Срок исковой давности по кредиту в 2020 году — в банке, карте, какой задолженности, есть ли, сколько

Срок исковой давности по кредиту в 2020 году - в банке, карте, какой задолженности, есть ли, сколько

Срок давности по кредитной задолженности длится 3 года, это четко прописано в Гражданском кодексе.

Однако точка отсчета этого периода зависит от обстоятельств конкретного заемщика, позиция судов в данном вопросе различается.

  • этой статьи:
  • Как и в случае с любым другим финансовым обязательством, действует определенный срок давности по кредитной задолженности.
  • В рамках этого промежутка, банк имеет право истребовать взятую в долг сумму через суд.
  • Его продолжительность устанавливается Гражданским кодексом.
  • Как в случае с большинством нарушений, срок давности по кредиту составляет 3 года.
  • Начнем по порядку – ознакомимся с законодательной базой, а затем рассмотрим, с какого момента ведется отсчет.

Срок исковой давности по кредиту в 2020 году - в банке, карте, какой задолженности, есть ли, сколько

Начало и продолжительность срока исковой давности по кредитной задолженности регламентируются главой 12 Гражданского кодекса.

На протяжении этого периода лицо, права которого были нарушены, имеет право обратиться в суд с исковым заявлением.

Важно: ГК РФ показывает, что срок исковой давности длится 3 года.

В течение трех лет, финансовая организация вправе обращаться в суд, чтобы истребовать задолженность и штрафные начисления у заемщика.

По истечении отведенного времени, долг аннулируется. С этого момента банк уже не может предъявлять финансовые претензии.

На первый взгляд, все очень просто. Но такой системой легко могли бы воспользоваться недобросовестные плательщики.

Тогда было бы достаточно протянуть время до окончания срока давности по взысканию, а затем просто не выплачивать долг.

На самом деле это не так. Поэтому встает следующий вопрос: с какого момента отсчитывается срок исковой давности по кредитной задолженности?

back to menu ↑

  1. Однозначного ответа, с какого момента отсчитывается срок исковой давности по кредитной задолженности, не существует.
  2. Дата может варьироваться в зависимости от обстоятельств.
  3. Рассмотрим несколько примеров:
  1. Заемщик начал своевременно выплачивать кредит, но затем прекратил его обслуживание на пару месяцев. В такой ситуации отсчет ведется с момента последней выплаты.
  2. Заемщик не перечисляет взносы в течение 90 дней. Здесь банк вправе объявить досрочное взыскание. Тогда срок давности будет отсчитываться с даты объявления.
  3. Заемщик обратился в финансовую организацию с просьбой о кредитных каникулах до окончания термина. Теперь отсчет будет вестись с новой точки – с последней договоренности клиента с банком.
  • Стоит учесть, что в законодательстве нет четкого указания, с какой даты начинается срок исковой давности.
  • Поэтому решения судов в разных обстоятельствах могут оказаться диаметрально противоположными.
  • Чтобы предположить развитие событий в своем случае, лучше обратиться к опытному юристу по кредитным спорам.

back to menu ↑

Как уже отмечалось, законодательство не устанавливает жестких рамок касательно того, с какого дня нужно отсчитывать срок исковой давности по кредитной задолженности.

Поэтому даже в схожих ситуациях судьи порой выносят противоположные решения.

Срок исковой давности по кредиту в 2020 году - в банке, карте, какой задолженности, есть ли, сколько

Итак, юридическая практика базируется на двух основных принципах.

  1. Отсчет периода с даты окончания действия кредитного договора. Например, гражданин оформил онлайн-заявку и взял кредит 15 июня 2015 года. Срок договора составляет 5 лет. Таким образом, его действие закончится 15 июня 2020 года. Если идти по этому пути, срок давности по взысканию будет отсчитываться с 15 июня 2020 года, а закончится он в 2023 году.
  2. Отсчет с даты прекращения обслуживания кредита и фактических отношений с финансовой организацией. Проще говоря, дата последнего взноса. Возьмем того же гражданина и представим, что он внес последний платеж 1 июня 2016 года. С тех пор он больше не перечислял средства для погашения задолженности. Тогда с этого числа будет вестись отсчет, а срок по взысканию закончится 1 июня 2019 года.
  1. Как показывает юридическая практика, суды первой инстанции склонны ориентироваться на второй принцип, тогда как при обращении в вышестоящий суд можно заметить предпочтение первому варианту.
  2. Если речь идет о долге по кредитной карте, то действует преимущественно второй принцип.
  3. Важно учесть, что этот договор может быть заключен на бессрочной основе.

Важно: бывают случаи, когда после суда первой инстанции в вышестоящем суде принимается другое решение по тому же вопросу.

  • Большая ошибка применять стандартные подходы ко всем потребительским кредитам.
  • Дело в том, что вышеупомянутые принципы будут применимы, только если должник выплачивал хотя бы какие-то суммы.
  • В противном случае, финансовая организация вправе обратиться в суд и затребовать с заемщика выплату всей задолженности.

back to menu ↑

  1. Нередки случаи, когда банки передают информацию о невыплаченных вовремя долгах коллекторским организациям, даже если срок давности уже истек.
  2. Последние, чтобы «выбить» деньги, прибегают к самым разным мерам: телефонным звонкам, письмам с требованиями вернуть задолженность и даже с угрозами.
  3. Следует помнить, что ни у коллекторов, ни у приставов нет полномочий приходить и описывать имущество без соответствующего решения суда.
  4. Другой важный момент: даже если долг был передан коллекторам, срок исковой давности по кредитной задолженности от этого не прерывается.

back to menu ↑

  • Отсчет, в том числе и для долгов по кредитной карте, может начаться позже, если клиент поддерживал связь с банком.
  • Сюда включаются телефонные звонки и личные беседы с сотрудниками финансовой организации.
  • Если после суда будет подтверждено, что такие контакты были, срок давности будет отсчитываться от последней договоренности.
  • Чтобы помочь должникам (в том числе и взявшим кредит для пенсионеров), оказавшимся в крайне невыгодных обстоятельствах, банками предусмотрены такие предложения, как:
  • кредитные каникулы;
  • реструктуризация.

Срок исковой давности по кредиту в 2020 году - в банке, карте, какой задолженности, есть ли, сколько back to menu ↑

По закону, когда завершен срок исковой давности по кредитной задолженности, банк уже не вправе обратиться в суд с требованием взыскать деньги.

Однако нужно быть готовым к такому развитию событий. В такой ситуации заемщик вправе предъявить ходатайство о применении срока давности.

  1. Даже после суда нельзя утверждать, что звонки из банка или от коллекторов прекратятся.
  2. Причем если по каким-либо причинам будет ликвидирован банк, долг просто перейдет к другой кредитной организации.
  3. Чтобы обезопасить себя, клиент может отозвать согласие на обработку персональных данных из баз финансового учреждения.
  4. Напомним, что у приставов нет права приходить и описывать имущество без решения суда.
  5. Если заемщика, несмотря на прекращение срока по взысканию, продолжают донимать коллекторы, ему стоит обратиться к компетентному в кредитных вопросах адвокату.

Срок исковой давности по кредиту в 2020 году - в банке, карте, какой задолженности, есть ли, сколько

Подведем итог. Срок давности по кредитной задолженности составляет 3 года. Это четко зафиксировано в главе 12 Гражданского кодекса.

  • Однако с точкой отсчета этих трех лет дело обстоит сложнее.
  • В некоторых случаях за конечную дату принимают день последнего взноса, в других – с подачи заявления на реструктуризацию.
  • Даже решения судов по таким вопросам трудно охарактеризовать однозначно.
  • В каждом случае учитываются обстоятельства конкретного заемщика.
  • Поэтому при возникновении трудностей следует обратиться к опытному юристу.
  • А еще лучше – тщательно взвесить свои финансовые возможности перед оформлением кредита.

back to menu ↑

Источник: https://yurface.ru/kredit/sroki-davnosti/

Списание долгов по кредитам: через сколько лет, условия на 2019-2020 годы | ЗаФинансы

Экономическая ситуация и в стране, и в мире не отличается особой стабильностью. Вслед за кратковременным подъемами и всплесками деловой активности следуют затяжные кризисы с неизбежными сокращениями производства, закрытием предприятий, потерей работы. А следом неизбежно растут долги по кредитам физических лиц, появляются проблемы и у заемщиков, и у финансистов.

В данной статье мы рассмотрим, как списать задолженность на законных основаниях, что будет, если не платить вообще.

Почему появляются безнадежные долги?

В периоды относительного спокойствия в экономике людям свойственно делать большие покупки (квартиры, машины и т. д.). Собственных денег может не хватать, и на помощь приходят банковские кредиты.

Через год-два-десять наступает кризис, оказывается, что долговая нагрузка чрезмерна, возможности ежемесячно отдавать значительные суммы на погашение займов нет. Появляются долги по кредитам.

Усугубляет ситуацию то, что многие финансисты раздают деньги, не проверяя платежеспособность физического лица, не интересуясь наличием стабильного дохода и занятости. Вскоре и банк, и должник вынуждены искать выход из положения. Первый думает, как вернуть средства, второй — могут ли списать долг по кредиту, и как это сделать с минимальными потерями.

Чтобы для заемщика вопрос оставался теоретическим, при подписании кредитного договора важно прочитать все пункты о пенях, штрафах, возможности перепродажи долга.

Не стоит забывать, банк — не благотворительная организация, его цель — получение прибыли. И отказываться от нее никто не собирается.

Финансовая структура использует все разрешенные законом меры к взысканию своей собственности — денег.

Не стоит забывать, что при наличии долгов по кредитам негативные записи вносятся в кредитную историю. В дальнейшем, когда срочно понадобятся деньги, их негде будет взять. Никто не захочет сотрудничать с неблагонадежным заемщиком.

Если проанализировать основные причины, приводящие к появлению проблем, необходимо выделить следующие:

  • Ликвидация предприятия-работодателя, сокращение штата, отказ от продления контракта.
  • Потеря трудоспособности в результате несчастного случая или болезни.
  • Инфляция, изменение курса доллара. Этот пункт особенно актуален для тех, кто брал ипотечные займы в иностранной валюте, но потерял значительную часть дохода в период кризиса 2008-14 годов.
  • Нецелевое использование полученных денег. Если планировалось расширение производства, а деньги потрачены на покупку новой машины, рассчитывать на получение дополнительной прибыли и своевременное избавление от долгов по кредитам сложно.

Что делать, чтобы долги не появлялись и не накапливались?

Срок исковой давности по кредиту в 2020 году - в банке, карте, какой задолженности, есть ли, сколько

  • Оценить, насколько эти деньги нужны, как решить проблему без получения займа.
  • Спрогнозировать, будет ли текущая работа и через 10 лет давать доход, достаточный для обслуживания задолженности. В особенности это касается ипотечных кредитов и займов, полученных под залог недвижимости.

Если предварительно потратить папу часов на анализ ситуации, не придется думать, как списать долги по кредитам по сроку давности.

Многие начинающие предприниматели совершают одну ошибку — берут деньги на развитие бизнеса, предлагая банку в качестве обеспечения свое жилье. Будет прибыль или нет, принесет бизнес-идея доход неизвестно, а получить судебные разбирательства с финансовой структурой и реализацию залога через торги очень легко.

В какой ситуации банк может пойти на списание долгов?

Ситуаций, при наступлении которых банк может списать долги по кредитам, не так уж и много. Это:

  • Истечение срока исковой давности по займу (подробнее здесь).
  • Официально установленное банкротство физического лица. Основание — решение Арбитражного суда.
  • Смерть заемщика, признание его безвестно отсутствующим. В первом случае необходимо, чтобы никто не вступил в права наследования. Банку просто не у кого будет требовать возврата долгов по кредитам.
  • Небольшая сумма задолженности. Прежде чем принимать решение о подаче иска в суд или о перепродаже долга третьим лицам юристы финансовой организации оценят риски, расходы на взыскание, сопоставят их с суммой задолженности. Если не погашено десять тысяч, никто не будет тратить двадцать на их розыск.
  • Отсутствие у физического лица собственного имущества, реализация которого позволит покрыть долги по кредиту и начисленные проценты.
Читайте также:  Гражданство белоруссии в 2020 году - как получить россии, по браку, в упрощенном порядке, для россиян

Важно понимать, что в отношении каждого должника решение принимается персонально. Если есть возможность получить деньги обратно, банковская структура ее использует. Для заемщика же важно знать, через сколько лет списывается долг по кредиту. Об этом читайте ниже.

Что делать, если истек срок давности?

Срок исковой давности по кредиту в 2020 году - в банке, карте, какой задолженности, есть ли, сколько

Срок давности отсчитывается от даты последнего контакта между кредитором и заемщиком. Под контактом понимается:

  • Внесение платежа даже на 1 рубль в погашение задолженности.
  • Подписание соглашения о пролонгации, частичном списании, реструктуризации и т. д.
  • Получение должником официального письма от кредитора. Учитываются заказные почтовые отправления с описью и уведомлением.
  • Документально зафиксированный разговор между представителем банка и должником.

Последний вариант контакта очень сложно доказать, особенно, если речь идет о телефонных звонках. Никто не может быть уверен в том, что ответил именно должник, что он понял, о чем идет речь и т. д.

Если в течение 3-х лет с момента последнего платежа произошло хотя бы одно из перечисленных событий, срок давности начнет новый отсчет.

Если с момента последнего контакта с должником прошло 3 (три) и более года, банк обязан списать задолженность на убытки. Требовать ее погашения кредитор не вправе. Вместе с тем заемщику не стоит радоваться, что удалось сэкономить.

Финансисты могут и должны при списании долгов по кредиту по истечении срока давности предпринять следующие меры:

  • Разместить данные о невыплате задолженности в бюро кредитных историй. Если наличие долгов взять еще один займ, то запись о не возврате всей суммы или ее части — это практически приговор. Записи в БКИ хранятся 15 лет. На практике это означает, что конкретно этому физическому лицу больше никто никогда не даст ни копейки. Далее придется рассчитывать только на свои силы.
  • Передать сведения в ФНС. Не возвращенный долг вместе с не выплаченными процентами — это доход недобросовестного заемщика. Он обязан уплатить с них 13% в качестве подоходного налога.

Важно! Перепродажа долга не влияет на продолжительность срока давности. Его не начинают отсчитывать вновь.

Совсем безнаказанным должник не останется. Ему гарантирована «черная метка» на долгие годы, если не навсегда. Не стоит забывать, что солидные компании, принимая персонал на работу, проверяют, в том числе, и кредитную историю. При наличии негативных записей можно лишиться престижной должности. Учитывайте это, думая о том, может ли банк списать долг по кредиту.

Банкротство физического лица

Должник на законных основаниях может избавиться от долгов, если его признают банкротом в соответствии с действующим законодательством.

Важно! Банкротство физического лица оформляется через Арбитражный суд, и процесс длится достаточно долго.

Срок исковой давности по кредиту в 2020 году - в банке, карте, какой задолженности, есть ли, сколько

  • Сумма задолженности (в том числе, суммарная по нескольким займам) превышает 500 тысяч рублей.
  • Последний платеж в погашение задолженности произведен не менее 3-х месяцев назад.

Процедура банкротства предполагает назначение арбитражного управляющего. Он обязан выявить имущество должника и реализовать его. Вырученные деньги направляются на погашение задолженностей.

Важно! Арбитражный управляющий имеет право оспаривать сделки с недвижимостью, заключенные должником в течение 3-х лет до подачи иска о признании несостоятельным. Так, квартира, подаренная или проданная маме за 1 рубль, будет возвращена должнику и реализована в счет погашения долгов по кредитам.

Необходимо понимать, что процедура банкротства — это не только текущее избавление от непосильного груза. Заемщик теряет возможность брать займы в дальнейшем, занимать руководящие должности в течение длительного времени.

Как показывает статистика, на данный момент времени суды признают должника банкротом в половине случаев. Если у него есть постоянная работа, ему предоставляют рассрочку по платежам на определенный период времени.

Запомните! Как только дело попадает на рассмотрение в суд, кредиторы не имеют права начислять пени и штрафы по просроченным договорам.

Списание безнадежной задолженности

Не редки ситуации, когда вернуть деньги даже через суд не удается. Банк получает исполнительный лист, передает его судебным приставам. Те проводят необходимые розыскные меры и устанавливают, что:

  • По месту регистрации должник отсутствует, определить, где он находится невозможно.
  • На заемщика не зарегистрирована ни квартира, ни машина. Нечего конфисковать и реализовать на торгах для погашения задолженности.

В этом случае судебному приставу-исполнителю остается вынести соответствующее предписание о невозможности взыскания задолженности. Кредитор, имея на руках подобное постановление, имеет право списать долг по кредиту, как безнадежный.

В то же время, как показывает практика, в 2017-2018 годах этот метод урегулирования долгов практически не использовался. Решения об окончании исполнительного производства приняты не более чем по 10% дел от всего объема.

Косвенные способы урегулирования долгов по кредитам

Срок исковой давности по кредиту в 2020 году - в банке, карте, какой задолженности, есть ли, сколько

Соответственно, банковские структуры заинтересованы в том, чтобы проблемы с не возвратами решались быстро и без судебных разбирательств. Заемщику предлагают:

1. Реструктуризацию. Банк может пойти на списание долга по кредитам, значительной части начисленных процентов, пеней, штрафов. Одновременно увеличивается период кредитования, уменьшается размер ежемесячного платежа.

Банковские структуры практически не анонсируют на своих сайтах программы реструктуризации, и процентная ставка, и размеры взноса, и сроки подбираются индивидуально для каждого клиента.

2. Рефинансирование. От предыдущего пункта отличается тем, что банк предпочитает работать в рамках не текущего займа, а выдать новый на других условиях. При этом заемщик на руки получает не деньги, а документ, подтверждающий закрытие старых долгов.

За рефинансированием можно обратиться и в другую кредитную организацию. Но получить крупную сумму денег при наличии открытых просрочек сложно.

3. Выкуп долга. Мало кто из должников знает, что задолженность у банка могут выкупить не только коллекторы. Если долг отнесен к сомнительным, документы готовят к передаче в суд, можно обратиться к грамотному юристу для оформления соответствующего предложения по договору цессии.

Банк не откажется получить хотя бы 30-50% от суммы задолженности. Важно учитывать, что коллекторам долги продаются за 10-15% от реальной стоимости. Самое главное в данном процессе — это юридически верно составленный договор или дополнительное соглашение, чтобы у кредитора впоследствии не было возможности повторно требовать выплаты долга.

4. Продажа долга коллекторским агентствам. Непосредственно банки данный метод используют тогда, когда все остальные меры воздействия на должника исчерпаны, а списать долги по кредитам на законных основаниях нельзя. Если обязательства перед банком проданы, уже коллекторы будут звонить, писать, надоедать родственникам и соседям.

Банки не продают каждый долг отдельно. Собираются все непогашенные обязательства за определенный период и перепродаются тому, кто захочет их приобрести.

В то же время коллекторы не заинтересованы в покупке всех предлагаемых долгов по кредитам. Они предпочитают работать с категориями заемщиков, поддающихся моральному воздействию.

Им «интересны» те, кто реагирует на звонки с легкой долей угрозы, кто вздрагивает от звонка в дверь.

Не менее важно и то, что новый «кредитор» не имеет права менять на свое усмотрение положения перекупленного договора. Он не имеет права менять размеры штрафных санкций, увеличивать процентную ставку, назначат свой срок давности и т. д.

Перечисленные выше меры сложно назвать предложением списать долги по кредиту, так как они связаны со значительными финансовыми затратами. Но не стоит забывать, кто кредит всегда предоставляется на условиях платности, срочности и возмездности. И возвращать долги рано или поздно придется.

Для заемщика в любом случае главное — не скрываться от банка, не менять место жительства и номера телефонов. Лучше идти на контакт с кредитором, чтобы не стать изгоем в финансовом мире.

Заключение

Мы рассмотрели возможные методы урегулирования или списания долгов, в том числе из-за срока давности. Напоследок стоит сказать еще об одном — о кредитной амнистии.

Время от времени банки стараются оптимизировать свою дебиторскую задолженность, в частности, при невозможности взыскания денег с определенной категории заемщиков.

При этом кредитор по собственной инициативе списывает, если не основной долг, то накопившиеся проценты, пени, штрафы.

Делается это потому, что долги относят к высокорисковым, продать их достаточно сложно, а взыскание через суд занимает годы и десятилетия.

В то же время банки не проводят кредитную амнистию одновременно для всех заемщиков. Каждая ситуация рассматривается индивидуально.

Источник: https://zafinansi.ru/dolgi-po-kreditam/

Срок исковой давности по кредитной карте

Срок исковой давности по кредиту в 2020 году - в банке, карте, какой задолженности, есть ли, сколько

Если держатель карты банка не выполняет свои договорные обязательства и отказывается погашать долг, компания имеет право подать на него судебный иск. В подавляющем большинстве ситуаций законодательная система работает в пользу финансового учреждения. Единственное, что может помочь заёмщику — исковая давность по кредитной карте. Каков порядок его определения?

Есть ли срок исковой давности по кредитным картам?

Срок исковой давности по кредиту в 2020 году - в банке, карте, какой задолженности, есть ли, сколько

В судебной практике под данным термином понимают конкретный промежуток времени, причём его отправная точка — это момент, когда соглашение между клиентом и банком теряет свою актуальность. Исключение из этого правила — юридические случаи, когда организация финансирует физическое лицо с возможностью востребования и информирует пользователя о том, что кредитную линию необходимо закрыть. Обратите внимание! По закону этот отрезок времени может быть пролонгирован при наличии веских мотивов.

Не стоит путать это понятие с выдачей денежных средств. Ни длительность данной процедуры в рамках действия договора, ни срок, который прошёл от даты получения наличности, никаким образом не могут влиять на исковую давность.

А вот что касается кредитного пластика, то по нему этот период вычисляется другим способом, поскольку принцип работы продукта априори не привязан к срокам действия карты. В этом случае отталкиваются от числа, когда плательщик перечислил банку свой последний взнос.

Это и есть начало срока исковой давности по кредитной карте. Весь его период — 36 месяцев.

Срок исковой давности по кредиту в банке.

Читайте также:  Миграция в италию в 2020 году - россии

Судебная практика

Как показывает объективная реальность, суд по задолженности клиента редко оборачивается в его пользу.

Чтобы увеличить свои шансы и добиться признания срока давности по карте, необходимо использовать все возможные варианты. Можно попытаться оспорить окончательное решение, написав заявление в прокуратуру.

Банки не очень любят такие проверки — часто даже при наличии постановления они идут на попятную и больше неё требуют возврата долга.

И ещё один момент, который встречается в судебной практике довольно часто — смерть держателя карты. Банк начинает требовать полный расчёт с родственников умершего.

По закону, если они не имеют наследственного интереса либо добровольно от него откажутся, выполнять договорные обязательства по карте они не должны.

В случае, когда вступление в имущественное наследование произошло, сроки исковой давности стандартные — 3 года.

Кто платит кредит после смерти заёмщика?

Советы должникам

Если банк подал на должника судебный иск, то для нарушителя договора обращение с ответным ходатайственным заявлением о прошествии срока давности события — отличная лазейка избежать административной ответственности.

Если в результате разбирательства по делу этот факт будет доказан, суд по кредитной карте банк уже не выиграет. Период, когда это можно сделать — ведение делопроизводства.

Если человек отказывается от подачи такого ходатайства, суд самостоятельно устанавливать эти рамки не будет.

Срок исковой давности по кредиту в 2020 году - в банке, карте, какой задолженности, есть ли, сколько

Чтобы добиться истечения сроков давности, юристы рекомендуют:

  1. Не выходить на прямой контакт с банком — не отвечать на телефонные звонки, не принимать письменных уведомлений и предупреждений от сотрудников компании. Методом можно воспользоваться только в том случае, если человек полностью уверен, что он действительно находится в сложной ситуации и не имеет средств, чтобы закрыть карту.
  2. Если суд всё-таки признает исковой факт, это поставит точку на дальнейшем получении кредитов. Ни одна финансовая компания не станет партнёром такого клиента — это обстоятельство нельзя не учитывать.
  3. Если все временные рамки, отведённые на разбирательство по делу, прошли по вине банка, то его представители могут и дальше тревожить заёмщика и требовать возврата денег.
  4. Когда к процессу подключаются коллекторские фирмы, что встречается в большинстве случаев, их попытки давления желательно пресекать сразу же. Лучшее решение — обратиться в полицию. Так банк поймёт, что клиент знает не только о своих правах, но и о таком понятии, как исковой срок. Практически всегда после таких действий кредитор прекращает свои попытки взыскать средства.
  5. В рамках действующего законодательства компания имеет право и после этого требовать вернуть свои деньги. Ответный ход — письменно уведомить её руководство о том, что должник отзывает свои персональные сведения. Попытка игнорировать это действие незаконна.

И, наконец, последний совет. Если лицо изначально не собирается платить долги и намеренно тянет время, рассчитывая на исковое списание по факту просрочки, то это может быть расценено судом как мошенничество. Приговор по такой статье достаточно суров и уж явно работает не в пользу заёмщика.

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита.

Видео по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditnoj-karte.html

Какой срок давности по кредитной задолженности

В этой статье мы рассмотрим сроки исковой давности по кредиту, выясним списывают ли банки долги по кредитам, разберем сроки взыскания по кредитному договору.

Доступность кредитов в совокупности с неблагоприятной экономической ситуацией в стране привели к тому, что значительно возросло количество непогашенных займов. Очень часто разбирательства между заемщиком и кредитором решаются в судебном порядке. Однако кредитная организация может вернуть свои деньги через суд лишь в том случае, если не истек срок исковой давности по выданному кредиту.

Под сроком исковой данности понимается период в течение которого, лицо, права которого были нарушены, может обратиться в суд. В разрезе рассматриваемого вопроса судебное разбирательство инициирует банк по отношению недобросовестного заемщика.

Каков срок исковой давности по кредиту и как он определяется

Срок исковой давности по просроченной кредитной задолженности равен трем годам. Многие заемщики ошибочно полагают, что точкой отсчета является дата заключения кредитного договора.

Срок исковой давности берет начало с того момента, когда права кредитной организации были нарушены. Этот пункт законодательно закреплен в Гражданском кодексе статьей 200 часть 1.

Для установления точной даты необходимо внимательно пересмотреть кредитный договор. Началом отсчета срока станет дата, с которой заемщик перестает вносить денежные средства в счет долга перед банком.

Срок давности по сопутствующей задолженности виде процентов, штрафов и пеней истекает одновременно со сроком давности по основной сумме долга. Дата их начисления никакого значения не имеет. Исключением станут те случаи, когда договором установлено, что проценты выплачиваются позже суммы основной задолженности. Здесь срок исковой давности будет определяться отдельно.

Срок исковой давности по кредиту в 2020 году - в банке, карте, какой задолженности, есть ли, сколько

Если должник не вносит платежи в течение трех месяцев, то банк может потребовать единовременного погашения всей суммы долга, прописанной в договоре. В этом случае срок исковой давности будет считаться с момента вынесения данного требования.

Также должники должны помнить, что даже по прошествии срока исковой давности, банк может подать в суд. И есть примеры положительных решений. При этом должник имеет право подать аппеляцию, в которой будет прописано требование, признать срок исковой давности истекшим.

Приостановка и перерыв срока

В некоторых случаях течение срока исковой давности может быть приостановлено. Для этого есть несколько условий:

  • подача иска не была осуществлена под действием непреодолимой силы;
  • законно оформленная отсрочка;
  • должник проходит службу в войсках, находящихся в зоне военных действий;
  • при изменении закона, регулирующего взаимоотношения сторон.
  • стороны решают вопрос во внесудебном порядке.

Срок исковой давности может быть прерван, если заемщик выполняет действия, которые могут расцениваться как согласие с имеющимся долгом. Этот пункт прописан в статье 203 Гражданского кодекса РФ.

К таким действиям относятся:

  • признание претензий предъявляемых кредитной организацией;
  • подписание измененного кредитного договора, который подтверждает, что заемщик согласен с долгом;
  • заявление клиента с просьбой применить кредитные каникулы, предоставить возможность отсрочки платежа, рефинансирования долга и т.д.
  • оплата даже незначительной части задолженности.
  • Наличие акта сверки взаиморасчетов, заверенных печатью банка.

Если хоть один из вышеперечисленных случаев имел место быть, то срок исковой давности останавливается. После этого трехлетний срок считается заново, с моменты возникновения причины его прерывания. Но если должник просто ответил на претензию банка, при этом не указал, что отвечает он именно за этот долг, то данный факт не является признанием. Поэтому и перерыва по нему быть не может.

Общий срок исковой давности со всеми перерывами и приостановками не может превышать 10 лет.

Можно ли не платить кредит по истечению срока исковой давности?

Многих заемщиков, оказавшихся в непростой финансовой ситуации, интересует, а можно ли вообще не платить кредит, если срок исковой давности по нему уже истек?

  Как реструктуризировать долг по кредиту

Стоит помнить, что заемные средства выдаются исключительно с условием возвратности. Заемщик обязан вернуть средства с соблюдением условий, прописанных в договорен. Поэтому понятие исковой давности рассматривается не в разрезе возможности не платить за кредит, а в правах банка изыскать заемные ссуженные средства через суд.

Даже если срок исковой давности прошел, банк не забудет про долг. Инициировать судебное разбирательства он уже не будет, так как суд откажет в открытии дела. Скорее всего, его сотрудники будут продолжать писать письма, звонить или пытаться надавить через родственников или поручителей.

Срок исковой давности по кредиту в 2020 году - в банке, карте, какой задолженности, есть ли, сколько

Если банк самостоятельно не сможет решить вопрос с должником, то долг в большинстве случаев перепродается коллекторским агентствам. А их методы работы известны всем.

В интернете есть множество информации о том, что если отозвать «Согласие об обработке своих персональных данных», то все преследования должны прекратиться. На практике это не работает. Согласно статье 9 Федерального закона №152 банк или коллекторское агентство вправе продолжать использовать данные о вас, для исполнения собственных прав и интересов.

Однако в недавнем времени был принят закон, который четко регламентирует деятельность коллекторов.

Им запрещено совершать звонки в праздничные и выходные дни, приходить к заемщику чаще одного раза в неделю, угрожать и запугивать, наносить вред здоровью или имуществу.

Все общение должно происходить строго в будние дни. Также им нельзя раскрывать информацию о должнике третьим лицам и о его задолженности.

Поэтому во избежание всего этого, перед подписанием кредитного договора необходимо все тщательно просчитать и взвесить, так как его подписание несет за собой начало финансовых обязательств, которые необходимо выполнить.

Закон разрешает должнику отказываться от общения с представителями кредитной организации или работников коллекторской службы. Для этого ему необходимо свое решение предоставить в письменной форме (в виде заказного письма или письма, врученного под расписку).

Срок исковой давности по кредиту в банке, который был признан банкротом

Платить или не платить кредит банку, который обанкротился или лишился лицензии? Отзыв лицензии не всегда означает то, что кредитная организация будет ликвидирована. Чаще всего ее деятельность просто на какое-то время приостанавливается.

При таком повороте событий есть несколько путей действий.

  1. Заемщик может по-прежнему вносить платежи по кредиту.
  2. Если оплата по независящим от него обстоятельствам не может быть совершена, то срок исковой давности будет приостановлен (ст.202 ч1 ГК РФ).
  3. В случае, если банк обанкротился, то после определения правопреемника, он будет вести работу по возврату долгов банка-банкрота.

Когда невыплата кредита может считаться мошенничеством

Некоторые недобросовестные граждане могут воспользоваться наличием срока исковой давности в целях мошенничества. Они рассчитывают взять кредит и вовсе его не выплачивать.

Такие действия могут повлечь за собой серьезные последствия. Банк в этом случае может в судебном порядке потребовать выплаты долга.

Помимо этого кредитор имеет право стать инициатором возбуждения уголовного дела по факту мошенничества.

Срок исковой давности по кредиту в 2020 году - в банке, карте, какой задолженности, есть ли, сколько

Для того чтобы избежать подобной ситуации, заемщику необходимо в письменной форме обратиться в банк. В уведомлении необходимо указать, что возникли обстоятельства, которые повлекли за собой временную невозможность рассчитаться по долговым обязательствам.

Есть и другие способы подтвердить, что при получении кредита злой умысел отсутствовал. К ним можно отнести:

  • кредитные обязательства подкреплены залоговым имуществом;
  • было внесено несколько платежей по данному кредиту;
  • сумма задолженности несущественна (составляет менее полутора миллиона рублей).
Читайте также:  Обжалование возвращения искового заявления в 2020 году - что это такое, без рассмотрения, образец в арбитражный суд

Если срок исковой давности по кредиту прошел, то банк не имеет право подать в суд на заемщика, по признанию его мошенником

Даже, несмотря на то, что кредитор не сможет истребовать долг по истечению срока исковой давности, должника могут ожидать негативные последствия. Испорченная кредитная история не позволит получить кредит в банках в дальнейшем. Она хранится в бюро кредитных историй на протяжении пятнадцати лет. Эти сведения о неплательщиках позволяют банкам обезопасить себя от нерадивых должников

Источник: https://prodat-dolgi.ru/kakoj-srok-davnosti-po-kreditnoj-zadolzhennosti

Срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту — это срок, в течение которого банк может подать в суд на заемщика для возмещения кредитных средств. Статья по сроку давности кредита — статья 196 ГК РФ.

Срок исковой давности по невыплаченному кредиту — 3 года

Для урегулирования ситуации с выплатами и получения долга по кредиту банки используют несколько инструментов: собственный отдел работы с просроченными кредитами, продажу задолженности коллекторам или суд.

Последний вариант допускается только когда ещё не прошли сроки давности по кредиту.

Что такое исковая давность по кредиту?

Когда клиент перестает вносить нужные платежи по кредиту, банк начинает предпринимать определенные действия, чтобы вернуть долг:

  • звонки и сообщения на личные контакты клиента;
  • звонки и письма по месту трудоустройства клиента;
  • звонки и письма по месту проживания клиента и по месту проживания его родственников;
  • привлечение к процедуре возврата долга коллекторов;
  • обращение с иском о наличии долга по кредиту в суд.

Если кредит был оформлен по страховке, то обязательства по погашению задолженности переходит к страховой компании. Аналогичная ситуация происходит и если кредит оформляли по поручительству: банк начинает звонить и писать поручителю проблемного клиента.

Законодательно установлено, что такой срок равен 3 годам. Но главный вопрос заключается в том, с какого момента идет отсчет.

В настоящее время трактовки существующих норм не вполне конкретные, потому на практике используется два подхода:

  1. отсчет начинается с момента окончания подписанного кредитного договора (для кредитных карт и иных бессрочных форм кредитования такой метод не подходит);
  2. отсчет начинается с момента, когда банк обнаружил задолженность, а клиент не внес платеж (при этом, банк сообщил клиенту о наличии долга, т.е. предпринял попытку взыскания).

Но и здесь существует огромное количество нюансов расчета срока в банке, которые в итоге приводят к различным трактовкам закона и позволяют как-то манипулировать клиенту и его адвокату в суде. Так, существуют следующие особенности возобновления отсчета срока исковой давности по задолженности по кредиту:

  • любой зафиксированный факт контакта клиента и банка приводит к тому, что срок начинает отсчитываться заново;
  • если банк выдвигает клиенту требование о досрочном погашении кредита (в письменной форме официальным уведомлением), то срок начинает отсчитываться с этого момента;
  • если клиент подал заявление о реструктуризации или рефинансировании кредита, то срок также начинают отсчитывать с нуля;
  • как только клиент внес часть задолженности, срок начинает отсчитываться с начала;
  • если клиент внес всю сумму задолженности, то отсчет срока вообще прекращается.

Как показывает судебная практика, все это приводит к различным трактовкам в рассмотрении дел о задолженности по кредиту. Так, сам факт контакта банк и клиента обычно ставится адвокатами под сомнение, т.к. невозможно точно доказать, что именно клиент разговаривал с представителем банка по телефону. Т.е. ситуации продления срока давности не наступило. 

Российские банки также часто используют возможность значительного увеличения долга клиента и штрафа за счет затягивания официального контакта с должником, а уже потом обращаются в суд.

Срок исковой давности по кредитной карте

По кредитной карте срок исковой давности так же составляет три года. В банковских договорах на предоставление кредитной карты обычно нет графика платежей. Однако условиями договора предусмотрено, что возвращать долг нужно по частям.

Например, такая формулировка: «заемщик обязан ежемесячно вносить не менее 10% использованного кредитного лимита не позднее даты такой-то».

Если не внесен очередной платеж, банк узнает об этом (ему становится известно о нарушенном праве), соответственно с даты просрочки и начинает течь исковая давность.

Срок исковой давности по кредиту для поручителя

Если вы подписали договор поручительства по кредиту, который взял родственник, друг или иное лицо, а это самое лицо перестало платить кредит, то представители банка обратятся к вам. 

Поручительство действует столько времени, на сколько оно дано. Этот срок должен быть указан в договоре поручительства. Если конкретной даты не указано, поручительство действует год после окончания кредитного договора. Если в течение этого срока банк не подаст иск в суд, то поручительство заканчивается.

Здесь следует учитывать, что этот срок пресекательный – то есть прекращается само обязательство: он не может быть восстановлен, прерван или отсчитываться заново.

Даже если банк подает в суд на поручителя по истечении более одного года после окончания кредитного договора или после срока, указанного в договоре поручительства, то нужно заявить о прекращении обязательства, сославшись на п. 6 статьи 367 ГК РФ.

Как происходит взыскание задолженности

Все способы банка по возврату долга по кредиту для физических лиц можно условно разделить на мирные способы и более агрессивные.

К мирным способам относятся телефонные переговоры и письменные уведомления. На этом этапе банк и клиент еще могут договориться о рассрочке платежей, кредитных каникулах, реструктуризации и т.п.

К более агрессивным способам можно отнести работу коллекторов и решение проблемы через суд. Коллекторы выкупают у банка долги, а затем начинают применять свои методы возврата денег, которые порой граничат даже с преступными методами: они приходят в дом и на работу к должнику, оказывают давление на него и на его семью. Поэтому именно этот способ возврата долга является самым нежелательным.

Самым последним этапом разбирательства по кредитной задолженности является обращение банка в суд. Именно в этот момент должник задумывается о том, есть ли срок исковой давности по кредиту.

Вопреки всеобщему заблуждению, факт того, что прошло 3 года с момента подписания договора по кредиту и можно не платить, является ошибочным. Чтобы это действительно было так, необходимо, чтобы одновременно были выполнены следующие условия:

  • на протяжении всего этого срока банк не должен предпринимать попыток вернуть свои деньги: не звонить, не писать клиенту и никак с ним не контактировать;
  • все три года сам клиент никак не пытается вернуть свой долг и как-то решить проблему, т.е. также не звонит банку, не приходит в отделение и никак не контактирует;
  • когда три года прошли, банк направляет в суд иск, а вы готовите прошение о том, чтобы суд утвердил ваше право по истечению срока задолженности.

Только в таком случае суд действительно будет на стороне клиента, и можно будет не платить. Но на практике такого не бывает, потому что банк в любом случае будет пытаться вернуть свои деньги, контактируя с клиентом, т.е. постоянно сдвигая начало срока отсчета.

Более того, существование понятия исковой давности не запрещает банку подавать иск в суд. Он может это делать в любое время, даже через несколько десятков лет. Также это распространяется на право банка постоянно звонить своему должнику, писать письма и приходить к нему домой или на работу.

Только решение суда, а также отзыв у банка ваших персональных данных (для этого надо написать специальное заявление) могут действительно остановить все эти процессы.

Срок исковой давности по кредиту: судебная практика

Светлана взяла кредит в банке в марте 2011 года сроком на один год. Три месяца она исправно вносила платежи, на четвертый по личным обстоятельствам перестала платить по кредиту. Последний платеж она внесла в июне 2011 года.

В октябре 2016 года ей пришла повестка в суд. Как оказалось, банк подал в суд на взыскание задолженности по кредиту – основного долга, процентов, пени за просрочку за весь период с июня 2011 по октябрь 2016 года. Светлана заболела и в суд не явилась. Судья принял решение в пользу банка – взыскать всю сумму долга.

Светлана подала апелляционную жалобу – обжаловала решение в вышестоящий суд. Она сослалась на пропуск исковой давности и просила суд применить ст. 199 ГК. Апелляционный суд согласился с ее доводами и отменил решение суда первой инстанции – постановил отказать банку в иске.

Банк в сентябре 2017 года подал в суд на Якова иск о взыскании задолженности просроченных платежей по кредиту. Долг был рассчитан с сентября 2013 года по сентябрь 2015 года.

В суде Яков заявил, что не согласен с расчетом банка и предоставил свой. Согласно его расчетам – с сентября 2013 года по сентябрь 2014 года (за три года до подачи иска) срок исковой давности истек.

Судья согласился с доводами Якова и обязал банк пересчитать сумму долга. В итоге суд постановил взыскать задолженность только за период с октября 2014 года по сентябрь 2015 года.

Геннадий взял кредит – 100 тыс. рублей под 20% годовых на год. Каждый месяц по графику платежей нужно вносить 9 263 рубля. Общая переплата по кредиту за год равна 11 159 рублей. Вполне приемлемая сумма.

Но это если бы Геннадий исправно платил. Однако через пять месяцев он перестал платить. Как оказалось, в кредитном договоре был пункт о пене за пропуск платежей –  0,5% в день (!) от суммы задолженности.

Через год банк подал в суд. Общая сумма иска составила – 152 379 рублей, из которых 87 538 рублей – пеня за просрочку платежей. Плюс к этой сумме добавились судебные расходы (госпошлина) –  4 248 рублей.

Суд удовлетворил требования банка. Плюс судебные приставы взыскали с Геннадия исполнительский сбор, равный семи процентам от суммы взыскания – 10 666 рублей.

А ведь до этого Геннадий уже выплатил 46 315 рублей, когда платил исправно. Получилось, что взял он банке 100 тыс. рублей, а вернул в общей сложности 213 608 рублей. Для этого ему пришлось продать машину.

Источник: http://vseobankah.ru/kredity/3045-srok-iskovoy-davnosti-kredita-240916.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector