Как купить вторичное жилье в ипотеку в 2020 году — без первоначального взноса, пошаговая инструкция

Большинство семей, принявших решение о покупке квартиры на вторичном рынке в ипотеку, сталкиваются с проблемой оплаты первого необходимого платежа. При кажущейся небольшой величине, по сравнению с полной стоимостью объекта, сумма все равно весьма внушительна.

Многие банки, зная о проблеме, разрабатывают специальные программы, с помощью которых становится доступна ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса. В статье рассмотрим условия крупных кредитных организаций и различные возможности получения такой ссуды.

Основные способы взять ипотеку без первого взноса на вторичку

Существует несколько абсолютно законных способов получить жилищную ссуду для покупки вторичного жилья, не внося первоначальный платеж. Разберем их подробнее.

Получение потребительского кредита

Это простой и быстрый способ найти нужную сумму. Однако прежде чем воспользоваться такой схемой, следует учесть максимально возможную кредитную нагрузку с учетом будущей ипотеки. Ведь ежемесячные платежи нужно будет вносить регулярно по обеим ссудам. Это может сказаться также на максимально возможной сумме ипотечного займа.

Важно! Банки при расчете суммы ипотеки обычно исходят из формулы – затраты на ежемесячные платежи не должны превышать 50% от совокупного заработка заемщика.

Потребительский кредит, взятый незадолго до оформления ипотечной сделки, значительно снизит платежеспособность клиента. Можно попробовать подать заявку на займ уже после одобрения ипотеки.

Этот вариант подходит далеко не всем, но вполне имеет право на существование при правильном учете всех возможных последствий и сил.

Материнский капитал, выдаваемый за рождение в семье второго ребенка

Ипотечные программы, в которых допустимо применение семейного сертификата в качестве первоначального взноса по ипотеке на вторичное жилье, действуют практически во всех крупных кредитных организациях.

Важно! Следует учитывать номинал сертификата – 450 000 рублей. Без использования личных средств при минимальном взносе в 10% возможная стоимость объекта недвижимости будет 4 500 000, в 15% — 3 000 000. Если требуется большая сумма, придется вносить часть первоначальной оплаты за счет личных средств.

Здесь можно подробнее почитать об этом виде ипотеки.

Военная ипотека

Это специально разработанная правительством мера поддержки военнослужащих и работников МЧС, позволяющая вступить в накопительную программу и, спустя определённый срок, получить ипотеку на вторичное жилье или новостройку без первоначального взноса. В его качестве выступают средства, накопленные за период участия в программе. Подробнее мы писали ранее.

Внимание! Материнский капитал и военную ипотеку можно использовать одновременно. Как это сделать и насколько это выгодно, читайте здесь.

Заведомое завышение стоимости объекта

Этот прием возможен по договоренности с продавцом вторичного жилья. Потенциальный заемщик подает заявку на ипотеку на сумму, большую фактической стоимости объекта на размер первоначального взноса.

В свою очередь продавец увеличивает цену недвижимости в договоре на эту же сумму. Для банка владелец квартиры пишет расписку, что первый платеж от покупателя получен.

Такие сделки весьма рискованные, однако давно и успешно применяются.

Кредит под залог уже имеющейся в собственности недвижимости

Это вид ипотеки, где в качестве обеспечения используется не приобретаемая, а уже принадлежащая клиенту недвижимость. Такие программы есть во многих ведущих банках. Их условия не значительно отличаются от обычных ипотечных. Такой займ позволяет купить вторичное жилье без первоначального взноса.

Условия ипотеки без взноса

Кредитные организации прекрасно понимают сложившуюся на рынке ситуацию. Для них проще и выгоднее немного подстроится под клиента, чем вовсе его потерять. На примере Сбербанка и банка ВТБ разберем основные условия ссуды на покупку вторичного жилья без первоначального платежа.

В Сбербанке

Доступные программы и условия:

• Нецелевая ссуда под залог недвижимости. Возможно получить от 500 000 до 10 000 000 рублей, но не больше 60% от стоимости обеспечения. В залог можно передать квартиру, гараж, дом, земельный участок. Срок действия кредитного договора до 20 лет. Цена займа составит 12,4% в год.
• Ипотека + материнский сертификат. Первоначальный взнос за вторичное жилье, в качестве которого будут использованы средства семейного капитала – 15%. Срок займа до 30 лет. Процентные ставки начинаются от 10,1 и 9,6% годовых для семей, где возраст супругов до 35 лет.
• Военная ипотека. Можно получить 2 502 000 на срок до 20 лет по ставке 9,5 процентов годовых. Воспользоваться этой программой могут только участники накопительной ипотечной системы. Первоначальный взнос на покупку вторичного жилья выплачивается за счет ранее накопленных взносов. Дополнительные документы, подтверждающие заработок, не потребуются.

Подробнее ипотека без первоначального взноса в Сбербанке рассмотрена нами ранее.

В ВТБ

Банк ВТБ предлагает следующие варианты:

• Для военнослужащих. Первоначальный взнос 15%, ставка на весь срок, даже в случае прекращения участия в накопительной системе – 9,8%. Договор может быть заключен на срок до 20 лет, при этом на момент полного погашения возраст заемщика должен составлять не более 45 лет. Получить можно сумму в пределах 2 450 000 рублей.
• Ипотека с залогом имеющейся недвижимости. Процентная ставка программе – 12,2 в год. Залогом может быть только квартира в многоквартирном доме. Максимально доступный размер финансирования – половина оценочной стоимости передаваемого объекта, не более 15 000 000. Квартира, которая будет выступать обеспечением выполнения обязательств, может принадлежать не только заемщику, но и членам его семьи. В этом случае обязательно заключение договора поручительства с этим лицом.

Про ипотеку без первого взноса в ВТБ, читайте в отдельном посте.

Другие банки

Для удобства, данные объединены в сводную таблицу, которую можно скачать здесь.

Калькулятор

Калькулятор позволит просчитать все возможные варианты получения ссуды, в том числе ежемесячный платеж, исходя из процентных ставок, максимально возможную для получения сумму с учетом доходов.

Порядок получения

Далее рассмотрим все этапы покупки вторичного жилья в ипотеку без первоначального взноса. В такой сделке есть несколько особенностей, которые необходимо учитывать.

Документы

Для начала нужно определиться со структурой сделки – потребуется ли привлечение созаемщика или поручителя. В этом может помочь калькулятор. Далее следует подготовить следующие документы, необходимые банку для принятия решения о возможности выдачи ипотеки:

1. Документы, удостоверяющие личность всех участников сделки.
2. Анкеты на получение кредита. Форма зависит от банка.
3. Подтверждение дохода и занятости – это могут быть справки, копии договоров или трудовой книги.
4. При применении материнского капитала – сам сертификат и письмо из пенсионного фонда, подтверждающее остаток средств.
5. Сертификат участника накопительной ипотечной системы – если будет применяться военная ипотека.
6. Другие документы по запросу банка. В ходе рассмотрения заявки кредитная организация имеет право запросить дополнительные сведения.

Как подать заявку

В разных банках подача заявления на ипотеку происходит по-разному. Есть кредитные организации, где анкету и все необходимые документы можно отправить через сайт, заполнив форму самостоятельно. В некоторых банках через интернет можно получить только предварительное решение, документы нужно передать в офис.

Есть возможность подачи анкеты через отделение банка. Этот способ поможет избежать ошибок в процессе заполнения, задать сотруднику все интересующее вопросы, получить полную консультацию.

Поиск и одобрение объекта недвижимости

Найти вторичное жилье можно с помощью риэлтерских компаний или самостоятельно на специализированных сайтах. Однако когда планируется ипотека без первоначального взноса любым из способов, лучше воспользоваться услугами агента, который проверит документы и будет сопровождать покупателя на всех этапах совершения сделки.

Когда подходящий вариант будет подобран, в банк передаются документы для одобрения объекта ипотеки:

• правоустанавливающие;
• выписка из домовой книги или справка о прописанных;
• отчет об оценке.

Если будет применяться схема с завышением стоимости объекта в ДКП, то отчет об оценке должен содержать примерно ту же сумму. В этом случае должна быть достигнута договоренность между продавцом и покупателям, а также с оценочной компанией. От продавца же потребуется расписка о том, что он получил предоплату в размере первоначального взноса.

Если в залог передается уже имеющаяся недвижимость, она также требует одобрения.

Страхование

Возможно купить полис страхования имущества, жизни и здоровья заемщика, титульное. Разные кредитные организации предъявляют разные требования к наличию страхования.

В любом случае строго обязательным является страхование имущества, остальные – по закону на усмотрение заемщика, однако при отказе банк вправе увеличить процент по ссуде.

Выбрать страховую компанию можно самостоятельно из числа аккредитованных банком.

Подписание кредитного договора и регистрация сделки

После одобрения заявки и квартиры происходит:

1. Внесение первого взноса. В банк предоставляются подтверждающие документы, например, расписка продавца при использовании завышения.
2. Затем осуществляется подписание ДКП.
3. Далее документы подаются в регистрационную палату, где регистрируется переход права собственности и обременения в пользу банка.

В случае с завышением цены, продавец получит деньги только после окончания всех этих процедур.

Выдача ипотеки и перечисление денег

После регистрации собственности и обременения происходит выдача кредитных денег и окончательный расчет с продавцом. Это может происходить с помощью сейфовых ячеек или специальных сервисов, применяемых в банках, в том числе через Сервис безопасных расчетов Сбербанка. Средства материнского капитала Пенсионный Фонд перечисляет в течение месяца.

Плюсы и минусы

Сделки без первого платежа имеют преимущества и недостатки. Положительными моментами являются:

1. Реальный способ приобрести собственное жилье, даже если нет первоначальных накоплений.
2. Большой выбор подходящих под конкретную ситуацию предложений из числа банковских ипотечных программ.
3. Достаточно большие максимально возможные размеры ссуды.

Среди минусов можно выделить:

1. Ограниченный выбор объектов – не каждый продавец согласится на ипотеку с маткапиталом (долго ждать) или схему с завышением (рискованно с точки зрения налогов).
2. Большая стоимость кредита – нецелевые займы под залог недвижимости отличаются более высокой процентной ставкой.
3. Небольшой, по сравнению со стоимостью объекта, размер семейного капитала.
4. При использовании схемы с завышением – сделка с повышенными рисками, увеличение срока ссуды и кредитной нагрузки на заемщика.
5. Небольшая сумма кредита по сравнению со стоимостью объекта залога при нецелевой ипотеке.

Отзывы клиентов

Далее представлены реальные отзывы клиентов. В целом можно сделать вывод, что купить вторичное жилье в ипотеку без первоначального взноса вполне реально.

Из выше изложенного становится понятно, что не всегда для покупки квартиры в ипотеку требуется первый платеж. Существуют различные варианты выхода из положения. Однако какая бы схема не была выбрана, всегда стоит просчитывать все возможные негативные последствия. В этом поможет наш дежурный юрист, к которому можно обратиться за помощью в любое время – специалист онлайн!

• Если статья вам понравилась, поставьте лайк и сохраните ее на своей страничке в соцсети!
• Читайте далее: 10 советов как взять ипотеку без первого взноса.

Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-na-vtorichnoe-zhile.html

Подбираем ипотеку без первого взноса на вторичное жилье в банках России

Многие люди не могут решиться на покупку квартиры в ипотеку даже на вторичном рынке из-за необходимости наличия собственных средств для внесения первоначального взноса.

Однако существует ряд программ и льготных предложений, которые позволяют отказаться от выплаты первого взноса, а гарантировать свою платёжеспособность другим способом.

О нюансах и достоинствах такого предложения мы с вами сегодня поговорим

Особенности ипотеки без первоначального взноса

• Многие банки предлагают оформление ипотеки на вторичное жилье без первоначального взноса, гарантируя собственные риски посредством дополнительного залога или государственных программ.
• Если вы закладываете уже имеющуюся недвижимость, то под обременением банка оказывается все ваше жильё, а если вашу ипотеку гарантирует государство, то нужно учесть и свои возможности в погашении такого кредита.
• О том, как снять обременение после выплаты ипотеки читайте здесь.

Отмена первоначального взноса при государственной поддержке означает внесение данных средств за счёт государственных программ без использования личных денег заёмщика.

1. Об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе читайте в этой статье.
2. Это возможно при наличии права на материнский капитал (после рождения двух и более детей), участии в военно-накопительной системе или отнесению к категории нуждающихся в улучшении жилищных условий.
3.  о том, как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

Условия банков

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса по своей сути убирает такое важное условие для гарантий банка, как наличие у заёмщика средств для оплаты части недвижимости на начальном этапе оформления.

Поэтому другие условия несколько ужесточаются, если не использовать дополнительно государственные программы, а только предоставить банку залог в виде имеющейся недвижимости, чтобы подтвердить свою платёжеспособность:

• Процентные ставки на несколько процентов выше, чем после внесения первоначального взноса;
• Сумма ипотеки может быть выдана на том же уровне, что и стандартная, если предоставлено достаточное обеспечение;
• Срок кредитования зависит от возраста заёмщика и суммы, которая ему требуется для приобретения недвижимости.

Требования к заемщику и к жилью

Главное — чтобы клиент смог доказать свою платёжеспособность и предоставить банку веские гарантии погашения ипотеки.

Помимо этого заёмщик должен соответствовать таким базовым требованиям:

• К возрасту — достижение 21 года, а максимальный возраст установлен банком и программой отдельно, но в основном он может составлять не более 75 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке;
• К стажу — общий стаж работы за последние 5 лет должен быть не менее года (не важно, в одной ли организации или в разных), а на текущем месте работы заёмщик должен проработать хотя бы полгода;
• Наличие российского гражданства и прописки на территории действия полномочий банка.

Недвижимость, которая передаётся банку в качестве объекта залога, должна быть ликвидной на рынке продаж, чтобы в случае непогашения ипотеки банк мог продать ее и обеспечить таким образом свои расходы.

А это возможно лишь при соответствии условиями проживания, расположения квартиры или дома, наличия удобств и коммуникаций.

Также основные требования при оформлении ипотеки включают:

1. Наличие страховки от рисков потери недвижимости;
2. Оценка стоимости объекта залога и подача банку заключения эксперта.

Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/vtorichnoe-zhile-bez-pervonachalnogo-vznosa

Ипотека на вторичное жилье: как взять + ставки и первый взнос

В статье рассмотрим, как взять вторичку в ипотеку. Разберем процентные ставки и первоначальный взнос в банках, узнаем, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе с официального сайта и подать онлайн-заявку. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы.

В каких банках выгодно брать ипотеку на вторичное жилье: процентные ставки и суммы

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Росевробанк

от 7,6% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Дельтакредит

от 8,25% ставка в год

Ипотека в МКБ

от 5,9% ставка в год

Центр-инвест банк

от 6% ставка в год

Связь-Банк

от 8,5% ставка в год

Абсолют Банк

от 6% ставка в год

Транскапиталбанк

от 6% ставка в год

ВБРР

от 8,9% ставка в год

Запсибкомбанк

от 6% ставка в год

Металлинвестбанк

от 8,75% ставка в год

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Например, Промсвязьбанк просит указать в ней следующую данные:

• Ф.И.О.;
• телефон;
• регион прописки;
• город, где планируется получить ипотеку.

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 рабочих дней. А положительное решение по ней действительно 90 — 120 дней, и за это время необходимо выполнить следующие действия:

1. Подобрать подходящее жилье и договориться с собственником не сделку.
2. Провести оценку выбранной недвижимости.
3. Согласовать выбранное жилье с банком.
4. Оформить необходимые страховые полисы.
5. Подписать ипотечный договор, внести первый взнос.
6. Зарегистрировать сделку в Росреестре и предоставить выписку из ЕГРН в банк.

Условия покупки вторички в ипотеку

В 2018 году банки предлагают взять ипотеку на вторичку под 8 — 10,5% годовых. Например, ВТБ и Альфа-Банк предлагают ставку от 8,9%, а в Промсвязьбанке и Сбербанке она более низкая — от 8,6%. Лучшие ставки доступны держателям зарплатных карт и владельцам вкладов. Первоначальный взнос по ипотеке составляет от 10% в ВТБ, в Сбербанке и Альфа-Банке — от 15%.

Максимальная сумма кредита в ВТБ — 60 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., а в Промсвязьбанке — 30 млн р., если приобретается недвижимость в Москве и Санкт-Петербурге, или 20 млн р. — в других субъектах РФ.

Для увеличения суммы кредита можно привлекать созаемщиков.

После принятия положительного решения банком одной из самых длительных процедур будет поиск подходящей квартиры и ее согласование. Вы должны проявить особую внимательность, если продажа недвижимости происходит в срочном порядке.

Обычно на сделку удается выйти минимум через 3 — 4 недели после одобрения заявки. Ипотеку надо зарегистрировать в Росреестре, что займет от 5 до 10 дней.

Только после того, как получите выписку из ЕГРН, которая подтвердит, что жилье перешло в вашу собственность, банк произведет расчет с продавцом.

Страхование объекта залога (покупаемой недвижимости) от рисков повреждения или уничтожения оформляется в обязательном порядке. От страхования жизни вы можете отказаться, но банк в этом случае увеличит ставку на 1%.

Калькулятор ипотеки

На сайтах банков размещены специальные калькуляторы. С помощью них можно рассчитать ежемесячный платеж и узнать дополнительную информацию по ипотеке. Например, калькулятор Сбербанка поможет определить минимальный доход семьи, при котором ипотека будет одобрена.

Для проведения расчета с помощью калькулятора Сбербанка нужно зайти на страницу выбранной программы кредитования на официальном сайте и указать:

• стоимость жилья, которое планируется приобрести;
• размер первого взноса;
• желаемый срок кредитования.

Пример. В ипотеку на 15 лет приобретается квартира за 2,55 млн р. с первым взносом в 500 тыс. р. При получении зарплаты на карту Сбербанка и согласии на страхование жизни платеж составит 21 407 р. в месяц, а ставка — 9,5%. Рассчитывать на одобрение заявки можно, если доход семьи превышает 35 678 р. в месяц.

Требования к заемщику

Получить ипотечный кредит могут граждане РФ старше 21 года (20 лет — для оформления ипотеки в Газпромбанке). Некоторые банки (Райффайзенбанк, ВТБ и т. д.) позволяют оформлять ипотеку гражданам любых государств, постоянно проживающим в РФ. На дату планируемого погашения ипотеки вам еще не должно исполниться 65 лет (75 лет — при оформлении кредита в Сбербанке).

Необходимо также соответствовать следующим требованиям:

• наличие постоянной работы и дохода, позволяющего выплачивать кредит;
• общий трудовой стаж — от года;
• опыт работы на текущем месте — от полугода (от 3 месяцев — для оформления ипотеки в Райффайзенбанке).

Требования к жилью

Банки принимают в залог только ликвидную недвижимость. Жилье должно соответствовать следующим требованиям:

• наличие всех основных коммуникаций (электричество, канализация и т. д.);
• дом не признан аварийным, подлежащим сносу или реконструкции;
• недвижимость расположена в регионе, где есть отделение банка;
• отсутствие ограничений на распоряжение недвижимостью (решения суда, залог и т. д.);
• капитальный фундамент (кирпичный, железобетонный, каменный).

Какие документы нужны?

Для рассмотрения заявки на ипотеку нужно передать в банк заявление, а также паспорт, копию трудовой книжки, СНИЛС и справку о доходах — 2-НДФЛ. Если вы получаете зарплату через банк, где планируете взять кредит, то подтверждать доход и занятость необязательно. Мужчины в возрасте до 27 лет, являющиеся гражданами РФ, должны подготовить также военный билет.

После одобрения заявки для согласования недвижимости потребуются:

• паспорт продавца;
• выписка из ЕГРН;
• свидетельство о праве собственности на недвижимость;
• технический/кадастровый паспорт.

На что обратить внимание при покупке квартиры

Основные плюсы покупки жилья на вторичном рынке — не нужно ждать, пока дом будет построен, и нет риска банкротства застройщика.

Но в то же время при выборе недвижимости надо учесть следующее:

• Цена. Зачастую квартиры на вторичном рынке в хороших районах стоят дороже, чем в новостройках. Они имеют высокую ликвидность, и на них есть постоянный спрос. Получая деньги на этапе строительства, застройщик может предоставить более интересные цены.
• Транспортная доступность. Вторичка может находиться далеко от транспортных развязок, в то время как новостройки обычно возводят вблизи от остановок и центральных улиц.
• Необходимость дополнительных проверок квартиры на юридическую чистоту. Иногда претензии появляются от неожиданных родственников прошлых хозяев недвижимости или даже предшествующих владельцев. Лучше на первые 3 года оформить страхование рисков утраты права собственности — титульное страхование (если объявятся претенденты на ваше новое жилье — страховая возместит стоимость недвижимости).

Отзывы о покупке вторичного жилья в ипотеку

Брусницын Иван:

Жарова Кристина:

Елистратов Дмитрий:

«Недавно с женой оформили квартиру в ипотеку через Сбербанк. Одобрение заявки прошло очень быстро. Немного затянул согласование продавец, но нас всегда информировали о текущем положении дел. Условия получились очень привлекательными, а сами мы бы еще много лет не смогли накопить на свою квартиру».

Черноскутова Татьяна:

«Оформили ипотеку в ВТБ буквально 3 месяца назад. Все условия и требования озвучивались сразу. Сделка прошла за 2 часа без всяких проблем. Ставка получилась очень даже привлекательной, т. к. муж получает зарплату на карту ВТБ, и ему предоставили скидку. Очень понравилась возможность досрочного погашения через онлайн-банк».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/na-vtorichnoe-zhile.html

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2020-2020 годах?

Содержание

• 1 Дополнительный кредит на первоначальный взнос
• 2 Использование материнского капитала
• 3 Приобретение квартиры по военной ипотеке
• 4 Ипотека без первоначального взноса в ВТБ24
• 5 Ипотека без аванса в Газпромбанке
• 6 Ипотека в Сбербанке с минимальным авансовым взносом

В настоящее время существует два способа (кроме получения наследства) обзавестись собственным жильем: купить его за полную стоимость и взять в ипотеку.

Первый способ, естественно, является самым удобным, потому что купленная квартира или дом сразу же переходят в полную собственность покупателя.

Однако далеко не каждая семья может себе позволить вложить единоразово несколько миллионов рублей. Поэтому наиболее востребованным способом покупки жилья является ипотека.

Но есть учреждения, которые при определенных условиях могут предоставить ипотеку без этого требования.

И этот способ имеет один существенный недостаток – жилье остается собственностью банка, пока не будет полностью выплачен кредит.

При нынешних ценах на квартиры и дома первоначальный взнос даже в размере 10% от стоимости жилья может оказаться неподъемной суммой. Сложность заключается в том, что в связи со сложившейся обстановкой, многие финансовые учреждения приостановили выдачу кредита без первоначального взноса. Однако некоторые продолжают выдавать, но только в определенных случаях.

Совет: если не будет денег на первоначальный взнос, тогда можно оформить потребительский кредит. Его не обязательно оформлять на себя, так как это уменьшит ваши шансы на одобрение ипотеки. Лучше оформить потребительский кредит на родителей, братьев, сестер либо хороших друзей, которые вам доверяют.

Дополнительный кредит на первоначальный взнос

Суть этого способа заключается в том, что вместо того, чтобы заемщик платил свои деньги, он берет еще один кредит, но уже на сумму первоначального взноса. Таким образом он берет сразу два кредита – ипотеку и обычный потребительский кредит под залог уже имеющейся собственности. Однако этот способ обладает некоторыми особенностями:

• У заемщика должно быть в наличии недвижимое имущество, которое послужит залогом;
• Значительно уменьшается срок кредитования;
• Проценты по кредиту на начальный взнос будут выше, чем на ипотеку.

Хотя в дальнейшем можно будет сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке. Это позволит объединить все свои кредиты и кредитные карты (если имеются) в один займ. Рефинансирование кредитов, полученных в других банках, дает возможность перекредитоваться на более выгодных условиях: возможно увеличение сроков кредита и понижение процентных ставок.

Использование материнского капитала

Сегодня многие задумываются над тем, как оформить ипотеку под материнский капитал. Суть этого способа заключается в том, что первоначальный взнос выплачивается из средств жилищной субсидии, выделяемой заемщику в рамках одной из социальных программ. Для получения такого займа требуется выполнить определенные условия:

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

1. Принять участие в одной из социальных программ, например, в ипотеке для молодой семьи без первоначального взноса;
2. Подать заявку на получение ипотеки;
3. Получить положительное решение и выбрать жилье;
4. Подписать договор, заплатить за недвижимость и переоформить право собственности;
5. Предоставить документы о получении ипотеки в соответствующие органы для перечисления средств финансовому учреждению.

Этот вариант получения кредита рассчитан на самые незащищенные слои населения.

Приобретение квартиры по военной ипотеке

Этот вид кредитования полностью оплачивается государством. В том числе и сумма первоначального взноса.

Чтобы иметь возможность получить ипотеку по этой программе, военнослужащий должен зарегистрироваться как участник Накопительной Ипотечной Системы и прослужить в вооруженных силах Российской Федерации не менее трех лет.

За это время на его счету накопится сумма, достаточная для первоначального взноса. Перечисления идут из бюджета.

Военнослужащий может и не ждать три года, но тогда первоначальный взнос ему придется платить из собственных средств. Но не все так просто – на ипотеку военнослужащему выделяется определенная сумма (около 3 миллионов). Если жилье будет стоить больше этой суммы, то разница доплачивается из средств военнослужащего. По крайне мере условия предоставления военной ипотеки в 2020-2020 годах такие.

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ24

Получить ипотечный кредит без первоначального взноса в ВТБ24 смогут военнослужащие. Данный банк является участником программы ипотека для военнослужащих, которая полностью финансируется государством. ВТБ24 выдает ипотеку без аванса на следующих условиях:

• Возраст клиента: не менее 20 лет, не более 41 года.
• Максимальный срок: 14 лет.
• Максимальная сумма кредитования: 1,93 миллиона рублей.
• Процентная ставка: от 12,5% в год.

Кроме жилищного кредита для военнослужащих ВТБ24 в 2020-2020 годах предлагает ипотеку по двум документам без подтверждения доходов. В таком случае необходимо будет внести аванс в размере 40% от стоимости объекта недвижимости. Годовая процентная ставка стартует от 14,5%. Максимум, на который можно взять кредит, составит 20 лет.

Ипотека без аванса в Газпромбанке

Газпромбанк является участником программы «Ипотека для военнослужащих». По данной кредитной программе установлен аванс в размере 20%, однако клиент не платит его из собственных денег, а вносит из тех, которые перечисляло государство на его счет из бюджета. Годовая процентная ставка по продукту стартует от 11,5%. Срок кредитования не должен превышать тридцати лет.

Ипотека в Сбербанке с минимальным авансовым взносом

Сбербанк является крупным банком с развитой филиальной сетью. Он участвует в таких государственных программах, как ипотека для военных, жилищный кредит под материнский капитал и молодая семья.

Как говорилось ранее, по данным программам клиенту не обязательно иметь собственные сбережения, чтобы сделать первоначальный взнос.

Если вы не подходите ни под одну из этих категорий, можете воспользоваться акционной программой на новостройки:

• Аванс составит 15% от стоимости объекта недвижимости.
• Процентная ставка в год – 12,9%.
• Справка о зарплате не требуется.
• Максимальный срок действия кредитного договора – 30 лет.

Сохраните статью в 2 клика:

Оформление ипотеки – серьезный шаг, который требует получения консультации у компетентного юриста. К нему же нужно обращаться, когда вы не знаете, что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита.

При оформлении ипотеки обязательно следует обращать внимание не на размер аванса, а на размер ставок. Однако существует и взаимосвязь между этими двумя критериями.

Чем больше первый взнос, тем ниже ставки по ипотеке! Так что это всегда следует учитывать, если вы планируете найти банк, в котором не берут авансовый взнос при оформлении жилищного кредита.

Максим Миллер Интересно? Отправь друзьям:

Источник: https://inask.ru/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachal-nogo-vznosa-v-2020-2020-godah/

Пошаговая инструкция по покупке квартиры в ипотеку на рынке вторички

• Для того чтобы взять ипотечный кредит нужно обладать желанием, приличным уровнем доходов и хорошей кредитной историей.
• Но главное нужно рассчитать свои силы, ведь выплата кредита может длиться до 15-30 лет и все это время у заемщика должен быть неснижаемый уровень заработка, покрывающий кредитные платежи.
• В данной статье подробно рассмотрено, как покупается жильё на вторичке с помощью ипотечного кредита.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию: +7 (499) 504-88-91 Москва +7 (812) 385-57-31 Санкт-Петербург

Преимущества и недостатки такого приобретения жилья

У покупки жилья в ипотеку есть масса преимуществ:

1. Вы становитесь собственником, не имея на руках полной стоимости квартиры. Это позволяет многим семьям решить жилищный вопрос прямо сейчас, не дожидаясь пока накопится нужная сумма.
2. Даже если возникнут проблемы с выплатой кредита можно сдать жилье и получать арендную плату либо перепродать с согласия банка. Приобретая недвижимость на вторичном рынке, вы можете сразу вселиться в квартиру, а не ждать 2-3 года, как в случае с «первичкой».

Недостаток у ипотеки по сути только один: огромная переплата банку.

Ипотечный заемщик в среднем переплачивает от 35 до 300% стоимости недвижимости за 5-30 лет кредитования и это без учета расходов на страховки, комиссии и дополнительные платежи.

Учтите, что за время пользования кредитом ситуация на рынке может измениться и стоимость купленной квартиры может заметно снизиться. В этом случае, если придется продать недвижимость, она может и не окупить понесенные заемщиком затраты.

Чем дольше срок ипотеки, тем больше переплачивает заемщик. При оформлении кредита на 5 лет размер переплаты может быть на уровне 35%, а вот если растянуть его на 25 лет, то переплата уже превысит 240%.

Почему банк может отказать?

При выдаче кредита банк, прежде всего, оценивает платежеспособность заемщика. Размер доходов семьи должен с лихвой покрывать платежи по кредиту, то есть быть минимум в 1,5-2 раза выше их.

Основные требования к заемщику:

• возраст от 21 года;
• регистрация в РФ;
• официальное трудоустройство;
• стаж не менее 1-5 лет.

У претендента должно быть официальное место работы, регистрация в РФ и хорошая кредитная история. Банк может отказать претенденту, если выяснится, что его уровень доходов слишком низок, а дополнительного имущества в залог или поручителей он предоставить не может.

Банковских клерков также может не устроить сама выбранная для покупки квартира, если после проверки выяснится, что у нее есть проблемы с документами, она является объектом спора в суде, находится под арестом, то скорей всего в финансировании такой покупки откажут.

Посмотреть видео о том, по каким причинам банк может отказать в ипотеке:

С чего начать приобретение недвижимости вторичном рынке?

Процедура покупки квартиры начинается с поиска подходящего варианта. Для этого чаще всего заключается договор с риэлтором.

Одновременно нужно подать документы в банк, чтобы получить предварительное согласие на кредит на нужную сумму. Если этого не сделать сразу, вы можете зря потратить время на поиски квартиры.

На этапе согласования кредита нужно определиться:

1. с размером первоначального взноса, который вы можете внести;
2. со сроком кредитования (с учетом размера платежей, переплатой и пр.);
3. с расходами на оформление договора, закладной, страховки;
4. с удобной вам схемой выплаты кредита;
5. с ожидаемым и реальным размером итоговой переплаты.

После того как банк одобрит вашу заявку, начинаются просмотры, торги с продавцом, которые заканчиваются подписанием предварительного договора купли-продажи и передачей задатка в размере от 5 до 10% стоимости квартиры. Эту сумму придется внести из собственных денег.

Очень важно еще до составления предварительного договора узнать: согласен ли продавец на ипотеку. Как правило, мало кто отказывается, поскольку это дополнительная гарантия безопасности сделки. Если все условия согласованы, то остается только получить кредит и правильно заключить основной договор купли-продажи.

Банки выдают согласие на кредит далеко не всем заемщикам. Львиная доля претендентов получает отказы, поскольку их уровень платежеспособности просто не позволяет им оплачивать дорогостоящую ипотеку.

Пошаговая инструкция

На покупку квартиры в ипотеку уходит 2-3 недели. Если жилье уже найдено, а предварительное согласие банка получено, то сам процесс оформления документов это дело времени.

До подписания договора у вас уже должно быть четкое представление о том, какие кредитные платежи предстоит выплачивать уже на следующий месяц после подписания договора.

Можно воспользоваться для подсчетов кредитным калькулятором на сайте банка или попросить менеджера распечатать вам примерный график платежей с конкретными суммами.

Далее пошагово рассмотрим, как происходит покупка, каким должен быть порядок действий для заемщика.

Выбор банка-кредитора

Ипотечные кредиты в РФ выдают многие банки:

• Сбербанк РФ.
• ВТБ24.
• Тинькофф банк.
• Альфа банк.

Выбирая банк, нужно ориентироваться на процентную ставку по кредиту, сроки кредитования, размер первоначального взноса, а также наличие дополнительных платежей. Имеет значение и репутация кредитного учреждения.

Основные условия ипотеки:

1. ставка 9,5-13% годовых;
2. первоначальный взнос минимум 10-15%;
3. срок кредитования до 15-30 лет.

1. Учтите, что ряд банков предоставляет готовые программы для молодых семей или для тех, кто покупает жилье с использованием материнского капитала.
2. Прежде чем подписывать договор стоит внимательно изучить условия всех кредиторов, наличие у них скрытых платежей в виде комиссий и ненужных страховок компаний-партнеров банка.
3. Посмотреть видео о том, как правильно выбрать банк для получения ипотеки:

Оценка недвижимости

Для банка очень важен акт оценки квартиры профессиональным оценщиком, чтобы оценить риски при выдаче кредита. Сумма займа, которая выдается большинством банков, должна составлять 80-90% рыночной стоимости жилья. Поэтому от суммы, которая будет указана в отчете зависит и размер кредита.

На цену квартиры влияет:

• район расположения и его престижность;
• площадь и количество комнат;
• возраст дома и состояние ремонта;
• близость метро, магазинов, социальной инфраструктуры;
• вид из окна, близость зеленой зоны и другие факторы.

Стоимость оценки недвижимости колеблется от 6-40 тысяч рублей, в зависимости от площади и местонахождения жилья. Оценка оформляется в виде отчета или оценочного альбома с фотографиями квартиры и заключениями оценщика.

При оценке учитываются самые разные факторы, включая ситуацию на рынке недвижимости, возможной арендной платы в случае сдачи и прогнозов по росту или увеличению цены.

Сбор документов и их предоставление

Список документов для потенциальных заемщиков невелик. Это, прежде всего, заявление на выдачу кредита, которое заполняется в отделении банка или отправляется онлайн.

В пакет документов также входит:

1. справка с работы с указанием заработка за последние полгода-год;
2. копия трудовой книжки;
3. подтверждение дополнительных доходов (если есть);
4. отчет оценщика о рыночной стоимости квартиры;
5. копии правоустанавливающих документов на выбранное жилье;
6. расширенную выписку из ЕГРН;
7. техплан квартиры из БТИ с экспликацией;
8. копии паспортов заемщика и продавца.

При необходимости запрашивается и нотариально заверенное согласие супруга продавца на заключение договора купли-продажи. Все документы банк изучает примерно в течение 3-7 дней. После этого принимается решение о выдаче кредита. Как показывает практика, кредиторы также могут запрашивать военный билет, свидетельства о браке и рождении детей, диплом об образовании заемщика.

Вы можете проявить инициативу и предоставить банку копии договоров об открытии вкладов, выписку из ЕГРН подтверждающую владение другими объектами недвижимости и другие документы, подтверждающие ваши стабильные доходы и наличие активов.

Посмотреть видео о том, какие документы необходимо собрать, чтобы оформить ипотеку на вторичном рынке:

Заключение кредитного договора

Составлением соглашения занимается сам банк-кредитор и, как правило, никакие правки в его тексте уже невозможны. Заемщику предложат готовый экземпляр договора, который нужно будет прочитать и подписать.

В кредитном договоре важно проверить:

• точный адрес квартиры, площадь, количество комнат;
• все реквизиты сторон;
• какие обязанности помимо погашения кредита есть у заемщика;
• условия повышения кредитной ставки;
• что будет в случае неуплаты займа вовремя (штрафные санкции и пр.).

Только уточнив все условия кредитования можно подписывать договор. Если что-то не устраивает лучше оформить ипотеку в другом месте. Обращайте внимание на размер штрафов за просрочку, запрет на досрочное погашение, возможность передачи дела коллекторам в случае неуплаты и другие нюансы договора.

Одновременно с кредитным договором оформляется и закладная – квартира переходит в залог банку до полной выплаты кредита. Все эти годы на нее будет наложено обременение и ее нельзя будет продать без согласия кредитора. Обычно все три договора: кредита, залога и купли-продажи подписываются в один день, чтобы не было разрыва во времени.

Оформление договора купли-продажи

Основные пункты договора купли-продажи:

1. данные сторон;
2. описание квартиры и документов, которые подтверждают право собственности продавца;
3. цена сделки;
4. права и обязанности сторон;
5. порядок расчетов (со ссылкой на кредитный договор);
6. ответственность покупателя и продавца.

Купчая составляется в простой письменной форме, но может быть, и заверена нотариально. При привлечении нотариуса дополнительно нужно будет оплатить его услуги.

Посмотреть видео о том, как правильно составляется договор купли-продажи квартиры:

Регистрация сделки с продавцом, получение и передача денег

1. Договор регистрируется в Росреестре. Для этого нужно будет оплатить госпошлину в 2 тыс. рублей и заполнить бланк заявления.
2. После регистрации можно сразу оформить выписку из ЕГРН, которая подтвердит ваше право собственности.

3. Кредит можно будет перевести со счета на счет либо передать лично из рук в руки, через банковскую ячейку или аккредитив. Оформляется передача денег распиской в двух экземплярах.

Посмотреть видео о том, как правильно производить расчет при покупке квартиры на вторичном рынке:

Заключение

Оформление ипотеки – один из самых важных этапов в процессе покупки квартиры. Чтобы все прошло гладко нужно подать заявление на кредит, а также подтвердить свои доходы.

Необходимо иметь и первоначальный взнос по ипотеке не менее 10-30% стоимости жилья.

Только после изучения всех документов, в том числе на покупаемую квартиру, банк выдаст кредит, и можно будет подписывать договор купли-продажи.

Источник: https://mylawyer.club/nedvizhimost/kvartira/kuplya-prodazha/pokupka/pok-v-ipoteku/na-vtorichnoe-zhile.html

Как купить квартиру в ипотеку? Легко. Расскажу все по порядку

Последнее обновление: 18-08-2019

Составил для себя порядок действий, которые нужно совершить, чтобы купить квартиру по ипотеке и стать счастливым обладателем своего жилища.

Шаг №1 – Определитесь с желаниями и возможностями

Ответьте для себя на следующие вопросы:

Шаг №2 – Выберите выгодный банк для ипотеки

Предварительно, условия ипотечного кредитования в каждом отдельном банке можно легко найти в интернете.

Затем идем в  ипотечные банки:

• уточняем все интересующие моменты относительно ипотеки
• берем список необходимых документов для рассмотрения ипотечного кредита,
• просим рассчитать ежемесячные платеже для разных сроков и сумм, а также не забываем, что аннуитетные платежи отличаются от дифференцированных.

Основные критерии выбора банка при этом:

• процентная ставка и соответственно размер ежемесячного платежа
• наличие комиссий за рассмотрение заявки банком, ведение счета, выдачу ипотечного кредита
• объем необходимых документов для рассмотрения заявки на выдачу кредита, а также на приобретаемую квартиру

Подробнее читайте по ссылке //moi-ipodom.ru/ipoteka-idem-v-bank-pervyj-raz.html

Собираем все необходимые документы по ипотеке и относим в банк.

С подробным списком можно ознакомиться по ссылке //moi-ipodom.ru/spisok-dokumentov-dlya-ipoteki.html

При этом делаем копии всех документов в электронном виде, в дальнейшем они могут еще пригодиться, а распечатать намного проще, чем заново сканировать.

Ждем положительного решения о предоставлении ипотечного кредита.

Шаг №4 – Получите одобрение от банка и можно искать квартиру

Во время поисков квартиры посмотреть как можно больше вариантов, благодаря этому решение будет более взвешенным.

• После получения одобрения от банка на поиски квартиры есть 3 месяца.
• Если не укладываетесь в срок, то ничего страшного, его продлят. Нужно обновить справки о доходе, на всякий случай данную возможность заранее уточните у сотрудника.

Не торопиться, игнорируйте всякого рода манипуляции со стороны риелторов о том, что вариант хороший и может быстро уйти. С одной стороны они знают рынок лучше, но с другой – по большей части преследуют свои интересы, да и редко встречаются варианты квартир за разумные деньги альтернативу которым не найти.

Рекомендую прочитать заметку о том, на что обратить внимание при выборе квартиры по ссылке //moi-ipodom.ru/kak-pravilno-vybrat-kvartiru-pri-pokupke.html

Нашли квартиру? Пришли к единому мнению с продавцами?

Тогда заключаем предварительный договор. В нем описываем объект покупки, условия, сроки, суммы, ответственность. После чего отдаем задаток.

Подробная статья с образцами и примерами предварительного договора купли продажи по ссылке //moi-ipodom.ru/podpisanie-predvaritelnogo-dogovora-pri-ipoteke.html

Шаг №6 – Соберите для банка документы на приобретаемую в ипотеку квартиру, а также сразу сделайте оценку найденной квартиры у рекомендуемой банком оценочной фирмы

Здесь все просто. От вас практически все документы уже переданы банку, остается сделать оценку квартиры и дождаться пока продавцы подготовят свою часть документов. После этого в банке повторно рассматривают заявку на получение ипотечного кредита, но уже для конкретного варианта квартиры.

Шаг №7 – Соберите все документы для страховой компании и заключите договор страхования жизни и имущества, если требуется, то и титульное страхование

• Выбор страховой компании проводим фактически также как и выбор банка, основываясь на требуемых документах (чем меньше, тем лучше) и годовом платеже. Данный процесс можно начать, как только переданы документы в банк на рассмотрение. Тянуть до последнего момента не стоит, чтобы потом не бегать с опухшей головой. Делать или нет страховку при ипотеки – решать Вам.

• Заключаем договор по следующим видам страхования: страхование риска утраты или повреждения квартиры (подробнее о титульном страховании); страхование жизни и здоровья; страхование риска утраты или ограничения права собственности на квартиру.

• Договор со страховой компанией подписывается перед  заключением кредитного договора.

• В назначенный день и время приезжаем в банк с деньгами и подписываем оба договора (договор-купли продажи, и кредитный договор). Внимательно проверяем все, чтобы не было ошибок в документах. После этого передаем продавцу первоначальный взнос.
• Договариваемся о дате похода в регистрирующий орган, перед этим оплачиваем пошлины и делаем копии всех необходимых документов, а также самих пошлин.
• Покупатель платит 200 рублей (уточняйте цифры) за выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, 1000 рублей за регистрацию договора ипотеки, 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (договор купли-продажи).
• Продавец платит 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (уточняйте цифры).
• В назначенный день приходим, передаем документы на регистрацию права собственности и ждем 5 дней. После получения назад документов и свидетельства о регистрации на ваше имя (внимательно проверьте их на месте), берем выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, за которую мы заплатили 200 рублей, а также делаем нотариально заверенную копию свидетельства  о собственности (с 2015 года выдача свидетельств о собственности не производится). Едем в банк, где теперь уже сотрудника банка проверяют документы и только после этого продавец получает оставшуюся часть денег.

• Документы оформлены, ключи получены. – Можете прописаться на новом месте, сделать это нужно в течение недели с момента выписки с предыдущего места регистрации.
• Сообщаете в УК или ТСЖ о смене собственника.
• И не забывайте платить по ипотеке банку каждый месяц требуемую сумму чтобы не было просрочки. Мы второй платеж чуть не пропустили, чудесным образом за два дня до истечения сроков мне приснилось, что пора платить, даже не вериться до сих пор.
• На следующий год после покупки квартиры в ипотеку можете подать в налоговую декларацию по форме 3НДФЛ и получить имущественный вычет (по ссылке инструкция как заполнить).

Поздравляю! Теперь у Вас есть свое жилье!

Можете распечатать порядок действий как купить квартиру с помощью ипотеки или сохранить в закладках, вдруг пригодится в дальнейшем.

Ипотека от банка Открытие. Заполните заявку онлайн чтобы сэкономить время.

Источник: https://moi-ipodom.ru/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-po-shagam.html