Военная ипотека в 2020 году — что это такое, официальный сайт, новостройки, москва, условия, сбербанк

Военная ипотека в 2020 году - что это такое, официальный сайт, Новостройки, Москва, условия, Сбербанк

Все выглядит примерно так: человек подписывает контракт или поступает на высшее военное и становится военнослужащим. После выполнения определенных условий (подписание 2-го контракта/5 лет учебы/3 года службы) военный регистрируется (сам или в обязательном порядке) в накопительно-ипотечной системе, и государство начинает перечислять деньги на его внутренний счет. Еще через 3 года эти деньги становятся доступны: можно внести первый взнос за ипотеку. Участник программы идет в банк, предоставляющий военную ипотеку, оформляет ее и покупает жилье, а с банком расплачивается государство – из тех денег, которые продолжают переводиться на внутренний счет.

Военная ипотека в 2020 году - что это такое, официальный сайт, Новостройки, Москва, условия, Сбербанк

Кому доступна военная ипотека?

По структурам

  • военнослужащие Вооруженных Сил РФ (Минобороны России);
  • военнослужащие войск национальной гвардии (Росгвардия);
  • военнослужащие органов государственной охраны (Федеральная служба охраны);
  • военнослужащие органов федеральной службы безопасности (ФСБ);
  • военнослужащие спасательных воинских формирований МЧС (МЧС);
  • военнослужащие Службы специальных объектов при Президенте Российской Федерации (ГУСП);
  • военнослужащие в органах военной прокуратуры (Генпрокуратура).

По званиям и условиям

  • офицеры, получившие первое звание после получения военного образования/во время получения военного образования;
  • офицеры запаса, поступившие на службу;
  • офицеры-контрактники;
  • прапорщики и мичманы, отслужившие по контракту 3 года;
  • солдаты, матросы, старшины и сержанты, которые заключили 2-й контракт;
  • военнослужащие, окончившие курсы младших офицеров и получившие соответствующее звание.

Изменения в законе

Закон вступил в силу в 2005, и с тех пор постоянно менялся. 2019-год не стал исключением. Программу ждут следующие изменения:

  • Участие в программе станет обязательным. Раньше для получения субсидии нужно было узнать о ней, подать заявление и получить одобрение. Те, кто мог получить помощь, но не знал/не подал документы/не получил одобрение, оказывались в невыгодном положении. Деньги приходилось возвращать через суд, что было неудобно и служащему, и фонду военной ипотеки. Поэтому был разработан законопроект, согласно которому все военнослужащие, отслужившие по контракту 3 года, автоматически становятся участниками накопительно-ипотечной системы. Регистрировать служащих в обязательном порядке начнут с 1 июля.
  • Денег станет больше. Ежегодная выплата увеличится до 280000 рублей.
  • Воспользоваться деньгами можно будет через 10 лет после начала службы. Раньше нужно было ждать 3 года после окончания ВУЗа/3-х лет по контракту/второго контракта. Теперь для всех предусмотрена одна норма – 10 лет после поступления на учебу или службу. Это и поставит всех в равные условия, и поможет справиться с дефицитом средств, с которым из-за военной ипотеки столкнулся федеральный бюджет. Нововведение вступит в силу в конце декабря.
  • Оформлять документы на ипотеку станет проще. Сейчас разрабатываются стандарты предоставления военной ипотеки. Когда Министерство Обороны и банки согласуют все пункты, брать ипотеку будет в разы легче.
  • Военнослужащие, участвующие в долевом строительстве, будут защищены от проблем с банкротством застройщика. Сейчас есть одна большая проблема – застройщики-банкроты. Жилье, купленное в ипотеку, имеет обременение со стороны государства: оно полностью переходит в руки военнослужащего только через 20 лет службы (или 10 лет, если соблюдаются определенные условия). Если военнослужащий был уволен, срок службы – меньше 20 лет и нет условий для снятия обременения – нужно возвращать деньги. Если при этом застройщик объявил себя банкротом, то служащий попадает в катастрофическое положение: и жилья нет, и огромные деньги возвращать нужно. Чтобы избавиться от таких ситуаций, с 1 июля при взятии военного кредита на долевое строительство станет обязательным использование счета-эскроу. Суть такого счета: деньги за строительство остаются на специальном счету в банке, а не перечисляются застройщику. Исполнитель получит их только тогда, когда введет жилище в эксплуатацию. Если что-то пошло не так в процессе строительства – деньги возвращают дольщикам.

Военная ипотека в 2020 году - что это такое, официальный сайт, Новостройки, Москва, условия, Сбербанк

На 2019 год индексация составила 4.3%, из-за чего ежегодная выплата поднялась до 280000 руб., по сравнению с 268500 руб. в прошлом году.

Но с индексацией есть проблема: правительство идет на этот шаг крайне неохотно, в 2016 году индексации вообще не было.

Из-за низких темпов увеличения годового накопительного взноса около 100000 военнослужащих оказались должниками по ипотеке, и на данный момент эту проблему не решили.

В планах на 2020-2021 – форсирование индексации, но такие же планы у правительства были на 2018-2019.Военная ипотека в 2020 году - что это такое, официальный сайт, Новостройки, Москва, условия, Сбербанк

Плюсы и минусы

Плюсы:

  • банки охотнее выдают военные ипотеки;
  • пока военнослужащий находится на службе, ему фактически ничего не нужно платить – деньги на погашение дает государство;
  • ставки по военной ипотеке в целом ниже, чем по гражданской;
  • можно купить жилье в любом регионе.

Минусы:

  • если уволят без права на использование накоплений – придется возвращать деньги.

Самое значимое отличие – в том, что платит государство, а не частное лицо. Это и ведет к тому, что банки охотнее идут на такие ипотеки и назначают по ним низкие ставки – государство выполнит свои обещания.

Со стороны военнослужащего это отличие тоже чувствуется – не нужно думать, где взять денег на следующее погашение, нужно просто служить.

Условия военной ипотеки

Доступные суммы, сроки кредитования, залог и обременение

Программа жилищной помощи военным имеет «потолок» – 2465000 рублей. Если служащий захочет взять ипотеку на сумму выше пороговой, он сможет это сделать, но разницу придется доплачивать из своего кармана (если банк, выдающий кредит, это разрешает).

Срок кредитования – от момента заключения до достижения военнослужащим 45 лет. Сумма ипотеки рассчитывается из срока кредитования. Залог – покупаемое жилье, как и у любой ипотеки.

Обременение – двойное: от банка (жилье становится полноправной собственностью военнослужащего только после погашения кредита) и от государства (жилье становится собственностью только после получения права на владение субсидией).

Таблица процентных ставок и первоначальных взносов

Процентная ставка, % Первоначальный взнос, % от кредита
Промсвязьбанк 9,1 10
Банк «Открытие» 9,2 20
Газпромбанк 9,5 20
РНКБ 9,5 10
РоссельхозБанк 9,5 10
Банк «Россия» 9,5 10
Сбербанк 9,5 15
Банк СГБ 9,5 20
ВТБ 9,8 15
Связь Банк 9,95 20
Дом РФ 10,3 20
Банк Санкт-Петербург 10,5 15
Абсолют Банк 10,9 10
УРАЛСИБ 10,9 20
Банк Зенит 11,5 20

Примечание: доплатить из своего кармана и взять ипотеку побольше позволяют 3 банка из таблицы – Абсолют Банк, УРАЛСИБ и Банк Зенит.

Как получить военный ипотечный кредит?

Что потребуется?

Выбрать жилье, выбрать банк, собрать пакет документов.

Необходимые документы

  • паспорт;
  • военный билет;
  • свидетельство о ЦЖЗ;
  • согласие жены/мужа на приобретение недвижимости;
  • брачный договор, если он заключался;
  • свидетельства о рождении детей;
  • предварительный договор о покупке-продаже.

Пошаговые действия

  1. Получите свидетельство. Для этого нужно написать рапорт на имя командира части. К слову, срок действия свидетельства – 6 месяцев.
  2. Обратитесь в выбранный банк. С собой нужно взять паспорт и свидетельство. Вам нужно узнать: дадут ли вам ипотеку и есть ли у банка список аккредитованных продавцов недвижимости/застройщиков.

  3. Когда получен предварительный положительный ответ по ипотеке, нужно искать жилье. Сначала присмотритесь к рекомендациям банка – аккредитованные продавцы/застройщики более надежны, к тому же оформление ипотеки пройдет быстрее. Если не увидели ничего интересного для себя – ищите застройщика/агентство недвижимости/продавца самостоятельно.

  4. Соберите документы на жилье (список предоставит банк) и заключите предварительный договор купли-продажи.
  5. Откройте счет, на который поступят деньги (опять же, вас проконсультируют по этому вопросу в банке).
  6. Заключите договор на целевой жилищный займ с Росвоенипотекой.
  7. Заключите договор на кредит.

  8. Заключите договор на куплю-продажу жилья.
  9. Оформите страховку.
  10. Отправьте все документы в Росвоенипотеку.

В сумме весь процесс занимает месяц-полтора.

Покупка уже «готовой» квартиры на вторичном рынке сопряжена с некоторыми трудностями – нужно предоставить много документов, чтобы убедить банк в том, что сделка легальна и жилье находится в адекватном состоянии. Продавец должен оформить и передать покупателю следующие бумаги:

  • Паспорта: технический, кадастровый; всех людей, владеющих этим жильем.
  • Выписки: об обременениях или их отсутствии, о стоимости (из БТИ).
  • Справки: из наркодиспансера и ПНД, о наличии или отсутствии задолженностей по налогам и коммунальным услугам, о том, что дом не находится в аварийном состоянии и не стоит в очереди на снос.
  • Документы на право владения жильем.
  • Свидетельство о браке и разрешение мужа/жены на продажу.

Если медицинская комиссия признала военнослужащего полностью негодным к службе, то последний получает право на использование накоплений. Это значит, что, если ипотека есть – возвращать государству ничего не придется, если ипотеки нет – можно будет снять деньги с личного счета.

Если нет 20 лет выслуги – придется возвращать деньги (только основную сумму, без процентов). Если нет 20 лет выслуги и причину увольнения посчитали неуважительной – деньги придется вернуть с процентами.

  • При увольнении по ОШМ или при достижении максимального возраста (45 лет) право на использование государственных денег возникает, если военнослужащий отслужил 10 лет.
  • Можно получить право на использование финансов через 10 лет службы, если увольнение происходит по одной из следующих причин:
  • Если нужно опекать родного брата или родную сестру, не достигших 18 лет, и больше некому.

Военная ипотека – это выгодное предложение от государства, суть которого – в том, что военнослужащий вместо жилья получает деньги на жилье. Такая схема проще и для государства (не нужно строить квартиры и держать служащих в длинной очереди), и для военных (жилье можно выбрать самостоятельно).

Единственная загвоздка – в том, что, подписавшись на военную ипотеку, человек обязуется служить 20 (в большинстве случаев) лет, иначе деньги, взятые у страны, придется вернуть – а речь идет о больших суммах.

Источник: https://www.sravni.ru/ipoteka/info/voennaja-ipoteka-2019/

Расчет ипотеки на ипотечном калькуляторе Сбербанка 2020

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2020 позволит рассчитать ипотеку, проценты и срок кредитования. Калькулятор ипотеки сравнит условия и процентные ставки на различные сроки, сэкономит тем самым Ваши деньги и время.

Ипотека сегодня становится самым востребованным видом ссуды, выдаваемой физическим лицам Сбербанком РФ.

Именно такие кредитные программы предоставляют возможность обзавестись собственным жильём в рассрочку, не имея при этом всей суммы для уплаты полной стоимости квартиры или дома.

Для расчета всех платежей и предстоящих расходов соискателям таких займов предлагается ипотечный калькулятор Сбербанка онлайн, позволяющий быстро оценить предстоящие финансовые нагрузки.

Калькулятор ипотеки Сбербанка оперативно рассчитывает следующие параметры:

  • во сколько вам обойдётся весь заём, включая все проценты;
  • какую сумму вам придётся платить каждый месяц в обязательном порядке;
  • сколько вы переплатите кредитору рублями и процентами;
  • какой ежемесячный подтверждённый доход позволит вам претендовать на данную ссуду

Для получения результатов вам достаточно внести в онлайн форму целевое назначение кредита, размер стартовой выплаты, точную сумму займа и срок полного погашения ссуды. Все остальные операции программы выполнит за несколько секунд.

Стоит отметить, что определённые льготы предоставляются тем, кто получает заработную плату на карточки Сбербанка или страхует жизнь в партнёрских страховых компаниях.

По мнению большинства пользователей, ипотечный калькулятор Сбербанка является действительно полезной опцией, предоставляющей возможность самостоятельно вычислить все платежи и общую стоимость кредитной линии для дальнейшего сравнительного анализа.

Простота использования, моментальные результаты, отсутствие необходимости предоставления персональных данных — все эти преимущества определяют высокую популярность кредитного калькулятора среди тех, кто собирается взять ипотечный кредит в Сбербанке в 2020 году.

Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования ипотеки

Читайте также:  Субсидии инвалидам 3 группы в 2020 году - за оплату жкх, на жилье, как получить, квартиру, покупку

Ипотечный калькулятор Сбербанка – удобная программа, которая дает возможность быстро и без лишней волокиты узнать всю информацию по кредиту на приобретение жилья. Все, что требуется от вас – это заполнить форму достоверными данными. Все остальное сделает онлайн-сервис, в который уже заложены все необходимые формулы для проведения точных расчетов.

Какие сведения нужно вводить

Вычисления по ипотечным кредитам несколько сложнее, чем по обычному потребительскому кредитованию. Связано это с наличием обязательного первоначального взноса, а также с другими нюансами, о которых мы подробно расскажем позже. Для получения результатов расчета от вас требуется ввести в форму такие исходные данные:

  • цель обращения в банк за ипотекой;
  • рыночная цена на приобретаемую недвижимость;
  • сумма стартового взноса, которую вы намереваетесь внести в банк;
  • срок полного погашения задолженности;
  • другие параметры, которые оказывают влияние на стоимость кредита и процентную ставку.

Чтобы не допустить ошибок в окончательных расчетах, нужно внимательно изучить условия выбранного вами предложения и ввести информацию в соответствии с ними.

На какой результат можно рассчитывать

После обработки введенных потенциальным заемщиком данных калькулятор выдает следующие результаты:

  • сумма платежа, который потребуется ежемесячно вносить в Сбербанк;
  • общая сумма кредитования;
  • переплата за весь срок погашения задолженности;
  • процентная ставка, которая вычисляется с учетом дополнительных параметров;
  • минимальный доход, при котором вы можете рассчитывать на получение кредита.

Использование калькулятора избавит вас от необходимости самостоятельно идти в банк для получения этих данных, а также поможет принять правильное решение по поводу оформления ипотечного кредита.

Процентная ставка и дополнительные параметры

Программа Ставка от %
Готовая недвижимость (на вторичном рынке) 8,6%
В новостройках 7,4%
Строительство жилого дома 10%
Загородная недвижимость 9,5%
Военная ипотека 9,5%
Рефинансирование ипотеки других банков 9,5%
Ипотека для многодетных семей 6%

Один из главных вопросов, который волнует всех претендентов на получение ипотеки – это размер процентной ставки. Именно поэтому мы подробно расскажем о тонкостях ее расчета.

Минимальное значение в настоящий момент составляет 8,2 процента годовых. Однако оно действует исключительно для тех клиентов, которые:

  • приобретают квартиру в строящемся многоэтажном доме и выбирают объект недвижимости с использованием системы «ДомКлик»;
  • вносят стартовый взнос в размере 20 процентов от рыночной стоимости жилья;
  • оформляют кредит не более, чем на 7 лет;
  • владеют картой Сбербанка, на которую перечисляется заработная плата или пенсия;
  • оформляют полис страхования жизни в одной из компаний, являющихся партнерами крупнейшего финансового учреждения страны;
  • регистрируют права собственности на приобретаемое жилище, используя возможности электронного сервиса.

Претенденты на ипотеку, полностью отвечающие всем этим условиям, вполне могут рассчитывать на процентную ставку 8,2 процента годовых. В противном случае ее значение составить от 8,5 до 11,9% в год.

Вышеупомянутые дополнительные параметры действуют и для тех клиентов, которые приобретают жилье на вторичном рынке. Для них минимальная ставка составляет 9,6 (10,2 на общих условиях), а максимальная – 12,1 процента годовых.

Ипотечные программы

К важным дополнительным параметрам, которые дают право на получение ипотечного кредита на льготных условиях, относится также участие в государственных программах:

Источник: https://www.ipoteka-kalkulyator.ru/

Военная ипотека: покупка дольше, но очень реальна

Программа военной ипотеки действует с 2007 года, а с 2010 года с помощью этого инструмента разрешили покупать квартиры в новостройках.

Программа позволяет военнослужащим в адекватные сроки (от 3 лет) решить жилищный вопрос. Однако есть немало нюансов, которые стоит учитывать. Редакция IRN.

RU выяснила, как получить ипотеку военнослужащему, а также разобралась в перспективах данного продукта.  

До половины сделок

По данным «Росвоенипотеки», более 391 000 военнослужащих являются участниками накопительной ипотечной системы (НИС). Более 174 000 человек уже приобрели жилье по программе военной ипотеки. В целом военные проявляют высокую активность на рынке недвижимости.

Так, по данным Kaskad Family, на рынке новостроек массового сегмента доля покупок по этой программе составляет от 5% до 40% в зависимости от объекта.

А в самых недорогих новостройках на сделки по военной ипотеке может приходиться более половины от общего числа продаж, утверждает руководитель департамента ипотеки компании «Бон Тон» Евгений Нартов.

«В Москве из-за дороговизны жилья доля сделок по военной ипотеке минимальна – в 2016-м она составила порядка 2%. При этом в Подмосковье данный показатель выше в несколько раз, — отмечает Ирина Доброхотова, председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой».

— Это объясняется тем, что финансовые возможности по программе военной ипотеки позволяют военнослужащим претендовать только на самые недорогие новостройки столицы, по сути на крохотные студии, поэтому большинство из них обращает свой выбор на Подмосковье, где в том же бюджете можно рассчитывать даже на двухкомнатную квартиру.

В результате доля сделок по военной ипотеке в подмосковных новостройках достигает порядка 10-12% от общего объема».  

Три года на первоначальный взнос

Для того чтобы стать участником программы, военнослужащий должен подать раппорт для внесения в реестр участников накопительной ипотечной системы. После этого на его счет ежемесячно поступают накопления.

В 2015-2016 годах сумма составляла 245 900 рублей в год, а в 2017 году она увеличена до 260 000 рублей. Воспользоваться этими средствами военнослужащий может не ранее чем через 3 года. «Таким образом, за три года (2015-2017) военный соберет 751 800 рублей.

После этого можно либо продолжать копить средства НИС, либо вложить их в жилье», — говорит Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп».

Когда военнослужащий решит воспользоваться накоплениями, ему нужно получить свидетельство о праве участника НИС на получение жилищного займа, а затем выбрать банк и квартиру.

«Далее подписывается договор целевого жилищного займа с банком и министерством обороны, кредитный договор, договор ипотеки с банком и договор купли-продажи», — описывает схему директор ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Татьяна Гусева.

Минимальный срок кредитования составляет 36 месяцев, а при расчете максимального срока кредитования банк исходит из того, что на момент 45-летнего возраста ипотечный кредит должен быть погашен.

Погашением по ипотечному кредиту занимается «Росвоенипотека» — теми же суммами, которые переводятся участникам НИС в качестве накоплений. Это происходит, только пока заемщик остается служить.

Если военный решает уволиться, условия кредитования пересматриваются, при этом чаще всего приходится досрочно гасить ипотеку.

По словам руководителя ипотечного центра Est-a-Tet Алексея Новикова, всего 10 банков предоставляют военную ипотеку: Сбербанк России, ВТБ24, «Связь-Банк», банк «Россия», АИЖК, «Зенит-банк», РНКБ, «Россельхозбанк», Газпромбанк. Сумма кредита ограничена. «В частности, максимальная сумма, которую выдает Сбербанк, составляет 2 млн рублей, Газпромбанк – 2 млн рублей, ВТБ24 – 1,93 млн рублей», — отмечает Мария Литинецкая.  

Как купить квартиру

Сам процесс покупки сложнее, чем при обычной ипотеке.

«После выбора квартиры военнослужащему необходимо обратиться в банк, который работает с программой военной ипотеки, и получить одобрение, подписать все необходимые документы в банке и у застройщика, если сделка совершается на первичном рынке.

Далее документы направляются в «Росвоенипотеку» на проверку, после сдаются на регистрацию. После регистрации «Росвоенипотека» и банк перечисляют денежные средства продавцу», — рассказывает Рустам Азизов, руководитель управления по ипотеке и корпоративным продажам RDI.

По данным «Комстрин», обычно срок покупки с помощью военной ипотеки составляет 1,5 – 2 месяца. Однако порой он может доходить до 4-5 месяцев, отмечает Анна Борисова, руководитель департамента ипотечного кредитования Kaskad Family.

«Согласно условиям предоставления военной ипотеки, под программу попадают квартиры в новостройках, на вторичном рынке, таунхаусы, дома с земельными участками, пригодные для круглогодичного проживания.

Жилье должно быть юридически свободно, подсоединено к электросети, отоплению и водоснабжению, не должно иметь деревянных перекрытий, быть в аварийном, ветхом состоянии или старше 1970 года постройки», — рассказывает Мария Литинецкая.

При покупке на первичном рынке нужно иметь в виду, что выбор ограничивается объектами, аккредитованными «Росвоенипотекой», посмотреть их можно на сайте организации.

«Далеко не каждый застройщик может эту аккредитацию пройти, поскольку государственной орган очень тщательно проводит процесс проверки надёжности застройщика и стройки, предъявляя к нему достаточно высокие требования», — говорит руководитель управления ипотеки и субсидий ФСК «Лидер» Павел Тимошенко. По данным «Метриум Групп», по программе военной ипотеки аккредитованы около 30% новостроек массового сегмента в московском регионе. В зависимости от того, как «Росвоенипотека» оценивает надежность застройщика, организация выставляет требования к стадии строительства дома. По словам Татьяны Гусевой, чаще всего она должна быть не менее 50%.  

На практике

Первоначальный взнос по сертификату НИС обычно составляет 700 000 – 800 000 рублей, сумма кредита – 2 млн рублей. Увеличить сумму кредита для большего бюджета покупки невозможно, привлечь для этого созаемщика тоже нельзя.

Как объясняют эксперты, в стандартных займах ответственность созаемщиков солидарна: есть один неделимый ежемесячный платеж и неважно, кто именно его вносит.

Поэтому банки не могут распределить выплаты по одной ипотеке в долях между двумя плательщиками (государством и военнослужащим, государством и созаемщиком).

Если государство будет стабильно покрывать кредит, а сам военнослужащий или созаемщик перестанет платить, будет невозможно обратить взыскание на предмет залога. Однако банки предложили свои решения этой проблемы, например, тот же «Связь-Банк», по словам Марии Литинецкой, выдает военнослужащим потребительский кредит с продленным сроком – до семи лет.

Поэтому, если не хватает средств военной ипотеки на желаемую квартиру, приходится искать способы увеличить первоначальный взнос.

Военнослужащие для этого не всегда пользуются потребительским кредитом: они могут добавить к сертификату собственные накопления, использовать средства от продажи другого жилья или занять у родных и друзей, поэтому сумма покупки обычно выше, чем позволяет военная ипотека.

«К примеру, один из наших клиентов в 2015 году приобрел «двушку» в одном из подмосковных проектов за 4,5 млн, взяв у родственников взаймы 1,4 млн рублей.

И такой пример не единичен – почти половина всех участников программы при покупке жилья в московском регионе добавляет какую-то сумму собственных средств», — говорит Ирина Доброхотова.

По словам директора по информационной политике и PR Urban Group Яны Максимовой, средний чек покупки квартиры по этой программе в новостройках девелопера составляет 4 млн рублей.

Егор Голов (имя изменено) поступил на службу по контракту в 2006 году. Поскольку у него не было офицерского звания, до включения в реестр НИС ему пришлось служить 3 года, а затем ждать стандартные 3 года до выдачи сертификата. Однако Егор решил подождать еще год для увеличения накоплений. В результате за 4 года на его счете накопилось почти 800 000 рублей.

Читайте также:  Пошаговая процедура увольнения за прогул в 2020 году - схема, работника

Как и сейчас, размер кредита был ограничен суммой 2 млн рублей, еще на 200 000 рублей взяла потребительский кредит жена Егора, столько же он накопил сам с премий. «Тогда, в 2012 году, еще было немного застройщиков и банков, которые работали с военной ипотекой. Все мои сослуживцы покупали у компании «Пересвет-инвест». Я особо и не присматривался к другим, взял у этой компании «однушку» 46 кв.

м в готовом доме в Нахабино за 3,2 млн рублей. Ипотеку брал у партнерского банка застройщика. Что хорошо, за 30 000 рублей они взяли на себя всю работу с документами. Мне не пришлось ничего собирать и никуда мотаться, приезжал только к ним подписывать бумаги», — рассказывает военнослужащий. Недавно Егор завершил ремонт, сейчас занимается покупкой мебели и планирует сдавать квартиру.

Продать ее он не может, а жить в Нахабино не хочет.

В конце статьи приведены актуальные примеры квартир в аккредитованных новостройках с расчетами по военной ипотеке.  

Выгодно всем

Военная ипотека – интересный продукт как для военнослужащих, так и для застройщиков. «Военная ипотека, особенно в последнее время, активно развивается, поскольку это еще один источник привлечения клиентов в условия дефицита наличности.

Возможно, в будущем будет увеличена сумма кредита по такой программе», — говорит Алексей Новиков.

По словам Анны Борисовой, благодаря военной ипотеке застройщик может увеличить продажи как минимум на 10%, поэтому девелоперы, безусловно, заинтересованы в том, чтобы их объекты были аккредитованы «Росвоенипотекой».

По мнению Марии Литинецкой, перспективы военной ипотеки будут зависеть от того, смогут ли власти пересмотреть ее условия, например, увеличить максимальный размер кредита для отдельных регионов: «При сохранении текущих ставок и лимитов программу для Москвы трудно назвать эффективной. А ведь военнослужащие – клиенты, которые присутствуют на рынке в любых экономических условиях, поскольку их доходы менее подвержены изменениям. Увеличив максимальную сумму кредитования, власти не только поддержат первичный рынок, но и повысят престижность военных профессий».

Уже сейчас военная ипотека очень востребована. «За последний год мы наблюдали рост числа заявок на данный вид кредитования. Отчасти потому, что плательщиком по кредиту выступает государство.

Это объясняет практически 100% одобрение по заявкам. Но есть и другая сторона медали.

Бывают случаи, когда государство задерживает ежемесячный платеж по ипотеке на несколько дней, что негативно отражается на кредитной истории заемщика», — говорит Евгений Нартов.

Даже несмотря на отдельные недостатки, программа военной ипотеки – это реальный способ помочь военнослужащим в решении жилищной проблемы. Редакция www.irn.ru попросила экспертов на конкретных примерах рассчитать возможности покупки квартиры с использованием военной ипотеки.

Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп»: «Рассмотрим два проекта, в которых действует военная ипотека. Один – в Московской области (ЖК «Новый Зеленоград»), другой – в Москве (ЖК «Кварталы 21/19»). Допустим, к концу 2017 года стаж военной службы составит 3 года.

За это время военнослужащий накопит порядка 751 800 рублей. Остальное он возьмет в банке. В ЖК «Новый Зеленоград» военная ипотека доступна от Газпромбака по ставке 11,75% и с максимальной суммой кредита в 2 млн рублей. 751 800 +2 млн =2,75 млн рублей.

Добавив всего 150 000 рублей собственных средств, военный станет владельцем однокомнатной квартиры площадью 34,3 кв. м в готовом доме.

В ЖК «Кварталы 21/19» «военная ипотека» предоставляется «Связь-Банком» по ставке 12,5% и с максимальной суммой кредита в 1,93 млн рублей. 751 800 +1,93 млн = 2,68 млн рублей.

Минимальная стоимость однокомнатной квартиры площадью 39 кв. м составляет 5,9 млн рублей. Дом будет сдан во II квартале 2017 года.

Таким образом, заемщику нужно еще 3,2 млн собственных средств, чтобы позволить себе жилье в Москве, в пяти минутах ходьбы от метро.

При этом девелопер жилого комплекса «ВекторСтройФинанс» предоставляет всем военнослужащим скидку в 4%. Поэтому добавить нужно будет чуть меньше – 2,98 млн рублей».

Кристина Шульгина, руководитель департамента ипотеки компании «НДВ-Недвижимость»: «В качестве примера возьмем ситуацию, когда военнослужащий после трех лет участия в программе решил оформить военную ипотеку. За это время у него была накоплена сумма в размере порядка 724 000 рублей. При выборе однокомнатной квартиры в мкр. «Красногорский» стоимостью 2,5 млн рублей потребуется кредит на 1 776 000 рублей.

Таким образом, при оформлении ипотеки на 15 лет по ставке в размере 12% (в рамках одной из программ по военной ипотеке в мкр. «Красногорский») размер ежемесячного платежа составит порядка 21 300 руб. Однако эти выплаты возьмет на себя не военнослужащий, а государство.

Личные средства не придется задействовать, если размер ежемесячного платежа составляет 1/12 от общей суммы ежегодного накопительного взноса. В нашем случае это 21 300 руб. в месяц/ 255 780 руб. в год, при этом сумма ежегодных отчислений в 2017 году составила 260 141 руб.

»

Ирина Игнатьева, директор по маркетингу, рекламе и реализации «Комстрин»: «Максимальная сумма по военной ипотеке в каждом банке своя, и варьируется она в пределах 1 930 000 – 2 050 000 рублей.

Если вы моложе 30 лет, вам рассчитали и одобрили в банке максимальную сумму, то без всяких дополнительных накоплений можно купить квартиру в пределах 1,7 – 2 млн рублей, например, в ЖК «Митино-Дальнее», который аккредитован по военной ипотеке.

Если вы нашли квартиру подороже, к примеру, в ЖК «Спасский мост» за 4 млн рублей, где действует программа военной ипотеки, необходимы дополнительные вложения. Накопления для военнослужащего перечисляет государство на сертификат, сейчас его ежемесячный размер составляет 21 670 рублей.

Опять же, если вы моложе 30 лет и смогли получить максимальную сумму в банке, то придется копить почти 8 лет. Чтобы не ждать так долго, военнослужащий может получить дополнительные средства, самостоятельно оформив потребительский кредит на недостающую сумму в любом банке.

К примеру, если на сертификате уже есть 1 млн рублей, то можно взять в кредит еще 1 млн рублей. Так как военным не приходится платить ежемесячные ипотечные взносы (за них это делает государство), то дополнительный кредит будет проще выплачивать. Сейчас в банках существуют различные программы потребительских кредитов, разработанных специально для военных».

Источник: https://www.irn.ru/articles/39696.html

Итоги 2013 года в ипотеке: четверть жилья в России покупается в кредит

Самый значительный рывок среди различных социальных ипотек в 2013 году удался военной ипотеке, считают эксперты.

По данным ФГКУ «Росвоенипотека», с начала 2013 года объем выданных кредитов по продукту АИЖК «Военная ипотека» составил 28,14% от общего объема кредитов, выданных военнослужащим банками и небанковскими кредитными организациями.

За все время существования программы АИЖК «Военная ипотека» по ее условиям военнослужащим было предоставлено более 31 тысячи ипотечных кредитов на сумму 60,96 миллиарда рублей, говорит Семеняка.

При этом в 2013 году АИЖК улучшило условия кредитования по программе «Военная ипотека». Во-первых, были снижены ставки (сейчас от 9,5% годовых), а во-вторых, расширены цели кредитования — кроме ипотеки на приобретение квартиры, военнослужащий может получить кредит на покупку жилого дома с земельным участком, а также квартиры на этапе строительства, продолжает он.

«Программа обеспечения военнослужащих жильем вышла на стабильные объемы. В программу включаются новые участники, условия кредитования улучшаются. Появились новые возможности: с нового года ставка будет дополнительно снижена, размер накопительного взноса проиндексирован, в результате, доступность жилья вырастет», — говорит собеседник агентства.

По словам старшего вице-президента «ВТБ 24», в 2013 году военная ипотека стала по-настоящему прорывным проектом и для этого банка.

«За период январь — ноябрь выдачи выросли более чем в 10 раз, в настоящее время «ВТБ 24» является самым активным участником этой программы, выдавая каждый четвертый кредит по военной ипотеке в стране.

До конца года «ВТБ 24″ предоставит кредитов по программе на сумму до 15 миллиардов рублей», — рассказывает Осипов.

Как отмечает Алымова, в этом году Сбербанк распространил продукт «Военная ипотека» на все территориальные банки, что позволило увеличить его доступность для всех участников накопительно-ипотечной системы обеспечения жильем военнослужащих. В результате расширения территории обслуживания банк выдал за 11 месяцев этого года 1,3 тысячи кредитов на 2,2 миллиарда рублей, что в 2,3 раза больше по количеству и в 2,2 раза по объемам, чем за аналогичный период 2012 года.

О положительной динамике в выдаче кредитов по военной ипотеке говорит и заместитель начальника департамента развития розничного бизнеса Газпромбанка (ГПБ) Юлия Елсукова: прирост за 11 месяцев текущего года к аналогичному периоду прошедшего года составил 59% по количеству кредитов и 56% в суммарном выражении. «Всего на 30 ноября 2013 года было выдано 6,172 тысячи кредитов на сумму 12,4 миллиарда рублей», — уточняет она.

Тем не менее, как замечает Либкинд, жилье, которое можно приобрести военному в рамках накопительно-ипотечной системы, все дальше уходит от МКАД, поскольку в военной ипотеке максимальная сумма, на которую могут рассчитывать заемщики, составляет 2,3 миллиона рублей плюс 10% накопленного взноса. «Сейчас в столичном регионе в среднем за 2,5 миллиона можно только купить однокомнатную квартиру в доме на низкой стадии строительства, поэтому военной ипотеки не так много в Москве и области», — замечает эксперт.

Банки смягчают требования

Еще одна тенденция уходящего года, по мнению Таубкиной из НБИК, это упрощение процедуры одобрения ипотечного кредита. В 2013 году, напоминает она, банки стали предлагать определенным категориям заемщиков возможность оформить ипотечный кредит по двум документам — паспорту и водительским правам или пенсионному удостоверению.

«По статистике банков, заемщики с большим первым взносом реже допускают просрочки.

Для таких заемщиков, например, «ВТБ 24″ и некоторые другие банки запустили программы по выдаче ипотечного кредита по двум документам — по паспорту РФ и пенсионному свидетельству либо водительским правам, позволяющие заемщику фактически без подтверждения дохода получить ипотечный кредит», — утверждает собеседница агентства.

Впрочем, предупреждает Либкинд, если банк не берет какие-то дополнительные документы, это не значит, что он не проверяет предоставленную информацию. Клиент заполняет анкету, предоставляет о себе и доходах полные данные, по которым можно проверить информацию по компании. Однако зачастую тем, кому лень предоставить дополнительные документы, приходится платить дороже за свою ипотеку.

Таубкина считает, что такие программы получения ипотеки по паспорту — это выход для индивидуальных предпринимателей или владельцев бизнеса. Данные программы популярны и среди наемных сотрудников, например, если работодатель отказывается предоставить справку о «зарплате в конверте», рассуждает она.

Наконец, собеседница РИА Новости добавляет к списку банковских смягчений и то, что с этого года отдельные кредитные организации опять стали принимать от потенциальных заемщиков собственноручно составленную декларацию о доходах и больше не требуют справку 2-НДФЛ в качестве обязательного документа.

Перспективы 2014 года

Заместитель генерального директора АИЖК Андрей Семенюк ждет, что в 2014 году продолжится рост ипотечного рынка, а темп роста выдачи ипотечных кредитов составит около 15%, по сравнению с 30-процентным ростом в 2013 году.

В целом с ним согласен и Осипов, но его позиция даже оптимистичнее. «Рынок ипотеки несколько снизит темпы роста: мы прогнозируем рост рынка на уровне 25%, что является очень высоким показателем — выше, чем по рынку кредитования физлиц в целом», — отмечает банкир.

По словам старшего вице-президента «ВТБ 24», увеличение объемов ипотеки в России будет связано с по-прежнему очень низким развитием рынка — проникновение ипотеки в ВВП страны менее 4% против 20% в таких странах, как Чехия или Польша.

При этом аналогичный показатель по потребительским кредитам уже практически сравнялся с европейским уровнем.

«Таким образом, потенциал развития ипотеки в стране огромный, и рынок будет расти опережающими темпами в ближайшие 5-10 лет как минимум», — уверен Осипов.

Читайте также:  Отгул в счет отпуска в 2020 году - образец, заявление, как правильно написать, оформить, тк рф, можно ли взять

А вот генеральный директор НБИК считает, что в 2014 году для серьезного роста объемов выдачи ипотеки предпосылок не видно: российская и мировая экономики замедляются, активность потребителей падает, сделки на рынке недвижимости в основном альтернативные. «Сейчас рынок покупателя, многие квартиры на вторичном рынке стоят, на первичном практически отсутствует инвестиционный спрос», — сетует Таубкина.

В свою очередь Либкинд называет и другие социальные причины, которые могут отразиться на темпах роста ипотеки в России. «В следующем году рост доходов сильно замедлится, вряд ли вырастут зарплаты потенциальных потребителей ипотеки. Безработица у нас сейчас низкая.

У нас этим очень сильно гордятся, но производительность труда тоже очень низкая. Если мы начнем заниматься реальными вещами по совершенствованию нашей экономики, по совершенствованию ее конкурентоспособности, у нас высвободится огромное количество низкоквалифицированных людей.

В результате не приходится ожидать роста зарплат, и перспективы роста ипотечного рынка носят ограниченный характер», — перечисляет эксперт.

Позицию Алымовой можно назвать срединной между оптимистами и пессимистами на рынке ипотеки.

По ее мнению, в наступающем 2014 году ипотечное кредитование продолжит рост при сохранении умеренных цен на жилье и дальнейшем развитии отрасли строительства, которая является источником более доступной недвижимости.

«В Сбербанке предварительно ожидается, что темпы роста выдач в следующем году будут сопоставимы с 2013 годом», — говорит она.

Что касается ставок по ипотеке, то, как ожидает замгендиректора АИЖК, они в 2014 году продолжат снижаться, но не так значительно, как во втором полугодии 2013 года. При базовом сценарии развития экономики от АИЖК на 2014 год, уточняет Семенюк, в среднем ипотека в следующем году может стоить от 11,8% до 12,5%.

«В 2014 году при отсутствии непредвиденных нововведений от регулятора ситуация на ипотечном рынке не претерпит существенных изменений.

Процентная ставка может корректироваться в пределах 0,25 — 0,5 процентного пункта в обе стороны, что мы видели в том числе и в этом году.

Также в соответствии с зарождающимся трендом по первичному рынку жилья будет больше программ, акций, продвижения продуктов, ориентированных именно на этот сегмент», — резюмирует общее мнение экспертов рынка ипотеки Ковалев из DeltaCredit.

Источник: https://ria.ru/20131219/985129658.html

Сбербанк вновь снижает ставки по ипотеке

Евгений Разумный / Ведомости

Сбербанк с 1 октября снижает ставки основных ипотечных кредитов, сообщает пресс-служба госбанка.

Ставки кредитов на покупку готового и строящегося жилья, загородной недвижимости, гаража и машино-места, а также на строительство жилого дома и по нецелевым кредитам под залог недвижимости уменьшаются на 0,3 процентного пункта (п. п.). Снижение ставок при рефинансировании ипотечных кредитов других банков в Сбербанке составит 0,6 п. п.

В результате минимальная ставка ипотеки на готовое жилье составит 8,8% годовых с учетом дисконта для зарплатных клиентов Сбербанка, участия в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на ДомКлик». Минимальная ставка на покупку квартиры в новостройке в рамках программы субсидирования с застройщиками для зарплатных клиентов банка опустится до 7,3%.

Рефинансирование ипотеки других банков будет доступно от 9,5%.

Указанные ставки действуют при наличии полиса страхования жизни, отказ от него влечет повышение ипотечного процента на 1 п. п.

Новые ставки будут применяться только к заявкам на ипотеку, поданным с 1 октября 2019 г., уточняет пресс-служба госбанка.

Таким образом госбанк сдержал обещание своего президента Германа Грефа: 11 сентября Греф заявил о предполагаемом «еще одном небольшом снижении» ставок по ипотечным кредитам до конца года.

«Снижение ставок по ряду продуктов ипотечного кредитования обусловлено прежде всего снижением ключевой ставки ЦБ», объясняет пресс-служба Сбербанка.

Это третье снижение ипотечных ставок Сбербанком за последние полгода. Последний раз Сбербанк удешевлял ипотеку в начале августа. Тогда ставки для основных программ ипотечного кредитования были снижены на 0,5 п. п.

Августовское снижение Сбербанком ипотечных ставок и ожидания дальнейшего падения ключевой ставки ЦБ спровоцировали подавляющее большинство ипотечных банков поступить также.

В августе 19 из топ-20 банков по портфелю ипотеки снизили ставки.

Кроме того, в середине сентября Сбербанк на период до 31 января 2020 г. снизил первоначальный взнос по ипотечным кредитам для участников зарплатных проектов с 15 до 10%.

«Снижение ставки госбанком отражает общую тенденцию на удешевление фондирования в банковском секторе – ключевая ставка понижена, ставки по вкладам физлиц достигли минимума за последний год», – говорит руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин.

6 сентября ЦБ опустил ключевую ставку третий раз в этом году на 0,25 п. п. до 7%. Но Сбербанк не первым удешевляет ипотеку после сентябрьского решения ЦБ. Это уже сделали Россельхозбанк (в рамках акции), ВТБ, банки «Возрождение» и «Уралсиб». Райффайзенбанк снизил ипотечные ставки лишь для покупателей жилья у отдельных партнеров-застройщиков.

По словам Доронкина, действия Сбербанка в отношении ставок по ипотеке, как правило, являются ориентиром для остальных участников рынка, но в этот раз снижение незначительное – 0,3 п. п.

, оно вряд ли спровоцирует массовую реакцию со стороны конкурентов, тем более что многие крупные ипотечные банки уже имеют достаточно привлекательные ставки.

«Влияние действий госбанка на рынок в этот раз будет очень сдержанным, хотя, безусловно, позитивно отразится на конкуренции за заемщиков», – резюмирует эксперт.

Ипотека в целом продолжит дешеветь, полагают другие эксперты. «Большинство банков до конца года проведут еще один цикл снижения ипотечных ставок», – заявил гендиректор Дом.РФ Александр Плутник, выступая на коллегии Минстроя 26 сентября. Его цитировал ТАСС.

В начале сентября президент ВТБ Андрей Костин в кулуарах ВЭФ-2019 говорил, что ставка по ипотеке может опуститься до 9% в следующем году, а в перспективе двух лет – до 8% при снижении инфляции.

Средневзвешенная ставка выданных в течение месяца ипотечных кредитов к началу августа составила 10,24%, а долг россиян по ипотеке превысил 7 трлн руб., по данным ЦБ. Показатели за август на момент написания статьи не опубликованы. Некоторые банкиры предполагают, что к концу года этот показатель может опуститься и до 9%.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/09/30/812389-sberbank

Ипотечный калькулятор Сбербанк 2020

Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать сумму ипотеки на 2020 год. Сделайте расчёт переплаты за весь срок ипотечного кредитования на калькуляторе с официального сайта.

Проблема покупки жилья в современном мире стоит крайне остро, ведь не каждый человек может позволить себе покупку новой квартиры, причем даже самой бюджетной.

Но что делать человеку, который только начинает работать, и ему при этом негде жить.

На ум приходит лишь аренда квартир, однако при этом так же придется оплачивать огромные суммы денег за аренду, а так же за коммунальные услуги, что тоже не всегда возможно.

Теперь не нужно идти в банк на консультацию со специалистом. Достаточно воспользоваться онлайн калькулятором, чтобы предварительно узнать сумму, которую придется выплачивать.

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке

Чтобы рассчитать ипотечный кредит, выберите один из вариантов меню:.

  • Прежде всего, определитесь с целью. Это может быть покупка готового жилья, квартира в новостройке, строительство загородного дома. Также есть варианты военной ипотеки, для семей с детьми, для строительства гаража и так далее.
  • Следующее – укажите стоимость недвижимости, сумму взноса и срок ипотечного кредитования.
  • Установите дополнительные параметры: наличие зарплатной карты, взятие страховки, электронная регистрация права собственности и другое.
  • Чтобы правильно рассчитать ипотеку, установите все параметры точно в соответствии с условиями выбранной вами ипотеки.

Условия

Ипотека в Сбербанке – один из самых востребованных банковских продуктов. В 2020 году условия стали еще более выгодными:.

  • Появилось больше программ для физических лиц и для бизнеса.
  • Есть программы с государственной поддержкой, низкими процентными ставками и субсидиями.
  • Проценты по ипотеке составляют от 6 до 13,9%. Сумма кредита – от 300 тысяч рублей до 30 миллионов рублей. Срок кредитования – от 1 года до 30 лет.

Процентные ставки

Минимальная процентная ставка в новом 2020 году составляет 8,2% годовых. Она подходит для покупки квартиры в многоквартирном доме. Но есть некоторые условия от банка, которые нужно соблюдать:.

  • Покупка квартиры возможна только в новостройке.
  • Взнос не менее 20% от стоимости.
  • Срок ипотеки не более 7 лет.
  • Зарплата или пенсия должны начисляться на карту Сбербанка.
  • Необходимо взять страховку, в также пройти электронную регистрацию на недвижимость.

Ипотека 6 процентов

Ставка 6% льготная и действует по специальным условиям..

Получить её могут граждане, в чьей семье до конца декабря 2022 года родится 2-й или 3-й ребенок. Она сохраняется на весь срок ипотечного кредита, а также при страховании здоровья и жизни заемщика..

При отказе от страховки, процент увеличивается до 7 в год..

450 тысяч на ипотеку молодым семьям

В 2019 году был принят закон, поддерживающий молодые семьи. Субсидия в размере 450 тысяч рублей выдается молодым семьям при рождении третьего и последующего ребенка до конца января 2022 года..

Субсидия способна частично или полностью погасить кредит. Также вместе с материнским капиталом такие семьи могут использовать до 900 тысяч рублей на ипотеку..

Первоначальный взнос

Минимальный взнос в будущем году составит 15% от стоимости недвижимости. Без первоначального взноса ипотеку не выдадут..

Основные требования для заемщиков:

  • Возраст для взятия не менее 21 года и на момент погашения не больше 65 лет.
  • Стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев.

Пенсионерам рабочий стаж составит не менее 3 месяцев при общем стаже 6 месяцев за последние 5 лет..

Тем, кто получает зарплату на счет в Сбербанке – не меньше 6 месяцев при общем стаже от 1 года за последние 5 лет..

Документы

Для оформления ипотеки в Сбербанке вам понадобятся: паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки..

Паспорт должен быть гражданина Российской Федерации с пометкой о регистрации. Допускается наличие временной регистрации..

Онлайн-заявка на ипотеку «ДомКлик» от Сбербанка

Чтобы подать онлайн-заявку на ипотеку, нужно сделать следующее:.

  • Рассчитайте ипотеку, используя ипотечный калькулятор.
  • Затем зарегистрируйтесь на официальном портале domclick.ru.
  • Заполните заявку в личном кабинете «ДомКлик».
  • Выберите квартиру опять на же на официальном сайте «ДомКлик».
  • Оформите сделку через интернет. Возможна электронная регистрация права собственности.
  • Наименование: ПАО Сбербанк
  • Регистрационный номер: 1481
  • Руководитель: Герман О́скарович Греф

Адрес: 117997, г.Москва, ул.Вавилова, 19

Телефоны: 8(495)5005550, 8(495)9575862

Для бесплатных звонков с мобильных на территории Российской Федерации: 900

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Самые популярные калькуляторы:

  • Кредитный калькулятор Сбербанка
  • Калькулятор автокредита Сбербанка

«ДомКлик» Сбербанк

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ В СБЕРБАНК ОНЛАЙН

  • Рассчитайте ипотеку, используйте калькулятор ипотеки
  • Заполните заявку в личном кабинете «ДомКлик» от Сбербанка
  • Выберите квартиру на официальном сайте «ДомКлик» от Сбербанка
  • Оформите сделку онлайн, возможна электронная регистрация права собственности

* Для того чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк онлайн, необходимо зарегистрироваться на официальном сайте DomClick.ru или войти в личный кабинет «ДомКлик» от Сбербанка. Официальный сайт «ДомКлик» https://domclick.ru. «ДомКлик» ипотека Личный кабинет.

Источник: https://www.kreditnyi-kalkulyator.pro/ipotechnyj-kalkulyator/sberbank-2020/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector