Продление срока исковой давности в 2020 году — что это такое, по кредитной задолженности, в арбитражном процессе

Порядок установления срока давности

Существует стандартный срок исковой давности, который применяется в отношении долговых обязательств перед банком. Он составляет 3 года, однако законом предусмотрена возможность продления периода, когда банк может заявлять свои требования о возврате через суд.

Термин «исковая давность» разъясняется статьей 196 ГК как временной отрезок, в течение которого кредитор имеет право в судебном порядке потребовать выплаты долга. Статьей 200 ГК РФ начало срока давности определяется датой истечения действия договора.

Начало отсчета может быть изменено, если банк выдал заем с правом востребования и сообщил должнику о необходимости полного закрытия кредитной линии. Кроме того, закон дает возможность продлить данный период при наступлении определенных обстоятельств.

Особенности определения

Следует разграничить понятия «срок исковой давности по кредиту» и «выдача самих средств». Ни продолжительность кредитования по договору, включая экспресс-займы, ни время, прошедшее с момента получения денег, не влияют на давность. Основополагающее значение будет иметь установленный и подтвержденный факт контактирования заемщика с кредитором на предмет возврата долга.

Суды первой инстанции также могут принять в качестве точки отсчета дату окончания кредитных отношений по договору.

Подобные решения могут оспариваться в высших судебных инстанциях путем подачи апелляции. Однако срок исковой давности по кредитным картам определяется по-другому.

Так как кредитка не имеет строго определенного срока окончания кредитования, невозможно применить общую схему определения.

Точка отсчета по кредиткам

Общее правило, по которому устанавливается срок исковой давности по кредитной карте, связано с днем внесения последнего платежа от заемщика. В стандартных условиях банк направляет первое требование о закрытии кредитной линии спустя 90 дней с момента последнего взноса. Срок давности будет действовать в течение трехлетнего периода после официального контакта между сторонами. Карточка, по которой не было внесено ни одного платежа в счет погашения, будет определяться по дню снятия средств с кредитного счета.

Тонкости процедуры определения давности

• Чтобы избежать разночтений, давность следует определять со дня вручения заемщику заказного письма от кредитора с требованием полного возврата долга с процентами до истечения срока кредитования.
• Следует отметить, что передача долга другой организации не повлияет на период, оставшийся до истечения срока давности.
• Для продления могут быть использованы следующие обстоятельства:

1. Каждый случай общения с заемщиком для кредитора обнуляет срок, позволяя в течение следующих 3 лет рассматривать дело в суде.
2. Заявление о рефинансировании/реструктуризации, поступившее от заемщика, также продляет время, отводимое для подачи иска.
3. Любой взнос по уплате долга даже на самую незначительную сумму, также продляет срок.
4. Применение льготных каникул, полученных заемщиком от банка, также ведет к обнулению давности.
5. Факт подтверждения заемщиком уведомления с требованием к погашению.
6. Записанная телефонная беседа сотрудника банка с должником.

Длительность периода, в течение которого кредитор сохраняет право истребования долга через суд, кроме пересмотра отправной точки отсчета, не может меняться, независимо от типа договора и его условий.

Даже, если кредитный договор имеет пункты, определяющие, какой срок исковой давности установлен между сторонами, подобная договоренность по соглашению сторон признается ничтожной.

Для оспаривания давности со стороны кредитора потребуется документальное подтверждение факта общения с клиентом. К таким случаям не могут быть отнесены ни простые посещения заемщика отделения (без обсуждения темы погашения кредита), ни телефонная беседа (если она не записана).

1. Форс-мажорные обстоятельства, при которых подача иска со стороны кредитора стала невозможной (стихийные бедствия, забастовки, военные операции).
2. Введение моратория представителями власти.
3. Срочная служба заемщика в ВС РФ на весь период.

Рекомендации должникам по кредиткам

При подаче документов в суд клиент, допустивший множественную просрочку, должен обратиться в суд с ходатайством об окончании срока давности. Если суд установит обстоятельства, допускающие признание истечения срока давности, все требования к заемщику будут сняты в судебном порядке. Время для подачи ходатайства – период ведения судебного процесса.

Если должник не может присутствовать в суде сам, он может ходатайствовать через своего представителя на основании нотариально заверенной доверенности.

Если этого не сделать, суд не станет определять срок исковой давности кредитки, что увеличивает шансы кредитора на положительное решение по делу.

Таким образом, для признания срока предъявления претензий по долгу истекшим обязательно требуется заявление со стороны клиента-должника.

Следуя рекомендациям, должнику будет проще урегулировать свои долговые проблемы и минимизировать последствия, если добиться признания срока давности истекшим:

1. Клиенту не рекомендуется отвечать на звонки из банка, принимать уведомления от кредитора. Данная мера возможна только, если невозможность полного возврата долга банку для заемщика очевидна. Следует учесть, что впоследствии ни одна солидная кредитная контора больше не предоставит заем клиенту с «подмоченной» репутацией.
2. Когда период действия права на судебное разбирательство истек по вине сотрудников банка, они могут продолжать беспокоить должника по телефону в надежде вернуть одолженные кредитором средства. Если заемщик имеет сомнения относительно правомочности подобного требования, рекомендуется предварительно проконсультироваться с юристом.
3. Активные агрессивные действия коллекторов можно пресечь путем обращения в полицию. Заявление в прокуратуру поможет установить незаконность мер, предпринимаемых коллекторами. Если коллекторское агентство поймет, что должник хорошо оповещен о своих правах и знает о возможности признания срока давности истекшим, оно перестанет беспокоить бывшего клиента банка.
4. По закону истечение периода давности не запрещает банку общаться с клиентом на предмет получения долга. В таком случае гражданин вправе отозвать свои персональные данные, передав банку официальное заявление.

Последствия от невозврата долга

Закон однозначно определяет, есть ли срок исковой давности, даже когда кредитор долгое время не беспокоит должника. Опасность бездействия банка заключена в том, что кредитор намеренно выжидает, когда сумма пени и штрафов по просроченным платежам станет существенной, а лишь затем обращается в суд с законным требованием. Если срок давности еще не истек, шансы на вынесение вердикта в интересах банка велики. Допуская просрочку и накапливая долги постепенно, клиент должен помнить о жестких мерах, которые впоследствии может применить банк, действуя через свою юридическую службу.

Если судья посчитает, что заемщик изначально имел намерение обмануть банк, получив кредитные средства и не планируя возврата, приговор в отношении должника может быть суровым.

Шансов получить прощение по долгам у тех, кто намеренно обманул банк, практически нет.

В дальнейшем решение судьи передается на исполнение приставам, которые накладывают арест на имущество виновного гражданина с дальнейшей его реализацией в счет уплаты долга.

Текущее положение в банках

Различные кредитные организации по-разному подходят к вопросу истребования долга. Каждый из банков имеет свои инструменты воздействия и схемы работы с должниками. Зная особенности отношения к должникам, можно заранее подготовиться к возможным последствиям и исключить негативные для себя сценарии, если срок исковой давности по кредитной карте не истек.

Следующая таблица содержит сводную информацию об отношении банков к должникам.

Название банка	Действия в отношении должников
Сбербанк	Первая просрочка не станет поводом для обращения в суд. Предусмотрена возможность предоставления отсрочки (кредитных каникул) или реструктуризации
ВТБ24	Различные уступки заемщикам с просроченной задолженностью, если причина образования долга расценена банком как уважительная. Злостным неплательщикам направляют уведомление с требованием полного закрытия долга и обращаются в суд
Тинькофф Банк	При отсутствии оплаты организация решает вопрос с должником в суде в течение трехлетнего срока
Восточный экспресс банк	Решает вопросы с задолженностью в судебном порядке. В случае злостного уклонения от обязательств долг заемщика может быть передан в коллекторское агентство
ОТП Банк	При обращении в суд для истребования долга банк исходит из стандартного срока давности – 3 года

Все российские кредитные организации стараются решать вопросы с должником до того, как истечет исковая давность.

В качестве инструментов воздействия могут быть выбраны устные уведомления по телефону, заказные письма с требованиями досрочного погашения, а также передача задолженности по кредиту коллекторским агентствам.

При рассмотрении дела заемщика в суде, а также его ходатайства о признании исковой давности истекшей решающее значение будет иметь отношение плательщика к своим долговым обязательствам.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты (5

Источник: https://kredit-blog.ru/karty/srok-davnosti-po-kreditnoj-karte.html

Cрок исковой давности по кредитам – три года до полного прощения

Как бы банки не старались составить в представлении потребителей образ собственной всесильности, им приходится считаться с законодательством и нормами права. Никакой долг не может висеть на гражданине РФ бесконечно: кредитор или обязан потребовать возврата законными методами, или попросту наступает срок исковой давности по кредитам. Обстоятельства, связанные с вопросом исковой давности не просты для понимания человеком без юридического образования. Но это легко исправить простейшим ликбезом.

 Что такое исковая давность, каким законом она определена

Исковая давность – определенный срок, отведенный законом на защиту своих прав в суде.

В случае с кредитами термин трактуется так: по истечении срока исковой давности кредитная организация не может более предъявлять заемщику требования оплатить долг.

Если до наступления данного срока кредитор не подал иск на взыскание задолженности и процентов – все, поезд ушел. Останется только перепродавать кредитный договор коллекторам в составе пакета с безнадежными долгами или попросту списать на расходы.

Статья 196 ГК Российской Федерации определяет срок давности кредита промежутком в три года.

Статья 200 того же ГК в первой части указывает исключения при которых исковая давность не наступает – военное положение в государстве, изменение в определяющих статьях закона и еще ряд обстоятельств непреодолимой силы.

Но если Россия живет в мире, и нет новостей о срочных поправках в ГК, банку сложно будет изыскать повод для отмены исковой давности по двухсотой статье.

Согласно анализу статей гражданского кодекса в большинстве случаев срок исковой давности можно отсчитывать с момента возникновения просрочки в графике погашения кредитных обязательств.

Кредитор в лице банка имеет достаточно информации о возникновении задолженности и если не предпринимает законных методов к ее взысканию – сам фактически начинает отсчет срока исковой давности.

Статья 198 ГК РФ (в этом отличие от законодательства других стран СНГ) не позволяет менять сроки исковой давности путем соглашения между фигурантами договора. Даже если какие-то уточнения и есть в кредитном договоре, их легко признать несущественными и противоречащими закону.

Законное прерывание срока исковой давности по кредитам

Статьи кодекса об исковой давности не панацея для недобросовестных должников. Кредитная организация может в любой момент подать иск, который автоматически прерывает срок давности. Важный нюанс: если до подачи иска все-таки прошло три года, кредитор имеет все шансы остаться ни с чем. Прерывание срока давности не возможно после его истечения.

Кроме судебного процесса исковая давность по кредиту может быть нейтрализована и необдуманными действиями должника. Если человек твердо уверен, что не намерен возвращать долг или элементарно не может этого сделать, не рекомендуется до суда вступать в любые отношения с кредитной организацией.

Поводом для прекращения учета времени исковой давности будут следующие события:

1. Письменное признание долга. Это может быть подписание любого дополнения к договору, будь то соглашение об отсрочке, договор реструктуризации или просто невинное уведомление, якобы требующее подписи клиента. Нельзя подписывать никакие бумаги, не смотря на любые ухищрения представителей кредитора.
2. Частичная уплата долга по кредиту. Иногда совесть заставляет должника внести часть денег для успокоения банка и самого себя. Каждый платеж продляет давность кредита.
3. Погашение процентов, штрафов или пени. Удовлетворение любого связанного с кредитом требования автоматически подтверждает законность претензий кредитора.

Не прерывают исковую давность:

• Бездействие должника.
• Многократные звонки из банка, даже если они записываются.
• Письма, вручаемые без подписи должника.
• Визиты и настойчивые беседы, которых добиваются представители кредитной организации.
• Передача кредитного договора коллекторам или третьим лицам.

Во всех перечисленных случаях заемщик не производит никаких доказуемых действие по признанию законности требований кредитора.

Ходатайство о применении исковой давности

При общении кредитора в суд, должник должен кардинально изменить стратегию поведения. Полный игнор тут более не допустим и может сильно навредить. Без участия ответчика, суд способен запросто удовлетворить требования истца и повесить на должника неподъёмную сумму выплат, которую с удовольствием примется выколачивать исполнительная служба.

Нужно обязательно подготовить ходатайство с указанием, что срок исковой давности истек, перечислением оснований и требованием к истцу предоставить обоснования суммы долга. Без ходатайства суд не станет возиться с определением сроков и будет прав. Если ответчик не проявляет желания защищать свои права, никто не обязан делать это за него.

Ходатайство должно обязательно содержать требование ответчика. Примерный текст: «Прошу применить срок исковой давности в отношении претензий истца такого-то и отказать иске без учета фактических обстоятельств». Желательно, чтобы ходатайство составил опытный юрист, иначе суд или сторона истца могут найти лазейку в формулировке или положениях ходатайства и добиться своего.

Суд обязан рассмотреть протест ответчика и по возможности удовлетворить его. Если этого не произошло, нужно обязательно обратиться в суды следующих инстанций – подать апелляцию, а потом кассацию. Дополнительной мерой может быть подача жалобы или запроса в коллегию судей относительно действий председателя суда.

Добро должно быть с кулаками, даже если оно должно кому-то денег

Активное сопротивление показывает наилучший результат. В ответ на иск можно подавать неограниченное количество протестов по любому поводу. Можно в суде обязать истца предоставить копию договора с подписью ответчика, расчета долга, процентов и пени в виде распечатки и многое другое. Последний документ желательно обязательно получить на руки – это не позволит кредитору под шумок начислить гораздо большую сумму, чем полагается согласно договору.
Если сумма пени и штрафов сильно увеличивает сумму требований истца, на это также следует обратить внимание суда. Закон запрещает кредиторам начислять пени и штрафы для получения дополнительной прибыли. Если дополнительные начисления не сопоставимы с реальным ущербом, который понес истец, их можно признать недействительными. В случае положительного решения по применению исковой давности по основной сумме долга, оно автоматически распространяется и на все дополнительные финансовые требования истца.

Эпоха долговых ям и долгового рабства давно прошла, как бы это не расстраивало кредиторов. Бороться за свои права можно и обязательно нужно. Но перед этим свои права нужно твердо знать.

Исковая давность по кредиту один из принципов, защищающих потребителя в мире, переполненном жадными и часто не честными кредиторами. Но при этом не забывайте: неплательщик тоже нарушает закон и идет против совести.

Прежде чем брать кредит, стоит много раз задуматься – берешь чужие деньги, но отдавать придется свои!

Источник: https://biznesluxe.ru/works/crok-iskovoj-davnosti-po-kreditam-tri-goda-do-polnogo-proshheniya/

Как рассчитать срок исковой давности по кредиту: 5 правил

Начиная финансовые отношения с банком нужно просчитать все свои возможности, задаться вопросом, под силу ли будут взятые обязательства. В случае отсутствия физической возможности выплатить кредит есть исковая давность для его истребования, но насколько реально воспользоваться таким вариантом списания долга?

Исковая давность по кредиту – это период, на протяжении которого кредитор имеет законные основания для воздействия на нарушителя пунктов кредитного договора.

На протяжении данного срока, а он составляет 3 года, банковская структура имеет право требовать возврат своих средств со всеми процентами и штрафами за просрочку. Когда же период для предъявления требований истек, все претензии со стороны банка считаются незаконными, останется только списать долг или же продать коллекторам.

Важно: соответственно статье 200 1 части ГК РФ, исковая давность не может наступить в момент войны на территории страны и при внесении изменений в нормативные документы Гражданского Кодекса.

Особенности исковой давности.

Суды не формулируют общего мнения по поводу исчисления срока исковой давности, поэтому такой период может высчитываться в два варианта:

• От момента последнего платежа – этот способ выгоден для заемщика;
• От окончания действия кредитного договора – что наиболее оптимально для банка.

Третьим вариантом может быть время, с которого кредитор узнал об образовавшейся задолженности. При этом важно помнить, что в случае с кредитными картами рассчитывать на окончание срока исковой давности не приходится, так как установленный лимит по ним обычно овердрафта действует на бессрочной основе.

Если же банк согласился на реструктуризацию, то дата начала действия нового соглашения является и началом искового периода.

В том случае, когда долг продан коллекторам, срок иска не возобновляется, так что здесь важно быть предельно осторожными, потому что, понимая свою несостоятельность, они могут нести угрозу в виде незаконных действий.

Важно: в ходе судебных разбирательств суд самостоятельно не занимается вычитанием срока, он опирается на веские аргументы сторон. Так что определение числа, от которого высчитывается срок исковой давности, зависит от судей, юристов банка и адвоката заемщика.

Алгоритм исчисления исковой давности

Для расчета исковой давности нужно придерживаться определенных правил:

• С момента предъявления банком требования о досрочном погашении кредита в официальной форме;
• С момента общения заемщика и кредитора, в ходе которого должник письменно или в иной способ соглашается со своим долгом;
• После прошения о реструктуризации или рефинансировании, особенно при положительном ответе срок обнуляется;
• После частичной оплаты срок возобновляется, а при полном внесении суммы прекращается до момента очередной задолженности.

• Важно: срок исковой давности нельзя изменить по соглашению сторон, даже если это прописано в договоре, такая бумага ничтожна.
• Что такое исковая давность по кредиту, рассказано в этом видео:

Дата начала исчисления срока

В большинстве случаев исковая давность по кредиту начинает свой отсчет с момента последнего платежа, а благодаря 198 статье ГК РФ банк не может какими-либо дополнительными инструментами его продлить.

К примеру, если договор от 1 марта 2014 года, а последний платеж был совершен 1 октября этого же года, то при неизменных обстоятельствах банк имеет право требовать возврата средств до 1 октября 2017 года. Финансовое учреждение, не реагирующее на молчание заемщика в отношении оплаты, только усугубляет ситуацию, тем, что никак не изменяет точку отсчета.

Банк при появлении просрочки может долго молчать, аргументируя это тем, что клиент должен самостоятельно интересоваться состоянием своих дел, а при появлении солидной суммы начать требовать долги, пока сроки позволяют.

При этом заемщику следует помнить, что контактом с банком нельзя назвать:

• Общение в телефонном режиме – если нет на то доказательств в виде аудиозаписи;
• Расписку о получении банковского письма;
• Обычное посещение офиса банка по личным делам, например, для оплаты жилищно-коммунальных услуг.

Но также следует помнить, что при появлении просрочки лучше идти на контакт с банком самостоятельно, так как избежать выплаты долга тяжело, а время играет против должника.

Прекращение учета исковой давности

Так же должник сам может необдуманно поступить:

• Признать долг письменно – поставить подпись под любым документом, касающимся данного договора. Нельзя идти на поводу у кредитора и что-либо подписывать;
• Совершить частичную оплату долга – главная задача кредитора вынудить должника сделать хоть какую-то оплату, в ход идет все, от напоминания о долге до шантажа криминальной ответственностью. Многие не выдерживают и делают платеж, который обнуляет срок;
• Погашение процентов и штрафов – любые финансовые операции начинают новый отсчет срока.

Метод определения процесса исковой давности

Процедура исчисления исковой давности начинается в случае:

• Внесения заемщиком последнего платежа – именно с того момента и идет счет срока;
• Предъявления банком требования досрочного погашения долга в полном объеме – такое письмо является предметом для начала счета срока;
• Возникновения между сторонами конфликта контакта с подписью документов.

Когда начинается срок исковой давности?

Банк не прекращает требовать долг

Если прошли все сроки для истребования кредита, а кредитор или коллекторы не унимаются нужно:

• Не нервничать – ведь на то и расчет, что должник в панике наделает ошибок;
• Постараться найти общий язык с коллекторами и объяснить им, что ничего они не добьются – все сроки прошли;
• Если мирно решить проблему не выйдет – пригрозить вызовом милиции и жалобой в суд на их противозаконные действия.

Судебные разбирательства

Необходимо обязательно подготовить:

• Встречный иск об истечении времени;
• Договор;
• Дополнительные соглашения;
• Чеки об уплатах;
• Бумаги, подтверждающие материальное положение.

Параллельно можно обращаться в другие суды с апелляцией и жалобами на неправомерность действий. Защищать себя необходимо активно – это эффективно работает:

• В ходе заседаний по любому поводу подавать протесты;
• Обязать истца предоставить копию договора с подписью ответчика;
• Показать расчет начисления штрафов, комиссий и пени – это защитит должника от оплаты непомерного долга;
• Если ссуда была мелкой, а к возврату предъявлена сумма в десятки раз ее превышающая, важно обратить внимание суда на этот факт – законом запрещено получать банкам прибыль в такой способ и сумму могут признать ничтожной. В данном случае нанесенный ущерб не соответствует требованиям.

Как в суде решаются вопросы по сроку исковой давности, смотрите в этом видео:

Заключение

1. К большому прискорбию финансовых учреждений бесправие должников осталось в древних веках, теперь каждый человек имеет право и может бороться за свои права – главное их четко знать.

2. Исковая давность имеет смысл, если человеку действительно нечем платить, но использовать данный факт, как обогащение не стоит, тем более, что списание долга происходит крайне редко, обычно в случае небольшой суммы кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)

+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoZa.ru/kommercheskoe-pravo/kreditovanie/rasschet-sroka-iskovoj-davnosti-po-kredity.html

Хитроумные уловки банков и коллекторов при истечении срока исковой давности

О высокой закредитованности населения нашей страны известно всем. Многие должники длительное время не оплачивают свои кредиты, а банки и коллекторы в своем стремлении «накрутить» как можно больше процентов, пени и штрафов зачастую забывают о сроках исковой давности.

Выигранные юристами судебные дела давно стали массовыми и хрестоматийными. Суды систематически отказывают банкам и коллекторам в исках к заемщикам в связи с пропуском срока исковой давности. И приходится банкирам и коллекторам придумывать все новые и новые уловки, дабы запутать заемщика и суды, чтобы получить с них хоть какие-то деньги.

​

Соглашение о прощении части долга или о длительной рассрочке.

«Жертвы» таких соглашений нередко обращаются к юристам как лично, так и посредством юридических сайтов и форумов. Они рассказывают, что коллекторы предлагают оплатить им небольшую денежную сумму (от 5 до 20 процентов просроченного долга), а оставшийся срок готовы простить, либо предоставить рассрочку погашения долга на длительный срок.

Когда юрист начинает анализировать кредитный договор и заключенное соглашение, то выясняет, что если бы такое соглашение не было заключено, то любая попытка предъявить в суд иск о взыскании задолженности потерпела бы фиаско в связи с истечением срока исковой давности.

Поэтому все разговоры с коллекторами следует вести только в суде! Не нужно соглашаться ни на какие «уникальные или заманчивые предложения», не нужно без суда платить коллекторам ни копейки!

Помните, что подписанием подобного соглашения или внесением даже копеечного платежа Вы обнуляете срок исковой давности! Само же «соглашение» легко может «потеряться» или оказаться недействительным по многим причинам, если должник потребует его исполнения коллекторами.

​

Платеж на маленькую сумму якобы от должника.

Известно, что совершение должником любых действий, свидетельствующих о признании долга, «обнуляет» срок исковой давности.

Этим нередко и пользуются коллекторы: через терминал QIWI, терминал Элекснет или терминал самообслуживания стороннего банка (как правило – Сбербанка, поскольку именно его терминалы позволяют совершать платежи наличными без использования банковской карты) совершают платеж по кредиту якобы от имени должника на незначительную сумму, обычно – от 100 до 1000 рублей. Выписку из лицевого счета о том, что поступил платеж, предъявляют в суде как доказательство того, что срок исковой давности не истек.

Подмена договора или его части.

Нередко банк или коллекторы с целью ввести суд в заблуждение подменяют кредитные договоры при подаче иска в суд. При этом суды, если должник не укажет на несоответствие договора оригиналу и не заявит ходатайства об истребовании оригинала договора и копии лицевого счета заемщика, удовлетворяют иски.

Поэтому в суде нужно быть внимательным, тщательно знакомиться со всеми документами., приложенными к иску банком или коллекторами, и вовремя заявить соответствующее ходатайство.

Оригинал кредитного договора и кредитное досье в таких случаях, как правило, банком не предоставляются под любым предлогом, и тогда суды часто отказывают в иске банкам или коллекторам.

Предъявление к взысканию лишь части просроченной задолженности.

Зачастую банки и коллекторы, зная, что срок исковой давности давно истек, заявляют в иске лишь «задолженность, возникшую в пределах срока исковой давности», т.е. задолженность по процентам по кредиту, пени и штрафам за три года, предшествующие подаче иска.

Второй вариант – в случае подачи ответчиком (должником) мотивированных и обоснованных возражений на иск о взыскании всей суммы долга, банк или коллекторы изменяют предмет иска, предъявляя к взысканию лишь «задолженность, возникшую в пределах срока исковой давности».

Такая позиция банков и коллекторов легко разбивается в суде указанием на то, что срок исковой давности по основному долгу уже истек, соответственно, истекает и срок исковой давности по взысканию всех начисленных на этот основной долг процентов, пени и штрафов.

Верх наглости – предъявление к исполнению отмененного судебного приказа.

В одной из своих прошлых публикаций я рассказывал вам о том, как мировой судья судебного участка № 295 Измайловского судебного района г. Москвы «задним числом» изменил свое решение Подробнее >>>), неожиданно отменив после подачи частной жалобы судебный приказ, в отмене которого первоначально он отказал.

Казалось бы: для моего клиента все должно закончиться, но не тут то было. Неожиданно с банковских карт моего доверителя Сбербанком списываются имеющиеся на картах деньги.

Выясняем, что после отмены судебного приказа судебные приставы вернули этот приказ не в суд, его вынесший, а банку «Русский стандарт», который вероломно и предъявил этот отмененный судебный приказ для взыскания уже непосредственно в Сбербанк, в котором и получала пенсию мой клиент.

• Процесс разбора ситуации со Сбербанком занял некоторое время, и клиент потеряла некоторую денежную сумму, по возврату которой в настоящее время ведется работа.
• Последний «писк моды» — изменение срока кредитования.
• Пункт 16 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» дает право банку в одностороннем порядке изменять условия заключенного кредитного договора в пользу заемщика, такие как: уменьшить процентную ставку по кредиту, но при этом увеличить сам срок кредитования и изменить график платежей.
• Такие условия кредитного договора нередко толкуются судами как «измененные в пользу заемщика», но при этом влекут за собой изменение графика плаежей, и, соответственно, «сдвиг» срока исковой давности.
• В настоящее время отдельным заемщикам удалось отстоять в судах свою правоту и признать новые условия кредитных договоров недействительными, но этому предшествовала кропотливая работа юристов.
• ​
• Думаю, что в ближайшее время список банковско-коллекторских уловок пополнится, и юристам придется, в свою очередь, искать новые способы борьбы.

Но самый верный выход – не брать кредитов, если вы сомневаетесь, сможете ли их оплачивать. И, самое главное – никогда не брать кредитоов в тех случаях, когда представитель банка сам нашел вас, чтобы предложить кредит. Инициатива должна исходить только от вас!

​

Источник: https://www.9111.ru/questions/777777777766079/

Срок исковой давности по кредиту: судебная практика по оспариванию задолженности

Достаточно часто финансовые организации начинают предъявлять претензии заемщикам относительно исполнения их долговых обязательств по прошествии некоторого количества лет после того, как истек срок длительности кредитного соглашения. Срок исковой давности по кредиту – судебная практика в таких делах чаще всего касается вопроса возврата заемных средств уже после аннулирования кредитного договора в результате истечения срока его действия.

В связи с тем, что подобные судебные дела чаще всего затягиваются на долгие годы, с помощью изменений в законодательстве РФ заемщики получили возможность освободиться от обязанности погашать заем на вполне законных основах.

В итоге если заемщик и его кредитор на протяжении трех последних лет не имели никакой коммуникации друг с другом, то такая задолженность может приобрести статус аннулированной.

В теории все выглядит достаточно просто, но на практике могут возникнуть различные проблемы, которые необходимо решать.

Есть ли срок давности по кредитам и можно ли не платить по долгам?

Многие люди пытаются выяснить, есть ли срок давности по кредитам и можно ли их не оплачивать по истечении срока длительности договора? У людей могут возникнуть самые разные житейские ситуации, которые вынуждают их искать ответы на подобные вопросы.

Так, к примеру, заемщик кредита может испытывать серьезные финансовые трудности, не позволяющие ему своевременно погасить заем. Также в условиях текущей экономической нестабильности проблемы могут возникнуть и у самого банка, что может для него закончиться элементарным отзывом лицензии.

Поэтому важно выяснить, есть ли срок давности по кредитам и что делать людям в таких ситуациях?

Кроме того, действующая законодательная база имеет определенный перечень обстоятельств, при которых банк не имеет права требовать от заемщика выполнения его долговых обязательств. Фемида часто выбирает сторону заемщика, что дает ему возможность на законных основаниях освободиться от обязанности выплачивать кредит.

  Тайны кредитования: если банк обанкротился, нужно ли платить кредит

Сроки исковой давности по невыполненным долговым обязательствам

На сегодняшний день срок исковой давности по неоплаченным кредитным займам составляет 3 года. Данный срок должен быть установлен с того момента, как были нарушены права займодателя в рамках составленного долгового соглашения. По этой причине для более точного определения момента начала исчисления срока исковой давности потребуется обратиться к положениям ранее заключенного договора.

Если же не удается определить срок исковой давности, то он должен начать исчисляться непосредственно с того дня, когда должник впервые отказался оплачивать очередной кредитный платеж для погашения займа.

Если на протяжении 90 дней клиент банка не оплачивает регулярные платежи по долговому контракту, то финансовая структура имеет право истребовать от него выплату всей оставшейся суммы.

В таком случае сроки исковой давности будут исчисляться с того момента, как банк предъявит клиенту подобные требования.

При этом стоит помнить, что при предъявлении человеку таких требований от банка срок исковой давности начнет исчисляться с даты окончания этих требований.

Также стоит отметить, что есть некоторые нюансы, которые требуется выполнять в процессе вычисления срока давности по кредитным делам.

При этом он не может превышать 10 лет с момента возникновения финансовых обязательств гражданина перед финансовой структурой.

Судебная практика по истребованию задолженностей при истечении срока давности

Российские суды часто принимают такие заявления к рассмотрению и в некоторых случаях даже могут выносить положительные решения по ним. Для оспаривания судебного решения заемщику потребуется доказать факт окончания всех исковых сроков. Исходя из данного фактора, более рациональным решением будет представление подобных факторов суду еще на этапе первичного разбирательства.

Одновременно стоит помнить о том, что даже столь твердая позиция стороны заемщика в некоторых обстоятельствах может не помочь ему в суде, ведь кредитор имеет возможность истребовать у суда отказ от определения сроков исковой давности. Банк в качестве оснований для этого может использовать следующие аспекты:

• обращение юридической службы банка в суд для получения долга от заемщика еще до момента истечения искового срока давности;
• различные внесудебные формы по принудительному истребованию долга от должника банка;
• отправка официальных писем заемщику с требованием оплатить долг при одновременном предоставлении суду фактов того, что заемщик лично получал данные письма;
• переговоры с заемщиком по телефону с одновременной записью таких разговоров (с согласия заемщика), где он признает факт наличия у него долга перед финансовой структурой.

  Что будет если не платить микрозаймы

Также при элементарном незнании факторов, влияющих на длительность срока исковой давности, заемщик сам может своими действиями повлиять на уменьшение срока, что будет учитываться в суде. К примеру, срок давности прерывается в таких случаях:

• заемщик поставил свою подпись на каком-то документе, имеющем отношение к ранее заключенному кредитному договору;
• оплата части долговых обязательств;
• добровольное признание заемщиком наличия у него кредитного долга перед банком.

В таких ситуациях срок давности по искам будет вычисляться при наступлении подобных обстоятельств.

В каких случаях неоплата кредита может быть расценена как мошенничество

Для того чтоб избежать подобного развития событий, заемщик должен в письменном виде уведомить кредитора о том, что из-за определенных обстоятельств и причин не может выполнять условия кредитного договора.

Также в качестве подтверждения факта отсутствия у человека злого умысла по неуплате кредита могут служить следующие обстоятельства:

• оплата нескольких траншей по погашению кредита;
• факт наличия залога в рамках кредитного договора;
• небольшой размер невыплаченной части долга.

В любом случае, как бы ни закончился судебный процесс для заемщика, его ожидает существенное ухудшение кредитной истории с минимальной возможностью получить кредит в дальнейшем.

  Куда пожаловаться на банк в случае неправомерных действий учреждения

Выводы

Каков срок исковой давности по кредиту? Судебная практика в ситуациях, когда банковская организация лишается лицензии в результате банкротства, свидетельствует о том, что сроки давности по искам будут приостановлены по причине действия определенных обстоятельств непреодолимой силы.

Кроме того, стоит отметить, что при банкротстве банка будет определен его правопреемник, который и займется последующим истребованием выполнения долговых обязательств со стороны заемщиков.

Источник: https://dengi.temaretik.com/1256527590637177114/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu-sudebnaya-praktika-po-osparivaniyu-zadolzhennosti/

Срок исковой давности по кредиту в банке

Что представляет собой срок исковой давности по кредитам физических лиц? Это период, когда банк может потребовать от заемщика выплату задолженности или обратиться по этому поводу в суд.

Срок исковой давности по кредиту равен 3 годам. Но от какого именно времени вести отчет, не могут сказать даже юристы – в большинстве случаев. Суды по-разному объясняют закон в отношении этого, принимают различные решения.

Таким образом, если заемщик длительный период времени не проводил выплат по кредиту, то, скорее всего, сложилась ситуация с истечением его срока давности. То есть, банки не могут больше добиваться денег в судебном порядке.

На что обратить внимание при рассмотрении срока исковой давности по кредиту?

Большинство судов руководствуются пониманием, что срок исковой давности по кредиту можно считать истекшим, когда отсчитывается три года со дня прохождения последней операции по кредитному расчетному счету. Это выглядит следующим образом (пример):

• выдали кредит 5 декабря 2012 года;
• последний платеж был пятого декабря 2013 года, то есть, ровно через 12 месяцев;
• срок давности истек 5 декабря 2016 года (то есть, прошло 3 года);
• в итоге срок самого договора истек 5 декабря уже 2017 года.

Кредит при этом был выдан на 5 лет. Таких позиций придерживаются в Высшем арбитражном и Верховном судах.

Но некоторые суды, принимая во внимание ст. 200 ГК РФ, отсчитывают срок исковой давности с того дня, когда кредитный договор уже утрачивает силу.

Тогда срок договора будет считаться истекшим в декабре 2017 года, а в декабре 2020 года можно будет говорить об истечении срока исковой давности по кредиту. Но эта практика судов не так популярна, как предыдущая.

Ее можно использовать только для простых кредитов. С кредитными картами она не работает, ведь у них не существует ограниченного действия.

Суд, чтобы установить начало срока исковой давности по кредиту, фиксирует факт проведения переговоров с представителями банка.

Так, изменить ситуацию могут письменные обращения со стороны заемщика, где он просит банк провести реструктуризацию задолженности или воспользоваться банковскими каникулами.

Причина – клиент, договорившись с банком, отправляет на собственный кредитный счет определенную сумму.

Если заемщика не устраивает вердикт судьи в отношении этого дела, он может попытаться изменить его посредством апелляции. Но стоит помнить, что все тут зависит также от мнения суда.

Заставят ли вас вернуть долг после окончания срока исковой давности по кредиту?

Кредитозаемщикам может прийти в голову мысль, что когда срок исковой давности по кредиту в банке закончился, они уже могут не выплачивать долги. Но в реальности ситуация выглядит не так. Руководствуясь законами, банки имеют право востребовать свои деньги, пусть даже прошло 100 лет с того момента, как их взяли под проценты.

То, что исковая давность по кредиту себя исчерпала – это лишь довод ответчика, когда банк начинает судебное разбирательство. У банка все так же остается право отправлять письменные требования заемщику, звонить, иным образом побуждать вернуть задолженности.

Однако если заемщик отзовет персональные данные путем подачи соответствующего заявления, после этого его перестанут беспокоить.

Кроме того, банк может воспользоваться своим правом, связаться с коллекторами и продать им долг.

Поскольку при истечении срока исковой давности по потребительским кредитам они не смогут привлечь себе на помощь суд, то, скорее всего, прибегнут к жесткому давлению.

Особо настырные коллекторы могут испортить замок во входной двери кредитозаемщика, прокалывать шины авто, угрожать во время звонков и прочее. Единственный способ защититься – пожаловаться представителям полиции, следователю прокуратуры.

Стоит учесть, в некоторых случаях банки обращаются с иском в суд даже после того, как срок отдачи долгов клиента истек. И не нужно ждать, что им там откажут.

Тут лучше обратиться к услугам адвоката, однако подобное прошение можно составить и самому, руководствуясь информацией, полученной при юридических консультациях.

Заемщик не должен забывать, что кроме обязанностей, у него есть и права. Но невыплата кредита – самая крайняя мера, к которой он должен прибегать. В противном случае банк обратится к коллекторам, а те применят не самые корректные меры для взыскания долга.

Источник: https://100Yuristov.com/cat/kredity/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu/

Срок исковой давности по кредитным обязательствам, задолженности

„

Доброе утро! В июле 2010 года я взяла кредитную карту в Сбербанке с лимитом 40 тыс., который был продлен до 96 тыс в последствии, погашала задолженность, в конце декабря 2014 года был внесен последний платеж. В 2016 году был вынесен судебный приказ, который я отменила в течении 10 суток.

В июне 2018 года мне прислали уведомлении о том, что производстве суда находится дело о взыскании с меня долга по кредитной карте, в ответ я написала возражение с требованием о применении срока исковой давности. Суд прислал мне ответ о том, что мое требование удовлетворено. 8 августа я получила судебное решение о том, что суд удовлетворил требование банка.

Подскажите, могу ли я отправить апелляцию, также ссылаясь на пропуск исковой давности? Спасибо.

“

Ирина11.08.2018 11:15

Добрый день! Да, подача апелляции — это Ваше законное право. Если вам необходима консультация по данному вопросу, приходите в офис, где наши специалисты более подробно ответят на все вопросы. Для скидки 50 процентов на консультацию — Промокод — «МИП-Консультация».

Внимание! Скидки по промокоду больше не актуальны

Федорова Любовь Петровна30.09.2018 12:32

Задать дополнительный вопрос

Да, согласен с коллегой в данном вопросе

Царюк Владимир Ростиславович01.10.2018 10:49

Задать дополнительный вопрос

„

Доброе утро!В мае 2013 года я взяла кредитную карту с лимитом 100 тыс,но так получилось, что я не разу за него не платила, в октябре 2017 года мне пришло судебное извещение что бы я выплатила долг, но я написала возражение и мне отвели что бы иск отменили, но 27,11,2017 я получила опять извещение, но уже с повесткой в суд, могу ли я написать ходатайсво о истечении срока давности подачи в суд?

“

Юлия Шумакова28.11.2017 08:34

Здравствуйте Юлия! Да, можете написать ходатайство о применении срока давности, который составляет три года. 

Федорова Любовь Петровна28.11.2017 11:51

Задать дополнительный вопрос

„

Здравствуйте , у меня такая ситуация. Брала кредитную карту 13.05.2012 с лимитом 40т. Примерно до ноября 2013 года платила т.е. в ноябре был последний платёж . Банк передал долг коллекторам, в мае 2017 был суд и вынесено решение взыскать долг. Повестку не получала . Подскажите пожалуйста что делать в такой ситуации , истёк ли срок давности?

“

Ирина19.07.2017 15:27

Малов Андрей Владимирович20.07.2017 11:33

Задать дополнительный вопрос

„

Здравствуйте,с меня банк требует уже в течении 2-х лет оплатить штраф,за просрочку в то время платежей по кредиту.Кредит брала в 2011-2012 году.Сумму которую требуют накрутили в свое время,не оповестив об этом,примерно за 2 года.Затем предъявили претензии по неуплате,теперь звонят почти каждый день,а то и не раз на дню!Обязана ли я ее платить?

“

Юлия16.05.2017 09:42

Здравствуйте Юлия! Для подробного ответа, нужно ознакомиться с документами по делу. Если Вы не согласны с начисленными суммами за просрочку по кредиту, то можете обжаловать в судебной инстанции, путем подачи искового заявления.

При необходимости можем оказать судебную защиту, для этого можете обратиться на консультацию к Петровой Ольге Олеговне.

Малов Андрей Владимирович16.05.2017 12:57

Задать дополнительный вопрос

„

Здравствуйте, не могли бы мне подсказать какой срок исковой давности по кредитной задолженности?! Спасибо

“

Олег14.02.2017 09:48

Добрый день, как и для большинства видов нарушения прав, по кредиту срок давности составляет 3 года.

Малов Андрей Владимирович14.02.2017 10:48

Задать дополнительный вопрос

Также вам будут полезны следующие статьи

Источник: https://advokat-malov.ru/voprosyi-i-otvetyi/srok-iskovoj-davnosti/po-kreditnym-obyazatelstvam-zadolzhennosti.html