Ипотека с использованием материнского капитала в втб 24 (кредит) на 2020 год — что это такое, банк, на сегодня, онлайн

Ипотечная программаМин. ставкаПлатеж в месяцПереплата за весь срокПодтверждение доходаЗаявка на получение ипотеки
Ипотека с использованием материнского капитала в ВТБ 24 (кредит) на 2020 год - что это такое, банк, на сегодня, онлайн Покупка недвижимости с господдержкойСтандартная, Программа Дом.рф, Для особых категорий клиентовдоп. условияРассмотрение заявки не указаноПод залог приобретаемой недвижимостиПервоначальный взнос от 20% 4 % 15 186 322 412 2-НДФЛ, Справка по форме Банка Заполнить заявку
Ипотека с использованием материнского капитала в ВТБ 24 (кредит) на 2020 год - что это такое, банк, на сегодня, онлайн Семейная ипотекадоп. условияРассмотрение заявки не указаноПод залог приобретаемой недвижимостиПервоначальный взнос от 20% 4,65 % 15 654 378 533 2-НДФЛ, Справка по форме Банка Заполнить заявку
Ипотека с использованием материнского капитала в ВТБ 24 (кредит) на 2020 год - что это такое, банк, на сегодня, онлайн Семейная ипотекаСтандартная, Программа Дом.рф, Для особых категорий клиентовдоп. условияРассмотрение заявки не указаноПод залог приобретаемой недвижимостиПервоначальный взнос от 20% 4,8 % 15 763 391 631 2-НДФЛ, Справка по форме Банка Заполнить заявку
Ипотека с использованием материнского капитала в ВТБ 24 (кредит) на 2020 год - что это такое, банк, на сегодня, онлайн Семейная ипотекадоп. условияРассмотрение заявки 1 — 10 рабочих днейПод залог приобретаемой недвижимостиПервоначальный взнос от 20% 4,9 % 15 836 400 393 2-НДФЛ, Справка по форме Банка Заполнить заявку
Ипотека с использованием материнского капитала в ВТБ 24 (кредит) на 2020 год - что это такое, банк, на сегодня, онлайн Ипотека с господдержкой для семей с детьмиПрограмма Дом.рф, Для особых категорий клиентовдоп. условияРассмотрение заявки до 3 рабочих днейПод залог приобретаемой недвижимостиПервоначальный взнос от 20% 4,99 % 15 902 408 299 2-НДФЛ, Справка по форме Банка Заполнить заявку
Ипотека с использованием материнского капитала в ВТБ 24 (кредит) на 2020 год - что это такое, банк, на сегодня, онлайн Готовое жильедоп. условияРассмотрение заявки не указаноПод залог приобретаемой недвижимостиПервоначальный взнос от 5% 5 % 15 909 409 179 2-НДФЛ, Справка по форме Банка Заполнить заявку
Ипотека с использованием материнского капитала в ВТБ 24 (кредит) на 2020 год - что это такое, банк, на сегодня, онлайн Семейная ипотекадоп. условияРассмотрение заявки 1 — 15 рабочих днейПод залог приобретаемой недвижимостиБез первоначального взноса 5,24 % 16 086 430 364 2-НДФЛ, Справка по форме Банка
Ипотека с использованием материнского капитала в ВТБ 24 (кредит) на 2020 год - что это такое, банк, на сегодня, онлайн ДОМ.РФдоп. условияРассмотрение заявки 2 рабочих днейПод залог приобретаемой недвижимостиПервоначальный взнос от 15% 5,25 % 16 093 431 250 2-НДФЛ Заполнить заявку
Ипотека с использованием материнского капитала в ВТБ 24 (кредит) на 2020 год - что это такое, банк, на сегодня, онлайн Ипотека для граждан с детьмиСтандартная, Программа Дом.рфдоп. условияРассмотрение заявки не указаноПод залог приобретаемой недвижимостиПервоначальный взнос от 20% 5,5 % 16 278 453 473 2-НДФЛ, Справка по форме Банка Заполнить заявку
Ипотека с использованием материнского капитала в ВТБ 24 (кредит) на 2020 год - что это такое, банк, на сегодня, онлайн Ипотечный кредит с господдержкой на первичном рынкеПрограмма Дом.рф, Для особых категорий клиентовдоп. условияРассмотрение заявки 1 — 5 рабочих днейПод залог приобретаемой недвижимостиПервоначальный взнос от 20% 6 % 16 653 498 369 2-НДФЛ Заполнить заявку

Аренда ИБС в СДМ-Банке для физ и юр лиц

Аренда ячеек от 1 месяца и от 550 руб., удобный график работы, хранение ценного имущества, гарантирование проведения сделок, соблюдение конфиденциальности и гарантия безопасности.

Сегодня мы расскажем, почему банки отказывают некоторым гражданам в ипотеке, и объясним, как легко и просто можно пересчитать проценты по кредиту, чтобы платить меньше. Подробнее

Все темы

Все отзывы

Ипотека в банках Нижнего Новгорода позволит вам решить проблемы с жильём избавив от необходимости копить внушительную сумму. Воспользовавшись нашим сервисом по подбору ипотечного кредита вы можете выбрать самые выгодные условия для покупки квартиры.

Banknn собрал информацию от всех банков нашего города, и представил её в удобном табличном формате. Выберите объект недвижимости (дом, квартиру в новостройке, земельный участок и т.д.), укажите сумму кредита, валюту, срок кредитования, размер первоначального взноса, процентную ставку по ипотеке и комиссию за выдачу.

После этого, вам отфильтруются самые выгодные предложения, среди которых можно найти наиболее подходящее именно для вас.

Выбрав конкретное предложение, вы можете отправить заявку в банк, либо подать заявку на ипотеку во все банки Нижнего Новгорода. Это очень удобно, потому что сэкономит вам время, и деньги.

После подачи заявки банки свяжутся с вами в течение нескольких рабочих дней и сообщат, был ли одобрен ипотечный кредит на предложенных вами условиях.

Даже если в заявке с вашими условиями откажут, то банк даст консультацию, что можно сделать, чтобы кредит выдали.

Для некоторых социальных групп в Нижнем Новгороде действуют специальные условия по ипотеке. Например, молодые семьи могут взять кредит на приобретение жилья с пониженной процентной ставкой. Также льготами пользуются военные.

Ну и конечно не стоит забывать, про материнский капитал. Ипотечные кредиты с использованием материнского капитала это наиболее популярный способ купить новую квартиру для нижегородских семей, у которых больше одного ребёнка.

Источник: https://www.banknn.ru/ipoteka

Погашение ипотеки материнским капиталом: документы в 2018 году

Ипотека с использованием материнского капитала в ВТБ 24 (кредит) на 2020 год - что это такое, банк, на сегодня, онлайн

Ипотека – основной инструмент приобретения недвижимости в России.

Ипотечное кредитование сопровождается сильной экономической нагрузкой. Чтобы снизить бремя, государство предоставляет привилегии отдельным категориям граждан.

Приобретение жилья в России – извечная проблема, и решить ее не так просто. С помощью маткапитала можно существенно облегчить семейную жизнь.

Пример – ипотека с использованием материнского капитала.

Материнский капитал: госрегулирование и перспективы

Основополагающим актом является ФЗ №256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». В законе заложен правовой фундамент отношений.

Перечислены субъекты, их права и обязанности, а также выдача сертификата – документа, который подтверждает право на привилегию. Помимо этого, ФЗ дает легальное определение семейного капитала.

Под ним понимаются бюджетные средства, направленные на государственную поддержку определенных категорий лиц.

Статья 1 закона закрепляет правовое ядро регулирования, которое состоит из Конституции РФ, международных соглашений и федеральных законов. Основной закон страны в статье 38 прямо оговаривает, что дети и семья находятся под государственной защитой.

Кроме ФЗ №256, материнский капитал регулируют следующие подзаконные акты:

  • Постановление Правительства (ПП) №862, которое утверждает регламент использования выделенных бюджетных средств, направленных на условия жилья;
  • ПП №686, закрепляющее правила строительства при использовании средст господдержки;
  • ПП №926 о получении детского образования.

Сертификат, который удостоверяет право на средства из бюджета, выдается уже боле 10 лет. Благодаря этому документу многие молодые семьи смогли обзавестись собственной жилой недвижимостью.

Маткапитал прочно вошел в жизнь российских граждан. Из-за сложной экономической обстановки было принято решение о заморозке размера денежных средств вплоть до 2020 года. Сказывается дефицит государственного бюджета.

Ситуация с «вторичкой» будет стабильна еще долгое время. Государство несколько расширило возможности граждан. Теперь можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, причем в полном размере. Кроме того, есть возможность погашать долг во время декретного отпуска.

Кардинальных изменений пока что не предвидится. Все силы направлены на поддержку семей. Ипотечное кредитование с маткапиталом – распространенный способ, благодаря которому молодая семья обзаводится собственным жильем.

Нюансы семейного капитала

Мера господдержки имеет следующие характерные особенности:

  • может использоваться как полностью, так и в части. К примеру, частично оплатить ипотеку и образование ребенка;
  • переводится только безналичным способом. Маткапитал нельзя использовать как деньги в традиционном понимании;
  • требует документального подтверждения, то есть специального сертификата. Помогать гражданам, обратившимся с пустыми руками, никто не будет.

Чтобы использовать средства, необходимо обратиться в ПФР с заявлением. Каждый отдельный случай (покупка жилья, образование, пенсии) требует отдельного пакета документов. В настоящее время государство предлагает гражданам помощь в размере равном 453 000 рублей. Повышения не планируется по причине заморозки индексации.

Лица, подпадающие под господдержку:

  • женщины с двумя и более детьми. Не имеет значения факт усыновления;
  • мужчины, взявшие в усыновление второго ребенка;
  • отцы-одиночки, если мать погибла или пропала без вести;
  • дети с российским гражданством до 23 лет, если родители или усыновители признаны умершими.

Законодатель, решающий, какие категории лиц имеют право на поддержку, опирается на положение женщины, а не мужчины. Таким образом, если женщина имеет детей от разных представителей мужского пола, то она имеет возможность получить семейный капитал.

В то же время, мужчина таким правом не обладает, даже если у него есть дети от предыдущего брака. Подобная мера направлена на защиту материнства и детства.
На практике у граждан возникают вполне резонные вопросы, связанные с детьми. Ответы на них:

  • не имеет значения, умер ли первый ребенок. Маткапитал можно получить и в таком случае, необходимо лишь документально подтвердить факт рождения первого ребенка. Свидетельство о рождении выдается в первую неделю после родов;
  • точно также вопрос разрешается и касаемо двойни. Если родилось одновременно два или более ребенка, то поддержка от государства обеспечена;
  • если первый ребенок достиг совершеннолетия, то право на сертификат никуда не теряется;
  • средства можно получить только в том случае, если мать и дитя имеют российское гражданство.

Особого внимания заслуживает связка с военной ипотекой. Возможно ли это? Стоит дать утвердительный ответ. Такой шанс появился относительно недавно – в 2012 году было принято решение о возможности совмещения военной ипотеки и маткапитала. Теперь семья военнослужащего может спокойно комбинировать имеющиеся льготы друг с другом.

Другой, не менее важный вопрос: как производится оплата ипотеки материнским капиталом? Порядок действий практически не зависит от типа приобретаемой недвижимости. Неважно, «вторичка», новостройка или дом с земельным участком. Весь процесс можно описать следующими стадиями:

  1. берется ипотека;
  2. покупается жилье;
  3. собираются и сдаются документы для Пенсионного фонда;
  4. по истечении двух месяцев средства семейного капитала погашают часть долга. Первый месяц сотрудники ПФР рассматривают заявление, второй – начисляют на счет продавца.

Средства можно направить и на строительство недвижимости. Характерной особенностью является то, что лицо вправе изначально использовать только половину суммы. Остальные 50% можно направлять на строительство только по истечении полугода.

Гашение ипотеки материнским капиталом потребует побегать по государственным инстанциям.

Ипотека с использованием материнского капитала в ВТБ 24 (кредит) на 2020 год - что это такое, банк, на сегодня, онлайн

Сбор документов

От лиц потребуются следующие документы для погашения ипотеки материнским капиталом:

  • паспорт;
  • сертификат;
  • заявление.

Это – для банка. Также придется обращаться в ПФР за получением разрешения для перевода средств на счет кредитора. В Пенсионный фонд идем, взяв с собой следующие бумаги:

  • паспорт;
  • договор ипотечного кредитования:
  • сертификат;
  • правоустанавливающие бумаги на недвижимость;
  • заявление.

Ипотека с использованием материнского капитала в ВТБ 24 (кредит) на 2020 год - что это такое, банк, на сегодня, онлайн

Ответив на вопрос, какие документы для погашения ипотеки материнским капиталом нужны, можно перейти к рассмотрению отдельных банковских ипотечных программ.

Что предлагают банки?

Лидирующие кредитные организации предлагают гражданам ипотечные программы с использованием маткапитала. Для примера можно взять Сбербанк и ВТБ24.

Ипотека, материнский капитал Сбербанк.

Читайте также:  Ипотека втб 24 на вторичное жилье в 2020 году - условия, с материнским капиталом, без первоначального взноса

В Сбербанке действует простая схема предоставления жилищного кредита:

Особенности Документы
Средства из бюджета можно использовать как первоначальный взнос. Ставка в Сбербанке – от 14%. Используется аннуитетный способ погашения. Максимально возможная сумма – 40 000 000 рублей. Анкета-заявление, паспорт, правоустанавливающие документы, сертификат, справка из ПФР и иные бумаги, которые потребует банк.
  • Организация лояльно относится к государственной поддержке и дает гражданам соответствующую ипотечную программу.
  • Ипотека, материнский капитал ВТБ 24.
  • ВТБ 24 не копирует Сбербанк. Его программа выглядит иным образом:
Особенности Документы
Ставка – 11%. Минимальный первый взнос – 20%. Срок – до 30 лет. Есть возможность взять кредит под строящееся жилье. Максимальный размер – 90 000 000 рублей. Паспорт, сертификат, правоустанавливающие документы, справка из ПФР и иные дополнительные бумаги.

Помимо Сбербанка и ВТБ24, возможность погашения долга с помощью семейного капитала доступна в Альфа-Банке и Россельхозбанке. Программа последнего выглядит следующим образом:

Особенности Документы
Есть возможность не выплачивать долг в течение 3 лет по случаю рождения ребенка. Ставка – от 12%. Размер первоначального взноса – 15%. Способ погашения – равные выплаты. Трудовая книжка, паспорт, заявление, сертификат, справка из ПФР и иные, которые потребует организация.

Какой банк выбрать? Каждая программа имеет свои особенности. Все зависит от ситуации и пожеланий клиента. Первое, на что следует обратить внимание – материнский капитал ипотека проценты. Никому не хочется выплачивать большие суммы. Перед оформлением договора стоит внимательно изучить условия программы.

Ипотека с использованием материнского капитала в ВТБ 24 (кредит) на 2020 год - что это такое, банк, на сегодня, онлайн

Несмотря на запрет на индексацию, который будет действовать до 2020 года, сумма в почти полмиллиона рублей выглядит привлекательно. Семейный капитал – отличный экономико-правовой инструмент, благодаря которому государство поддерживает молодые семьи и благоприятную социальную обстановку в стране.

Получите консультацию для подбора оптимального ипотечного кредита с использованием материнского капитала:

 

Источник: http://calculator24.ru/2017/12/05/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom/

Консультация по ипотеке: ответы на вопросы по ипотеке от эксперта

Если вам требуется бесплатная консультация по ипотеке, то вы удачно зашли. На нашем проекте «Ипотекавед.

ru» есть возможность бесплатно задать вопросы по ипотеке и получить быстрый и квалифицированный ответ от эксперта.

Консультант по ипотеке в режиме онлайн ответит вам на ваши вопросы по ипотеке и, при желании, окажет всю необходимую юридическую помощь, а также поможет с умным выбором ипотеки.

Почему стоит задать вопрос именно нам

Ипотека с использованием материнского капитала в ВТБ 24 (кредит) на 2020 год - что это такое, банк, на сегодня, онлайн

Обычная консультация по ипотеке в Сбербанке, например, это:

  1. Потраченное время и деньги на поездку в банк или звонок.
  2. Ожидание в очереди к специалисту.
  3. Однобокая информация о ваших возможностях получить выгодный ипотечный кредит.

Консультация у эксперта проекта «Ипотекавед.ru» это:

  1. Экономия времени и денег (наш эксперт ответит Вам на вопрос бесплатно в максимально короткое время).
  2. Если вам некогда ждать или Ваш вопрос носит специфический характер и вы не хотите, чтобы его увидели другие читатели проекта, то можете задать его нашему онлайн консультанту в специальном окне в правом нижнем углу.
  3. Подбор выгодного и эффективного предложения по кредитованию именно в Вашей конкретной ситуации. Наш консультант эксперт в этом вопросе. Он знает условия и особенности ипотечных программ нескольких десятков банков и имеет многолетний опыт работы в ипотеке в крупнейших банках страны. Таким багажом знаний и опыта обычный консультант в банке просто не обладает.

Консультация у нас позволит Вам выбрать выгодное ипотечное предложение и сэкономить десятки тысяч рублей, а также реализовать Вашу мечту о собственном жилье.

Пример. Если бы вы решили купить сейчас квартиру в новостройке и напрямую пошли в Сбербанк, то вам бы предложили оформить ипотеку под 11,5% по акции для застройщиков. При сумме ипотеки в 2 млн руб. за десять лет вы бы заплатили банку 1 374 291 процентов.

Но, если бы Вы предварительно проконсультировались у нас, то наш эксперт бы рекомендовал присмотреться к программе для застройщиков банка Уралсиб, который предлагает оформить ипотеку на новостройку от 10,8 % что позволило бы Вам сэкономить за десять лет 95 403 только процентов, не говоря уже о том, что страхование жизни в Сбербанке в 2 раза дороже, чем в других банках и выгода получается реально больше.

Если у вас уже есть ипотека, то тем более Вам стоит задать вопрос о возможностях именно в вашей ситуации погасить её досрочно за «чужой» счет, как это сделала семья наших читателей из Новосибирска.

Благодаря консультации на нашем проекте они узнали, что такое программа помощи ипотечным заемщикам и получили 439 600 от государства, а также смогли правильно сделать возврат процентов по ипотечному кредиту, что им дополнительно принесло 143 000.

Ждем ваших вопросов в х ниже. Надеемся, что Вы станете нашими постоянными читателями и подпишитесь на обновления проекта, а также поделитесь ссылкой на нас в социальных сетях.

Чтобы получить ответ на ваш вопрос достаточно просто задать его в х ниже. В самое короткое время вы получите на него ответ прямо здесь же.

Если вам нужна юридическая поддержка, то для Вас доступна услуга «Консультация юриста онлайн».

Источник: https://ipotekaved.ru/servisi/konsultatsiya-po-ipoteke.html

Рассчитайте сумму ипотеки на ипотечном калькуляторе Сбербанка 2020

Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке на 2020 год, взвесить шансы на досрочное погашение.

Пользоваться официальным онлайн калькулятором ипотеки 2020 на сайте можно бесплатно! Если вы молодая семья, то вопрос ипотеки уже вас волнует. Она требует серьёзного, вдумчивого подхода. И обязательно точного расчёта.

Наш ипотечный калькулятор «Сбербанк ипотека  2020» очень удобен: доступен онлайн, нагляден и бесплатный. Потратьте полчаса на расчёт, который правильно выстроит ваши расходы на несколько лет вперёд.

Провести предварительные расчеты для подбора оптимального кредитного продукта и оценки собственного финансового положения заемщика помогает ипотечный калькулятор Сбербанка с моментальным отображением результатов. Максимальной точности расчетов удается добиться после выбора объекта недвижимости, выяснения цены имущества и необходимой суммы заемных ресурсов.

Инструкция

Для моментального расчета ипотеки в Сбербанке онлайн калькулятором достаточно выполнить простую инструкцию:

  • выбрать из списка программу в соответствии с целями кредитования;
  • указать стоимость недвижимости;
  • определить первоначальный взнос;
  • установить удобный срок исполнения обязательств;
  • отметить наличие (отсутствие) дополнительных условий.

Система моментально определяет кредитный лимит, процентную ставку, требуемую величину дохода, размер ежемесячных платежей.

Как рассчитать ипотеку?

Установление корректных исходных данных позволяет максимально точно рассчитать ипотеку в Сбербанке дистанционным калькулятором. Параметры кредитования определяет программа, соответствующая целям применения заемных денег:

  • приобретение готового жилья на вторичном рынке;
  • покупка квартиры в новостройке;
  • строительство дома;
  • покупка загородного дома;
  • получение наличных на любые цели под залог недвижимости;
  • рефинансирование;
  • военная ипотека;
  • покупка жилья с господдержкой для семей с детьми;
  • приобретение гаража (машиноместа);
  • кредит по акции на строительство.

В следующих полях необходимо указать цену объекта, размер вложения собственных средств и предпочтительный срок исполнения обязательств. Дополнительно следует отметить наличие прав на льготы.

Условия

Валюта ипотечного кредитования Сбербанка – рубли. В качестве обеспечения выступает залог имущества, факультативно – поручительство третьих лиц. Клиентов ожидают комфортные условия:

  • предельные суммы – 300000-30000000 (до 85% стоимости имущества, до 90% – для участников зарплатных проектов);
  • максимальный срок погашения – 30 лет;
  • процентные ставки – от 5% до 11,9%;
  • минимальный размер обязательного взноса для зарплатных клиентов – 10% цены объекта, для остальных заемщиков – 15%, без документального подтверждения доходов и занятости – 50%;
  • комиссия за выдачу кредитных средств отсутствует.

Индивидуальные условия определяются характеристиками заявителя и выбранным банковским продуктом.

Процентная ставка

Снижение процентов по ипотеке в Сбербанке предусмотрено для представителей льготных категорий:

  • участников зарплатных проектов;
  • пользователей, купивших полис страхования жизни;
  • молодых семей, где один либо оба супруга или родитель – одиночка моложе 35 лет.

Скидку по процентам покупателям новых квартир предоставляют аккредитованные застройщики. Оплата самостоятельного взноса сверх установленного минимума также способствует уменьшению процентов.

Ипотека 6%

Семьи с 2 и более детьми (если хотя бы 1 ребенок родился позже 01 января 2018 года) вправе получить ипотеку до 12000000 рублей в столичных регионах, до 6000000 – в других субъектах РФ под 6% годовых по программе господдержки. Требуется самостоятельно оплатить 20% стоимости недвижимого имущества. Личное страхование в течение всего срока действия договора позволяет снизить ставку до 5%.

Допускается приобретение на первичном рынке готового или строящегося жилья.

450 000 на ипотеку многодетным семьям

Государственная субсидия 450000 рублей предоставляется на погашение части или полностью ипотечного кредита семьям с 3 и более детьми (если 3 или последующий ребенок родился в период с 1 января 2019 до 31 января 2022 года). Государство оказывает помощь многодетным родителям независимо от использования материнского капитала и других выплат. Поддержку можно получить однократно.

Первоначальный взнос по ипотеке

Оплата первоначального взноса составляет не менее 15% цены объекта. Для держателей зарплатных карт – не менее 10%. При оформлении кредита под залог недвижимости без справок о доходах и подтверждения официальной занятости пользователь самостоятельно оплачивает 50% цены недвижимого имущества. Допускается направление средств материнского капитала на оплату обязательного взноса.

Требования к заемщикам

На одобрение заявления вправе рассчитывать соискатели при наличии:

  • российского гражданства;
  • регулярных доходов (если заработка кандидата недостаточно для одобрения запрашиваемой суммы, допускается привлечение 3 созаемщиков);
  • минимального стажа на текущем рабочем месте 6 месяцев;
  • общего стажа работы от 1 года.

На держателей зарплатных карт требования к продолжительности стажа не распространяются.

Возраст клиента ограничивается 21 (на день получения) – 75 (на дату окончания выплат) годами. Супруги выступают титульными созаемщиками независимо от возраста и платежеспособности.

Читайте также:  Развод при наличии несовершеннолетних детей (ребенка) в 2020 году - документы, процедура, как происходит

Документы для заявки

Кредитор принимает решение на основании представленных документов:

  • заявления-анкеты;
  • паспорта соискателя;
  • 1 документа для дополнительной идентификации личности (водительского удостоверения, военного билета, загранпаспорта, СНИЛС, удостоверения военнослужащего или сотрудника ОГВ);
  • документов, подтверждающих величину дохода и занятость.

Лимит кредита без справок и копий договоров с работодателем не превышает 50% стоимости недвижимости.

Как подать заявку онлайн

Соискателю предстоит выбрать банковский продукт, рассчитать предстоящие платежи и подать онлайн заявку через сервис ДомКлик:

  • зарегистрировать личный кабинет;
  • заполнить анкету-заявление;
  • прикрепить нужные документы.

Рассмотрение длится не более 2 дней. Большинство заявителей получает одобрение в день обращения к кредитору. Пользователям ДомКлик доступны бесплатные консультации.

Размер ипотечной суммы сберегательного банка варьируется в пределах от 300 000 до 30 000 000 рублей.

Величина первоначального взноса

Первоначальный взнос по ипотеке – это платежеспособное доказательство клиента. Поэтому он стал обязательным условием при кредитном одобрении.

В зависимости от программы первоначальный взнос колеблется от 10 до 25% от цены недвижимости:

  • 10% при оплате материнским капиталом.
  • 15% если речь идет о покупке готового или строящегося жилья.
  • 20% при семейной ипотеке.
  • 25% при заеме на строящийся частный дом, гараж.

Сроки ипотечного кредитования и размеры процентной ставки

Минимальным периодом, на который дается ипотека, является 12 месяцев. Максимальный срок составляет 30 лет.

Многочисленные виды ипотечных программ предусматривают разные ставки по процентам: с 6% до 13,9%. Также размер процента начисляется с учетом кредитного срока, суммы первоначального взноса и т.д.

Ставку от 6%, которая считается минимальной, получают семьи, имеющие детей и попадающие под президентскую программу господдержки. Если заем берется на новостройку, то процент равняется от 8,2.

Для программ с готовой недвижимостью и с использованием материнского капитала банк подготовил ставку от 9,6%. На постройку частного дома и гаража – от 11%.

Точную ставку по процентам определяет банк после рассмотрения целой совокупности факторов.

Типы платежей

Ипотечные выплаты в Сбербанке осуществляются двумя видами платежей:

  • Аннуитетный характеризуется неизменной суммой выплаты на протяжении всего ипотечного срока. Займ выплачивается равными долями, которые состоят из суммы процентов и основного долга.
  • Дифференцированным называется платеж, который уменьшается от месяца к месяцу, так как займ погашается равными долями, при этом процент насчитывается на долговой остаток. Для внесения корректной оплаты необходимо каждый раз уточнять сумму у сотрудников банка, что является ощутимым минусом этого платежного вида.

В связи с возникающими сложностями при дифференцированной схеме оплаты Сбербанк отдает предпочтение аннуитетным платежам, которые удобнее и понятнее как для заемщиков, так и для самого банка.

Дополнительные комиссии

При оформлении ипотеки клиенты сталкиваются с дополнительными расходами, которые существенно увеличивают стоимость ипотечного кредита. К ним относятся:

  • Единовременная комиссия, взимание средств за ипотечное оформление, рассмотрение заявки, консультативные услуги.
  • Ежемесячные комиссии начисляются за пользование ипотеки, ведение счета и т.д.
  • Ежегодная комиссия – оплата страховых взносов. Страховой договор заключается на год и после снова продляется вплоть до окончания ипотеки. Обязательным условием ипотечного одобрения является страховка жизни клиента и собственно жилья. Так Сбербанк защищает себя от рисков.

Ипотечный калькулятор сберегательного банка России позволяет рассчитать варианты ипотеки по разным программам и выбрать из них наиболее подходящие, которые будут соответствовать финансовым возможностям клиента.

Условия кредитования и процентная ставка на ипотеку в Сбербанке в 2020 году

Акция на новостройки

Мин. ставка Макс. срок Цель кредита Мин. взнос
7.4% до 30 лет кв. в новостройке,кв. в строящемся доме,апартаменты 15%

Молодые семьи

Мин. ставка Макс. срок Цель кредита Мин. взнос
9.4% до 30 лет кв. на вторичном рынке,кв. в новостройке,кв. в строящемся доме 15%

Военная ипотека — приобретение готового жилья

Мин. ставка Макс. срок Цель кредита Мин. взнос
9.5% до 20 лет кв. на вторичном рынке,дом/коттедж с землей 20%

Военная ипотека — приобретение строящегося жилья

Мин. ставка Макс. срок Цель кредита Мин. взнос
9.5% до 20 лет кв. в строящемся доме 20%

Рефинансирование

Мин. ставка Макс. срок Цель кредита Мин. взнос
9.5% до 30 лет рефинансирование 0%

Приобретение готового жилья

Мин. ставка Макс. срок Цель кредита Мин. взнос
9.9% до 30 лет дом/коттедж с землей,дом/коттедж,комната,кв. на вторичном рынке 15%

Загородная недвижимость

Мин. ставка Макс. срок Цель кредита Мин. взнос
10% до 30 лет земельный участок,дачный/садовый дом с землей,объект незавершенного строительства 25%

Строительство жилого дома

Мин. ставка Макс. срок Цель кредита Мин. взнос
10.5% до 30 лет строительство дома 25%

Условия ипотеки существенно отличаются в зависимости, требуется вам займ на вторичное жилье, на новостройку, на строительство частного дома или же просто на участок земли. Потенциальным заемщикам в банке предлагаются следующие возможности получения ипотечного кредита:

  • Без поручителей.
  • Без подтверждения дохода.
  • Без первоначального взноса.

В банке доступно оформление ипотечного кредита с господдержкой, в частности с материнским капиталом, и с досрочным погашением. Условия его выдачи могут быть существенно пересмотрены в пользу заемщика, если у него открыт зарплатный проект. Банк также идет на встречу бюджетникам, предлагает особые варианты выдачи для пенсионеров.

Получить предварительный расчет по кредиту на недвижимость поможет современный онлайн расчет стоимости – оно предоставит основную необходимую информацию соответственно требованиям и пожеланиям заемщика.

Источник: http://www.kreditnyi-calculator.ru/ipoteka/sberbank2020/

Четыре способа купить квартиру без гроша в кармане

В связи с нестабильной ситуацией на рынке недвижимости многие банки приостановили ипотечные программы без первоначального взноса.

Кажется, вместе с этим умерла надежда приобрести квартиру многих платежеспособных россиян, которые по разным обстоятельствам не могут накопить необходимые средства на первоначальный капитал. Но выход есть.

«ЭЖ» вместе с экспертами рынка недвижимос­ти нашли четыре способа приобрести жилье без первоначального взноса.

Понятно, что эти спсособы годятся для тех, у кого есть стабильный доход и кто готов снизить качество своей жизни на время выплат долгов. Кроме того, вхождение в долговую кабалу практически исключает возможность произвести в приобретенном жилье другой ремонт, кроме косметического.

Способ 1: оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости

Для получения кредита на покупку квартиры можно заложить имеющуюся недвижимость: квартиру, дом с участком, нежилое помещение и даже землю (ранее существовали кредиты под залог автомобиля, но их быстро отменили). Однако эксперты инвестиционно-риэлторских компаний отмечают тут несколько нюансов.

Во-первых, стоимость закладываемой квартиры должна превышать стоимость приобретаемой минимум на 20%, причем оценивается имеющаяся недвижимость с дисконтом в те же 20%. Например, если закладывать квартиру стоимостью 4 млн руб. (по оценке банка), то можно получить кредит в размере около 3,2 млн руб. За счет дисконта банк минимизирует свои риски в том случае, если ему придется продавать залог.

Во-вторых, залоговая недвижимость должна удов­летворять ряду требований. В качестве залога не может выступать доля в квартире, квартира, оформленная по договору найма, аренды или безвозмездного пользования, а на имеющийся объект недвижимости заемщик или созаемщик обязательно должен иметь право собственности.

Объект залога должен быть свободен от любых прав третьих лиц, как физических, так и юридических (в том числе не обременен наймом или правом временного безвозмездного пользования).

Дом, в котором находится квартира, а также коттедж, жилой дом, таунхаус не должны относиться к ветхому жилью, стоять в плане под снос, состоять на учете по постановке на капитальный ремонт и реконструкцию с отселением.

В-третьих, программы с залогом входят в число стандартных ипотечных продуктов, на которые не распространяется субсидирование. Таким образом, средняя ставка по программам с залогом составляет на сегодняшний день порядка 17%, срок кредитования — 30 лет. В целом требования к заемщикам по таким программам стандартные.

Способ 2: использовать материнский капитал или государственный жилищный сертификат

Этими инструментами пользуются многие, у кого есть такая возможность. Особенно популярен сегодня материнский капитал, который часто используют в качестве первоначального взноса при отсутствии собственных средств. Для многих покупателей недвижимости это весомая помощь в решении жилищного вопроса.

С момента введения правительством материнского капитала многие банки стали предоставлять заемщикам возможность погасить с его помощью часть ипотечного кредита, однако использовать его в качестве первоначального взноса пока можно далеко не везде.

В первую очередь такую возможность предоставляют ведущие российские банки — ВТБ24 и Сбербанк. В некоторых банках требуется доплата за счет собственных средств к такому взносу в размере от 5 до 15% от стои­мости квартиры.

Эксперты отмечают, что использовать материнский капитал можно только в стандартных программах со ставкой 15—17% (программы с субсидированной ипотекой не предусматривают использование материнского капитала).

Чтобы использовать материнский капитал (МК) как первоначальный взнос, необходимо предоставить два дополнительных документа: государственный сертификат на семейный (материнский) капитал и справку из Пенсионного фонда России об остатке средств маткапитала.

Ранее использовать МК в качестве первоначального взноса было возможно только после того, как ребенку исполнилось три года. В настоя­щий момент Госдумой были приняты поправки, разрешаю­щие тратить средства материнского капитала на первоначальный взнос по ипотечному кредиту до достижения ребенком трехлетнего возраста.

В 2015 г. материнский капитал подрос на 5,5% и равен 453 026 руб.

Важно понимать, что с учетом условий стандартных программ первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от общей стоимости объекта, следовательно, приобрести квартиру с материнским капиталом можно только за 2—2,5 млн руб., не привлекая собственные средства.

Есть и еще несколько подводных камней. «Первое время покупатель платит больший процент по ссуде, — предупреж­дает Мария Литинецкая, генеральный директор компании „Метриум Групп“.

— Поскольку обычно банки просто увеличивают сумму кредита, доступную заемщику, которая рассчитывается на основании его доходов, на размер материнского капитала. После заключения кредитного договора ипотечный покупатель оформляет погашение части займа за счет средств МК.

Читайте также:  Мрот (минимальная зарплата) в 2020 году - в москве, спб, для чего он нужен, текущий

До тех пор, пока эти деньги не поступили в банк, ежемесячные выплаты рассчитываются исходя из выданной банком суммы займа. И только после того, как Пенсионный Фонд РФ перечислит деньги, сумма платежа уменьшается».

Используя материнский капитал в качестве первого взноса, покупатели должны понимать, что продать такую недвижимость можно будет только с разрешения попечительского совета и при условии, что взамен будет приобретена квартира с лучшими условиями проживания.

Ведь при покупке недвижимости с привлечением материнского капитала права собственности делятся на всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей. М. Литинецкая отмечает, что зачастую распорядитель МК либо не может этого сделать из-за ипотеки, либо вообще забывает.

Соответственно, все последую­щие сделки купли-продажи с этим имуществом могут быть оспорены и признаны недействительными. И тогда новый владелец остается без жилья.

Для того чтобы избавить себя от такого риска, перед сделкой необходимо всегда выяснять, привлекался ли в предыдущих сделках с такой недвижимостью материнский капитал и правомерно ли он использовался.

По похожей схеме в качестве первоначального взноса можно воспользоваться государственным жилищным сертификатом, который выдается участникам подпрограммы на получение субсидии за счет средств федерального бюджета на приобретение жилого помещения.

«Средний номинал жилищного сертификата — 800 000 руб., — комментирует Руслан Музафаров, коммерческий директор ЗАО „ЛСР. Недвижимость-Урал“.

— По программе государственной поддержки ипотеки получить кредит на любой из наших объектов можно по ставке от 11,5 до 12% годовых при условии внесения первоначального взноса в 20%. Имея на руках сертификат на 800 000 руб., клиент может купить квартиру стоимостью до 4 млн руб.

Также все большей популярностью пользуется программа военной ипотеки, в рамках которой некоторые банки аккредитовывают наши объекты даже на начальной стадии строительства».

Способ 3: взять потребительский кредит

В качестве первоначального взноса можно взять потребительский кредит.

«Можно это делать только при условии, что доход заемщика позволяет ему безболезненно погашать оба кредита, — рассказывает Алексей Новиков, руководитель ипотечного центра Est-a-Tet.

— Рассматривая заявку заемщика на ипотеку, банки учитывают его доход и имеющиеся кредиты, рассчитывая так, чтобы не более 50% (в госбанках не более 30%) дохода уходило на погашение кредита.

В обратном случае заемщику просто отказывается в предоставлении ипотеки».

Способ 4: беспроцентная рассрочка

Беспроцентная рассрочка относится к маркетинговым инструментам застройщиков, а не к банковским продуктам, но она также позволяет приобрести жилье, не имея первоначального взноса.

Эксперты констатируют, что на первичном рынке это довольно редкий продукт, однако в ряде проектов существует рассрочка без первоначального взноса, например в программах «Доступное жилье в рассрочку» АИЖК, действующих сегодня в Москве, Московской области, Екатеринбурге, Новосибирске, Ростовской области и Краснодарском крае. Условия таких программ, как правило, более жесткие, чем для ипотечных кредитов, процентная ставка достигает 20% годовых при сроке выплаты до 10—15 лет. Таким образом, беспроцентная рассрочка подходит скорее для покупателей с высоким доходом, которые смогут быстро погасить заем без переплат. В частности, это интересно и людям с «серыми» доходами, поскольку не требуется оформления пакета документов.

«Жилье в рассрочку» предназначено для вас, если у вас нет:

  • накопленных средств для приобретения жилья за счет собственных средств;
  • средств для оплаты первоначального взноса для приобретения жилья в ипотеку;
  • необходимого стажа на последнем месте работы для получения ипотеки;
  • регистрации в Москве и Мос­ковской области для получения ипотеки;
  • поручителей для получения потребительского кредита для приобретения жилья;
  • высшего образования, среднеспециального образования, влия­ющего на получение ­ипотеки.

К сведению

По данным ПФР, с 1 января размер материнского капитала проиндексирован и составляет 453 026 руб., что на 23 600 больше, чем в 2014 г. Направления использования материнского капитала в текущем году остаются прежними: улучшение жилищных условий семьи, обучение и содержание детей в образовательных учреждениях, увеличение пенсии мамы.

С 2007 г. территориальные органы ПФР выдали более 5,6 млн государственных сертификатов на материнский капитал. В течение 2014 г. сертификаты получили более 730 000 российских семей. На сегодняшний день более 52% семей использовали средства материнского капитала, в т.ч. 48% полностью.

Самым востребованным направлением расходования средств материнского капитала по-прежнему остается улучшение жилищных условий: на эти цели средства направили 99% семей.

Источник: https://www.eg-online.ru/article/280839/

Расчет ипотеки на ипотечном калькуляторе Сбербанка 2020

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2020 позволит рассчитать ипотеку, проценты и срок кредитования. Калькулятор ипотеки сравнит условия и процентные ставки на различные сроки, сэкономит тем самым Ваши деньги и время.

Ипотека сегодня становится самым востребованным видом ссуды, выдаваемой физическим лицам Сбербанком РФ.

Именно такие кредитные программы предоставляют возможность обзавестись собственным жильём в рассрочку, не имея при этом всей суммы для уплаты полной стоимости квартиры или дома.

Для расчета всех платежей и предстоящих расходов соискателям таких займов предлагается ипотечный калькулятор Сбербанка онлайн, позволяющий быстро оценить предстоящие финансовые нагрузки.

Калькулятор ипотеки Сбербанка оперативно рассчитывает следующие параметры:

  • во сколько вам обойдётся весь заём, включая все проценты;
  • какую сумму вам придётся платить каждый месяц в обязательном порядке;
  • сколько вы переплатите кредитору рублями и процентами;
  • какой ежемесячный подтверждённый доход позволит вам претендовать на данную ссуду

Для получения результатов вам достаточно внести в онлайн форму целевое назначение кредита, размер стартовой выплаты, точную сумму займа и срок полного погашения ссуды. Все остальные операции программы выполнит за несколько секунд.

Стоит отметить, что определённые льготы предоставляются тем, кто получает заработную плату на карточки Сбербанка или страхует жизнь в партнёрских страховых компаниях.

По мнению большинства пользователей, ипотечный калькулятор Сбербанка является действительно полезной опцией, предоставляющей возможность самостоятельно вычислить все платежи и общую стоимость кредитной линии для дальнейшего сравнительного анализа.

Простота использования, моментальные результаты, отсутствие необходимости предоставления персональных данных — все эти преимущества определяют высокую популярность кредитного калькулятора среди тех, кто собирается взять ипотечный кредит в Сбербанке в 2020 году.

Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования ипотеки

Ипотечный калькулятор Сбербанка – удобная программа, которая дает возможность быстро и без лишней волокиты узнать всю информацию по кредиту на приобретение жилья. Все, что требуется от вас – это заполнить форму достоверными данными. Все остальное сделает онлайн-сервис, в который уже заложены все необходимые формулы для проведения точных расчетов.

Какие сведения нужно вводить

Вычисления по ипотечным кредитам несколько сложнее, чем по обычному потребительскому кредитованию. Связано это с наличием обязательного первоначального взноса, а также с другими нюансами, о которых мы подробно расскажем позже. Для получения результатов расчета от вас требуется ввести в форму такие исходные данные:

  • цель обращения в банк за ипотекой;
  • рыночная цена на приобретаемую недвижимость;
  • сумма стартового взноса, которую вы намереваетесь внести в банк;
  • срок полного погашения задолженности;
  • другие параметры, которые оказывают влияние на стоимость кредита и процентную ставку.

Чтобы не допустить ошибок в окончательных расчетах, нужно внимательно изучить условия выбранного вами предложения и ввести информацию в соответствии с ними.

На какой результат можно рассчитывать

После обработки введенных потенциальным заемщиком данных калькулятор выдает следующие результаты:

  • сумма платежа, который потребуется ежемесячно вносить в Сбербанк;
  • общая сумма кредитования;
  • переплата за весь срок погашения задолженности;
  • процентная ставка, которая вычисляется с учетом дополнительных параметров;
  • минимальный доход, при котором вы можете рассчитывать на получение кредита.

Использование калькулятора избавит вас от необходимости самостоятельно идти в банк для получения этих данных, а также поможет принять правильное решение по поводу оформления ипотечного кредита.

Процентная ставка и дополнительные параметры

Программа Ставка от %
Готовая недвижимость (на вторичном рынке) 8,6%
В новостройках 7,4%
Строительство жилого дома 10%
Загородная недвижимость 9,5%
Военная ипотека 9,5%
Рефинансирование ипотеки других банков 9,5%
Ипотека для многодетных семей 6%

Один из главных вопросов, который волнует всех претендентов на получение ипотеки – это размер процентной ставки. Именно поэтому мы подробно расскажем о тонкостях ее расчета.

Минимальное значение в настоящий момент составляет 8,2 процента годовых. Однако оно действует исключительно для тех клиентов, которые:

  • приобретают квартиру в строящемся многоэтажном доме и выбирают объект недвижимости с использованием системы «ДомКлик»;
  • вносят стартовый взнос в размере 20 процентов от рыночной стоимости жилья;
  • оформляют кредит не более, чем на 7 лет;
  • владеют картой Сбербанка, на которую перечисляется заработная плата или пенсия;
  • оформляют полис страхования жизни в одной из компаний, являющихся партнерами крупнейшего финансового учреждения страны;
  • регистрируют права собственности на приобретаемое жилище, используя возможности электронного сервиса.

Претенденты на ипотеку, полностью отвечающие всем этим условиям, вполне могут рассчитывать на процентную ставку 8,2 процента годовых. В противном случае ее значение составить от 8,5 до 11,9% в год.

Вышеупомянутые дополнительные параметры действуют и для тех клиентов, которые приобретают жилье на вторичном рынке. Для них минимальная ставка составляет 9,6 (10,2 на общих условиях), а максимальная – 12,1 процента годовых.

Ипотечные программы

К важным дополнительным параметрам, которые дают право на получение ипотечного кредита на льготных условиях, относится также участие в государственных программах:

Источник: https://www.ipoteka-kalkulyator.ru/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector