Банкротство физических лиц в 2020 году — пошаговая инструкция, последствия для должника, реестр

Банкротство физических лиц в 2020 году - пошаговая инструкция, последствия для должника, реестр

Вас уже достали коллекторы со своими угрозами и шантажом? Банки звонят бесперебойно и угрожают новыми штрафными санкциями? Выход есть! И мы рады вам его предложить – банкротство физических лиц! От вас не требуется знание норм и тонкостей законодательства. Это не настолько дорогая процедура, как кажется – поверьте, психическое здоровье и душевное равновесие стоят гораздо больше.

К сожалению, в России на 2018 год насчитывается больше 800 000 потенциальных банкротов – это люди, у которых долг перешагнул отметку в 500 000 рублей, а просрочки по кредитам составили больше 90 дней. В таких случаях единственным разумным выходом будет процедура банкротства физических лиц.

В этой статье мы решили вам рассказать все подробности этой процедуры, согласно закону о банкротстве физических лиц. Итак, поехали!

Плюсы и минусы для должника, последствия

Итак, начнем с основного. Какие плюсы у неплатежеспособности, признанной судом?

  1. Закон предусматривает, что во время банкротства физ. лиц никто не вправе предъявлять должнику какие-либо требования – соответственно, коллекторы и банки оставят вас в покое. С первого же судебного заседания.
  2. Во время банкротства гражданина прекращаются все исполнительные производства. Так, если банк подал на вас в суд по поводу ваших просрочек – исполнительные производства по данному поводу будут прекращены. Судебные приставы не смогут изъять ваше имущество (даже если оно под залогом).
  3. Вам не потребуется думать о том, как погасить очередную просрочку, штраф или начисленные пени. Во время банкротства прекращаются все начисления, а основная сумма долга замораживается.
  4. Ваши долги спишут, если суд признает ваше банкротство. Вы больше никому ничего не будете должны.
  5. Ваше банкротство признают, даже если финансовый управляющий не найдет у вас имущества, пригодного для реализации.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Теперь о минусах.

  1. Вам придется сообщать банкам после банкротства о своем статусе в течение 5-ти лет.
  2. Вы 3 года не сможете стать управленцем или руководителем.
  3. Вы не сможете снова обратиться в суд за банкротством в течение 5-ти лет после процедуры.
  4. В случае назначения реструктуризации вам придется выплатить хотя бы половину долга.

Примечательно, что сейчас банкротиться гораздо дешевле, чем раньше – в частности, с 2017 года начали действовать поправки, которыми сокращена цена на госпошлину с 6 000 рублей до 300 рублей. Также судебная практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев банкротство признают.

Как объявить себя банкротом: пошаговая инструкция

Итак, давайте рассмотрим пошагово, как объявить себя банкротом, и какие есть стадии банкротства.

Банкротство физических лиц в 2020 году - пошаговая инструкция, последствия для должника, реестр

Бесплатная инструкция по банкротству!

Получи исчерпывающее руководство по самостоятельному банкротству

Скачать инструкцию

Шаг 1: подготовка

Существует 2 варианта: банкротство со специалистами и без юриста, самостоятельно. Конечно, мы рекомендуем помощь профессионалов, поскольку судебные процедуры требуют специальных знаний, и любые ошибки могут сыграть против вас.

В подготовку входит:

  • составление заявления (Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица).;
  • сбор документов;
  • уведомление кредиторов о предстоящей процедуре, согласно закону о банкротстве физических лиц с 1 октября 2015 года;
  • уплата госпошлины;
  • перечисление средств на депозитный счет суда за услуги финуправляющего.

С перечнем необходимых документов можно ознакомиться ниже. Мы бы рекомендовали приобщить к этой процедуре специалиста, в таком случае подготовка пройдет гораздо быстрее.

Как уже упоминалось выше, согласно ФЗ о банкротстве физических лиц в действующей редакции, госпошлина с 2017 года составит всего 300 рублей. Суд же следует выбирать согласно месту жительства (в Москве – Арбитражный суд г.

Москвы, для Московской области — Арбитражных суд области).

Банкротство физических лиц в 2020 году - пошаговая инструкция, последствия для должника, реестр

Брачный договор

Банкротство физических лиц в 2020 году - пошаговая инструкция, последствия для должника, реестр

Выписка по счету

Банкротство физических лиц в 2020 году - пошаговая инструкция, последствия для должника, реестр

Из центра занятости

Банкротство физических лиц в 2020 году - пошаговая инструкция, последствия для должника, реестр

Задолженность перед МФО

Банкротство физических лиц в 2020 году - пошаговая инструкция, последствия для должника, реестр

Свидетельство о регистрации права

Банкротство физических лиц в 2020 году - пошаговая инструкция, последствия для должника, реестр

Согласие супруга

Банкротство физических лиц в 2020 году - пошаговая инструкция, последствия для должника, реестр

Долг перед банком

Банкротство физических лиц в 2020 году - пошаговая инструкция, последствия для должника, реестр

ИНН

Кредитный договор

Свидетельство о заключении брака

Справка от отсутствии ИП

Об уплате алименотов

Паспорт

Сведения о состоянии счета

Свидетельство о рождении

Свидетельство о разводе

СНИЛС (Страховое свидетельство)

Справка о доходах

Справка о задолженности по налогам и сборам

Трудовая книжка

Шаг 2: первое судебное заседание

В процессе первого судебного заседания решается вопрос о выборе процедуры:

  • реструктуризации долгов;
  • реализации имущества.

Если у вас нет высокого уровня доходов (от 70 000 рублей в месяц), и вы понимаете, что не сможете рассчитаться со своими долговыми обязательствами, то в заявлении следует указать о переходе к реализации имущества без первой процедуры.

В таком случае расходы при банкротстве будут на порядок меньше. Это одна из основных особенностей банкротства.

Например, вам не придется переплачивать еще 25 000 рублей за услуги управляющего (за реструктуризацию оплачивается 25 000 рублей для управляющего, равно как и за реализацию имущества).

Важно! На нашем сайте представлены судебные решения по банкротству физических лиц, согласно которым в 95% случаев суд принимает решение сразу о реализации, даже если у должника совсем отсутствует имущество. В таком случае финансовый управляющий просто производит проверку на предмет сокрытого имущества, и составляет отчет для суда.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Шаг 3: судебные процедуры

Если суд принимает решение о реструктуризации, то финансовый управляющий:

Источник: https://bankrotconsult.ru/kak-objavit-sebja-bankrotom-poshagovaya-instrukcia/

Банкротство физических лиц в 2019-2020 годах – закон о банкротстве, изменения, свежие новости, как оформить, условия

В 2015 году у граждан появилась возможность пройти процедуру банкротства, по итогам которой должник признается неплатежеспособным, а его долги признаются безнадежными и списываются. По общему смыслу и содержанию она примерно идентична обычной процедуре банкротства ИП или юрлица, но отличия вполне естественны, ведь гражданин обладает иными финансовыми правами и обязательствами.

Расскажем, как проходит процедура банкротства физического лица. Пошаговая инструкция в 2019-2020 году включает в себя несколько важных этапов, пройдя которые можно рассчитывать на полное избавление от долгов. В статье будет дан общий алгоритм, так как конкретные рекомендации для должника юрист может дать, только подробно изучив «банкротное дело» должника со всеми нюансами.

Банкротство физических лиц в 2020 году - пошаговая инструкция, последствия для должника, реестр

Правовая основа

Закон о банкротстве физических лиц с изменениями на 2019-2020 года регламентируют процедуру банкротства граждан в рамках единого закона о банкротстве всех субъектов, занятых в экономике РФ (ФЗ-127 от 26.10.2002г.).

Таким образом, отдельного закона о банкротстве физлиц нет, есть глава 10 ФЗ-127, именуемая соответствующим образом, но применяются при процедуре и другие общие нормы закона. Для удобства положения ФЗ-127 о банкротстве граждан-должников будем и далее именовать законом о банкротстве физических лиц.

Последняя редакция ФЗ-127 доступна для ознакомления на всех известных правовых ресурсах: Гарант, Консультант Плюс и т. д. – ее часто цитируют в новостях или на сайтах госорганов.

Инструкции, как оформить банкротство физических лиц в 2019-2020 годах, официальный сайт ни одного ведомства без конкретной информации о должнике не даст. Для этого необходимо самостоятельно (или с помощью специалистов) разбираться с нормами закона, исследовать финансовое положение, обязательства, проанализировать плюсы и минусы процедуры.

Следует учесть, что закон единый для всей страны, то есть, банкротство физических лиц в Москве осуществляется по тем же правилам, что и в Санкт-Петербурге и других регионах.

Простыми словами про договор цессии между физлицами и юрлицами – что это такое?

Банкротство – что это такое простыми словами?

Банкрот (в случае физлица) – это гражданин, в отношении которого Арбитражным судом принято решение (на основании исследования финансового состояния) о признании факта невозможности исполнить им свои обязательства перед государством и/или частными кредиторами, приводящее к определенным последствиям (освобождение от уплаты долгов, ограничение в некоторых финансовых правах и т.д.). Финансовое банкротство выгодно списанием долгов перед кредиторами (в настоящий момент, только частными), но чревато последствиями (невозможность в течение определенного времени занимать должности, ущерб кредитной истории и т.д.).

Разбирательство по делу по признанию физлица банкротом происходит в Арбитражном суде, при этом соответствующее заявление может подать и сам заинтересованный гражданин и его кредиторы (в том числе, кредитор — физическое лицо, но не по всем долгам).

  • Не каждый гражданин может объявить себя банкротом, законом установлены признаки неплатежеспособности или условия для признания физлица банкротом, при наличии которых стоит обращаться в суд (в противном случае сразу же будет отказано уже в принятии заявления).
  • Банкротство физических лиц в 2020 году - пошаговая инструкция, последствия для должника, реестр
  • «Судебная задолженность назначена по СНИЛС» – новый сервис на Госуслугах

Условия банкротства

Они отличаются в зависимости от того, кто подает заявление. На основании ч. 1 ст. 213.4 ФЗ-217 у гражданина появляется обязательство по обращению в судебные органы (в течение месяца с момента установления обстоятельств), если:

  • удовлетворение требований одного (или нескольких) кредиторов приведет к невозможности исполнения им обязательств по выполнению финансовых повинностей перед государством или остальными кредиторами;
  • сумма обязательств составляет больше, чем полмиллиона рублей.

Гражданин вправе обратиться с заявлением в случае, если он предвидит, что подобная ситуация может сложиться и он явно не в состоянии расплатиться со своими кредиторами в срок (ч. 2 ст. 213.4).

При этом ИП должен предварительно подать установленные законом сведения в Единый реестр сведений о фактах деятельности юрлиц.

Кредиторы (в том числе, ФНС как уполномоченный государством орган в делах о банкротстве) при определении финансового положения и признаков банкротства вправе исходить из следующих критериев:

  • долг больше полумиллиона;
  • обязательство не исполняется в течение квартала с момента, когда оно должно было быть исполнено.

Что означает для должника статья 46 ч. 1 п. 3 и 4 в ФЗ-229 — нужно ли платить, пустят ли за границу?

Процедура банкротства в общих чертах

Далее обратимся к тому, как происходит банкротство физлица.

Прежде всего, необходимо заметить, что судом привлекается дополнительное лицо: финансовый управляющий (к нему предъявляются требования незаинтересованности и членства в саморегулируемой организации арбитражных управляющих), для квалифицированной оценки финансового состояния должника и проведения процедур (оспаривания сделок, нахождения и реализации имущества и т.д.). Кроме того, он созывает совет кредиторов, у которого есть определенные права в процессе: заключение мирового соглашения, принятие принятия плана реструктуризации и т.д.

В отношении гражданина применяются две процедуры: реструктуризация долгов, мировое соглашение и реализация имущества.

На практике банкротство физических лиц в 2019-2020 годах (отзывы должников, прошедших процедуру банкротства, можно найти в информационном пространстве) редко проходит первые две стадии, чаще всего сразу происходит реализация имущества. Удовлетворение требований кредиторов происходит в установленной законом очередности.

Читайте также:  Субсидии ветеранам боевых действий в 2020 году - на покупку жилья, чечне, как получить, жкх, квартиру

Реализуется все имущество за исключением того, на которое нельзя обратить взыскание в ходе исполнительного производства в силу ст. 446 ГПК РФ (домашняя утварь, профессиональные орудия, единственное жилье, если оно не в ипотеке).

Пошаговая инструкция в 2019-2020 годах

Процедура банкротства достаточно сложная и редко осуществляется самостоятельно, однако общий алгоритм действий сформировать на основании закона о банкротстве физлиц возможность есть.

Инструкция по банкротству:

  • оценка финансового состояния, установления наличия признаков неплатежеспособности;
  • подготовка документов;
  • формирование заявления и оплата пошлины (госпошлина составляет 300 рублей);
  • подача заявления с выполнением всех формальностей в части оплаты услуг финансового управляющего;
  • представительство в деле, обоснование собственных доводов, участие в судебных заседаниях (лично или через представителя);
  • взаимодействие с управляющим, предоставление данных об имуществе;
  • обжалование судебных актов при несогласии с ними.

К заявлению необходимо приложить некоторые обязательные документы:

  • документы о долгах, подтверждающие невозможность их выплаты, в том числе (договора, выписки со счетов и т.д.);
  • документ о наличии или отсутствии статуса ИП;
  • списки кредиторов и должников;
  • сведения о доходах;
  • копии документов о собственности и о заключенных в отношении нее сделок за три последних года;
  • подтверждение внесения средств для оплаты услуг финансового управляющего (25 000 рублей) на депозит суда или ходатайство об отсрочке, но только до даты судебного и т.д.

Это только основной перечень документов в рамках процедуры банкротства физлица в 2019-2020 годах.

При неисполнении обязанности по внесению средств на депозит для оплаты управляющего, дело возбуждено не будет. В самом заявлении нужно указать СРО из числа которых суд должен назначить управляющего, но не конкретную кандидатуру.

Банкротство физических лиц в 2020 году - пошаговая инструкция, последствия для должника, реестр

«Черный» список должников судебных приставов – как проверить долг по фамилии?

Последние новости

Законодатели неоднократно пытались упростить процедуру для граждан, так был существенно снижен размер госпошлины для физлиц до 300 рублей.

ФЗ о банкротстве физических лиц менялся достаточное число раз. За последнее время была внесены уже озвученные изменения в части размера госпошлины (но в Налоговый кодекc, а не непосредственно в ФЗ-217).

Вскоре в законодательство о банкротстве обещают внести еще одну порцию изменений. Свежие новости из Госдумы свидетельствуют, что это произойдет достаточно скоро.

В Госдуму уже внесен законопроект №804315-7, устанавливающий, что физлицам, признанным неплатежеспособными, будут списываться долги не только перед частными кредиторами, но и бюджетные, перед государством.

Изменения на этот раз будут внесены в Бюджетный кодекс РФ, где теперь появится новое основание для списания долгов перед бюджетом: объявление гражданина банкротом. То есть, неуплаченные налоги, штрафы ГИБДД теперь также банкроту будут «прощаться», что вполне логично, ведь он признается официально неплатежеспособным.

Кроме того, министр экономики М. Орешкин объявил о намерении законодателей существенно упростить процедуру банкротства и снизить ее стоимость до 10 000 рублей.

Пока конкретные проекты нормативных актов по этому поводу не разработаны, то есть, нельзя сказать, какими именно будут изменения и за счет чего процедура будет упрощена и удешевлена, есть только общая декларация министра о таком намерении.

Банкротство физических лиц в 2020 году - пошаговая инструкция, последствия для должника, реестр

Источник: https://zakon-navigator.ru/procedura-bankrotstva-fizicheskogo-lica-poshagovaja-instrukcija/

Банкротство физических лиц: как навсегда расстаться с долгами

Суд может признать банкротом не только компанию или ИП, но и обычного человека. Возникает масса вопросов: кто может обнулить долги, как это сделать, сколько стоит. Ответы на вопрос о банкротстве физических лиц — в этой статье.

Банкротство физических лиц в 2020 году - пошаговая инструкция, последствия для должника, реестр

Инициация банкротства физического лица

Если физическое лицо задолжало как минимум 500 тыс. рублей и не сможет погасить долги перед всеми кредиторами, надо подать иск о банкротстве. Обратиться в суд следует не позднее 30 рабочих дней с момента, когда стало известно или надо было о накопленных долгах (п. 1 ст. 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ).

Человек может обратиться в суд и добровольно, если предвидит, что не сможет рассчитаться в срок и у него есть хотя бы один из признаков неплатежеспособности. Размер долгов превышает стоимость имущества, больше 10 % всех долгов «физик» уже не исполняет в течение месяца и т. п. (п. 3 ст. 213.6 закона № 127-ФЗ).

Банкротство могут инициировать и кредиторы. Например, банк или налоговики. Для этого долг должен быть не меньше 500 тыс. рублей, а просрочка по нему — не меньше трех месяцев (п. 2 ст. 213.3 закона № 127-ФЗ).

Человек может сам обратиться в суд либо это могут сделать его кредиторы. Порядок мы показали на схеме.

Банкротство физических лиц в 2020 году - пошаговая инструкция, последствия для должника, реестр

Если физлицо обязано было заявить, но не заявило о банкротстве, возможен штраф. Но он не очень большой — от 1000 до 3000 рублей (ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ). Штрафуют за нарушение прокуроры (ч. 1 ст. 28.4 КоАП РФ). Но как работники прокуратуры будут разыскивать всех должников, непонятно. Так что скорее всего число штрафов будет невелико.

Банкротство физического лица 2017 года: пошаговая инструкция

Чтобы запустить банкротство, надо подать в арбитражный суд заявление о признании себя банкротом. Составить его можно в свободной форме.

В заявлении надо записать название и адрес саморегулируемой организации, из которой суд должен выбрать финансового управляющего. Он будет вести дела банкрота. Саморегулируемую организацию можно выбрать по своему усмотрению.

Исковое заявление гражданина в суд о признании его работодателя банкротом

К заявлению надо приложить документы:

  • подтверждающие долг (договоры, выписки по кредитной карте и т. п.);
  • списки кредиторов и должников «физика», а также опись его имущества по формам из приказа Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530;
  • справки 2-НДФЛ за три года;справки о счетах в банке и остатках на них;
  • копии документов о праве собственности на имущество;
  • копии СНИЛС, ИНН, свидетельств о браке, рождении детей, брачного договора и др. (п. 3 ст. 213.4 закона № 127-ФЗ).

Если с документами все в порядке, суд принимает решение о признании заявления обоснованным и о начале реструктуризации долгов (п. 2 ст. 213.6 закона № 127-ФЗ).

После этого действует мораторий на большинство взысканий. Кредиторы также должны прекратить начислять неустойки, штрафы, пени и проценты (п. 2 ст. 213.11 закона № 127-ФЗ).

Процедура недешевая. «Физик», который сам инициирует свое банкротство, должен заплатить госпошлину 300 рублей (подп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ).

Вознаграждение, выплачиваемое арбитражному управляющему в деле о банкротстве, состоит из фиксированной суммы и суммы процентов. Размер фиксированной суммы такого вознаграждения составляет для:

  • временного управляющего — 30 000 рублей в месяц;
  • административного управляющего — 15 000 рублей в месяц;
  • внешнего управляющего — 45 000 рублей в месяц;
  • конкурсного управляющего — 30 000 рублей в месяц;
  • финансового управляющего — 25 000 рублей единовременно за проведение процедуры, применяемой в деле о банкротстве. (п. 3 ст. 213.9 закона № 127-ФЗ). 

Если же с иском в суд обращается кредитор, он берет расходы на себя. Управляющему, которой будет вести банкротство, положено после расчетов с кредиторами 2 % от суммы долга, которую погасил «физик», или от продажи его имущества.

Человек за свой счет должен публиковать сведения о ходе своего банкротства в реестре на сайте bankrot.fedresurs.ru.

Плата за включение сведений, подлежащих опубликованию, в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве должна составлять не более половины платы, предусмотренной за включение сведений, подлежащих опубликованию в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве должника — организации. (п. 4 ст. 213.7 закона № 127-ФЗ).

Суд может и отказать в признании «физика» банкротом. Управляющий должен проверить реальность банкротства. Если он выяснит, что банкротство фиктивное, суд откажет в иске. Например, если физлицо пытается избавиться от долгов, хотя может их погасить. Кроме того, за фиктивное банкротство не исключена уголовная ответственность (ст. 196 УК РФ).

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Все долги спишут. Спишут все долги, которые рассматривались при банкротстве и которые должник не смог погасить за счет продажи имущества. Исключение — долги по алиментам и платежам в счет возмещения вреда жизни и здоровью. Их не списывают даже после банкротства.

Какое имущество заберут у должника. В конкурсную массу войдет все имущество должника на дату, когда суд признал его банкротом и принял решение о продаже его активов.

Исключение: единственное жилье, если оно не в ипотеке, личные вещи, кроме драгоценностей и других предметов роскоши, имущество не дороже 10 тыс. рублей, если оно необходимо должнику для работы, и др. (ст. 213.25 закона № 217-ФЗ).

Ипотечную квартиру выставят на торги, даже если это единственное жилье.

Имущество в совместной собственности супругов тоже могут продать и взыскать из выручки ту часть, которая принадлежит должнику. Но суд может отказать кредиторам, если заем оформлен только на одного из супругов. Второй при этом должен доказать, что кредит взят без его согласия и не на цели семьи.

Зарплата входит в конкурсную массу при продаже активов должника. «Физику» оставляют только прожиточный минимум, необходимый ему, детям или неработающей супруге на жизнь. Остальные деньги распределят на долги.

Должник не может пользоваться своими банковскими картами (п. 7 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Зарплату компания должна будет перечислять не сотруднику, а финансовому управляющему.

Лично получать зарплату должник сможет, только когда продадут имущество или прекратят дело о банкротстве.

Что поменяется после банкротства. Ограничений несколько. Пока идет банкротство и продажа имущества, суд вправе ограничить выезд за границу (п. 3 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ).

Повторно объявить себя банкротом можно только через пять лет. А если возникнет желание взять новый кредит в течение 5 лет с даты прекращения дела, то о факте банкротства надо сообщить в банк. А значит, есть риск, что банк откажет в кредите либо предложит застраховать риски, попросит залог и др.

Также в течение трех лет после банкротства «физик» не вправе занимать руководящие должности в компаниях (ст. 213.30 закона № 127-ФЗ).

Источник: https://www.gazeta-unp.ru/articles/48837-lichnoe-bankrotstvo-ili-kaknavsegda-rasstatsya-sosvoimi-dolgami-qqe-17-m06

Как оформить банкротство физического лица

Уже более трех лет государство дает возможность физическим лицам законно списать все долги путем объявления себя банкротом (глава Х закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Читайте также:  Жалоба в фас в 2020 году - образец на недобросовестную конкуренцию, реестр, действия заказчика по 44-фз

Несмотря на то, что пошаговая процедура банкротства успешно отработана многими финансовыми управляющими, у должников она пока вызывает множество вопросов.

Нередко незнание ответов на них становится сдерживающим фактором для решающего шага к началу пути по освобождению от долгового бремени.

Банкротство физических лиц 2019 года: пошаговая инструкция

Первым этапом перед началом собственно процедуры банкротства должна стать оценка соответствия признакам несостоятельности:

  • сумма долговых обязательств не менее 500 тысяч рублей;
  • обязательства не исполняются более трех месяцев;
  • стоимость имущества менее стоимости всех обязательств.

Если по всем этим пунктам дан положительный ответ, то можно готовить заявление в арбитражный суд по месту жительства.

Перед подачей заявления необходимо оплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести на депозит сумму в размере 25 тысяч рублей для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. Следует помнить, что это далеко не все траты в процессе банкротства, подробно о стоимости банкротства физических лиц можно узнать в нашей отдельной статье.

Заявление о банкротстве

Для обращения в суд необходимо собрать определенный пакет документов, в который входят как документы по самому должнику, например, паспорт, свидетельство ИНН, так и документы по его долгам: кредитные договоры, судебные решения, справки о размере задолженности и т.д.

Кроме этого потребуется собрать ряд справок, подтверждающих отсутствие или наличие различного имущества, подлежащего регистрации. В ГИБДД необходимо будет получить справку о транспортных средствах, в Росреестре – о недвижимом имуществе. В среднем на этот этап уходит около месяца, возможно и меньше, если кредитор всего один.

Полный перечень необходимых документов можно найти на ]]>сайтах]]> арбитражных судов в разделе «Банкротство физических лиц». Инструкция может размещаться и на специализированных ресурсах.

Собранные документы прикладываются к заявлению, в котором следует в т.ч. указать:

  • Персональные данные заявителя;
  • Семейное положение, в том числе отметить наличие иждивенцев;
  • Размер текущего дохода и его источник;
  • Размер задолженности и перечень кредиторов;
  • Перечень имущества в собственности, в том числе наличие его обременения;
  • Банковские справки об остатках денег на счетах;
  • Сделки, совершенные за последние три года с недвижимостью, ценными бумагами, транспортными средствами, долями в УК компаний, а также все сделки на сумму свыше 300 тыс. руб.;
  • Обстоятельства, вызвавшие несостоятельность;
  • СРО, из членов которого должен быть назначен финансовый управляющий.

Перед подачей заявления необходимо направить его копию всем известным кредиторам.

Процедура банкротства физического лица пошаговая: судебное заседание

О принятии заявления к производству выносится определение, в котором:

  • Указывается дата судебного заседания;
  • Отмечается, какие дополнительные доказательства должны быть представлены;
  • Дается указание СРО о предоставлении кандидатуры финуправляющего.

На первое судебное заседание необходимо представить оригиналы всех документов, ранее направленных в суд, а также приготовиться отвечать на различные вопросы суда, например: «зачем брали кредит, если осознавали, что не сможете его погасить?».

По результатам судебного заседания может быть вынесено два варианта решения:

  • Признать гражданина банкротом и ввести процедуру реализации имущества;
  • Ввести реструктуризацию задолженности.

На практике ввод любой из этих процедур занимает около пяти месяцев. В первом случае время уходит на инвентаризацию имущества и формирование из него конкурсной массы. Во втором – на разработку и утверждение плана реструктуризации.

Реструктуризация

Процедура предусматривает, что в течение определенного периода времени, но не более трех лет, должник рассчитается со всеми кредиторами. На это время в отношении него прекращаются все исполнительные производства, а кредиторы не вправе начислять неустойки.

Весь период действия плана реструктуризации финансовые операции должника находятся под контролем управляющего и в случае несоблюдения графика погашения задолженности он или кредитор могут заявить о необходимости введения процедуры реализации имущества.

Отметим, что в интернете нередко встречается пошаговая инструкция банкротства физических лиц, предусматривающая умышленное несоблюдение должником плана реструктуризации с целью перехода в реализацию имущества и более быстрого признания несостоятельным с последующим списанием долгов.

На практике такое поведение должника оборачивается признанием факта банкротства, но без списания задолженности.

При положительном завершении реструктуризации т.е. полном расчете с кредиторами должник не получает статус банкрота.

Реализация имущества

В случае, когда уже на первом судебном заседании очевидно, что должник не в состоянии рассчитаться с кредиторами, он объявляется банкротом, и его имущество подлежит реализации для погашения требований кредиторов.

Но не все имущество может быть реализовано. Чаще всего на торги попадают транспортные средства, земельные участки, предметы бытовой техники, продажа которых не ухудшит качество жизни, например, стиральные машинки, СВЧ-печи и т.

п.

Практика показывает, что не стоит скрывать имущество от финансового управляющего – лучше продать чайник и лишний холодильник, чем ждать, когда управляющий оспорит продажу дачи.

 Банкротство физических лиц – последствия для должника

Банкротство физического лица 2019 – пошаговая инструкция: завершающий этап

Завершается процедура банкротства вынесением судебного решения, в котором содержится указание: списаны с должника долги или нет. Решение выносится на основе отчета финансового управляющего, где указывается вся работа, проведенная им в рамках банкротства, а также о достигнутых результатах по погашению задолженности.

Отметим, что каждая процедура имеет свои особенности, т.к. структура и объем задолженности, причины её возникновения всегда разные.

Поэтому трудно однозначно ответить на вопрос: как оформить банкротство с гарантированным списанием долгов. Каждый случай необходимо детально анализировать, подбирая на отдельных этапах процесса индивидуальные решения.

Однако, порядок действий, описанный выше, будет схож для любых ситуаций банкротства физического лица.

 Признаки преднамеренного банкротства

Источник: https://spmag.ru/articles/kak-oformit-bankrotstvo-fizicheskogo-lica

Банкротство физических лиц 2019 года пошаговая инструкция в перми

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц — алгоритм действий, направленный на пересмотр финансовых обязательств перед кредитором и списание задолженности при невозможности ее погашения в установленные сроки. Действующие правила вступили в силу 1 октября 2015 года и действуют в 2019 году. В будущем изменения могу коснуться лишь незначительных аспектов — размера госпошлины, условий оформления и прочих особенностей сделки.

Банкротство — необходимая мера, к которой человек прибегает в следующих случаях:

  1. Банки отказывают реструктуризировать или рефинансировать задолженность.
  2. Должнику не удается найти работу и улучшить финансовое положение.
  3. Страховщик отказывается выполнять обязательство при потере страхователем трудоспособности или работы.
  4. Прочие факторы.

В приведенном ниже ролике рассмотрена пошаговая инструкция по банкротству в 2017 году, но она актуальна и сегодня.

Банкротство физического лица в 2019 году — пошаговая инструкция

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

По законодательству при наличии долга от 500 000 р. физическое лицо обязано обратиться в Арбитражный суд для оформления банкротства. Если размер задолженности меньше, он ВПРАВЕ это сделать. В целом инструкция банкротства физических лиц включает в себя три этапа.

Обращение в суд, оформление заявления

Первый шаг — написание заявления и его передача в судебный орган. Бумага передается в Арбитражный суд по месту прописки, а срок рассмотрения составляет от 15 до 90 дней. Размер госпошлины — 300 р. Дополнительно выплачивается 25 000 р. в качестве депозита судебного органа.

При подаче иска по месту временной прописки Арбитражный суд вправе отказать в рассмотрении дела или передать его по месту постоянной прописки.

В заявлении указывается причина запуска процедуры банкротства. К главным основаниям стоит отнести:

  1. Выплата задолженности в установленный срок исключена из-за непредвиденных обстоятельств (к примеру, увольнение, болезнь и так далее).
  2. Гражданин неплатежеспособен. Человек относится к такой категории при отсутствии выплат в отношении кредиторов, размер долга больше стоимости имущества, отсутствует собственность для продажи и погашения долгов.

В дополнение к заявлению прикладывается перечень документов (рассмотрен ниже).

Сюда относятся все бумаги, имеющие отношение к долгу, а именно договора, выписки и прочие бумаги. Также прикладываются копии личных документов (ИНН, паспорта, справки об ИП и так далее).

Реструктуризация

Следующий этап банкротства физических лиц — реструктуризация задолженности.

Это возможно, если официальная прибыль должника не позволяет в срок до трех лет погасить долговые обязательства перед кредиторами.

В случае реструктуризации формируется план выплат, рассматриваемый и утверждаемый судебным органом. Если график утвержден, но нарушен физическим лицом, запускается процесс банкротства.

Применение реструктуризации позволяет зафиксировать задолженность, защититься от начисления дополнительной пени и штрафов, остановить начисление процентов и избежать общения с коллекторами.

Если должник рассчитывается с кредиторами в период реструктуризации, он не становится банкротом. При этом он получает ряд ограничений:

  1. Обязательство указывать факт прохождения процесса реструктуризации — в срок до 5 лет.
  2. Запрет на прохождение реструктуризации задолженности — в срок до 8 лет.

Продажа имущества

Следующий этап пошаговой инструкции применяется при невозможности выплаты долга. В таком случае наступает банкротство физических лиц и продажа имущества для покрытия финансовых обязательств.

В реализации не участвует единственная недвижимость для проживания и земельные участки под ней. Также в перечень не вхдят предметы домашнего обихода, индивидуальные вещи, семена, продукты питания и другие материальные ценности.

В случае завершения процедуры банкротства с физических лиц полностью списывается задолженность. Исключение касается алиментов, а также задолженности, появившейся из-за порчи имущества или преступления.

Сколько занимает процедура банкротства физических лиц в 2019 году

Процесс банкротства занимает в среднем до десяти месяцев. Срок колеблется в широком диапазоне в зависимости от сложности дела и загруженности суда. Минимальный период — 6 месяцев. Если кто-то обещает провести процедуру банкротства быстрее с учетом приведенной пошаговой инструкции, требуйте подкрепления слов судебной практикой.

источник: netudeneg.ru

Банкротство физических лиц 2019 года пошаговая инструкция пермь

В тот момент закона, регламентирующего процедуру банкротства для обычных граждан, ещё не существовало, поэтому предприниматели продавали «остатки» бизнеса, пускали с молотка всю недвижимость, делая всё возможное, чтобы рассчитаться по кредиту. К сожалению, такой подход помог лишь немногим, заставив подавляющее большинство вчерашних бизнесменов остаться в кредитной кабале на долгие годы.

Единственное жилье; Мебель, необходимая для дома; Вещи для личного использования (одежда, посуда и т.д.); Скот и домашние животные; Здания хозяйственной направленности; Продовольствие и денежные средства в размере прожиточного минимума (с учетом лиц на иждивении); Инвалидный транспорт; Выигранные призы, ордена, награды.

Читайте также:  Адресная материальная помощь малоимущим семьям в 2020 году - что это такое, от государства, раз в год

Процедура банкротства физического лица

  1. Заявление.
  2. Документы, свидетельствующие о наличии долга (расписки, договоры, выставленные счета и т.п.), а также подтверждающие основания его возникновения (претензии, сверки, переписка с кредиторами, судебные решения и т.п.

    ) и неспособность погасить долговые требования в полном объеме (выписки с банковских счетов, справки о зарплате, пенсии, иных доходах).

  3. Выписка из ЕГРИП, датированная максимум 5 рабочими днями до даты подачи заявления, для подтверждения наличия/отсутствия статуса ИП.

  4. Список кредиторов и опись имущества должника, в том числе залогового, составленные по установленным формам (формы можно скачать в Интернете как приложения к Приказу Минэкономразвития от 5 августа 2015 года N 530).
  5. Копии правоподтверждающих документов на собственность (имущество и объекты интеллектуальной собственности) должника.

  6. Копии документов, касающихся совершенных за последние 3 года сделок с недвижимостью, ценными бумагами, автомобилями и другими ТС, долями в уставном капитале и всех других, если их цена превышает 300 тысяч рублей.
  7. Выписка из реестра акционеров (участников), если должник является акционером (участником) юрлица.

  8. Справки о банковских счетах (вкладах), счетах в электронных платежных системах и остатках средств на этих счетах.
  9. Справка о доходах и удержанных налогах за последние 3 года.
  10. Копия СНИЛС и сведения по лицевому счету ПФР/НПФ.

  11. Копии решения о признании безработным, свидетельства о браке, о его расторжении, брачного договора, решения о разделе имущества (если это событие было в течение 3-х последних лет), свидетельства о рождении ребенка. Копии перечисленных документов предоставляются при наличии соответствующего статуса или события.

  12. Иные документы, на которые должник ссылается в заявлении о банкротстве.
  1. Определяет достаточность признаков банкротства и условий для подачи заявления с тем, чтобы оно было принято.
  2. Готовит и собирает документы для приложения к заявлению о банкротстве.
  3. Составляет заявление.

  4. Вносит на депозит суда сумму вознаграждения арбитражного управляющего (минимум – 25 тысяч рублей) либо готовит ходатайство об установлении судом отсрочки внесения средств до даты рассмотрения обоснованности поданного заявления о банкротстве.
  5. Уплачивает госпошлину – 300 рублей. Копия платежного документа приобщается к заявлению.
  6. Подает пакет документов в арбитражный суд соответствующего субъекта РФ – по месту своего жительства.

Банкротство физических лиц 2019 года пошаговая инструкция пермь

Банкротство физических лицadmin2017-01-26T21:42:35+00:00 Избавиться от долговых обязательств Перезвоним вам в рабочее время Процедура банкротства– это ряд действий, производимых с целью официального списания долгов, накопленных человеком.

Для того чтобы начать эту процедуру, должны выполняться два условия: период неуплаты должен быть свыше трех месяцев, а сумма задолженности – более пятисот тысяч рублей. Квалифицированные юристы компании МЛБК помогут вам признать себя банкротом и освободиться от долгов.

Кому это необходимо? Банкротом могут стать те граждане, которые не справляются с обязательствами по имеющимся кредитам и займам.

Если у Вас долги только на словах – суд естественно не будет применять к Вам процедуру банкротства.Весьма интересен тот факт, что если у гражданина существует несколько долгов, но он исправно платит по одному из кредитных или иных своих обязательств – суд с легкостью откажет такому гражданину в признании его банкротом.

То есть, немножко банкротом быть нельзя, что представляется вполне разумным подходом.

В судебной практике встречаются случаи, когда имея кучи долгов, гражданин исправно платил только за коммунальные услуги, вносил текущие налоговые платежи или исправно оплачивал штрафы от ГИБДД, но именно по этим причинам и благодаря этим несущественным для его общей суммы долгов платежам он не был признан арбитражным судом банкротом.

Процедура банкротства физических лиц – пошаговая инструкция 2018-2019 года

До 2015 года в России заявить о банкротстве и пройти соответствующую процедуру могло только юридическое лицо. У граждан и индивидуальных предпринимателей, которые не могли расплатиться с долгами, такой возможности не было.

Это порождало массу негативных последствий: долги копились как снежный ком, а должников преследовали коллекторы и судебные приставы. Законный способ выйти из финансового тупика у физлиц и ИП появился только после 1 октября 2015 года, когда в России заработал институт банкротства физических лиц.

К 2018 году, за неполных 3 года, данную процедуру прошли уже несколько десятков тысяч граждан.

Банкротом может быть признан гражданин, имеющий полумиллионный долг, который не погашен в течение трех месяцев с момента, когда было предъявлено такое требование (п.2 ст. 213.3 Закона «О несостоятельности (банкротстве)).

Также подать в суд заявление о признании банкротом можно, предвидя невозможность рассчитаться с долгами в такой сумме (п.2 ст. 213.4 Закона). Такие опасения должны подкрепляться наличием у гражданина признаков неплатежеспособности, перечисленных в п.3 ст. 213.

6 Закона, и (или) признаков нехватки имущества, реализация которого позволила бы исполнить обязательство.

Банкротство физических лиц

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц — алгоритм действий, направленный на пересмотр финансовых обязательств перед кредитором и списание задолженности при невозможности ее погашения в установленные сроки. Действующие правила вступили в силу 1 октября 2015 года и действуют в 2019 году. В будущем изменения могу коснуться лишь незначительных аспектов — размера госпошлины, условий оформления и прочих особенностей сделки.

По законодательству при наличии долга от 500 000 р. физическое лицо обязано обратиться в Арбитражный суд для оформления банкротства. Если размер задолженности меньше, он ВПРАВЕ это сделать. В целом инструкция банкротства физических лиц включает в себя три этапа.

Банкротство физических лиц 2018 года пошаговая инструкция в перми

  • Домашние животные и скот.
  • Оборудование и помещения, которые необходимы для достойного содержания домашних животных и скота.
  • Продукты питания.
  • Необходимые для отопления квартиры или дома средства.
  • Денежные средства, размер которых не превышает необходимый для должника и его членов семьи прожиточный минимум.
  • Оборудования и средства передвижения, которые являются жизненно необходимыми для должника с инвалидностью.
  • Выигрыши, почетные грамоты, медали, кубки и т. д.

Если Вас не устраивает цена, по которой финансовый управляющий планирует продать имущество, Вы вправе за свой счет привлечь в дело независимого оценщика, который установит реальную рыночную стоимость спорного имущества.

Имущество стоимостью от 100 000 рублей реализуется на открытом аукционе и покупателем такого имущества становится любое лицо, предложившее большую цену за продаваемый предмет.

Если у должника, который проходит процедуру банкротства, имеется общее имущество, например совместная собственность супругов, производится выделение доли должника из этого имущества и при его продаже остальные сособственники получают денежный эквивалент за свои проданные доли на имущество. Если по результатам торгов какие-либо вещи остались нереализованными и их не забрали себе кредиторы – это имущество возвращается должнику.

Процедура банкротства физического лица: должник сам подал заявление

Есть случай, когда гражданин не обязан, а только вправе подать такое заявление.

Это ситуация, когда он предвидел невозможность исполнить денежные обязательства, при этом у него не хватает имущества, и он отвечает признакам неплатежеспособности.

Иными словами, на нем висит потребительский кредит, ничем не обеспеченный, заработка на его покрытие не хватает, имущества недостаточно. Но шанс хотя бы частично удовлетворить требования кредитора есть. Значит — может подаваться.

  • сроки исполнения обязательств, возникших до суда считаются наступившими;
  • требования кредиторов предъявляются только в рамках дела о банкротстве для включения в реестр требований;
  • неустойки, штрафы, пени не начисляются;
  • исполнение судебных актов в отношении должника приостанавливается.

Банкротство физических лиц 2019-2019 года — пошаговая инструкция

Не всегда подача заявления о признании банкротом для гражданина дело добровольное. Пункт 1 ст. 213.

4 Закона предписывает должнику подготовить заявление в суд в течение месяца после того, когда должник узнал или должен был узнать о своей некредитоспособности.

Это относится и к тем случаям, когда выплата долга одному из кредиторов не позволит должнику рассчитаться с остальными полностью или лишит его возможности вносить обязательные платежи (налоги).

Согласно ст. 446 ГПК жилье в ипотеке, даже если в ней прописан гражданин и его семья, подлежит продаже на торгах. 2. Задолженность по ипотеке. В результате сложившихся обстоятельств возникла ситуация, когда невозможно выплачивать ежемесячные платежи в счет погашения ипотечного кредита.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2019

Мы не рекомендуем следовать советам некоторых юристов, которые советуют выйти из ООО перед банкротством.

Выход из ООО в преддверии банкротства – это сделка, которая может привлечь внимание кредитора, судьи, и будет исследоваться финансовым управляющим. Если ООО не рабочее, то управляющий выставит его на продажу по минимальной цене.

99,99% что его никто не приобретет. Зачем кому-то доля в нерабочем ООО?! Проще открыть новое ООО, чем оплачивать услуги нотариуса по оформлению купли-продажи доли.

По окончанию процедуры реализации имущества финансовый управляющий направляет в суд и кредиторам финальный отчет о проделанной работе. Суд рассматривает отчет, возражения кредиторов (если такие имели место быть). Если весь комплекс мероприятий финансовым управляющим проделан – суд завершает процедуру реализации имущества.

Банкротство физических лиц

Процедура банкротства– это ряд действий, производимых с целью официального списания долгов, накопленных человеком. Для того чтобы начать эту процедуру, должны выполняться два условия: период неуплаты должен быть свыше трех месяцев, а сумма задолженности – более пятисот тысяч рублей.

С практической точки зрения эта норма означает, что в случае, когда физическое лицо исправно выплачивает кредиты, но вследствие каких-либо обстоятельств не может обслуживать их в дальнейшем (например, из-за потери работы), задолженность списывается на основании судебного решения.

Банкротство физических лиц в 2017-2018 году: пошаговая инструкция

Неплатежеспособный гражданин имеет право отказаться от рассмотрения дела о его банкротстве в арбитражном суде, до начала его рассмотрения на любом этапе. Отказаться от рассмотрения дела можно частично или полностью.

Для этого следует заполнить специальный бланк заявления и отправить его для рассмотрения в арбитражный суд. Тем самым гражданин подтверждает, что он ознакомлен со всеми последствиями, которые последуют после отказа от банкротства.

А также, суду следует предъявить основания для отказа в письменном виде.

Источник: https://sovetjurista.online/meditsinskoe-pravo/bankrotstvo-fizicheskih-lits-2019-goda-poshagovaya-instruktsiya-v-permi.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector