Где выгоднее взять ипотеку в 2020 году — под материнский капитал, каком банке, на вторичное жилье

Ипотечная программаМин. ставкаПлатеж в месяцПереплата за весь срокПодтверждение доходаЗаявка на получение ипотеки
Где выгоднее взять ипотеку в 2020 году - под материнский капитал, каком банке, на вторичное жилье Покупка недвижимости с господдержкойСтандартная, Программа Дом.рф, Для особых категорий клиентовдоп. условияРассмотрение заявки не указаноПод залог приобретаемой недвижимостиПервоначальный взнос от 20% 4 % 15 186 322 412 2-НДФЛ, Справка по форме Банка Заполнить заявку
Где выгоднее взять ипотеку в 2020 году - под материнский капитал, каком банке, на вторичное жилье Семейная ипотекадоп. условияРассмотрение заявки не указаноПод залог приобретаемой недвижимостиПервоначальный взнос от 20% 4,65 % 15 654 378 533 2-НДФЛ, Справка по форме Банка Заполнить заявку
Где выгоднее взять ипотеку в 2020 году - под материнский капитал, каком банке, на вторичное жилье Семейная ипотекаСтандартная, Программа Дом.рф, Для особых категорий клиентовдоп. условияРассмотрение заявки не указаноПод залог приобретаемой недвижимостиПервоначальный взнос от 20% 4,8 % 15 763 391 631 2-НДФЛ, Справка по форме Банка Заполнить заявку
Где выгоднее взять ипотеку в 2020 году - под материнский капитал, каком банке, на вторичное жилье Семейная ипотекадоп. условияРассмотрение заявки 1 — 10 рабочих днейПод залог приобретаемой недвижимостиПервоначальный взнос от 20% 4,9 % 15 836 400 393 2-НДФЛ, Справка по форме Банка Заполнить заявку
Где выгоднее взять ипотеку в 2020 году - под материнский капитал, каком банке, на вторичное жилье Ипотека с господдержкой для семей с детьмиПрограмма Дом.рф, Для особых категорий клиентовдоп. условияРассмотрение заявки до 3 рабочих днейПод залог приобретаемой недвижимостиПервоначальный взнос от 20% 4,99 % 15 902 408 299 2-НДФЛ, Справка по форме Банка Заполнить заявку
Где выгоднее взять ипотеку в 2020 году - под материнский капитал, каком банке, на вторичное жилье Готовое жильедоп. условияРассмотрение заявки не указаноПод залог приобретаемой недвижимостиПервоначальный взнос от 5% 5 % 15 909 409 179 2-НДФЛ, Справка по форме Банка Заполнить заявку
Где выгоднее взять ипотеку в 2020 году - под материнский капитал, каком банке, на вторичное жилье Семейная ипотекадоп. условияРассмотрение заявки 1 — 15 рабочих днейПод залог приобретаемой недвижимостиБез первоначального взноса 5,24 % 16 086 430 364 2-НДФЛ, Справка по форме Банка
Где выгоднее взять ипотеку в 2020 году - под материнский капитал, каком банке, на вторичное жилье ДОМ.РФдоп. условияРассмотрение заявки 2 рабочих днейПод залог приобретаемой недвижимостиПервоначальный взнос от 15% 5,25 % 16 093 431 250 2-НДФЛ Заполнить заявку
Где выгоднее взять ипотеку в 2020 году - под материнский капитал, каком банке, на вторичное жилье Ипотека для граждан с детьмиСтандартная, Программа Дом.рфдоп. условияРассмотрение заявки не указаноПод залог приобретаемой недвижимостиПервоначальный взнос от 20% 5,5 % 16 278 453 473 2-НДФЛ, Справка по форме Банка Заполнить заявку
Где выгоднее взять ипотеку в 2020 году - под материнский капитал, каком банке, на вторичное жилье Ипотечный кредит с господдержкой на первичном рынкеПрограмма Дом.рф, Для особых категорий клиентовдоп. условияРассмотрение заявки 1 — 5 рабочих днейПод залог приобретаемой недвижимостиПервоначальный взнос от 20% 6 % 16 653 498 369 2-НДФЛ Заполнить заявку

Задайте свой вопрос эксперту

• Как выгодно вложить свои деньги и обеспечить финансовую подушку безопасности?
• Какие банковские услуги наиболее популярны и чего ждать от ставок по кредитам и ипотеке в 2019-2020 гг?

• Задайте свой вопрос управляющему Приволжским филиалом банка «Открытие» Владимиру Рогозину!

Аренда ИБС в СДМ-Банке для физ и юр лиц

Аренда ячеек от 1 месяца и от 550 руб., удобный график работы, хранение ценного имущества, гарантирование проведения сделок, соблюдение конфиденциальности и гарантия безопасности.

Сегодня мы расскажем, почему банки отказывают некоторым гражданам в ипотеке, и объясним, как легко и просто можно пересчитать проценты по кредиту, чтобы платить меньше. Подробнее

Все темы

Все отзывы

Ипотека в банках Нижнего Новгорода позволит вам решить проблемы с жильём избавив от необходимости копить внушительную сумму. Воспользовавшись нашим сервисом по подбору ипотечного кредита вы можете выбрать самые выгодные условия для покупки квартиры.

Banknn собрал информацию от всех банков нашего города, и представил её в удобном табличном формате. Выберите объект недвижимости (дом, квартиру в новостройке, земельный участок и т.д.), укажите сумму кредита, валюту, срок кредитования, размер первоначального взноса, процентную ставку по ипотеке и комиссию за выдачу.

После этого, вам отфильтруются самые выгодные предложения, среди которых можно найти наиболее подходящее именно для вас.

Выбрав конкретное предложение, вы можете отправить заявку в банк, либо подать заявку на ипотеку во все банки Нижнего Новгорода. Это очень удобно, потому что сэкономит вам время, и деньги.

После подачи заявки банки свяжутся с вами в течение нескольких рабочих дней и сообщат, был ли одобрен ипотечный кредит на предложенных вами условиях.

Даже если в заявке с вашими условиями откажут, то банк даст консультацию, что можно сделать, чтобы кредит выдали.

Для некоторых социальных групп в Нижнем Новгороде действуют специальные условия по ипотеке. Например, молодые семьи могут взять кредит на приобретение жилья с пониженной процентной ставкой. Также льготами пользуются военные.

Ну и конечно не стоит забывать, про материнский капитал. Ипотечные кредиты с использованием материнского капитала это наиболее популярный способ купить новую квартиру для нижегородских семей, у которых больше одного ребёнка.

Источник: https://www.banknn.ru/ipoteka

Рейтинг ипотечных банков в 2019 году: у кого брать ипотеку? — Ипотека Гарант

Где выгоднее взять ипотеку в 2020 году - под материнский капитал, каком банке, на вторичное жилье

На данный момент финансовый сектор представлен огромным перечнем кредитных организаций, предлагающих ипотечное кредитование. Большое количество предложений, подразумевает наличие разных условий, что дает возможность клиентам выбирать ипотеку, в соответствии с предъявляемыми требованиями.

Для кого-то первоочередную важность имеет наиболее низкий процент, а кто-то обращает внимание исключительно на местонахождение квартиры или долгосрочные перспективы. В любом случае, каждый подходит к этому вопросу с особым вниманием.

Далее мы приведем список банков, предлагающих наиболее выгодные условия для заемщиков, в зависимости от их категории.
Перед выбором ипотечной программы нужно определиться с целью вашего обращения в банк. Если интересует жилье в новостройке, целесообразно выбирать программы для первичного (строящегося) жилья.

Если предусматривается покупка квартиры в уже готовом доме, нужно обращать внимание на предложения для вторичного рынка. Есть и другие возможности – программы, направленные на строительство или приобретение загородной недвижимости.

Когда цель определена, можно приступить к выбору банковских компаний в вашем городе.

Для этого можно использовать специализированные интернет-порталы – например, Банки.ру. В нем вначале укажите город проживания, а затем выберите раздел «Продукты и услуги» – «Ипотека» – «Расширенный поиск».

В результате система выдаст перечень банков. Для более удобного выбора можно отсортировать организации, указать величину процентной ставки, сумму кредита, размер первоначального взноса. Прежде всего, обратите внимание на проценты. Чем они ниже, тем меньше будет размер переплаты.

Конечная переплата будет зависеть не только от размера процентов, но и дополнительных расходов, которые вам предстоят. В эту графу стоит отнести оценку недвижимости и ее ежегодное страхование на период действия договора. Клиент имеет право отказаться от страхования жизни. Если же вам ее «навязали», вы может отказаться от нее в течение 5 рабочих дней.

Учтите, что это правило не действует в случаях комплексного страхования, как это практикуется в ВТБ 24.

  • Величина процентной ставки. Чем она меньше, тем лучше, так как будет возможность сократить переплату. Чаще всего на официальных сайтах компаний указываются минимальные проценты для определенной категории клиентов – например, тех, кто получает зарплату в этом банке. Если вы не входите в эту категорию, будьте готовы, что для вас процент может быть выше на 1-2 п.п.
  • Размер первоначального взноса. Это означает, сколько денежных средств вам нужно будет внести сразу. Чаще всего это минимум 20% от требуемой суммы. Например, если вы хотите получить 1 млн. рублей, вам нужно изначально внести в банк минимум 200 тысяч рублей.
  • Срок возврата – срок действия договора. Чем он будет больше, тем выше переплата. Однако, меньше будет ежемесячный платеж, и наоборот.
  • Дополнительные расходы – аренда банковской ячейки, единовременная комиссия (за открытие счета), комиссия за уменьшение % и др.
  • Возможность досрочно погасить кредит без комиссии и моратория.
  • Возможность использовать средства «Материнского капитала» и прочих государственных субсидий.

Для определенной категории граждан Сбербанк предоставляет возможность воспользоваться льготной программой «Молодая семья». Клиенты в возрасте до 35 лет могут рассчитывать на следующие условия:

  • минимальная ставка – от 8,5% в год;
  • небольшой первый взнос – от 15%;
  • продолжительный период кредитования – до 30 лет.

На минимальный процент могут рассчитывать только те, кто покупает жилье на сайте «Дом.клик» по акции «Витрина». Заявки рассматриваются в течение 2-5 дней. Указанная акция не имеет никакого отношения к государственным программам и доступна только в Сбербанке.

Воспользоваться этой акцией могут все, кто подходит под требования банка.
Рассматриваемая программа является наиболее востребованной среди семей с детьми. Она позволяет на выгодных условиях приобрести собственное жилье семьям с двумя и более детьми.

Частичное субсидирование берет на себя государство, а заемщику нужно будет ежегодно оплачивать ставку 6% годовых.

Условия программы:

  • первый взнос – менее 20%;
  • жилье можно приобрести только на первичном рынке (квартиру или дом);
  • для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга максимальная сумма составляет 8 млн. рублей, для других регионов – 3 млн.;
  • оформление комплексного страхования в обязательном порядке.

Субсидия доступна не на весь период действия договора. На нее рассчитывают в течение 3-х лет при рождении второго ребенка и 5-ти лет при рождении третьего. Получать субсидию можно последовательно.

Оформить можно в таких организациях:

  1. Россельхозбанк;
  2. ДОМ.РФ;
  3. Газпромбанк;
  4. Тинькофф Банк;
  5. Абсолют Банк;
  6. Ценр-инвест;
  7. РНКБ;
  8. Возрождение;
  9. Национальный Стандарт;
  10. Промсоцбанк;
  11. ЮниКредит Банк;
  12. Сбербанк России;
  13. Российский Капитал и др.

Если вы заинтересованы в покупке жилья на первичном или вторичном рынке, воспользуйтесь возможностью отслеживания специальных предложений от выбранного вами банка. Рекомендуем обращаться в государственные организации. Выгодные условия вы можете найти в:

  1. Сбербанке России;
  2. Абсолют банке;
  3. Московском Индустриальном Банке;
  4. ВТБ 24;
  5. Локо-Банке

Также можно отметить банк Тинькофф, который выдает кредиты через банки-партнеры и процент при этом будет меньше, чем если бы вы обратились в эти банки напрямую. В Росселльхозбанке есть возможность купить готовую квартиру или дом у аккредитованных партнеров в нескольких ЖК.

Самые низкие проценты в таких организациях:

Наименование банка Процентная ставка в год, от
Сбербанк 8.5%
Абсолют Банк 10.24%
Московский Индустриальный Банк 7.75%
ВТБ 24 10.1%
Локо-Банк 10.4%

В секторе кредитования физических лиц, имеется такое понятие как «Социальная ипотека». Чтобы рассчитывать на нее, необходимо быть официально признанным нуждающимся в улучшении жилищных условий и входить в одну из требуемых категорий:

  • Многодетные и молодые (до 35 лет) семьи.
  • Люди, вынужденные проживать в домах, находящихся в аварийном состоянии.
  • Семьи с инвалидами.
  • Работники ОПК.
  • Ветераны боевых действий, пенсионеры.
  • Военнослужащие.
  • Работники бюджетной сферы.

Данная программа актуальна в следующих банках:

  1. Росбанк;
  2. Приско-Капитал банк;
  3. Русский ипотечный банк;
  4. Банк ИТБ и др.

Указанные льготные кредиты входят в сферу деятельности специальной государственной организации – ДОМ.РФ.
Указанная категория граждан может воспользоваться специальным предложением – купить жилье под процент от 9,5% в год. Оно доступно в:

  1. ВТБ 24;
  2. ФК «Открытие»;
  3. Сбербанке;
  4. Газпромбанке;
  5. «Возрождение»;
  6. «Зените».
Читайте также:  Расчет больничного из мрот с районным коэффициентом (рк) в 2020 году - заполнение, бланк, скачать, образец, пример

Перед подписанием договора внимательно изучите его. Особое внимание обращайте на надбавки к процентам. Будьте готовы к тому, что вам придется потратить дополнительные деньги, которые не предусмотрены договором. Сюда можно отнести оценку объекта недвижимости, обязательное страхование.

Без выполнения этих действий банк не сможет рассчитать максимальную сумму кредита. Решать, нужна ли вам личная страховка, только вам. От нее можно отказаться.Есть и другой вариант – воспользоваться услугами кредитного брокера.

За определенную сумму он подберет наиболее выгодные для вас предложения от банков.

Отметим, что положительные отзывы о конкретном учреждении не всегда являются гарантией отсутствия отрицательного опыта. Не все клиенты готовы поделиться своим мнением!

Источник:

Где лучше и выгоднее взять ипотеку на жилье в 2019 году

Где выгоднее взять ипотеку в 2020 году - под материнский капитал, каком банке, на вторичное жилье

Вопрос выгодного ипотечного кредитования волнует огромную часть населения Российской Федерации. Ежемесячно в банки страны обращаются люди, которые мечтают приобрести собственное жилье, даже несмотря на все риски такого рода сделок.

Ни для кого не секрет, что накопить наличными на квартиру сейчас нереально для простых граждан. Но важно помнить, что ипотека может нести ряд негативных факторов, влияющих на семейный бюджет.

К тому же нередко происходят ситуации, когда спустя несколько лет оплаты ипотеки в семье наступает период, когда платить нечем, и они остаются без жилья. Все это необходимо учесть при оформлении ипотечного кредита.

Понятие ипотеки

Ипотекой принято называть кредит, который выдается на покупку жилой недвижимости. Но важно понимать, что банку нужны гарантии возврата выданных гражданину средств. Для этого жилье заемщика берется в залог. Проще говоря, покупая квартиру в ипотеку, заемщик закладывает ее же в качестве гарантии возврата банковских средств.

Согласно официальной статистике за минувший 2018 год, свыше 20% оформленных ипотечных кредитов были закрыты именно с помощью продажи жилья заемщиков.

Это означает, что человек взял ипотеку, платил несколько лет по платежам, а потом у него случилась ситуация, когда платить стало нечем. Вот и выходит, что купленное жилье ушло с “молотка”, а люди платили все это время просто так.

Это одна из причин того, что ипотека — достаточно опасный вид кредита на жилье.

Разновидности ипотечных кредитов

В настоящее время существует 3 вида ипотеки:

  • социальная;
  • для молодой семьи;
  • военная.

В первом случае достаточно ознакомиться со статьей №50 Жилищного кодекса России. Именно там описана процедура предоставления ипотеки. К сожалению, воспользоваться такой ипотекой может не каждый гражданин страны.

Также не все банки предоставляют ипотеку согласно этому закону. К примеру, если семья из 2- человек проживает на жилплощади менее 42 кв.м., то на улучшение жилищных условий можно взять ипотеку под 7% годовых на 28 лет.

В случае с ипотекой для молодой семьи все более приемлемо. Для такого рода граждан предусмотрены специальные условия предоставления ипотеки, так как семьи могут использовать при покупке жилья в кредит средства Материнского капитала и государственную субсидию. Что касается последнего пункта, то если в семье нет детей, то субсидия составит 35%, а при наличии ребенка — 40%.

Военная ипотека доступна только военнослужащим по контракту. Но только в том случае, если при поступлении на службу на имя военного был открыт спецсчет. За годы службы туда поступают средства из зарплаты. Накопления спустя годы можно использовать на погашение первоначального взноса по ипотеке.

Где лучше оформить ипотеку в 2019 году

Эксперты составили рейтинг банков России, в которых выгоднее всего оформить ипотеку на приобретение жилья в 2019 году:

  • Банк “Дельта Кредит”. На рынке ипотечного кредитования этот банк функционирует с 2011 года. Также важно отметить очень выгодные условия заключения сделки. Важно знать, что оформить ипотеку можно не более чем на 25 лет. Минимальный размер займа составляет 600 тыс. руб. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от размера ипотеки. Процентная ставка составляет 9,5% годовых;
  • “Транскапитал Банк”. Это финансовое учреждение вышло на рынок ипотеки в 2015 году. По словам руководства банка, оформить ипотеку можно на сумму не более 6 млн. руб. Срок заключения договора составляет 25 лет. Размер первоначального взноса невероятно мал и составляет 5%. Процентная ставка от 10,2% годовых;
  • Банк “Россия” начал работать в далеком 1990 году. В настоящее время в нем предлагают оформить ипотеку на срок до 25 лет и под процентную ставку от 9,5% годовых. Максимальная сумма займа не может превышать 8 млн. руб.

Источник:

В каком банке лучше взять ипотеку в 2019 году: топ-7 предложений

Где выгоднее взять ипотеку в 2020 году - под материнский капитал, каком банке, на вторичное жилье

Число ипотечных продуктов, реализуемых российскими банками, превышает несколько сотен, и среди обилия программ трудно выбрать, в каком банке лучше взять ипотеку в 2019 году. При поиске подходящего предложения нужно учитывать выгоду оформления, особенности конкретной программы, требования к клиенту и другие важные детали, без которых заключение договора невозможно.

Источник: https://garant-yug.ru/banki/rejting-ipotechnyh-bankov-v-2019-godu-u-kogo-brat-ipoteku.html

Ипотечная квартира: как получить налоговый вычет

Налоговый вычет – это способ вернуть часть собственных денег, заплаченных государству в виде налогов. В России существует множество оснований для возвращения части денег: к примеру, претендовать на возмещение могут те, кто оплачивал лечение и обучение. Ипотечные заемщики могут получить такой вычет наравне с теми, кто расплачивался за жилье «живыми деньгами».

167,3 млрд рублей на имущественный вычет 

В декларациях за 2016 год о вычетах заявили более 777 тыс. человек, они претендовали на общую сумму в 167,3 млрд рублей, рассказали журналу ЦИАН в Федеральной налоговой службе. За прошлый год официальные статистические данные пока не сформированы.

Тем не менее, заемщики не всегда пользуются своим правом на налоговый вычет. «Очень часто граждане просто не в курсе, какие именно льготы они имеют, приобретая жилье в ипотеку», – говорит управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский.

«Далеко не все знают, что часть средств, потраченных на покупку квартиры, можно вернуть за счет уплаченных ранее налогов на доходы. Обычно в агентствах, где не предусмотрено постпродажное обслуживание клиентов, менеджеры не консультируют покупателей по таким вопросам», – подтверждает председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

По ее словам, тема налогового вычета многим представляется сложной. Там немало нюансов.

вопросы покупателей-заемщиков 

  • Кто имеет право на получение вычета?
  • Когда можно подать на вычет после покупки жилья? Сложность возникает из-за того, что проходит время между приобретением квартиры в новостройке в ипотеку и оформлением права собственности. 
  • Как рассчитать имущественный вычет? 
  • Можно ли получить всю сумму сразу, а не частями? 
  • Как получать вычет супругам: на одного или на обоих? 

Что нужно знать

Ипотечные покупатели жилья могут получить налоговый вычет и по стоимости жилья, и по процентам, выплаченным по кредиту. Нужно учитывать, что с 1 января 2014 года вступили в действие поправки в статью 220 Налогового кодекса: теперь размер вычета по процентам имеет ограничение в 3 млн рублей. Это ограничение не распространяется на тех, у кого право на вычет возникло до 2014 года.

 

С 1 января 2014 года размер вычета по процентам по ипотеке имеет ограничение в 3 млн рублей.

Когда можно подать на вычет после покупки жилья?

Получить имущественный вычет можно только за последние три года.

«Право наступает в год получения акта передачи квартиры в случае договора долевого участия. В иных ситуациях – в год регистрации права на недвижимость. Важны именно эти даты, а не, например, дата оплаты», – отвечает основатель онлайн-сервиса по возврату налогов «Налогия.ру» Сергей Цаболов.

Каков размер вычета?

Максимальный размер налогового вычета – 650 тыс. рублей. Это 13% от 5 млн рублей, максимальной суммы, с которой можно получить вычет. 2 млн рублей – предельная сумма от стоимости квартиры, которую можно предъявить к вычету, еще 3 млн рублей – это максимально возможная сумма процентов по ипотеке. 13% возникли здесь потому, что государство каждый месяц забирает у россиян 13% зарплаты в виде налога на доходы физических лиц (НДФЛ). «И вернуть можно только налоги, уплаченные по ставке 13%», – замечает Цаболов.

вернуть 650 000 рублей 

Максимальный размер налогового вычета – 650 тыс. рублей. 

  • 13% от 2 млн рублей (максимальная сумма от стоимости квартиры)
  • +
  • 13% от 3 млн рублей (максимально возможная сумма процентов по ипотеке).

Возьмем такой пример: с помощью ипотечного кредита при ставке 10% и первоначальном взносе 20% приобретается квартира стоимостью 5 млн рублей с рассрочкой на 30 лет.

Итоговая сумма процентов по кредиту составит более 8,5 млн рублей. В таком случае сумма, с которой можно будет получить вычет по действующим правилам – 5 млн рублей (то есть максимум, предусмотренный по закону).

В этом случае размер вычета составит 650 тыс. рублей.

С менее дорогим жильем или более выгодными условиями по ипотеке вычет окажется меньше. Если полная сумма уплаченных по кредиту процентов составляла бы, к примеру, 2,5 млн рублей, то «процентная часть» в возврате налогов была бы равна 325 тыс. рублей.

Какие документы нужны для получения имущественного налогового вычета?Где выгоднее взять ипотеку в 2020 году - под материнский капитал, каком банке, на вторичное жилье1. Заполненная налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.

2. Заявление на возврат налога с реквизитами банковского счета, на который заявителю нужно перечислить деньги.

3. Выданная работодателем справка 2-НДФЛ о доходах за тот год, за который покупатель жилья хочет вернуть налог.

4. Договор купли-продажи жилья.

5. Документ, подтверждающий дату регистрации права на собственность (выписка из ЕГРН). В случае инвестирования в строящуюся квартиру по ДДУ (договору долевого участия) – акт передачи квартиры.

6. Документы, подтверждающие оплату: кассовые чеки, квитанции, платежные поручения, банковские выписки или расписка продавца (необязательно заверенная нотариально).

Дополнительные документы для получения налогового вычета по процентам

7. Ипотечный договор.

8. График погашения кредита и уплаты процентов по кредитному (ипотечному) договору. В отдельных случаях график погашения может быть описан словами.

9. Справка банка о фактически уплаченных за год процентах. Каждый банк дает справку по своей форме. Главное, чтобы в справке была сумма выплаченных за год процентов в рублях и был указан год.

Читайте также:  Досрочная пенсия безработным в 2020 году - последние новости, оформление

10. Документы, подтверждающие оплату (кассовые чеки, квитанции, платежные поручения, банковские выписки). Несмотря на то, что человек представляет справку об уплаченных процентах, налоговая требует приложить документы, подтверждающие оплату. Если документы не сохранилось, в банке придется дополнительно взять выписку по счету, из которой видно погашение процентов.

В случае совместной собственности или возврата за супруга

11. Cоглашение о распределении вычета. Нотариальное заверение этого документа не требуется, личное присутствие второго собственника не нужно.

Такое соглашение нужно только если право на имущественный вычет наступило после 1 января 2014 года. Обычно такое соглашение составляется, если стоимость жилья составляет менее 4 млн рублей.

Если квартира дороже, то в любом случае каждому полагается по 2 млн рублей вычета, поэтому распределять ничего не нужно.

12. Свидетельство о браке.

В случае долевой собственности с ребенком или возврата за ребенка

13. Свидетельство о рождении ребенка.

Источник:  Nalogia

Можно ли получить налоговый вычет с двух квартир?

С 2014 года лимит вычета определяется не на объект жилья (например, на квартиру), а на человека – то есть на покупателя, который получает вычет.

«До сих пор многие клиенты думают, что на получение налогового вычета может рассчитывать только тот из супругов, на которого оформлена собственность.

На самом деле, заявление на имущественный налоговый вычет может подать и муж, и жена», – поясняет управляющий партнер агентства «Метриум Групп» Мария Литинецкая.

Где выгоднее взять ипотеку в 2020 году - под материнский капитал, каком банке, на вторичное жильевычет без ограничений 

Вычет могут получить каждый из супругов. 

Вычет можно получить по нескольким квартирам.

Также вычет можно получить по нескольким квартирам. Правда, лимит в 2 млн рублей распространяется на все объекты в совокупности, поэтому поднять настроение такая новация может только покупателям недорогой недвижимости.

Например, человек купил две квартиры по 1,5 млн рублей. Раньше он мог получить вычет только с этой суммы, а сейчас – с 2 млн.

В отдельных случаях имущественный вычет можно получить с трех квартир – к примеру, если каждая из них стоила около 700 тыс. рублей.

Способы получения вычета

Забрать вычет можно двумя способами. Первый вариант – получить имущественный вычет одним платежом по окончании года. Вся сумма при этом возвращается через налоговую инспекцию.

«Для оформления в налоговой инспекции человеку нужна декларация на имущественный вычет. Речь идет о декларации по форме 3-НДФЛ за тот год, когда была куплена квартира. После того, как бумаги пройдут надлежащую проверку, заявитель получит возвращенный налог на свой расчетный счет», – рассказывает Сергей Цаболов.

 

Реквизиты для налогового вычета нужно выбрать и указать самостоятельно. Самый простой способ — передать в налоговую данные своей зарплатной банковской карты.

На официальном сайте ФНС есть даже видеоинструкции по заполнению декларации по форме 3-НДФЛ. Там же можно скачать бланк декларации на налоговый вычет и посмотреть примеры заполнения.

Второй способ – оформление имущественного вычета через работодателя. Для этого нужно потребовать в налоговой уведомление и документ, подтверждающий право на имущественный вычет.

«Получив такое уведомление, работодатель будет обязан выплачивать человеку весь доход, не удерживая НДФЛ (то есть 13% от зарплаты) до конца календарного года, а также возместить уже удержанную сумму за истекшие с начала года месяцы», – поясняет Цаболов.

  1. Кто имеет право на вычет
  2. Такое право есть у налоговых резидентов РФ, имеющие доходы, облагаемые ставкой 13%(НДФЛ).
  3. На получение налогового вычета нельзя рассчитывать, если недвижимость приобретена у взаимозависимого лица (жена/муж, начальник/подчиненный, родители/ дети), если оплачивалась работодателем, а также в случае, если квартира покупалась для ведения бизнеса, указывает Владимир Старинский.

Где выгоднее взять ипотеку в 2020 году - под материнский капитал, каком банке, на вторичное жилье

Для некоторых покупателей возврат средств заканчивается судами. «Например, один из клиентов, особо не разбираясь в нюансах, подал документы на имущественный вычет.

Деньги ему перечисляли, но через два года потребовали вернуть обратно.

Как оказалось, мужчина приобрел жилье по программе военной ипотеки, то есть фактически ее стоимость выплатило государство», – приводит пример неудачного запроса на вычет Мария Литинецкая.

Иллюстрации: Дмитрий Максимов

Источник: https://www.cian.ru/stati-ipotechnaja-kvartira-kak-poluchit-nalogovyj-vychet-277862/

Ипотека 6% при рождении второго или третьего ребенка

Главная — Статьи — Ипотека 6% при рождении второго или третьего ребенка

Статьи 28234 +44

С 1 января 2018 года стартовала ипотека под 6 процентов с государственной поддержкой для семей, у которых родился второй или третий ребенок в семье.

Главное условие программы: второй или третий ребенок в семье должны родиться строго в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022. Участники программы на льготных условиях получают ипотеку под 6%.

Льготная ставка действует 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет при рождении третьего ребенка в семье.

Суть субсидирования заключается в том, что разницу между рыночной ставкой и ставкой в 6% банку компенсирует Минфин. Заемщик же просто подписывает новый договор с банком на условиях пониженной ставки в размере 6%. Банки и ДОМ.

РФ будут ежемесячно получать компенсацию недополученного дохода от Министерства Финансов РФ. По истечении льготного периода ставка по ипотеке будет высчитываться по формуле: ключевая ставка Центробанка + 2%.

Где выгоднее взять ипотеку в 2020 году - под материнский капитал, каком банке, на вторичное жилье

С чего всё началось?

Данную программу называют еще президентской ипотекой, так как именно Владимир Владимирович Путин 25.11.2017 на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей объявил о том, что в 2018 году для семей с детьми будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%».

А уже 30 декабря 2017 года вышло постановление Правительства РФ №1711 и в нем было сказано, что государство запускает программу государственной поддержки для заемщиков, у которых родился второй или третий ребенок в семье в период с 2018 по 2022 годы. Сумма субсидий, которую выделило государство, составляет 600 миллиардов рублей. Всем банкам предложили подать заявку на добровольное участие в этой программе.

Почему появилась данная программа?

Причины две: стимулирование рождаемости среди населения РФ и поддержка строительного комплекса. Так наше правительство хочет убить сразу двух зайцев:

  1. Повысить рождаемость, так как в 2017 году уровень рождаемости в России снизился сразу на 10,7%. А в 2018 году уровень рождаемости за первые 8 месяцев упал еще на 5,2% по сравнению с аналогичным периодом в 2017 году.
  2. Увеличить спрос на новостройки, который после кризиса 2014 года в стране сильно упал. Сейчас почти 70% сделок по ипотеке приходятся на вторичный рынок жилья.

Какие банки дают ипотеку под 6 процентов?

19 февраля 2018 года участники программы получили лимит кредитования. Всего в программе участвуют 46 банков + ДОМ.РФ. ДОМ.РФ — это бывший АИЖК (Агентства ипотечного жилищного кредитования). Бюджет между банками распределился в таком порядке:

Банк Лимит (млн рублей)
Сбербанк 171 205
ВТБ 106 726
Абсалютбанк 46586
Российский капитал 22840
Газпромбанк 22006
Россельхозбанк 20145
Промсвязьбанк 14835
Открытие Банк 14578
МКБ 13261
Райффайзенбанк 12807
Возрождение 12135

Остальные банки, которых нет в таблице, получили от 3 до 9 млрд рублей. Максимальные суммы получили два крупнейших банка страны — Сбербанк и ВТБ. Вы можете выбирать любой банк, выдающий ипотеку под 6 процентов по государственной программе. Условия участия и список необходимых документов в 99% случаев будут одинаковые.

Какие 2 условия ипотеки под 6% отсекают большинство заемщиков?

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/ipoteka-6-procentov-pri-rozhdenii-vtorogo-ili-tretego-rebenka.html

Как это будет работать и в чем подвох

В этом законе отличные условия. Такие, что в них даже сложно поверить. В других программах господдержки было больше ограничений и требований, а тут — просто подарок для многодетных. Но не для всех. Вот как все задумано в теории.

Суть закона в том, что государство заплатит за многодетную семью до 450 000 Р в счет ее долга по ипотеке. Эти деньги перечислят в банк из бюджета. Возвращать их не нужно. На самом деле сумма экономии будет даже больше: при погашении долга уменьшится сумма переплаты по кредиту.

Это новый вид господдержки для семей с детьми. Он не заменяет и не отменяет другие способы получить деньги из бюджета.

Вот основные требования:

  1. Право на господдержку имеют мать или отец, у которых с 2019 по 2022 год включительно родился третий или последующий ребенок.
  2. Мать или отец являются заемщиками по ипотечному кредиту.
  3. Родитель, который получает господдержку, имеет гражданство РФ.
  4. Как минимум трое детей в семье — граждане РФ. На всех этих детей есть родительские права.

Требований к доходам, возрасту или статусу нет. Если в семье граждан РФ в 2019, 2020, 2021 или 2022 году родится хотя бы третий ребенок, эта семья будет иметь право на 450 000 Р для погашения ипотеки.

Государство готово погасить ипотеку, которую брали на такие цели:

  1. Покупка жилья по договору купли-продажи у физического лица или фирмы. Это может быть квартира или дом. Причем даже вторичное жилье. Для многодетных нет такого требования, как по программе льготной ипотеки: там процент снизят только на новостройки. А здесь — погасят долг даже за вторичку.
  2. Покупка земельного участка для ИЖС.
  3. Покупка квартиры в строящемся доме по ДДУ.

В законе нет требования, чтобы это жилье было единственным. Главное — подтвердить сам факт ипотеки и многодетности. Фактически многодетная семья может специально взять ипотеку ради господдержки, даже если у нее уже есть квартира.

Долг погасят только по одной ипотеке: эту господдержку дают только один раз. Если семья получит 450 000 Р за третьего ребенка в 2019 году, а в 2022 родится четвертый ребенок, денег больше не дадут.

В законе нет ни слова о детских долях в ипотечной квартире. Если жилье принадлежит родителям и на его покупку не тратили материнский капитал, доли детям выделять необязательно. Семья просто уменьшает долг по кредиту и больше ничего не должна делать. Никаких дополнительных обязательств именно этот закон не накладывает — ни сразу после погашения, ни через полгода.

Значит, квартиру можно будет без проблем продать. А если доли детям уже выделены, их не придется увеличивать. Возможно, законодатели предполагали, что при рождении третьего ребенка у семьи будет право на материнский капитал и дети все равно станут собственниками квартиры. Это условие никто не отменял.

Но могут быть дополнительные требования — тогда расскажем.

По этой программе ипотеку гасят полностью или частично. Это значит, что семья не получает 450 000 Р при любой задолженности: государство погашает только остаток долга, но не больше лимита.

Если долг по ипотеке составляет 300 000 Р — погасят только этот долг. Неиспользованный остаток господдержки нельзя перенести на другой кредит или использовать как-то еще. Будет считаться, что семья получила свое по этой программе, больше ей ничего не дадут. Наличными оставшуюся сумму не выплатят. Если при погашении долга остаются проценты, остаток могут направить на эти цели.

Читайте также:  Как отправить электронный больничный лист в фсс в 2020 году - передать, образец, пример, скачать

Если долг по ипотеке 450 000 Р — его погасят полностью.

Если долг больше лимита, государство закроет 450 000 Р, а оставшуюся сумму семья будет выплачивать своими деньгами.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/news/450000-na-ipoteku/

Как купить дом в ипотеку с материнским капиталом | Ипотека онлайн

Приобрести дом в ипотеку с материнским капиталом можно, но для этого нужно соблюсти ряд обязательных условий. Без предварительной подготовки процедура покажется сложной, но при детальном рассмотрении она становится понятной. В процессе потребуется:

  1. Подготовить пакет документации и подать обращения в уполномоченные органы.
  2. Выбрать финансовую организацию для оформления ипотечного кредита.
  3. Выделить долю каждому ребенку в новом жилье (по окончании строительства или в ходе покупки).

Процедура предполагает обращение в банк и Пенсионный фонд. Из второго ведомства средства маткапитала переведут на ипотечный счет. Но приобрести можно не любой дом в ипотеку с материнским капиталом. Существуют некоторые ограничения и правила.

Какие дома подходят для ипотеки с материнским капиталом

К объектам недвижимости предъявляются отдельные требования. К оформлению допускаются только жилые помещения, приспособленные для круглогодичного проживания. Причем в документах должен быть указан статус: жилой дом. Дачные сооружения или пристройки уже не подходят, даже если вы решите перевести их в жилой фонд после реконструкции.

Недостроенные объекты тоже не годятся для оформления ипотечного кредита с маткапиталом. Хотя переделка дома или его достройка после покупки за счет таких средств возможна. На детей уже зарегистрированы доли в другом объекте – придется выбирать новое жильё в равнозначном районе и аналогичной площади (18 кв. м. на человека).

Задумали строительство дома в ипотеку с материнским капиталом или приобретение готового строения, учитывайте:

  • чтобы он располагался на территории РФ;
  • был изолированным и отдельно стоящим;
  • имел до трех этажей и подходил для ПМЖ;
  • соответствовал нормам СНиП и Жилищного кодекса;
  • не был ветхим или аварийным (износ не более 50%);
  • находился на участке под ИЖС или ЛПХ.

Земля под объектом должна быть в собственности или арендована и обязательно определены границы участка (сделано межевание). После регистрации сделки либо завершения строительства необходимо снять с него обременения.

На какие цели тратится маткапитал, если дом покупается с землей

При строительстве дома в ипотеку с материнским капиталом важно, чтобы у родителей имелись права на участок. Если же приобретается готовое жилое строение с наделом, нужно понимать, на какие цели расходуется льготная часть средств. По общему правилу потратить такие деньги на покупку земли нельзя – только на жильё. Но есть нюансы.

Заключая договор с продавцом, укажите в нем, что вместе с недвижимостью вы получаете территорию под ней. И на эту сумму обычно берут ипотечный кредит. А маткапитал тратится на погашение первоначального взноса или основного долга. Во втором случае не допускается оплата за счет этих средств: просрочек, штрафов и прочих невыполненных обязательств по договору.

В каких банках оформить ипотеку

Получить ипотеку на дом с материнским капиталом можно в тех же банках, которые выдают стандартные ипотечные кредиты. Среди них выделяют пять крупнейших финансовых организаций с наиболее выгодными условиями.

  1. Сбербанк позволяет приобрести строящуюся или готовую недвижимость, причем ипотека выдается под маткапитал. Он служит в качестве первого взноса или является частью такового (ставка от 8,9%).
  2. В ВТБ есть специальная программа, предусматривающая использование капитала. Однако деньги выдают с обязательным ПВ от 5%. Ставка от 9,7%.
  3. Уралсиб предлагает получить заём по ставке от 9,9%, лояльно относится к кредитной истории, но требует ПВ 10% от суммы.
  4. Оформить ипотеку на дом с материнским капиталом можно и в Райффайзенбанке. Ставка составляет от 9,9%, но при определенных условиях здесь требуют первоначальный взнос 10%.
  5. Россельхоз предлагает ставку от 9,4%, а участие маткапитала допускается во всех программах банка.

Подробную информацию об оформлении кредита узнавайте непосредственно в офисе организации вашего региона. Здесь же озвучат точные условия получения средств и необходимые бумаги.

  • Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке на калькуляторе онлайн
  • Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье
  • Как рассчитать и оформить ипотеку Россельхозбанка под материнский капитал
  • Лучше аванс или задаток при покупке квартиры в ипотеку

На каких условиях выдают деньги, и какие документы для этого нужны

Желательно заранее подавать заявку в Пенсионный фонд (ПФР). В этот момент нужно уже знать стадию строительства или вид приобретаемого объекта. Но данное ведомство перечисляет средства только когда есть законные основания. Чтобы купить дом в ипотеку с материнским капиталом, необходимо:

  • определиться с банком и подготовить документы;
  • подать заявление в финансовую организацию;
  • дождаться согласия и оформить сделку с продавцом;
  • передать это соглашение в банк и подписать ипотечный договор;
  • получить деньги и зарегистрировать сделку;
  • передать средства продавцу и направить бумаги в ПФР;
  • после одобрения заявки ПФР переводит сумму в банк;
  • направить заявление о пересчете ежемесячных платежей.
  1. Что делать после сделки по ипотеке
  2. Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция
  3. Этапы покупки квартиры на вторичном рынке в ипотеку с материнским капиталом

Основное условие прохождения такой процедуры – соответствие недвижимости предъявляемым к ней требованиям. Важно, чтобы имелись законные основания у заявителя для получения льготной поддержки от государства. Купить дом в ипотеку с материнским капиталом можно лишь при наличии полного пакета документации:

  • подтверждение личности обратившегося лица;
  • справка о доходах от работодателя;
  • подтверждение официального трудоустройства;
  • бумаги на недвижимое имущество;
  • сертификат на предоставление маткапитала;
  • справка из ПФР о средствах, оставшихся на счете.

Последний документ нужен, если капитал уже использовался ранее на другие цели. В финансовой организации могут затребовать дополнительные справки или выписки.

Как проходит сделка по покупке готового дома

Чтобы получилось приобрести дом в ипотеку под материнский капитал, нужно найти подходящий объект недвижимости. Сделать оценку и подать документы в банк на одобрение недвижимости. На объект недвижимости придется предоставить:

  • кадастровый и технический паспорт;
  • правоустанавливающие документы;
  • выписку из ЕГРН и домовой книги.

Дата сделки назначается сотрудниками финансовой организации. После подписания кредитного договора нужно зарегистрировать договор купли-продажи в Росреестре, документы можно подать в МФЦ. Если продавцу передается первоначальный взнос, то он составляет расписку о получении денег, с которой нужно обратиться в банк.

Кода покупатель получит документы после регистрации, тогда банк перечислит ипотечные деньги продавцу. Затем все бумаги, вместе со справкой о выданном в банке кредитом (на руки дают справку) и заявлением (шаблон ниже), направляют в Пенсионный фонд.

Также в ПФР нужно будет родителям написать нотариальное обязательство о выделении долей детям в будущем, при условии снятия обременения с недвижимости. ПФР все документы проверяет в течение месяца и переводит средства в банк.

  • Заявление о распоряжении средствами МСК — СКАЧАТЬ
  • Важно знать: Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы
  • Зачем делать оценку квартиры при ипотеке

Как перечисляют мат. капитал продавцу и надо ли ждать 2 месяца

Приобретая дом в ипотеку под материнский капитал многие думают, что придется ждать два месяца до завершения сделки. Но с 2017 года сроки вынесения решения по использованию такой льготы и перевода денег сократились. Ранее приходилось месяц ждать ответа по использованию маткапитала, и еще 30 дней уходило на перевод средств.

На текущий момент были внесены изменения в Постановление Правительства от 12.12.2007 N 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий». Согласно его положениям общий срок выдачи денег снизили на полмесяца. Решение о выплате капитала принимают в течение 30 дней, как и раньше, но перечислять их будут не позднее десяти дней.

Вот что говорится в документе: перечисление средств осуществляется в течение 10 рабочих дней со дня принятия решения об удовлетворении заявления. На практике, с учетом выходных, маткапитал выплачивается максимум через две недели после вынесения положительного ответа ПФР.

п. 17 Постановления Правительства от 12.12.2007 N 862 (ред. от 25.05.2019) «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий»

Можно ли оформить ипотеку на строительство с мат. капиталом

При наличии оснований для выдачи таких средств, ипотека на строительство дома с материнским капиталом оформляется в обычном порядке. Главное условие – соблюдение обязательных требований:

  1. Объект недвижимости будет возводиться на территории РФ.
  2. Земельный участок должен быть в собственности или аренде
  3. Территория отвечает нормам ИЖС.
  4. Наличие разрешение на строительство (получают в администрации).

Перечень предоставляемых в банк и ПФР документов тоже изменится. К стандартному списку бумаг нужно добавить проект будущего здания, расчеты сметы, договор с подрядчиком или застройщиком, бумаги, подтверждающие права на участок.

По результатам их рассмотрения и выдают ипотеку на строительство дома с материнским капиталом. По окончании работ потребуется совершить дополнительные действия с недвижимостью (регистрация, снятие обременений и прочее).

Порядок оформления ипотеки на строительство с мат. капиталом

Начинать процедуру нужно с поиска участка, подходящего для застройки. Когда земля найдена, следует обратиться к кредитному инспектору. Он составит перечень необходимых бумаг и примет заявление на выдачу средств. Если финансовая организация приняла положительное решение по обращению, до полугода дается на подготовку к строительству.

Потребуется разрешение на возведение объекта. Его получают в местном муниципалитете. У нотариуса нужно оформить обязательство, где говорится, что в новом доме каждый ребенок получит свою долю. Необходимо утвердить проект и смету строения. Перечисленные бумаги потребуются при обращении в ПФР.

Выдается ипотека на строительство дома под материнский капитал после одобрения заявки в ПФР. Сертификат, копию паспорта, СНИЛС и свидетельства на детей и о заключении брака будут проверять в течение 30 дней. Десять дней дается на перевод денег в банк. После назначается дата заключения сделки.

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-i-materinskij-kapital/kak-kupit-dom-v-ipoteku-s-materinskim-kapitalom.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector