Социальная ипотека для малоимущих в 2020 году

Ипотека это вид социальной поддержки, которую государство оказывает малоимущим гражданам РФ для приобретения собственного жилья.

Ипотека для малоимущих – как получить социальную помощь в 2018

Социальная ипотека для малоимущих в 2020 годуПо данным экспертной группы, которые опубликованы в интернет издательстве gazeta.ru, число малоимущих в РФ составило 13% от всего населения страны.

В эти цифры вошла и та категория граждан, которые кроме низкой заработной платы нуждаются и в улучшении жилищных условий. Одним из видов государственной поддержки для приобретения жилья является социальная ипотека.

Определение соц. ипотеки малоимущим

Социальная ипотека это один из видов кредита, который выдается финансовой организацией (банком) малоимущему гражданину на приобретение жилья, или для улучшения жилищных условий. Часть заемных средств (до 40%)  погашается государством, которое выступает гарантом как для банка, как кредитора, так и для физического лица, как заемщика.

Кому положена

Государственная льготная программа по кредитованию положена семьям, попадающим в категорию «малоимущие». Согласно юридической норме, малоимущей признается такая семья, где совокупный доход ниже прожиточного минимума для  каждого члена семьи.

Социальная ипотека для малоимущих в 2020 годуСогласно подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей» государственной программы «Жилье» на 2015-2020 годы в регионах действуют многочисленные смежные подпрограммы, которые охватывают все слои населения с минимальным доходом. На ипотечное кредитование могут претендовать следующие категории граждан.

  1. Матери, отцы-одиночки.
  2. Молодые семьи, не имеющие собственного жилья.
  3. Проживающие в коммунальных квартирах.
  4. Если жилищные нормы не соответствуют предусмотренным нормативам 18 кв. метров на человека.
  5. Если жилье не соответствует нормам санитарии и технической оснащенности.

В рамках общей программы льготного кредитования предусмотрена государственная компенсация:

  • для молодых семей до 30% от общей суммы займа;
  • для семьи с ребенком до 35%;
  • компенсация по жилищным метрам.

Виды госпрограмм

Соц. помощь молодым семьям

Социальная ипотека для малоимущих в 2020 годуВ 2018 субсидии положены семьям, если возраст мужа и жены до 35 лет.

Если малоимущая семья имеет детей и при этом один из супругов стоит в очереди на квартиру, предусмотрены условия кредитования:

  • государство в лице региональной власти компенсирует 35% от суммы кредита, если в семье есть ребенок;
  • 30% государственного взноса, если семья бездетна.

Кредитование военных

Для обеспечения жильем военнослужащих предусматривается открытие специального счета, куда перечисляются бюджетные средства. Военнослужащий может приобрести жилье в любом городе, и обязан выплатить банковский кредит до того момента, как достигнет возраста 45 лет.

 «Молодые специалисты»

Ипотека положена молодым специалистам, которые:

  • меняют место жительства, и переезжаю в сельскую местность;
  • молодые ученые, не имеющие собственного жилья.
  • Данная программа может отличаться по категориям молодых специалистов для разных регионов РФ.
  • Кроме главных подпрограмм, на ипотечное кредитование можно рассчитывать лицам долго стоящим в очереди на жилье, многодетным семьям в рамках условий «Материнский капитал», если обратиться в АПЖК, которое предоставляет гражданам РФ льготные условия ля приобретения жилья или дополнительных квадратных метров.Условия Сбербанка
  • Социальная ипотека для малоимущих в 2020 годуВ 2018 главными кредитно-финансовыми структурами, оказывающими ипотечное кредитование являются банки:
  • Сбербанк России.
  • Банк ВТБ.
  • Росслеьхозбанк.

Сбербанк работает со всеми программами, которые входят в категорию льготное кредитование населения в рамках ипотеки.

Каждая подкатегория малоимущих граждан: военные, многодетные семьи, молодые специалисты могу получить кредит по индивидуальной схеме, в которой учитываются все потребности конкретной семьи и предоставляются одни из самых выгодных условий. В 2018 в банке предусмотрены следующие условия по кредитным ставкам и процентным начислениям.

  1. Минимальная сумма по кредиту 300 тыс. руб. Максимальная сумма оговаривается индивидуально.
  2. Возможность приобрести жилье в новостройке непосредственно у застройщика. Процентная ставка 7,4%
  3. Новое жилье через агентства по продаже под 9,1% годовых.
  4. Получение ипотеки вместе с материнским капиталом.
  5. Рефинансирование ипотечного договора.
  6. Оформление ипотеки на постройку личного дома под 9,5% годовых.
  7. Военный кредит под 9,5% годовых.

Порядок обращения

Социальная ипотека для малоимущих в 2020 годуДля утверждения ипотеки предусмотрен стандартный порядок обращения.

  1. Определить наиболее приемлемую программу кредитования для себя и своей семьи согласно предложениям кредитных организаций.
  2. Написать заявление в местную администрацию с просьбой о предоставлении субсидии, на основе собранных документов.
  3. После одобрения заявления госструктура предоставляет гражданам или сертификат на определенную сумму или открытый счет в банке. Черед выбранную финансовую организацию будет происходить контроль за расходом ипотечных средств и платежей граждан.
  4. Оформление ипотеки в банке.
  5. Приобретение жилья.

Предполагаемые изменения в 2018 году

Финансовые организации планируют в 2018 году снижать процентную ставку по кредиту с одновременным увеличением суммы первого платежа.

В части документального подтверждения принадлежности к категории малоимущие изменений в 2018 не предусматривается. Как и раньше потребуется справка о доходах, о составе семьи, выписки от коммунальных служб и пр.

Перед оформлением ипотеки рекомендуется выяснить, есть ли в регионе фонд социального жилья. При покупке эти квартиры значительно дешевле, чем, если приобретать жилье у собственника. Важно помнить, что ипотека не предполагает задержек по процентным отчислениям.

Граждане обязаны исполнить свои обязательства перед банками в полном объеме.

Источник: https://propravo.guru/ipoteka/sotsipoteka-maloimushhim.html

Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке

Социальная ипотека для малоимущих в 2020 году

Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке относится к программам, реализуемым совместно с правительственной поддержкой. Одной из главных задач правового государства, к которым принадлежит Российская Федерация, считается забота о людях и их благополучии. Обеспечение нуждающихся комфортным благоустроенным жильем остается в приоритете, поэтому поддержка заемщиков реализуется в льготах при выдаче ипотеки Сбербанком в 2019 году.

Характеристика социального ипотечного кредитования

Социальная ипотека для малоимущих в 2020 году

По Конституции РФ каждый человек имеет право на жилье. Однако стоимость квадратных метров становится недосягаемым препятствием для малообеспеченных категорий населения. Выходом из сложившегося тупика могла бы стать ипотека, но банки предъявляют к клиентам строгие требования, касающиеся уровня заработка.

Согласно определению нормативной базы (178-ФЗ «О государственной социальной помощи») малоимущими называются семьи, в которых средний доход на каждого члена не достигает уровня минимального прожиточного минимума. Стандартные виды кредитования таким лицам не подходят.

Поддержку оказывает Правительство РФ. Помощь осуществляется тремя способами:

  • оформление льготной процентной ставки по ипотеке в Сбербанке;
  • перевод субсидии на внесение первоначального или основного платежа;
  • оплата части процента по займу из бюджета.

Ипотека для малообеспеченных в Сбербанке в 2019 году оформляется в виде трехстороннего соглашения между государством, банком и заемщиком.

Физическое лицо регистрирует право собственности на недвижимость, приобретенную по льготной программе ипотечного кредитования в Сбербанке, но до момента закрытия последнего платежа во всех распорядительных действиях с объектом присутствуют ограничения. Собственник не имеет права продать, оформить дарственную или заложить ипотечную квартиру.

Кому выдается социальная ипотека для малоимущих

Социальная ипотека для малоимущих в 2020 году

Понятие “социальная ипотека” отсутствует в нормах российского законодательства, как и в линейке предложений Сбербанка в 2019 году. Займ выдается определенным категориям лиц, которые в рамках действия социальной политики подлежат защите государства.

Социальная ипотека для молодых семей

Кредит для молодых семей предполагает участие в федеральной программе и специальные предложения финансовых организаций. В первом случае речь идет об обеспечении квадратными метрами супругов, возраст которых менее 35 лет. Бюджет предоставляет субсидию на приобретение квартиры или дома в размере 35% молодым людям без детей и 40% многодетным семьям.

Средства выделяются в порядке очереди. Учитываются нормы площади для определения статуса семьи, нуждающейся в расширении. Если в собственности супругов находится жилье, площадь которого превышает лимит (18 м² на человека), субсидия не предоставляется.

Ипотека Сбербанка для малообеспеченных в 2019 году предполагает выдачу займа на особых основаниях. Клиенты претендуют на процентную ставку в 6%, если в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года супруги стали родителями второго, третьего или последующего ребенка. Возраст по ипотеке Сбербанка ограничен 75 годами заемщика на дату погашения долга.

Действует ряд условий для одобрения ипотеки для малоимущих семей. Прежде всего они касаются приобретаемого объекта недвижимости. Купить квартиру по льготной ставке можно только от организации и только в новостройке.

Взнос равен 20% от стоимости недвижимости. Если должник уже выплачивает ипотеку в Сбербанке, но впоследствии его статус изменился, то заемщик может обратиться за рефинансированием ставки.

Получение и использование средств материнского капитала тоже относится к мерам поддержки родителей и малоимущих семей. После рождения второго ребенка мать (в том числе мать-одиночка, а иногда и отец-одиночка) вправе получить сертификат, средства по которому могут быть использованы для первоначального взноса по ипотеке от Сбербанка или для очередного погашения долга.

Кредитование военных

Предлагаемая государством программа военной ипотеки подразумевает перечисление и накопление денежных средств на специализированном личном счете. Граждане, состоящие в числе участников накопительной системы, вправе использовать сумму на приобретение жилья по ипотеке Сбербанка.

Сбербанк предлагает клиентам отдельную ипотеку для военных с начислением льготной процентной ставки в 9,5%.

Участникам накопительной ипотечной программы (а только они могут рассчитывать на получение льготного займа для военных) необязательно подтверждать платежеспособность и страховать жизнь. Достаточно оформить полис на недвижимость, застраховав риски ее утраты.

Кредитование молодых специалистов

Этот вид льгот используется местными властями субъектов для стимулирования молодых специалистов на переезд в сельскую местность. Детали программы утверждаются на региональном уровне.

Социальная ипотека Сбербанка оформляется представителям общественно-значимых профессий: учителям, врачам. Кроме их на преференции могут рассчитывать ученые, рабочие стройотрядов и другие.

Ипотека АИЖК

Выдача займа по системе агентства ипотечного жилищного кредитования предполагает надежность и стабильность для покупателя. За время существования АИЖК жилплощадь на доступных условиях приобрели тысячи клиентов по ипотеке в Сбербанке. Агентство создано Правительством РФ, являющимся единственным учредителем банка.

Сбербанк относится к числу партнеров агентства, поэтому при участии государства осуществляет выдачу ипотечных кредитов для малоимущих семей по всем социальным программам. Ипотека Сбербанка оформляется на более выгодных положениях договора с пониженной ставкой, минимальным первоначальным взносом, на пролонгированный срок и т.д.

Читайте также:  Жалоба в прокуратуру в 2020 году - онлайн, образец, пример, скачать, заполненный, как написать, на отказ в возбуждении уголовного дела

В случае возникновения финансовых затруднений Сбербанк может оформить реструктуризацию долга за счет участия средств государственной поддержки. Правом такое преимущество обладают:

  • родители или опекуны независимо от количества детей;
  • участники боевых действий;
  • граждане с ограниченными возможностями здоровья или родители таких детей;
  • родители студентов в возрасте до 24 лет, находящихся на очной форме обучения.

Для участия в программе заемщику необходимо обратиться в Сбербанк с соответствующим заявлением, в котором указаны причины возникновения затруднений. К обращению требуется приложить подтверждающие документы. После рассмотрения заявки банк уведомляет клиента о принятом решении.

Реструктуризация не означает освобождение должника от обязательств внесения платежей. Сбербанк в рамках данного предложения предоставляет более комфортные и посильные для клиента условия исполнения обязательств.

Одним из основных недостатков ипотеки АИЖК часто называют длительный период рассмотрения заявки, поскольку документы изучаются не только Сбербанком, но и агентством.

Последние изменения

Социальная ипотека для малоимущих в 2020 году

Изменения в конце 2018 — начале 2019 года по ипотеке в Сбербанке произошли в основном для семей с детьми. Связаны они с разъяснениями положений указа президента, данными В.В. Путиным. Прежде всего устранена неточность относительно количества несовершеннолетних. Ранее текст НПА содержал условие о наличии в семье двух или трех детей. Кредиторы, руководствуясь буквальным толкованием, не рассматривали родителей четырех детей в качестве претендентов на участие.

Президент пояснил, что все, у кого в установленный период родилось два и более детей, автоматически попадают в список льготников.

Отменена оговорка о срочности применения ставки в 6%. Ранее супруги, имеющие двоих детей, получали льготу в течение трех лет, а семьи с тремя детьми пользовались ей пять лет. После внесения изменений утверждено положение о том, что пониженная процентная ставка должна начисляться на весь срок предоставления займа.

Еще одно уточнение коснулось Дальнего Востока (сельской местности региона). Для лиц, проживающих в отдаленных районах, глава предусмотрел возможность выдачи кредита для покупки вторичного жилья.

Порядок и условия оформления

Социальная ипотека для малоимущих в 2020 году

Для участия в льготной ипотеке необходимо предварительно оформить документы, подтверждающие статус потенциального клиента. После в орган исполнительной власти и в Сбербанк подаются заявления об оформлении займа. В случае одобрения заявки средства поступают на счет продавца недвижимости.

Для получения статуса нуждающихся семья должна подтвердить проживание в помещении, не соответствующем требованиям и нормам жилищного законодательства. Эта характеристика относится как к размерам, так и к качеству и состоянию имеющегося жилья.

При оформлении ипотеки в Сбербанке с учетом первоначального взноса определяется процентная ставка в соответствии с государственной поддержкой.

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-maloimushhim-semyam-v-sberbanke.html

Ипотека с господдержкой в 2020 году

Для молодых семей есть важная информация: программа ипотека с господдержкой в 2020 году перестанет действовать. Если вы по всем параметрам соответствуете этой льготе, поторопитесь.

Нужно подать заявление, встать в очередь и попасть в списки. Ну а если вы не знаете, причитаются или нет вам деньги, прочитайте сегодняшний обзор.

Ведь времени для получения государственной льготы осталось очень мало.

Ипотека с господдержкой: что это значит?

Итак, чтобы получить ипотеку с господдержкой, необходимо знать:

  • по каким параметрам назначают субсидию;
  • какая процентная ставка по ипотеке;
  • сколько денег доплатит государство;
  • как снизить стоимость будущей квартиры на 60%;
  • кто такие нуждающиеся и кто это определяет;
  • какие документы нужны для оформления соципотеки.

Социальная ипотека для малоимущих в 2020 году

Под понятие «ипотеки с господдержкой» попадают сразу несколько субсидий:

  1. Разработанная программа «Жилье» для российских семей. Обеспечивает государственный контроль за стоимостью одного квадратного метра недвижимости во вновь строящихся многоквартирных домах (новостройках).
  2. Выплата по программе «Молодая семья». Государство производит доплату определенным категориям граждан на приобретение домов/квартир, или их самостоятельное строительство.
  3. Социальная ипотека. Предназначена для многодетных семей и семей с двумя детьми, при условии рождения второго ребенка после 1 января 2018.

Косвенно к этому списку еще можно отнести выплаты, гарантированные материнским капиталом. Одним из пунктов, при наступлении которого государство дает деньги по этой субсидии, как раз является покупка собственного жилья, ну или строительство дома.

Каждая подпрограмма из списка выше является составной частью общей программы, именуемой «Доступное и комфортное жилье», положения которой узаконены указом правительства №1050.

Давайте с каждой познакомимся поближе.

Жилье: условия назначения

Данная программа является составной частью общегосударственной целевой программы, предусмотренной указом № 1050. Но для более понятной трактовки всех основных моментов, парламентарии издали отдельный закон. Его номер 404, а дата выхода в свет – 5 мая 2014. Давайте кратко познакомимся с его содержанием.

  1. Вводная часть дает указания всем причастным органам и структурам о необходимости проведения некоторого объема работ, впоследствии с помощью результатов которого будут достигаться результаты программы.
  2. Условия назначения субсидии, меры и порядок реализации программы. Сюда входят основные моменты, этапы, а также все критерии.
  3. Правила и требования при выборе земельных участков под строительство домов эконом класса, участников строительства (застройщиков), планов и проектов.

Подробнее разберем второй пункт, так как именно он определяет участников проекта и предъявляемые льготы к ним.

Социальная ипотека для малоимущих в 2020 году

Стоит отметить, что жилье эконом класса (экономическое жилье) – это не какое-то ветхое или некачественное сооружение. Современная строительная отрасль достигла больших вершин в инновационных технологиях.

Здесь используются качественные, не дорогие строительные материалы.

Также доля субсидирования государством, использование государственных земель, серьезно сказывается на конечной цене 1 квадратного метра такого жилья.

Условия назначения

А вот кто имеет право на покупку квартиры по сниженным ставкам.

  • Проживающие в своей квартире члены семьи, при общей площади на каждого человека ниже нормы по определенному субъекту (городу). В общем случае, этот показатель не должен превышать 18 квадратных метров на 1 человека. То же самое касается и частного дома.
  • При жилье, которое признано в определенном порядке непригодным к нахождению там, или при нахождении в квартире аварийного дома.
  • Если в семье есть двое и больше детей, на которых оформлен материнский капитал. Но здесь есть одно условие: субсидия по маткапиталу должна быть направлена строго на покупку экономного жилья.
  • Семьи, признанные многодетными (3 и более детей).
  • Для людей, которые участвовали в военных сражениях.
  • Для инвалидов. Причем не важно, кто в семье имеет такое заболевание, которое дает его владельцу статус «инвалид».

Участники программы могут обзавестись такой жилплощадью двумя способами: заключить договор долевого строительства, или сразу купить квартиру, подписав договор купли-продажи. Последний подписывается в течении 6 календарных месяцев после того, как застройщик подключит все коммуникации и сдаст их проверяющей комиссии (введет сооружение в эксплуатацию).

Стоимость одного квадратного метра в доме, участнике данной программы составляет до 35тысяч рублей. Но, к примеру, в Москве цена жилья будет в два-три раза выше этого показателя.

Поэтому законодатели дополнительно установили процентное соотношение – 80% от рыночной цены.

Также, при документальном обосновании, застройщик может увеличить конечное значение стоимости одного квадрата, но не более, чем на 5тысяч рублей.

Как стать участником?

Чтобы участвовать в программе «Жилье», надо написать заявление в местную администрацию и подготовить к сдаче документы. Вот что вам понадобится:

  • удостоверения личности всех членов семьи (паспорта и свидетельства о рождении);
  • свидетельство, подтверждающие официальность заключенного брака (если мать или отец одиночка – свидетельство о разводе или смерти супруга);
  • пенсионный страховой билет (СНИЛС);
  • подтверждение непригодности имеющегося жилья (при аварийности дома, либо нехватке квадратных метров до минимального значения);
  • копии трудовых книжек;
  • справка из РЭУ о составе семьи;
  • документ, определяющий право пользования имеющимся жильем (собственность, аренда или соцнайм);
  • материнский капитал (официальный сертификат при наличии);
  • удостоверение об инвалидности, либо об участии в боевых сражениях.

Социальная ипотека для малоимущих в 2020 году

После того, как у вас приняли все документы, их рассмотрят в течении десяти дней. После вынесения решения, вас должны оповестить о нем не позднее 5 дней с момента его принятия.

И хотя официальный срок действия этой программы истек в 2017 (по постановлению №404), в России некоторые регионы продолжают выделять средства на строительство экономных многоквартирных домов. Для того, чтобы узнать по вашему городу, обратитесь в местную администрацию.

Программа «Молодая семья» — последние новости

В отличие от предыдущей, это субсидия предназначается исключительно для каждой отдельной семьи, и выражается в процентах от стоимости жилья. Но здесь есть свои нюансы. Участник может купить квартиру у любого застройщика, а также самостоятельно построить дом. При этом, квадратура жилого помещения может быть любой, но государство заплатит лишь за установленную норму.

Норма квадратных метров здесь исчисляется также, как в предыдущей подпрограмме «Жилье». Этот расчет взят из жилищного кодекса, а именно – статья 51.

Давайте разберемся, для чего предоставляется эта субсидия.

  1. Для внесения платы купли-продажи жилья.
  2. Плата по договору строительства частного коттеджа.
  3. Выплата по последнему платежу (ЖСК или ЖНК). Но есть одно условие: когда оплата осуществится, недвижимость сразу должна перейти в собственность.
  4. Оплата первого платежа по кредиту, жилищной ипотеке/займу, направленному на покупку квартиры или строительство частного коттеджа.
  5. Внесение платежа по экономному жилью (по программе, указанное раннее в статье). Причем средства направляются как на оплату договорных обязательств купли-продажи, так и оплаты услуг строительных организаций.
  6. Выплата денег по сумме долга и процентах по кредитам, ипотеке или займу, взятых на покупку или строительство жилья. Исключение составляют штрафные проценты – пени, просрочка, иные штрафы. По этим направлениям государство платить не будет.
  7. Занесение средств на «эскроу» счет для уплаты договора долевого строительства многоквартирного дома.
Читайте также:  Как приватизировать квартиру в 2020 году - если один из прописанных против, сколько стоит, пошаговая инструкция

Стоит учитывать, что у родственников от 1 до 3 степени родства, покупка недвижимости в собственность по данной субсидии невозможна.

Кто может претендовать?

Для предоставления льготы, семье нужно выполнять следующие установленные условия.

  1. Возраст каждого члена семьи не может быть более 35 лет (к детям не относится).
  2. Семья является нуждающейся в жилье (определяется в соответствии с 51 статьей жилищного кодекса).
  3. Наличие приличного дохода, позволяющего взять кредит или свободной суммы денег на оплату стоимости жилья. Важно, чтобы после доплаты , помещение сразу переходило в собственность.

По составу семьи также предъявляются определенные требования. Так, для обоих супругов без детей обязательно гражданство РФ хотя бы одного из них. Если речь о одиноком матери или отце, то российское гражданство должно быть только у родителя.

Социальная ипотека для малоимущих в 2020 году

Сколько заплатят?

Величина этой льготы зависит от того, есть ли в брачном союзе дети или нет. Вот какие цифры указаны в официальной бумаге:

  • 30% оплатит государство от средней цены жилого помещения, если в семье детей нет;
  • 35% для семей с детьми.

А как же определяется этот средний показатель? Обратимся все к тому же 1050 указу. Расчетная стоимость исчисляется по формуле:

норматив стоимости квадрата (х) общую площадь квартиры = средняя цена.

Но стоит заметить, что государство не заплатит за квартиру или дом любого размера (такого, какого вы найдете или построите). Максимальный показатель квадратуры определяется, исходя из численности семьи и нормы на 1 человека. По правилам – 18 квадратных метров на каждого члена семьи.

Норматив стоимости 1 квадрата жилплощади определяется в каждом субъекте (городе) по своему. Все зависит от состояния рынка недвижимости. Максимальное значение, выше которого назначить цену нельзя, устанавливает Минстрой и ЖКХ.

Какие нужны документы?

Список необходимых документов, для получения сертификата на частичное погашение цены жилья, аналогичен списку, указанному раннее для программы «Жилье». Исключение составляют договора. При их заключении, будь то кредит, ипотека, займ или долевое строительство, участнику надо предоставить каждый из них.

После подачи заявления и сдачи всех требуемых документов, органы местной власти располагают тем же сроком на принятие и сообщение о решении: 10 + 5 дней в общей сложности. Любое решение выдается в письменном виде.

Данная программа рассчитана на проведение по всей территории России вплоть до конца 2020. Стоит отметить, что до начала 2021 надо успеть сдать все документы, встать на очередь и получить подтверждающую бумагу (сертификат). Она действительна 7 месяцев с числа, указанного на нем.

То есть, если вы успели получить это свидетельство до начала 2021, на субсидию вы вправе рассчитывать даже после наступления 2021 года.

Социальная ипотека

Эта льгота предоставляется нуждающимся семьям. На законодательном уровне, субсидия выдается, согласно указу № 1711. Этот документ определяет, кому и сколько будет выделена ипотека по льготной ставке.

Суть данной субсидии заключается в предоставлении сниженного процента по ипотечному займу в банке-кредиторе. При этом банковская организация не теряет финансовых средств. Разницу возмещает государство.

В марте 2019 произошло продление ипотеки, а также были внесены изменения в порядок предоставления. Если раннее, до этих изменений, для семей, чей второй ребенок родился после 2018, государство предоставляло льготный период, равный 3 года (а при рождении третьего малыша – еще плюс 5 лет), то теперь этот период продлен до полного погашения долга. Льготу предоставляет сбербанк.

А вот каким семьям выделяют эту субсидию:

  • гражданину России, если у него родился второй ребенок в период с 2018 по конец 2022.

При этом самый низкий процент по ипотеке будет предоставлен людям, проживающем на Дальнем востоке. Он составит 5% на весь срок кредитования. Для остальных граждан эта величина будет равна 6%.

Перечень документов, который требуется для получения этой льготы, аналогичен списку, приведенному раннее для подпрограммы «Жилье». При этом, субсидия предоставляется только нуждающимся гражданам – тем, у которых нынешние жилищные условия оставляют желать лучшего.

Важно успеть оформить льготы до конца 2022. По наступлению 2023 данный закон перестанет действовать.

Источник: https://g2020.su/ipoteka-s-gospodderzhkoj-v-2020-godu/

Особенности социальной ипотеки малоимущим семьям

Жилищный вопрос не теряет своей актуальности на протяжении нескольких десятилетий. Далеко не все граждане Российской Федерации имеют возможность приобретения собственного жилья. Причин тому множество — низкая заработная плата, отсутствие накоплений, безработица.

Одна из главных задач государства — обеспечение таких граждан доступной недвижимостью. Специальной ипотеки для малоимущих не существует, но есть несколько социальных программ. Кредитный займ, взятый у банка в рамках такой программы, подразумевает привлечение финансовых средств государства.

Узнать об особенностях социальной ипотеки, вариантах получения и требуемых документах можно в статье ниже.

Что это такое

Социальная ипотека для малоимущих в 2020 году

Социальная ипотека — особый жилищный кредит, оформляемый в банковском учреждении на льготных условиях, гарантом со стороны заемщика выступает государство. Программа является своеобразным видом взаимовыгодного сотрудничества между банком, малоимущим гражданином и государством.

Как было сказано выше, конкретного банковского продукта для людей с недостаточным уровнем дохода не существует. Речь идет о нескольких программах с участием конкретных банков, участвующих в реализации государственных проектов. В рамках одного из этих проектов люди, нуждающиеся в приобретении жилья, могут оформить ипотеку на привлекательных условиях.

Какие льготы предлагает программа

В настоящее время успешно реализуются следующие программы:

  • Жилищная субсидия. В рамках программы государство берет на себя выплату определенной части ипотечного кредита. Как правило, речь идет о первоначальном взносе. Сумма субсидии зависит от региона. Например, в Москве малоимущие могут рассчитывать на погашение 20% суммы кредита, в регионах этот показатель может доходить до 60%.
  • Продажа жилья по низкой цене из имеющегося муниципального фонда.
  • Полная или частичная компенсация процентов по ипотечному кредиту. Любой кредит подразумевает оплату процентов, государство выплачивает банку конкретную сумму в течение определенного времени. Сумму основного долга заемщик погашает самостоятельно.

Льготные условия оформления ипотеки доступны далеко не всем. Гражданин, желающий улучшить жилищные условия и получить помощь от государства, должен будет документально доказать свою принадлежность к одной из существующих льготных категорий.

Кому положены льготы

Согласно Федеральному Закону № 178, граждане с низким уровнем дохода имеют право на получение различных видов государственной поддержки. В первую очередь речь идет о малоимущих семьях.

Под это определение попадают граждане, чей совокупный уровень дохода не превышает прожиточного минимума (его размер зависит от конкретного региона проживания).

Также на статус льготников могут претендовать следующие категории граждан:

  • Не имеющие в собственности недвижимости.
  • Признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий.
  • Вынужденные проживать в домах, признанных ветхими или аварийными.
  • Молодые семьи, в которых каждому из супругов не исполнилось 35 лет.
  • Многодетные семьи, имеющие трех и более несовершеннолетних детей. Если одному из детей уже исполнилось 18 лет и он обучается на очном отделении вуза, то такая семья также приравнивается к многодетной. Статус будет сохраняться до тех пор, пока старшему ребенку не исполнится 23 года.
  • Матери-одиночки. Этот статус должен быть подтвержден документально, женщины в разводе права на льготу не имеют. В свидетельстве о рождении ребенка в графе «отец» должен стоять прочерк.
  • Работники бюджетной сферы. Чаще всего льготным кредитованием пользуются молодые специалисты, врачи и учителя. Для граждан, готовых к переезду в сельскую местность, действуют наиболее выгодные условия кредитования.
  • Военнослужащие. Для них действуют специальные жилищные программы. Чаще всего государство направляет средства на специальный счет в банке, их можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или для выплаты процентов. Единственное условие — на момент последнего платежа по кредиту заемщику должно быть не более 45 лет.

Социальная ипотека для малоимущих в 2020 году

При оформлении целевого кредита можно воспользоваться средствами материнского капитала. Для обеспечения малоимущих граждан жильем обычно привлекаются региональные власти. Именно они устанавливают конкретный перечень требований, предъявляемых к заемщику. Также региональные власти определяют размер выплат и контролируют распределение муниципального жилищного фонда.

Условия предоставления

Поскольку количество денежных средств, выделяемых на поддержку малообеспеченных категорий граждан, строго ограничено, получить помощь бывает непросто. Кандидат должен соответствовать определенным требованиям:

  • Возраст заемщика. Рассчитывать на получение ипотечного кредита на льготных условиях могут лишь те граждане, возраст которых не превышает 35 лет. Этот возрастной порог установлен с расчетом на максимально возможный срок погашения (30–35 лет). Таким образом, на момент внесения последнего платежа заемщик не достигнет пенсионного возраста.
  • Размер первоначального взноса. Большинство банков предлагают заемщикам стандартные условия — единовременное внесение от 10 до 40% стоимости приобретаемого жилья. Для этих целей используются собственные накопления, но для малоимущих государство предоставляет субсидию (в зависимости от региона размер помощи может быть различен). Этой суммы будет достаточно для полного или частичного погашения первоначального взноса.
  • Хорошая кредитная история. Принадлежность гражданина к льготной категории населения не означает возможность отсутствия положительной кредитной истории. У потенциального заемщика не должно быть просроченных платежей по другим кредитам или других задолженностей (например, по кредитной карте).
  • Приемлемый размер совокупного дохода семьи. На погашение ипотечного кредита должно уходить не более 55% совокупного заработка всех членов семьи. В эту сумму включают не только заработную плату, но и пенсии, социальные выплаты, стипендии.
  • Льготная ипотека рассчитана на приобретение квартиры в новостройке, жилого дома или его части, земельного участка. Приобрести жилье на вторичном рынке не получится.

Полный перечень условий устанавливается каждым регионом самостоятельно. Узнать конкретные условия предоставления социальной ипотеки малоимущим можно узнать, обратившись в администрацию населенного пункта по месту жительства.

Социальная ипотека для малоимущих в 2020 году

Список документов

Сбор документов — довольно сложный этап на пути к собственному жилью. Для оформления ипотеки на льготных условиях процесс занимает больше времени, так как требуется наличие большого пакета всевозможных справок, подтверждающих статус льготника. Стандартный набор документации выглядит следующим образом:

  • Паспорт и заявление на получение ипотеки по образцу, установленному банком.
  • Свидетельства о рождении детей и их паспорта (если в семье есть ребенок старше 14 лет).
  • Свидетельство о браке.
  • Письменное и нотариально заверенное согласие второго супруга на совершение сделки купли-продажи.
  • Сертификат, подтверждающий факт необходимости улучшения жилищных условий.
  • Документ, подтверждающий наличие постоянного дохода.
  • Выписка из домовой книги.
  • Трудовая книжка.
  • Диплом об имеющемся образовании (при наличии такового).
  • Сертификат, подтверждающий право на получение материнского капитала (при наличии такового).
Читайте также:  Расчет декретных в 2020 году - онлайн, формула, выплат

Окончательный перечень документов может изменяться и дополняться. Все зависит от конкретного банковского учреждения. Также имеет значение категория заемщика и сложившаяся ситуация.

Где и как можно оформить

Оформление кредита на покупку жилья подразумевает последовательное выполнение нескольких этапов. Льготная ипотека не является исключением.

  1. Постановка на очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий. Для этого нужно посетить местную администрацию и написать заявление по установленному образцу. К заявлению нужно приложить соответствующий пакет документов. После рассмотрения заявки будет выдан сертификат, подтверждающий статус льготника.
  2. Второй этап — посещение отделения АИЖК. Там нужно будет определиться с программой помощи из перечня, предлагаемого государством. Чаще всего льготники выбирают программу субсидирования.
  3. Заключение ипотечного договора с банком, сотрудничающим с АИЖК.
  4. Последний этап — подбор подходящего жилья и оформление его в собственность. Чаще всего выбор невелик, и льготникам приходится выбирать оптимальный вариант из предложенных. Как правило, банки сотрудничают с определенными застройщиками — именно их квартиры будут доступны для приобретения.

На каждом этапе нужно быть готовым к предоставлению дополнительных документов. Самым долгим этапом считается получение сертификата о признании гражданина малоимущим, положительного решения приходится ждать по нескольку месяцев.



Плюсы и минусы

Ипотека для малоимущих — реальная возможность купить собственное жилье при отсутствии хорошего дохода. С другой стороны, средств, выделяемых государством на поддержку льготных категорий населения, не хватает на всех.

Заявителю придется запастись терпением и выдержкой, чтобы собрать все требуемые бумаги. Также нужно помнить, что гарантии государства и предоставляемая помощь не отменяют необходимости регулярного внесения собственных средств в уплату ипотечного кредита.

Отсутствие выплат или регулярные просрочки могут стать причиной продажи приобретенного жилья в счет долга.

Источник: https://ipotekar.guru/varianty-ipoteki/dlya-maloimishih

Ипотека в 2020 году

Ипотека: для многих российских семей это слово стало проклятием и финансовым адом. В то же время ипотечное кредитование – практически единственный шанс приобрести собственное жилье своей мечты для тех, у кого нет никаких сбережений.

Однако до сих пор есть семьи, которые не могут позволить себе эту ссуду из-за непомерно высоких процентных ставок. Власти постоянно твердят о необходимости обеспечить доступность жилья в кредит.

Остается понять, действительно ли ипотека в 2020 году станет дешевле для россиян.

Текущая ситуация

Ситуация с ипотечным кредитованием всегда была животрепещущей темой не только для большинства российских семей, но и для банковского сектора, а также государства. В настоящее время среднемесячный платеж по стандартной ипотечной программе примерно равен сумме, уплачиваемой за аренду небольшой квартиры.

В связи с этим, растет количество подобных предложений. Текущие ставки далеки от западных. Например, в ВТБ они стартуют от 9,7% годовых, в Газпромбанке – от 9,5%, в Сбербанке – от 9,6%. При ответе на вопрос «Какой процент ипотеки будет в 2020 году?» стоит руководствоваться ключевой ставкой ЦБ России.

При ее понижении наблюдается уменьшение процентов по кредитам и наоборот.

В предстоящем 2020 году существует возможность воспользоваться господдержкой ипотеки. Льготы предусмотрены для молодых семей, военнослужащих, учителей и врачей, участников боевых действий, инвалидов. Как правило, с помощью государственной поддержки можно снизить процентную ставку и первоначальный взнос, а также добиться частичного списания долга.

Кто может претендовать на ипотечное кредитование

В народе бытует мнение, что ее может оформить практически любой человек. Но это абсолютно не так. Попробуем разобраться с условиями банка для получения ипотеки заемщиком.

  • Возраст: чаще всего от 21 года (иногда – от 23) до 55 лет; в то же время максимальный возраст на момент окончания ипотечного кредита – 75 лет (в большинстве банков).
  • Российское гражданство, однако, некоторые банки (Райффайзенбанк, ВТБ 24, Банк Москвы) предоставляют ипотечный кредит и для иностранных резидентов.
  • Постоянная или хотя бы временная прописка.
  • Стаж работы (банк обращает внимание на частоту смены мест работы, длительность трудоустройства).
  • Платежеспособность клиента (стандартный способ подтверждения – справка 2-НДФЛ).
  • Размер первоначального взноса (не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья) влияет на сумму ипотечного кредита и процентную ставку.
  • Хорошая кредитная история.

Гражданам с небольшим уровнем дохода идеально подходит социальная ипотека.

Эта программа подразумевает ту или иную государственную поддержку, которая зависит от множества факторов. Итак, кто же может претендовать на социальную поддержку в будущем 2020 году:

  • Многодетные семьи (например, ипотека на льготных условиях после рождения третьего ребенка).
  • Молодые семьи (супруги моложе 35 лет).
  • Инвалиды, а также семьи, воспитывающие их.
  • Молодые специалисты.
  • Особые категории врачей, учителей.
  • Работники-бюджетники в сфере культуры, спорта, соцзащиты, образования и науки.
  • Работники оборонно-промышленного комплекса.
  • Малоимущие.

Участниками такой социальной программы могут стать граждане РФ, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, имеющие стабильный доход и обладающие средствами для первоначального взноса.

Важным условием для бюджетников является трудовой стаж в государственных структурах от 3 лет и более, а для военных – больше 10 лет.

В остальном подробные требования к заемщику следует рассматривать, учитывая особенности каждой конкретной программы.

Для молодых семей

Молодым семьям доступно три вида ипотечных программ:

  1. Федеральная программа «Молодая семья – доступное жилье». В этом случае государство дает средства для погашения части долга по ссуде. При отсутствии детей субсидия составляет 35% от стоимости жилья, за каждого ребенка она увеличивается еще на 5%.
  2. Региональная поддержка, заключающаяся в предоставлении скидки при покупке жилья или оформлении займа.
  3. Банковские предложения. Почти все российские банки имеют собственные предложения для молодых семей. Например, Сбербанк предлагает ставку, пониженную на 0,5 процента, а в Газпромбанке реально получить ипотечный кредит со ставкой около 5,5% годовых.

Важно отметить, что в следующем 2020 году заканчивается срок действия федеральной программы «Молодая семья – доступное жилье». Окончательное решение о дальнейшей судьбе этого вида социальной ипотеки еще не принято.

Для военных

Военная ипотека отличается от других программ тем, что пока заемщик состоит на службе в Вооруженных силах, его долг погашает непосредственно Министерство обороны.

Важнейшим инструментом такого кредитования военных является НИС – накопительно-ипотечная система, рассчитанная на то, что за время службы в армии на счету военнослужащего накопиться достаточно средств для покупки недвижимости и последующих выплат по льготной военной ипотеке.

Оформить военную ипотечную программу может любой военный, служащий в рядах российской армии.

Кроме того, никаких ограничений касательно территориального расположения ипотечного жилья нет – оно может быть приобретено во всех субъектах Российской Федерации.

Главное – нельзя покупать квартиры в ветхих и аварийных домах. В настоящее время около 80 банков находятся в реестре финансовых учреждений, предоставляющих займ по военной ипотеке.

Другие программы

Говоря о других льготных программах для слабозащищенных слоев населения, стоит упомянуть предложения, адресованные молодым преподавателям (до 35 лет). Учительский стаж должен превышать один год, а в собственности у педагога не должно быть никакого жилья.

При соблюдении этих требований учитель вправе рассчитывать на государственную помощь в выплате ипотечного кредита. Подобные субсидии могут получить врачи, а также муниципальные служащие.

Отдельно стоит сказать, что некоторые регионы, в которых наблюдается нехватка высококвалифицированных работников, вводят собственные программы с дополнительными льготными условиями.

Прогнозы на ипотечные ставки

В начале 2019 года ипотечная ставка равнялась 9,7% годовых, после чего практически перестала изменяться.

По поручению Президента России к 2020 году должны быть разработаны меры по снижению средней ставки по ипотеке до 8 процентов.

Для достижения этой цели необходимо не только продолжать реализацию льготных программ, но и сдерживать инфляцию, а также добиться увеличения реальных доходов граждан в ближайшей перспективе.

По мнению экспертов, прогнозы ставок по ипотеке около 8-8,5% в год вполне достижимы при отсутствии геополитических потрясений, снижении ключевой ставки Центробанка и экономическом росте. Тем не менее, размер первоначального минимального взноса по ипотеке скорее всего останется на уровне 10-15% от стоимости жилья.

Народный прогноз про размер процентов

Большинство граждан не верят, что в ближайшие несколько лет рынок ожидает какое-либо значимое снижение процентной ставки по ипотеке. Однако по существующему законодательству банки не обязаны снижать проценты по уже полученному кредиту.

Рефинансирование, то есть перерасчет всех последующих платежей, можно осуществить в другой финансовой организации на более выгодных условиях. Часть людей считает, что российская банковская система стремится к европейским стандартам, в том числе и касательно удешевления кредитов.

Тем не менее, даже они утверждают, что резкого изменения довольно стабильной ипотечной ставки ждать не стоит.

Заключение

Прогнозом будущих ставок по ипотеке заниматься непросто, но финансисты, анализируя кредитный рынок, не делают резких заявлений. Какой будет процентная ставка к 2020 году, говорить не приходится – слишком много факторов способны повлиять на ее изменение. Однозначно не стоит ждать сильного падения ставок, однако показатель в 8-9% годовых вполне достижим уже в следующем году.

Источник: https://NovyjGod.com/finansy/ipoteka-v-2020-godu.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector