Страхование ипотеки в 2020 году — сбербанк, квартиры, недвижимости, сравнение тарифов, где дешевле

Соломатина Яна, 03.02.2017 17:30:00

О себе: я в разводе, 29 лет, приехала после ВУЗа работать в Москву, более 4 лет на последнем месте работы, уровень заплаты средний.

Бюджеты и расходы: Стоимость квартиры — 4 170 000. Первоначальный взнос – 1 500 000. Ипотечная ставка Сбербанка в год – 11,25%. Срок кредита – 10 лет. Ежемесячный платеж – 37 000. Переплата за 10 лет – 1 700 000. В первый год ежемесячный платеж состоит из процентов банку (примерно 25 000-28 000) + платеж по долгу (7000-10 000).

Дополнительные расходы: Срочная справка ЕГРН из Росреестра 2 дня – 3 000. Оценка квартиры за 1 день – 4 000. Полное комплексное страхование в Либерти. Страхование – 6 552 (со скидкой). Аренда ячейки в Сбербанке – 3 300. Госпошлина в Росреестре за оформление сделки – 2 000.

Почему решила взять ипотеку: Потому что цены сейчас стали более или менее адекватные, собственники жилья сговорчивые, а строительные компании предлагают большие скидки для покупателей. Три года назад я даже и не думала, что потяну покупку квартиры в Москве.

Кроме того, снимать дальше уже было крайне невыгодно и неразумно, нужно было как-то решать жилищный вопрос. Почему не выгодно? Если посчитать, то за возможность жить и работать в Москве, за свои 7 лет я уже заплатила арендодателям почти 2,5 миллиона рублей. Крутая цифра, правда?…

Даже при самом минимальном первоначальном взносе, ежемесячный платеж по кредиту равен стоимости аренды за однокомнатную квартиру в Москве, ну может чуть больше… Примерно, от 30 до 45 тыс. А если внимательно изучить график платежей и посмотреть сколько денег идет в счет погашения кредита и на проценты банку, то вот эта самая процентная часть окажется ниже того, что Вы платите арендодателю.

Первоначальный взнос: Если подумать, то каждому человеку есть что подать.

Старая машина, никому ненужный гараж, дом в деревне, куда никто уже не ездил лет пять, вещи, украшения от бывшего мужа… Продав всё, что можно, за 4 месяца я накопила на свой первоначальный взнос.

Сейчас более или менее неплохая квартира в ближайшем Подмосковье стоит около 3 млн. рублей. Минимальный первоначальный взнос 20% от стоимости квартиры – 600 тыс. Вполне достижимая цифра….

Сравнивайте не ипотечные ставки, а графики платежей

Сначала надо было определиться с банком. Обзвонив первую пятерку банков, которые стояли в рейтинге «Самые низкие ипотечные ставки» на сайте sravni.

ru, я расстроилась, и вот почему: ставка на сайте указана низкая — 10%, а по факту — переплата и ежемесячный платеж больше, если сравнивать именно графики платежей по кредиту различных банков….Самыми честными банками в этом плане оказались ВТБ24 и Сбербанк.

Важный совет: если вы собираетесь брать квартиру в ипотеку и закрывать кредит досрочно, берите кредит так, чтобы ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ проценты банку были маленьким. Ежемесячная сумма, которую вы платите банку за ипотеку, составляет первый год от 25 тыс до 30 тыс, далее идет на понижение.

Вся остальная сумма из вашего ежемесячного платежа идет в счет погашения кредита. Соответственно, чем ниже ежемесячная сумма, которую приходится платить банку, тем меньше вы платите процентов, тем меньше у вас переплата при досрочном погашении.

Страхование ипотеки в 2020 году - Сбербанк, квартиры, недвижимости, сравнение тарифов, где дешевле

Как же все легко и просто… Ипотека в Сбербанке

Я даже представить себе не могла, как это быстро и просто купить квартиру в Москве. Самым сложным оказался выбор квартиры – сто-о-о-лько предложений в Москве и в ближайшем Подмосковье! По сути, огромный выбор на любой кошелек. Я сразу решила брать вторичку. Строительные компании пока еще не придумали решение, как купить новостройку тем, кто снимает, а зря….

Начитавшись различных форумов о том, как сложно получить кредит, я с огромной кипой бумаг пошла в Ипотечный центр Сбербанка. Все оформление у меня заняло 15 минут.

Сотрудник банка самостоятельно заполнил анкету, спросил номер зарплатной карты, сделал ксерокопию паспорта и…отправил домой, ждать решение банка.

Ровно через 3 часа (!) мне пришло смс уведомление о том, что ипотека мне одобрена.

После одобрения мне пришла смс о регистрации на онлайн-сервисе для ипотечников Сбербанка Domclick.ru. На сайте можно онлайн заполнить заявку на кредит, получить консультацию, подать документы на одобрение квартиры.

Здесь же можно найти УЖЕ одобренную квартиру. Сайт Domclick.ru интуитивно простой в использовании.

На нем предлагается список аккредитованных агентств недвижимости, список аккредитованных оценочных компаний и список нотариусов.

Страхование ипотеки в 2020 году - Сбербанк, квартиры, недвижимости, сравнение тарифов, где дешевле

Самостоятельно, без риэлтора купить квартиру…

Я решила самостоятельно искать и проверять квартиру без риэлтора. Требования к квартире: рядом со строящимся метро в пешей доступности, новый дом, большая площадь, в УЖЕ развитом и сложившемся районе или городе – р-он Некрасовка и Красная Горка вполне отвечали моим требованиям.

Мне повезло, я нашла вторичную квартиру с ремонтом в новом доме, купленную у застройщика. Квартира была оформлена на 1 собственника, без прописанных детей, собственник в разводе, квартира куплена не в браке. Так как покупателей на рынке мало можно торговаться до бесконечности и смело называть ту сумму, которая вам удобна.

Покупатели спокойно опускаются в цене на 200 000-300 000. В итоге я купила квартиру за 4 100 000 при первоначальной цене 4 300 000. Причем – 100 000 – это комиссия риэлтора со стороны Продавца. В районе по такой же цене продавались такие же квартиры, но без ремонта или с муниципальной отделкой.

ГК ПИК также сдавал 2 корпуса с отделкой и заселением через полгода дороже по цене.

Сайт Domclick.ru выдал список документов, которые необходимы Сбербанку для одобрения вторичной квартиры:

  • выписка из домовой книги
  • паспорт Продавца
  • паспорт Покупателя
  • свидетельство о собственности и основание права собственности (договор купли-продажи, дарения, меня и т.д)
  • предварительный договор купли-продажи
  • кадастровый паспорт
  • технический паспорт
  • нотариальная доверенность от собственника квартиры, что он не в браке
  • нотариальная доверенность от покупателя, что он не в браке
  • отчет об оценке
  • справка из ЕГРН (Раньше Сбербанк самостоятельно ее запрашивал, но из-за технических проблем на сайте Росреестра, пришлось самостоятельно делать ЕГРН)

На основе предоставленных документов мне за 1 день одобрили квартиру. Услужливый менеджер Сбербанка Олеся Михайлова в личном кабинете отвечала старательно на мои вопросы и помогала с документами. Еще через день со мной связалась Оксана Лисинчук, которая и занималась оформлением всех документов по сделке.

День сделки…

В день сделки необходимо принести оригиналы всех документов. Сбербанк дополнительно предлагает оформить полное комплексное страхование — 30 000. В других банках эта опция гораздо дешевле. Юридическая проверка квартиры Сбербанка – 17 000. Регистрация сделки в Сбербанке, чтобы не ездить в Росреестр – 10 000.

Менеджер оформляет кредитный договор, залоговый договор, договор купли-продажи. При регистрации сделки ВАЖНО взять доверенность на подпись менеджера со стороны Сбербанка. Это пригодиться в Росреестре.

Затем вы оформляете договор на ячейку, снимаете деньги вместе с Продавцом, закладываете деньги в ячейку в сейфе Сбербанка. Покупателю выдают ключ от ячейки с деньгами. Продавец получает доступ к ячейке на основании зарегистрированного договора купли-продажи с двумя печатями и справкой ЕГРН, оформленной на Покупателя.

Сбербанк и Росреестр на каждом этапе перестраховываются, просят Продавца подписать расписки о психическом состоянии здоровья, о том, что квартира не куплена в браке. Затем документы сдаются в МФЦ, по итогу получаете две расписки с перечнем документов.

После сделки

Через 7 в Росреестре получаете зарегистрированный договор купли-продажи и справку ЕГРН. Копию полученных документов необходимо сдать в банк в течение месяца.

Ежегодно необходимо оформлять полное комплексное страхование и отдавать полис в банк, иначе процентная ставка может повыситься.

После того как прошел год, можно собирать документы, чтобы получить налоговый вычет в размере 260 000 и вычет с процентов банка.

Возврат к списку

Отправьте свою историю о том, как вы покупали квартиру в новостройке, на вторичном рынке, получали ипотечный кредит или продавали квартиру. Каждому автору истории мы дарим подарок — пригласительный билет в Цирк Танцующих Фонтанов «Аквамарин» (при покупке одного билета — второй бесплатно). Выгода до 3500 руб. Отправить свою историю можно тут.

Отправьте свою историю о том, как вы покупали квартиру в новостройке, на вторичном рынке, получали ипотечный кредит или продавали квартиру. Каждому автору истории мы дарим подарок. Отправить свою историю можно тут.

Источник: https://exporealty.ru/visit/i-bought-an-apartment/what-you-need-to-do-to-buy-an-apartment-in-the-mortgage-from-sberbank/

По карману ли квартира в кредит? Рассчитываем ипотеку правильно

Покупка жилья в ипотеку – серьезный шаг, который требует не только длительной финансовой подготовки, но и взвешенности данного решения с учетом мельчайших деталей.

Важно оценить не только уровень платежеспособности на данный момент, но также стабильность места работы, перспективы карьерного роста и состояние своего здоровья.

Важно также осознать, готовы ли вы психологически нести бремя большого многолетнего долга. Как правильно рассчитать свои возможности по оплате ипотеки?

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Страхование ипотеки в 2020 году - Сбербанк, квартиры, недвижимости, сравнение тарифов, где дешевле

Знакомимся с понятием «ипотека» Главный смысл ипотеки и ее отличие от обыкновенного кредита – это выдача большой суммы денег не просто под проценты, а еще и под залог. В качестве залога может выступать имеющаяся недвижимость или приобретаемая на кредитные средства. По сути, ипотека и обозначает денежный долг, выдаваемый под залог.

 Стоимость ипотеки складывается из размера первоначального взноса – собственных средств заемщика, которые должны быть не менее 10-20%  (в зависимости от условий банка), стоимости недвижимости, общего размера кредита, процентной ставки, срока кредитования, вида платежа (аннуитетный или дифференцированный), наличия комиссий (например, за обслуживание счета) и дополнительных расходов (например, страховки), взимаемых банком.

Изучаем ипотечный рынок 

– Процентная ставка. По данным компании «НДВ-Недвижимость», средняя процентная ставка по ипотечным программам сейчас составляет 10-11% (а минимальная ставка в сегменте вторичной недвижимости – всего лишь 9,25%).

 Аналитики прогнозируют снижение процентных ставок до уровня 6-8%, но некоторые эксперты убеждены, что в сегодняшних условиях это нереально.

Снижение ставки до такого уровня возможно не ранее, чем через 15 лет стабильного положения экономики страны. 

 

– Срок кредитования. Максимальный срок кредитования, как правило, – 20-30 лет (зависит от ряда факторов), но также есть и банки исключения, предлагающие кредит даже на 50 лет.   

– Сумма кредита. Максимальная сумма кредита, которую предлагают банки, составляет в среднем 30 миллионов рублей (отдельные организации могут выдать даже 99 миллионов). При этом банк соглашается покрыть не более 85% от стоимости недвижимости. Соответственно, минимальный первоначальный взнос составляет 15%.

 Как показывает практика, самые выгодные условия ипотечного займа – при взносе собственных средств как минимум 50% и сроке кредитования в пределах десяти лет. Кстати, некоторые заемщики берут менее обременительные потребительские кредиты, за счет которых увеличивают первоначальный взнос и уменьшают проценты по кредиту и сумму переплаты.

Также размер кредита зависит от оценочной стоимости недвижимости, которую должен проводить аккредитованный оценщик. Бывает, что стоимость, установленная оценщиком, существенно ниже, чем та, которую просит за жилье продавец. Это может привести к снижению суммы кредита.

 Тогда придется либо самостоятельно находить средства на покрытие разницы, либо искать другой вариант жилья.  

– Виды платежей. Как и у любого кредита, в ипотеке существует два вида платежа – аннуитетный и  дифференцированный.

Первый означает, что каждый месяц в течение всего периода кредитования вы будете платить одинаковую сумму. Второй вариант – это уменьшение обязательных выплат с каждым месяцем.

При этом первоначальный платеж будет гораздо больше по сравнению с платежом при аннуитетном виде выплат.   

– Размер платежей. Ежемесячные взносы по ипотеке не должны превышать 50% от общего дохода семьи в месяц, а если в семье есть маленькие дети, то не более 35%. Однако если ваш доход сочтут довольно высоким, то вероятно, что можно будет оплачивать 60% от этой суммы каждый месяц.  

Оцениваем размер дополнительных расходов  

Этому аспекту необходимо посвятить достаточно внимания, так как зачастую именно из-за дополнительных затрат, которые не были учтены при первоначальном расчете, сбиваются планы большинства потенциальных заемщиков. С ипотекой, как говорится, каждая копейка на счету.

И может случиться так: вы убедились, что вашего дохода хватит на прожитье и погашение ипотеки в размере, скажем, 40 тысяч рублей, вы уже нашли квартиру и мечтаете, как будете в ней жить, а перед заключением договора в банке узнаете, что нужно будет еще ежемесячно доплачивать по 5-10 тысяч. Если такой возможности нет, планы рушатся.

Поэтому, выбирая ипотечный кредит, как можно подробнее расспросите менеджера банка обо всех возможных расходах и комиссиях при оформлении ипотеки. Нередки случаи, когда за низкой процентной ставкой банка, привлекательной для клиентов, стоят большие дополнительные комиссии, которые сводят на нет выгоду от пониженной процентной ставки.

Читайте также:  Заявление на бесплатное питание в школе в 2020 году - по потере кормильца, малообеспеченным, ребенку-инвалиду

А бывает, что более высокая ставка по кредиту на деле оказывается лучше, так как дополнительные траты для клиентов оптимизированы и сведены к минимуму.  

Итак, что может увеличить платежи по ипотеке? Как показывает практика, комиссии бывают единовременные и ежемесячные.

К единовременным относятся расходы за расчеты с продавцом (аккредитив, ячейка, перевод на счет продавца), консультационные услуги, юридическое сопровождение сделки, снижение годовой процентной ставки, рассмотрение заявки, выдача кредита. Ежемесячные комиссии обычно берутся за ведение и обслуживание счета и использование кредитных средств банка.   

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Теперь рассмотрим самые распространенные расходы по кредиту. 

– Оценка стоимости жилья. Обязательная процедура, от которой зависит сумма кредита. Средняя стоимость такой услуги в Москве – 5 тысяч рублей.  

–  Проверка жилого объекта. Если речь идет о квартире в строящемся доме, то часто банк проверяет надежность застройщика и процесса возведения объекта. Эти действия он тоже включает в стоимость ипотеки в виде определенного процента от суммы кредита или фиксированного тарифа, что может обойтись заемщику в сумму от 4 до 15 тысяч рублей.  

 Регистрация права собственности. Этот процесс связан с оформлением большого количества документов. Не каждый решается это делать самостоятельно, опасаясь допустить ошибки. Приходится обращаться к юристам. Их услуги будут стоить порядка 30 тысяч рублей.  

– Услуги нотариуса. Некоторые банки требуют нотариально заверять договор купли-продажи, хотя, по закону, это не обязательно. В этом случае заемщику лучше не спорить, а получить у нотариуса документы, которые необходимы банку. Это может быть согласие супруга на получение ипотеки или заверение копий документов. Расходы здесь соответствуют нотариальным тарифам.  

–  Страховка. Страхование квартиры, покупаемой на ипотечные средства, по закону – обязательно для заемщика. При этом ряд банков требует от клиентов дополнительно страховать свою жизнь, трудоспособность, риск утраты права собственности и риск невозможности выплат по кредиту. В среднем это будут лишние 1,5% в год от суммы кредита.  

– Единовременная комиссия за рассмотрение заявки на кредит. Распространена в небольших кредитных организациях, крупные игроки банковского сектора в большинстве своем отменили эту комиссию. Цена варьирует от 2 до 5 тысяч рублей.  

– Единовременная комиссия за выдачу кредита. Есть не во всех банках, но встречается довольно часто. В среднем это еще 1-1,5% от суммы займа, но не менее и не более определенной суммы. Некоторые банки установили фиксированный платеж за операцию. Конкретные суммы уточняйте у менеджера банка.  

– Единовременная комиссия за получение кредита наличными средствами. Актуально только в том случае, если для продавца принципиален наличный расчет. Как известно, банкам выгоднее проводить безналичные операции, поэтому такая услуга тоже стоит денег – примерно 0,5-1,5% от суммы кредита.  

– Аренда сейфовой ячейки. Необходима тоже в случае сделки с наличным расчетом. После получения кредита от банка наличными они передаются на хранение в такую ячейку. Ее аренда обойдется в сумму от 3 до 11 тысяч рублей.  

– Внесение изменений в кредитный и обеспечительный договоры. Бывает, что у заемщика меняются условия залога (например, он меняет залоговую недвижимость). Это обязательно нужно прописать в договоре. За это банки тоже взимают плату в пределах 10 тысяч рублей.  

– Получение справок и согласий от банка. При регистрации членов семьи или перепланировке в ипотечной или залоговой квартире необходимо согласие кредитной организации. В каждом банке существуют свои расценки на подобные операции.  

Смотрим на себя глазами банка  

Итак, основные составляющие ипотеки понятны. Переходим к определению своих возможностей в качестве ипотечного заемщика. При этом нужно учесть, что для банков существуют первостепенные и второстепенные критерии.  

  • Менее значимые критерии для банков:  
  • – пол клиента (бытует мнение, что в некоторых банках отдают предпочтение какому-то одному гендерному признаку);  
  • – возраст (чаще всего – не менее 21 года и не старше пенсионного возраста);  
  • – уровень образования (наличие диплома о высшем образовании повышает шансы получить кредит);  
  • – семейное положение (наличие семьи дает определенный плюс при получении ипотечного займа).   
  • Наиболее значимые критерии для банков:  
  • – наличие гражданства РФ и постоянной регистрации в регионе оформления кредита (при этом некоторые банки иногда снисходительно относятся и к этому пункту);  
  • – продолжительность трудового стажа (желательно, чтобы стаж был в одной компании не менее 6 месяцев, а общий стаж за последние пять лет – не менее 12 месяцев);  
  • – место работы (в приоритете люди, работающие в государственных или крупных частных компаниях на высоких должностях, категория риска – индивидуальные предприниматели);  
  • – размер дохода (чем выше ваш доход и меньше иждивенцев, тем больший платеж вы сможете осуществлять каждый месяц и претендовать на большую сумму кредита).  
  • Рассчитываем свою платежеспособность  

Определить навскидку, сколько у вас в месяц будет уходить на ипотечные  платежи, можно так: просто разделите сумму дохода на два. Вы получите приблизительную максимальную сумму ежемесячных аннуитетных платежей (одинаковых за все время кредитования).

Если вам больше нравится дифференцированная схема погашения кредита, то после деления на два получится сумма, которую необходимо будет уплачивать в счет кредита в начальный период кредитования. При этом с каждым месяцем размер платежа будет снижаться, а свободных денег в семье будет становиться больше.

Как правило, их рекомендуют тратить на досрочное погашение кредита, чтобы уменьшить размер общей переплаты.  

Онлайн-калькулятор – примерный расчет  

Самый простой и доступный в любое время суток способ – онлайн-калькулятор, который можно найти на интернет-сайтах банков, предоставляющих ипотечные займы, или на специализированных сервисах по недвижимости.

Калькулятор представляет собой программу, содержащую набор математических формул, благодаря которым можно производить расчет целого ряда параметров кредита. Минус у него один – расчет будет примерным. Однако для людей, ограниченных во времени, это отличный вариант быстро и просто оценить свои возможности перед походом к специалисту по ипотеке.

Кроме ежемесячного платежа, ипотечный калькулятор поможет узнать сумму ипотеки, срок кредитования, размер переплаты и другие важные условия. Чтобы расчет максимально приблизить к реальному, попробуйте выяснить максимум условий по интересующей вас программе кредитования.  Например, ипотечный калькулятор на сайте banki.

ru позволяет рассчитать ипотеку исходя из стоимости недвижимости или суммы кредита (можно выбрать нужную вкладку). Например, квартира, которую вы хотите купить в ипотеку, стоит 6 миллионов рублей, но у вас есть только 1 миллион, который будет играть роль первоначального взноса.

В таком случае сумма кредита, которую выдаст вам банк, составит 5 недостающих миллионов рублей. При процентной ставке в 10%, сроке кредитования в течение 20 лет (240 месяцев), аннуитетном виде платежа, ежемесячных комиссиях в размере 0,01% и единовременных в размере 3% ежемесячный платеж составит, по подсчетам калькулятора, 48 751 рубль.

 Переплата по кредиту составит 6 853 781 рубль. Выбирая дифференцированный вид платежа, можно увидеть, что переплата в этом случае будет меньше примерно на 1,5 миллиона – 5 291 333 рублей. Однако первое время ежемесячные платежи будут больше, начиная с 63 622 рублей. Последний платеж составит 21 510 рублей.  

Ипотечный калькулятор на сайте Сбербанка содержит более расширенный функционал, позволяющий учесть при расчете дополнительные параметры:  

– категорию заемщика (молодая семья, владелец зарплатной карты и т.д.);  

  1. – пол, дату рождения, состав семьи (количество иждивенцев);  
  2. – уровень заработной  платы и второстепенного дохода, наличие материнского капитала;  
  3. – наличие кредитов в других банках;  
  4. – участие Сбербанка в финансировании строительства выбранного объекта недвижимости;  
  5. – возможность заключения страхового договора.  
  6. Расчет в банке – конкретные цифры  

Самый точный способ рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке – это обратиться к менеджеру банка, который попросит вас предоставить пакет документов, из которых можно будет узнать о размере заработной платы, наличии семьи, детей. Только после этого произведет расчет.

Дело в том, что в большинстве своем ипотечные калькуляторы не учитывают такие данные, как уровень дохода и прожиточный минимум (в т.ч. для детей), которые важны при расчете возможного ежемесячного платежа для конкретного человека.

Поэтому формула, по которой расчет производится в банке, несколько иная, учитывающая правило, что на ипотечные платежи должно уходить не более определенной части семейного бюджета.Представим, что заработная плата потенциального заемщика равняется 100 тысячам рублей в месяц. У него есть двое несовершеннолетних детей.

В этом случае из заработной платы нужно вычесть прожиточный минимум для трудоспособного населения своего региона (в Москве в июне этот показатель равен 17 642 рублям) и дважды вычесть прожиточный минимум для детей, так как детей двое (в Москве в июне он составил 13 441 рубль). Итого: 100 000 – 17 642 – (13 441 × 2) = 55 476 рублей.

Именно такую сумму этот человек сможет потратить на погашение ипотеки. Если сравнить данный результат с показателем из предыдущего расчета в разделе про онлайн-калькулятор, то такой суммы должно хватить для оплаты квартиры за 10 миллионов. Учтите, если детей в семье трое, то размер детского прожиточного минимума нужно вычитать три раза, если ребенок один – то один.  

Если по каким-то причинам полученного результата не хватает для оплаты ипотеки за приглянувшуюся вам квартиру, то можно привлечь созаемщика. В этой роли может выступать супруг или другой родственник, а также друг.

Некоторые банки допускают привлечение пяти-шести созаемщиков. В этом случае общая сумма кредита может увеличиться прямо пропорционально количеству участников кредитного договора. При этом и максимально разрешенная сумма платежа вырастет.

Возьмем для примера двух созаемщиков-супругов с двумя детьми, общий доход которых равняется 160 тысяч рублям. В этом случае из семейного бюджета нужно дважды вычесть прожиточный минимум для трудоспособного населения и дважды детский.

Считаем: 160 000 – (2 × 17 642) – (2 × 13 441) = 97 834 рубля. В таком случае, семья может позволить себе квартиру большей площади.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Источник: https://www.cian.ru/stati-po-karmanu-li-kvartira-v-kredit-rasschityvaem-ipoteku-pravilno-218386/

Очередное снижение розничных цен на бензин и дизельное топливо в Китае

Скептицизм относительно экономического роста Китая «необоснован» — официальный представитель &$ Пекин, 21 октября /Синьхуа/ — Официальный представитель Государственного комитета КНР по делам развития и реформ Юань Да в понедельник опроверг скептицизм зарубежных СМИ в отношении недавних показателей экономического роста Китая, назвав такие подозрения «необоснованными»…

Мандарины среагировали на холод и подорожали В магазинах Калуги наблюдается подорожание мандаринов. Главный новогодний фрукт поднялся в цене на 5,7%. Эти и другие колебания цен на продукты в регионе обсудили 27-го сентября на заседании штаба по мониторингу и оперативному реагированию на изменение цен на продовольственные…

Власти Эквадора ввели в стране режим ЧП из-за массовых протестов Президент Эквадора Ленин Морено объявил, что в стране с четверга вводится режим чрезвычайного положения, в связи с массовыми протестами, вызванными экономическими мерами кабинета министров. «С целью защиты порядка, спокойствия и безопасности граждан и контроля за теми, к…

Как в Кузбассе растут цены на бензин: данные УФАС Сотрудники Кемеровского УФАС проанализировали динамику средних розничных цен на бензин на самых крупных АЗС Кемеровской области. Такой анализ был проведён, чтобы решить, нужны ли, в случае резкого повышения стоимости, меры антимонопольного регулирования. Цены отслеживали с 1 я…

Бензин в Белоруссии подорожает на копейку с 15 сентября Представитель государственного концерна «Белнефтехим» сообщил, что с воскресенья, 15 сентября, автомобильное топливо на автозаправках подорожает на белорусскую копейку (0,3 российского рубля). По его словам, концерн придерживается политики поэтапного изменения цен на бензи…

Снижение розничных цен на бензин в августе зафиксировали в семи регионах РФ Росстат представил материалы по стоимости бензина в августе текущего года. Так, потребительские цены на топливо по всей России в среднем выросли на 0,2 процента в сравнении с июлем. Вместе с тем, производители снизили их на 8,7 процента. В 30 регионах страны зафиксировали…

Эксперты дали прогнозы по ценам на бензин Для российских компаний возросла привлекательность поставок бензина и дизельного топлива на экспорт сразу же вслед за повышением мировых цен на нефть. Однако аналогичная ситуация в прошлом году привела к существенному подорожанию топлива в России. […]

Тысячи машин вывозят дешевый казахстанский бензин в Россию, теперь не смогут – казахский чиновник Тысячи машин вывозят дешевый казахстанский бензин в Россию. Об этом заявил министр энергетики Канат Бозумбаев, передает корреспондент Tengrinews.kz
«На границе с Россией тысячи машин заезжают, заправляются. Ладно, баки заправляют. Но легковые машины заправ…

Эквадорские власти и протестующие индейцы начали переговоры Переговоры между эквадорскими властями и протестующими против экономических реформ правительства представителями коренного населения начались в воскресенье. Трансляцию встречи проводило издание El Universo. Переговоры велись при посредничестве местного правительства ООН и…

Читайте также:  Права матери-одиночки по трудовому кодексу в 2020 году - рф, при увольнении

Розничные цены на бензин в России выросли в июле на 0,2% Потребительские цены на бензин в России в июле текущего года выросли на 0,2% по сравнению с прошлым месяцем. Производители бензина в июле снизили цены на 0,8%, сообщает Росстат. Увеличение потребительских цен на бензин на 0,3% и более наблюдалось в 29 субъектах РФ. Наибол…

Украинцам подготовили неприятный «осенний подарок» в виде повышения цены на газ Уже в октябре украинцы столкнутся с очередным неприятным «сюрпризом» — цена на газ может резко вырасти. Об этом сообщили в «Нафтогазе». Сегодня, учитывая налоги и все платежи, цена на газ колеблется в пределах 5,5-6 грн за кубометр. Однако в скором времени жителей страны жде…

С 22 сентября в Беларуси подорожает топливо Концерн Белнефтехим сообщил о том, что в связи с внешними рисками и ослаблением курса рубля, он вынужден поднять цену топлива на 1 копейку с 22 сентября. В целях предупреждения рисков потери финансовой устойчивости НПЗ в преддверии очередного этапа налогового маневра концерн …

Амурстат показал, как дорожали бензин и дизельное топливо с начала года Территориальный орган Федеральной службы государственной статистики по Амурской области опубликовал данные о динамике цен на автомобильное топливо с января по август 2019 года. Амур.инфо приводит цифры, показывающие рост цен на популярные марки бензина и дизельного топлива.Ана…

Заправки «Газпром нефти» начали продавать бензин в рассрочку Сеть автозаправочных станций «Газпром нефть» совместно с «БКС Банком» объявили о старте продаж бензина и дизельного топлива в рассрочку. Пока топливо в кредит будет доступно только для водителей службы такси Gett, но до конца текущего года такой возможностью смогут воспользо…

Эквадорские власти отменили повышение цен на транспорт Власти Эквадора вслед за отзывом указа об отмене субсидий на топливо не только отменили повышение тарифов на транспорт, но и вернули стоимость билетов на прежний уровень, сообщил во вторник, 15 октября, представитель национального агентства дорожного движения (ANT). В поне…

Южноамериканские государства поддержали правительство Эквадора на фоне протестов Южноамериканские государства поддержали эквадорское правительство на фоне продолжающихся протестов коренного населения. Об этом говорится в заявлениях Форума для развития Южной Америки и Южноамериканского общего рынка (МЕРКОСУР). Сообщения опубликованы на сайте бразильско…

Среди столиц Северо-Запада в Петрозаводске наименьшие цены на бензин В Петрозаводске самый дешевый бензин среди региональных столиц Северо-Запада. Об этом сообщает пресс-служба центра исследований проблем реальной экономики. Они сообщают, что самый дешевый бензин в карельской столице продается под марками АИ-92 и АИ-95. Стоит он 41,60 и 44,9…

«Роснефть» и «Лукойл» стали лидерами на топливном рынке Петербурга Доля компаний на городском на рынке розничной продажи топлива превысила 50%, подсчитали в ФАС.

Техосмотр машин хотят вернуть ГИБДД Уникальный сегмент российского рынка — «торговлю техосмотром» — ожидает очередной передел. Регулятор страхового рынка ЦБ РФ решил, что РСА не справится с очередной реформой этой бессмысленной процедуры. Поэтому надо вернуть ТО в государственное лоно, возродив уже забытый всеми…

Снизить ненаказуемый порог превышения скорости на дорогах можно только после ряда мер — депутат Лысаков 25 сентября. Interfax-Russia.ru — Снижение ненаказуемого порога превышения скорости с 20 км/час до 10 км/час возможно только после поднятия скоростного режима на дорогах до их реальной категории и устранения камер-«кормушек», заявил первый заместитель председателя комитета Гос…

Казахстанский бензин тоннами вывозят в Россию из приграничных регионов Не исключается, что постепенно цены на топливо в России и Казахстане могут сравняться

Росстандарт выяснил долю суррогатного бензина на заправках Доля фальсифицированного бензина и дизельного топлива на российских АЗС достигает почти 9 %, свидетельствуют результаты проверок Росстандарта. Продажи суррогатного горючего составляют 6 млн тонн в год, в то время как весь объем рынка оценивается в 65 млн тонн. Не соответст…

В Адыгее усилят контроль за качеством бензина на небольших заправках В Адыгее 19 сентября обсудили ситуацию на рынке автомобильного топлива Страхование ипотеки в 2020 году - Сбербанк, квартиры, недвижимости, сравнение тарифов, где дешевле

Цены на бензин в Петрозаводске побили все рекорды С 8 по 14 октября по всей территории России произошло повышение цен на бензин. Петрозаводск по-прежнему удерживает «лидерские» позиции – здесь повышение цен превысило остальные регионы. Вместе со столицо Карелии в «лидерах» оказалась Калуга. Данные об этом опубликовал Росст…

Geely привезет в Россию новый недорогой кроссовер Китайский концерн Geely планирует до конца 2019 года презентовать на авторынке  России новый малогабаритный паркетник Geely Binyue. Отметим, что в Поднебесной скромный по размерам кроссовер от бренда Geely презентовали почти год назад. На родном рынке эта новинка узнаваем…

Сбербанк объявил о снижении ставок по ипотеке с 1 октября Об уменьшении процентных ставок по ипотечным кредитам, заявки на которые будут поданы с 1 октября, сообщил Сбербанк. Снижение составит 0,3 процентного пункта на готовое и строящееся жилье, загородную недвижимость, строительство жилого дома, покупку гаража и машино-места, не…

Россияне меньше пользуются автомобилями из-за дорогого бензина Половина россиян считает, что цены на бензин вынуждают реже пользоваться машиной, свидетельствуют данные опроса ВЦИОМ.По данным исследования, рассуждая о возможных причинах отказа от частого использования автомобиля, россияне ставят на первое место возможную высокую стоимость…

ЦБ объявил официальный курс доллара на 8 октября Центробанк России опубликовал на официальном сайте курсы валют на 8 октября. За сегодняшний день рубль показал положительную динамику и укрепился относительно доллара и евро. В результате финансовых операций 7 октября рубль закрепился, снизив официальные курсы доллара и евр…

Калужский хронограф. 1950, 1951 года: стыдные разводы и Сталин у КГУ Мы продолжаем ряд публикаций, посвященных жизни нашего города, события год за годом. Быт, культура и облик послевоенной Калуги. Сегодня очередные два года — 1950-й и 1951-й. 1950 год: пиво по 3 рубля После денежной реформы 1947 года каждый год, сначала 1 марта, а затем 1…

Экс-мэр Гуанчжоу в Китае спрятал в подвале своего дома 13 тонн золота Сотрудники полиции китайского города Гуанчжоу провели обыски в доме 57-летнего экс-мэра города Чжана Ци. Об этом сообщили СМИ Китая.  Во время обысков у него дома была найдена крупная сумма денег и более тринадцати тонн золотых слитков. Они были спрятаны в потайном подвал…

Граждане Украины просят Зеленского взять под контроль цены на бензин Петиция украинцев президенту Владимиру Зеленскому опубликована на сайте главы государства – его просят решить проблему высоких цен на бензин. Автор петиции просит Зеленского предпринять меры по снижению стоимости бензина. Так украинцы подписываются под просьбой вернуть топл…

В Росстандарте рассказали о новом способе борьбы с недоливом топлива на АЗС Руководитель Росстандарта Алексей Абрамов рассказал журналистам, как в ведомстве собираются бороться с недоливом топлива на автозаправочных станциях. Он отметил, что недолив связан с программным обеспечением топливораздаточных колонок. Так, в программе можно настроить опред…

Каждая пятая заправка недоливает топливо клиентам — Росстандарт Почти каждая пятая АЗС в России (19 процентов) недоливает клиентам топливо, сообщили «Известия» со ссылкой на данные Росстандарта. Сотрудники агентства проверили 200 заправок и зафиксировали 39 нарушений. Так, на каждой десятой (девять процентов) АЗС наливают некачественный …

Intel снизил стоимость новых процессоров Процессоры Intel девятого поколения вышли на рынок, цена новой серии Core F стала на 20% ниже по сравнению с ценой на предыдущую модель. Снижение цены на новые процессоры без интегрированной графики стало частью новой маркетинговой стратегии компании Intel. Изменить страт…

«Слуга народа» обещает снижение цен на газ Стоимость газа в сентябре для населения может быть снижена на 115 гривен (около 300 рублей). Об этом 9 сентября в ходе заседания согласительного совета заявил глава комитета Верховной Рады по вопросам энергетики и жилищно-коммунальных услуг, депутат от «Слуги народа» Андрей Ге…

В январе-сентябре китайские предприятия на 270 млрд юаней сократили взносы на социальное страхование &$ Пекин, 21 октября /Синьхуа/ — В Китае было зарегистрировано значительное сокращение взносов на социальное страхование, выплачиваемых китайскими предприятиями на фоне усилий правительства по сокращению их финансового бремени, свидетельствуют опубликованные в понедельник оф…

25 газонаполнительных станций и 20 сервисов для машин на газе построят в Петербурге до 2023 года 3 октября вице-губернатор Петербурга Максим Шаскольский и заместитель председателя правления ПАО «Газпром» Виталий Маркелов подписали дорожную карту по развитию рынка газомоторного топлива в городе. Об этом сообщила пресс-служба городской администрации. Новость дополняется….

УФАС России проанализировало петербургский розничный рынок автомобильного топлива В связи с продажей компаний ООО «Несте СПб» и ООО «ПТК» УФАС России по Санкт-Петербургу проанализировало структуру рынка розничной продажи автомобильного топлива. Информация об этом появилась на официальном сайте ведомства. К середине августа 2019 года доля АЗС, принадлежащ…

Депутаты удивят водителей очередным «подарочком» с транспортном налогом и ценами на бензин

Депутаты удивят водителей очередным «подарочком» с транспортном налогом и ценами на бензин

Объем продаж одежды в Китае сократился &$ 17 сентября, «Жэньминь жибао» онлайн — Согласно данным Государственного статистического управления КНР, в последние годы в Китае наблюдается заметный спад продаж одежды и ткани. В частности, в 2018 году число продаж одежды в стране составило 54,06 млрд, что говорит о сниж…

ФАС проверит высокие цены на бензин в Оренбургской области Дмитрий Махонин, как сообщает ТАСС, на рабочем совещании объяснил высокие цены на бензин в Оренбургской области логистическими издержками. Дело в том, что с его слов, топливо завозится из Самарской области и Башкортостана, где есть нефтеперерабатывающие заводы, отсюда…

Xiaomi начинает продажи Redmi Note 8 Pro в России Китайская компания Xiaomi выпустит на российском рынке свою новинку Redmi Note 8 Pro уже сегодня, 8 октября. Создатели смартфона обещают, что гаджет непременно порадует всех, кто приобретет его. Об этом пишет телеканал «360». На нынешний момент о технических характеристик…

В Токио прошел 2-й Китайско-японский форум по сотрудничеству в области ухода за пожилыми &$ Токио, 26 сентября /Синьхуа/ — Организованный Государственным комитетом по делам развития и реформ Китая и министерством экономики, торговли и промышленности Японии 2-й Китайско-японский форум по сотрудничеству в области ухода за пожилыми прошел сегодня в Токио. Более 400…

За 70 лет жители Китая постепенно перешли от потребления в целях выживания к потреблению в целях развития &$ Пекин, 19 сентября /Синьхуа/ — Суммарный объем розничной торговли потребительскими товарами в Китае вырос с 27,7 млрд юаней в 1952 году до 38 трлн юаней в 2018 году; потребление в целях выживания постепенно трансформировалось в потребление в целях развития. В изменении ха…

Renault представил прототип городского седана с газобаллонной установкой Renault Россия принимает участие в IX Петербургском международном газовом форуме, который будет проходить до 4 октября в конгрессно-выставочном центре «Экспофорум» Совместно с группой компаний «АТС» Renault Россия представляет прототип городского седа…

Источник: https://today.listis.ru/a2ocherednoe-snizhenie-roznichnyh-cen-na-benzin-i-dizel-noe-toplivo-v-kitae.php

Страхование при покупке квартиры в новостройке

Рынок ипотечного кредитования регулируется положениями закона «Об ипотеке». Обязательства по страхованию недвижимости в формате «Страхование квартиры в строящемся доме» в нормах закона отсутствуют, но банки на страховке настаивают. Зачем нужен такой полис, и на сколько его покупка увеличивает итоговые затраты покупателя ипотечного жилья?

Зачем банку страховой полис на недвижимость?

Размер кредитной ставки банк устанавливает с учетом существующих для себя рисков. Риски можно изначально заложить в сам процент или же переложить их на страховщиков. Кроме того, оформив ипотеку покупателю недвижимости, банк становится ее совладельцем. Как совладелец, он заинтересован в ее сохранности и защите своего дохода. Поэтому банкиры и обязуют покупателей залогового жилья ежегодно оформлять для него страховой полис. Страховка станет финансовой защитой при наступлении неприятных событий:

  • пожаров и наводнений;
  • бурь, смерчей и землетрясений;
  • ливней и градов;
  • повреждений от воздействия воды;
  • последствий падения пилотируемых летательных объектов;
  • наезда транспортных средств.

Выплаченная страховой компанией компенсация позволит ликвидировать их последствия.

Кроме того, от сотрудничества со страховыми компаниями банки получают комиссионный процент. И отказываться от дополнительной прибыли им как финансовым структурам совсем не хочется.

Клиенту, отказывающемуся оформлять страховку, банк либо увеличит процентную ставку, либо вообще откажет в предоставлении ипотеки. На своем нежелании покупать полис, конечно, можно настаивать. Но если клиент получил кредит, поставив подпись на договоре ипотеки, в котором прописана необходимость страхования, то он может только попытаться снизить размер страховой премии.

Читайте также:  Миграция в италию в 2020 году - россии

Как оптимизировать страхование квартиры в новостройке?

Объектами страхования недвижимости обычно выступает конструкция самого здания и отделка находящейся в нем квартиры. Основанием для расчета размера страховой премии является названная оценщиком действительная стоимость недвижимого имущества. Сумма фиксируется в страховом договоре и умножается на действующий в СК страховой тариф. Итоговая величина и станет ежегодной стоимостью страховки для получателя ипотеки.

  • Она может каждый год, до момента погашения ипотеки, вноситься одним платежом.
  • Страховщик может разбить годовую сумму на ежеквартальные или ежемесячные взносы, но итоговая годовая сумма в этом случае окажется несколько большей.
  • Если владелец ипотечной квартиры сам не заинтересован в страховании недвижимости и проводит страхование при покупке квартиры в новостройке только для банка, он может снизить размер страховой премии. Для этого достаточно:
  • застраховать только конструкцию здания, заранее отказавшись от финансовой защиты отделки;
  • увеличить франшизу – сумму, которую страховщик, в соответствии с договором, вычтет из суммы страхового возмещения (чем выше франшиза, тем меньшей будет страховая премия);
  • страховать жилье не на всю стоимость, а только на оставшуюся сумму долга по ипотеке, уменьшая при этом стоимость недвижимости (не каждый банк даст свое согласие на этот вариант!); необходимо понимать, что при этом будет в соответствующей пропорции уменьшаться и рассчитываемая страховщиком сумма страховой компенсации;
  • вносить страховую премию раз в год одним платежом, не разбивая ее на несколько меньших.

Как работает механизм страхования недвижимости?

Для оформления страхового полиса, по сути, являющегося договором о страховании, необходимо обратиться в финансово-устойчивую, надежную страховую компанию, указанную банком или выбранную самостоятельно. Договор следует изучить, уделив максимум внимания условиям и срокам выплаты компенсации. После оформления заявления и трех экземпляров договора внести страховую премию. Один экземпляр останется у клиента, а два других – в СК и у банка.

Договор оформляется при наличии у клиента:

  1. паспорта;
  2. документа, подтверждающего его право на объект страхования – ипотечную недвижимость;
  3. акта оценки объекта страхования.

После наступления оговоренного в договоре страхового случая, приведшего к возникновению ущерба, страхователю, совладельцу застрахованной недвижимости, необходимо:

  • сообщить об этом факте представителям профильных органов (о пожаре – органам пожарного надзора, о взрыве или аварии на газопроводе – в аварийную газовую службу, о нарушающих его права действиях третьих лиц – в полицию);
  • сообщить в оговоренный в договоре срок о страховом случае страховой компании – письменно, с четким и понятным описанием причин и обстоятельств возникновения ущерба;
  • предоставить копии документов на пострадавший при страховом случае объект недвижимости.

После проверки всех обстоятельств компенсация ущерба будет выплачена страховой компанией банку – причем до момента погашения страхователем ипотечного кредита.

Проведение проверки является обязательным условием выплаты компенсации. В целом ряде случаев страховая компания может отказаться компенсировать причиненный объекту недвижимости ущерб:

  • если страхователь умышленно совершил преступление;
  • если страхователь, не приведя убедительных причин, проинформировал страховщика о произошедшем страховом случае позже оговоренного в договоре срока;
  • если в момент страхового события объект недвижимости использовался страхователем не по назначению;
  • если к моменту наступления страхового случая очередная страховая премия не была внесена страхователем, и объект страхования в этот момент был лишен страховой защиты.

В любом из случаев отказа страхователю предоставляется право обратиться в суд для отстаивания своих прав на финансовую защиту.

Владельцы ипотечной недвижимости, получатели кредита, приобретают ее для проживания своих семей и поэтому не меньше, чем банк заинтересованы в ее сохранности. Страховой полис предоставляет возможность восстановить объект недвижимости, не затрачивая на это собственные средства.

Источник: https://spbhomes.ru/science/strahovanie-kvartiry-v-novostrojke/

Страхование ипотеки

До сих пор существует большая путаница по поводу обязательности страховых ипотечных программ.

Эксперты Financer.com проанализировали актуальные законы, правила кредитных и страховых компаний, изучили десятки реальных случаев и сотни отзывов – и составили самую подробную инструкцию.

Обязательна ли страховка по ипотеке

Согласно N 102-ФЗ, обязательно страховать только объект залога – непосредственно приобретаемой квартиры. Причем, в законе есть хитрый пункт – заемщик обязан самостоятельно застраховать недвижимость. В противном случае это имеет право сделать организация, предоставляющая ссуду.

Некоторые банки успешно этим пользуются, ограничивая список страховщиков собственными дочерними предприятиями. Получается, застраховаться там, где вы хотите, вы не можете. И получить ссуду без страховки – тоже. Приходится соглашаться на страховые условия кредитного учреждения. Но практика показывает, что они практически никогда не бывают выгоднее прямых предложений страховщиков.

Виды страховки по ипотеке

Считается, что полис нужен только кредиторам (для защиты от рисков) и страховщикам – побольше «содрать» с клиента. Во время разговора с менеджером глаза разбегаются от всего, что начинают предлагать. Часто люди просто путаются в обязательных и необязательных договорах, нюансах процедуры, смысловой части отдельных видов полиса.

Разберемся подробнее.

  • Страхование квартиры при ипотеке

Обязательно для получения ипотечного кредита. Согласно традиционным условиям договора, застрахованному лицу выплачивается компенсации при частичном повреждении застрахованного объекта или при полном его уничтожении.

Что можно застраховать? Типичный договор включает в себя ключевые конструктивные элементы – стены, окна, двери, основные инженерные коммуникации. Но можно включить в полис и прочее «имущество» – отделку, интерьер.

Когда срабатывает? Традиционный список включает в себя компенсацию при пожарах, затоплении, стихийных бедствиях, взрыве газа. Учитывается также ущерб, нанесенный недвижимости из-за преступных действий третьих лиц (ограбление со взломом) или конструктивных недочетов (например, трещины в стене).

  • Страхование жизни при ипотеке

Обязательным не является. Но существенно влияет на снижение ставки.

Страхование жизни при ипотеке – самый дорогой вид. Что значит дорогой? При оформлении ссуды на 3 миллиона в «Ингосстрахе» непосредственно страховка квартиры обойдется в 3.700 рублей/год, а за страховку жизни – 10 тысяч/год.

За 10 лет погашения долга набегут дополнительные 100.000. Но нужно понимать, что в жизни случается всякое. И эти сто тысяч в какой-то момент могут спасти вас и вашу семью от того, чтобы не остаться без крыши над головой.

Что можно застраховать?Жизнь и трудоспособность (постоянную/временную)

Когда срабатывает? При потере жизни или трудоспособности. При наступлении страхового случая страховщик компенсирует остаток долга. В рамках установленной полисом компенсации, но в любом случае страхуется всегда полная сумма кредита.

Что не будет компенсировано? Любые проблемы с залоговым объектом. Для этого существует непосредственно страховка ипотечной квартиры (которая в любом случае обязательна).

Обязательным не является. Но также может повлиять на снижение ставки.

Это защита не только для кредитора, но и для самого покупателя. Страховая компания обязуется возместить сумму ущерба, если сделка по приобретению недвижимости будет признана недействительной.

Речь идет не только о прямой подделке документов со стороны продавца. Подобные случаи исключительно редки. К тому же, перед выдачей ссуды отдел безопасности проверяет юридическую чистоту сделки.

Но бывают ситуации, когда, например, родственники вынуждают пожилого человека переписать на них квартиру, продают ее, а бывший собственник опомнившись пытается вернуть право собственности.

Не будем перегружать вас юридическими тонкостями, но в некоторых случаях это возможно. Поэтому при покупке жилья «с рук» застраховать титул будет не лишним.

Что можно застраховать? Приобретаемую недвижимость

Когда срабатывает? При отчуждении имущества по причине признания сделки недействительной. Стоимость недвижимости компенсируется полностью в рамках установленной в полисе суммы.

  • Страхование гражданской ответственности

Обязательным не является. На процентную ставку не влияет.

Но полезно само по себе. Позволяет компенсировать расходы по ущербу, нанесенному соседям (например, протекли трубы, прорвало кран и т.д.). В среднем обходится не дороже 1000 рублей в год при компенсации до 100 тысяч.

Какие документы потребуются

Требования по документам зависят от вида оформляемого полиса.

  • Страховка квартиры при ипотеке – необходимо предоставить паспорт, кредитный договор, копию отчета по оценке недвижимости, документы на право собственности.
  • Страховка жизни и трудоспособности – заявление, паспорт + документы, подтверждающие состояние здоровья (индивидуально для каждого страховщика). Также компания может направить заявителя на дополнительное медобследование.
  • Страховка титула – паспорт и копии документов на право собственности.

Мифы о страховании ипотеки

Непонятность процедуры для многих заемщиков и регулярные изменения в законодательстве, помноженные на не всегда компетентных банковских менеджеров привели к появлению массы мифов.

Пора расставить все точки на «и».

  • МИФ №1 – заключу договор, а потом откажусь от полиса

В случае с ипотечным займом эта схема работает не всегда. Страховку жизни/здоровья и титула отменить еще можно. Но от страхования ипотечной квартиры отказаться не получится. В противном случае с вас имеют право потребовать полного погашения долга (и поверьте – потребуют).

Кроме того, не всегда в договоре указывается обязательство не менять ставку. Обычно для этого приходится вносить доплату, которая может называться «гарантия минимальной ставки» или «гарантия стабильной ставки». В любом случае, если заемщик откажется, например, от страхования жизни (за счет которого ему была снижена ставка по кредиту), скорее всего процент поднимут обратно.

  • МИФ №2 – страхование жизни при ипотеке – это огромные траты

Согласно расчету выше, при ипотечном займе на 2 миллиона, по полису в год придется платить всего 10 тысяч. Меньше тысячи в месяц.

Небольшая цена за то, что при форс-мажоре вам не нужно будет придумывать в экстренном порядке, где достать денег, или бояться остаться без крыши над головой.

  • МИФ №3 – цена не меняется все время погашения займа

Годовая оплата пересчитывается каждый год, исходя из размера оставшегося долга. Поэтому каждый год стоимость будет снижаться.

  • МИФ №4 – проще и быстрее застраховаться через банк

Выбирающие банковскую возможность застраховаться в среднем переплачивают 10 – 20%.

Во-первых, чаще всего кредитор предлагает собственные дочерние компании либо партнеров, у которых не обязательно самые выгодные условия.

Во-вторых, в банке никто не предложит вам точечно настроить программу, воспользоваться акциями, скидками и спец.предложениями. При самостоятельном оформлении все это доступно, и выгода получается весьма ощутимой.

  • МИФ №5 – в банке оформлял, банк и отвечает

Увы, сама кредитная организация ни за что не отвечает.

С любыми вопросами, проблемами, недовольством, страховыми случаями заемщика отправят разбираться непосредственно к страховщику. Хорошо, если это крупная компания, которая клиенту знакома.

В Интернете множество отзывов, когда по факту выяснялось, что страховая – некий ноунейм, который находится непонятно где, связывать с ним, неизвестно как, а расторжение договора происходит по принципу: «Хорошо, договор мы расторгнем, но деньги вам не вернем».

Поэтому перед заключением страхового договора в банке, обязательно смотрите, какой страховщик выбран. А лучше все-таки заключайте договор напрямую со страховой компанией. В большинстве случаев этого позволяют.

Более того, на сайте кредитора обычно выложен список уже одобренных страховых. Плюс, можно предложить выбранную заемщиком компанию – если это достаточно надежная и крупная организация, вряд ли банк откажет.

С топовыми компаниями готовы работать фактически все кредиторы – поэтому без опасений можно страховаться в «Ингосстрахе» и «Росгосстрахе».

Как формируется цена

Стоимость страхования ипотечного кредита, прежде всего, зависит от суммы займа.

  Также учитываются:

  • возраст заемщика – клиентам среднего возраста расчет производят по меньшей ставке. Меньше риск заболеваний, увольнения и т.д.
  • банк-кредитор – заключая самостоятельный договор, лучше выбирать компанию, указанную среди партнеров банка. Как правило, таким клиентам предоставляется партнерская скидка.
  • характеристики жилья – чем лучше состояние, тем меньше стоимость страховки.
  • объем включенных опций – пакетные предложения идут со скидкой.

 Когда проходить оформление   Этот вопрос необходимо задать банку-кредитору. Нюансы процедуры могут отличаться.  

Как правило, заявление на страхование квартиры по ипотеке подается после одобрения займа. Титула – после приобретения квартиры. Жизни – до принятия решения по одобренной ставке.

Можно ли застраховать онлайн?

Можно, но не во всех случаях – необходимо индивидуально уточнять эту возможность в страховой.

Связано это с тем, что клиенту нужно подавать документы – о квартире, здоровье и т.д.

Например, в компании «Ингосстрах» можно застраховать ипотечную квартиру онлайн при оформлении кредита в «Сбербанке». Страховщик является партнером кредитной организации, поэтому всю необходимую информацию по клиенту может получить без присутствия страхователя.

Материал подготовлен на основе: N 102-ФЗ, официальных банковских, кредитных, страховых документаций ведущих российских компаний (Сбербанк, Альфа, ВТБ, Ингосстрах, Росгосстрах и других).

Источник: https://financer.com/ru/strahovka/strahovanie-ipoteki/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector