Ипотека по двум документам в втб24 в 2020 году — что это такое, условия, взять, процентная ставка

Банк ВТБ (именно так, ВТБ 24 как бренд был упразднен в январе 2020 года, теперь вместо трех банков, ВТБ, ВТБ 24 и Банка Москвы, существует только единая кредитная организация под названием ВТБ) — основной конкурент Сбербанка в России. Также являющийся по своей сути государственным, банк ВТБ занимает второе место по величине активов и первое — по размеру уставного капитала.

Отделения банка присутствуют практически повсюду в нашей стране, и к предложениям ВТБ по кредитам, в том числе ипотечным, присматривается большинство клиентов, сравнивая их с предложениями других кредитных организаций. Подробнее об ипотеке в ВТБ 24 в 2020 году: условия получения кредита, процентная ставка, какие документы нужно предоставить для получения ипотечного кредита в банке.

Ипотека по двум документам в ВТБ24 в 2020 году - что это такое, условия, взять, процентная ставка

Взять ипотеку в банке ВТБ можно как для покупки жилья в новостройке, так и на вторичном рынке. С точки зрения условий кредита особенной разницы, в том числе по процентной ставке, не будет.

Основные условия ипотеки в ВТБ таковы:

  • Кредит можно взять на сумму от 600 тысяч до 60 миллионов рублей.
  • Кредит можно взять на срок до 30 лет.
  • Обязательно нужно будет заключить договор комплексного страхования, когда страхуется человек, взявший кредит, и само жилье.
  • Первоначальный взнос может составлять от 10 до 20 процентов.

От чего зависит процент минимального первоначального взноса:

  • 10% допускается только для тех клиентов, которые получают зарплату на карту банка ВТБ, при этом сумма кредита должна быть не более 8 миллионов — для большинства регионов России или не более 15 миллионов для таких регионов, как Москва, Санкт-Петербург и Московская область.
  • 20% — стандартное значение первоначального взноса, которое используется во всех остальных случаях (если вы не получаете зарплату на карту ВТБ или получаете ее таким образом, но приобретаете жилье, которое стоит дороже указанных выше лимитов).

Ипотека по двум документам в ВТБ24 в 2020 году - что это такое, условия, взять, процентная ставка

Какие документы нужно предоставить для получения ипотеки в ВТБ в 2020 году

Для того, чтобы получить ипотеку в банке ВТБ, можно представить как полный пакет документов, так и воспользоваться возможностью предоставления всего двух документов. Последний вариант, разумеется, будет стоить для вас дороже, процентная ставка вырастет в таком случае на 0,7%.

Но при этом не понадобится подтверждение доходов, достаточно будет показать только паспорт и либо СНИЛС, либо копию водительского удостоверения.

Обратите внимание — если вы получаете зарплату на карту ВТБ, то ипотека по двум документам не будет для вас более дорогой. Банк уже имеет информацию о ваших доходах, а это для него — главное.

Если переплачивать по процентам все-таки не хочется, нужно собрать более внушительный список документов (впрочем, ничего особенного в списке в любом случае нет):

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Предпринимателям — налоговая декларация за последний год. Если весь ваш доход — зарплата, которая приходит на карту банка ВТБ, справка не нужна, банк сам проверит поступления.
  4. Заверенная работодателем копия трудовой книжки либо выписка из этого документа.
  5. Мужчинам младше 27 лет также нужно будет предъявить военный билет.

В некоторых случаях специалисты банка могут попросить дополнительные бумаги кроме тех, что перечислены в основном списке. К этому также нужно относиться с пониманием.

Ипотека по двум документам в ВТБ24 в 2020 году - что это такое, условия, взять, процентная ставка

Процентная ставка по ипотеке в банке ВТБ в 2020 году

По состоянию на март 2020 года минимальная процентная ставка по ипотеке в банке ВТБ — 9,3%. Такую ставку банк предлагает, если вы приобретаете квартиру общей площадью более 65 квадратных метров.

Максимальная ставка — 10,7%, ее установят в том случае, если вы покупаете квартиру меньше 65 “квадратов”, не являетесь зарплатным клиентом ВТБ и хотите взять ипотеку только по двум документам.

Все возможные варианты получения ипотеки в банке ВТБ в 2020 году и процентные ставки для разных вариантов представлены в таблице:

Источник: https://c-c.su/novye-zakony/ipoteka-v-vtb-24-uslovija-i-procentnaja-stavka-v

Условия и проценты по ипотеке ВТБ 24 на вторичное жилье в 2019 году

Ипотека на вторичное жилье – популярный вид кредитования в банке ВТБ24. Услуга позволяет приобрести собственную квартиру или дом. Сейчас есть множество выгодных предложений ипотечного кредитования, которые не сильно затронут ваш бюджет. ВТБ работает для клиентов, выпуская для них лучшие банковские продукты.

Виды ипотечного кредитования

Стандартными характеристиками кредитных предложений Райффайзенбанка называют низкие ставки и разнообразие услуг.

При оформлении страхового полиса, включающего комплекс услуг, банк снижает процентные ставки до минимальных показателей. Можно взять в кредит от 500 000 рублей до 26 000 000 рублей. Первый платеж составит от 10 до 15 процентов.

В ВТБ можно взять в ипотеку квартиру первичного рынка только у компаний-партнеров, которые имеют аккредитацию.

Покупка готового жилья

При желании купить недвижимость первичного рынка, у вас появляется возможность выгодного сотрудничества с любой из сотни компаний, которые относят к надежным партнерам ВТБ.

Используемой валютой станет рубль РФ, это связано с сильным валютным колебанием на рынке. Для жителей Москвы и области действуют более выгодные условия – ипотека на сумму до 35 000 000 рублей.

Граждане РФ из других регионов получают кредит на сумму от 500 000 рублей до 30 000 000.

В ВТБ24 есть возможность купить частный дом или большой коттедж с земельным участком, участвуя в специальной программе. Условия более, чем выгодные:

  • Срок выплат до 30 лет;
  • Процентная ставка от 12,75%.

Удобный вариант для тех, кто хочет быстро купить дом на вторичном рынке. При сотрудничестве с партнерами ВТБ. Кредит выдается на большой срок, минимальная сумма займа – 500 000 рублей. Максимальная – 30 000 000 рублей. Первичный взнос составит 10% от стоимости жилья.

«Победа над формальностями»

Банк «ВТБ24» в 2019 году выпустил новый тариф, который пришелся по вкусу потенциальным заемщикам. В соответствии с основными положениями, граждане, которые подходят требованиям программы, могут воспользоваться уникальным предложением – получением процентной ставки 10%.

Действующие условия:

  • Возраст от 24 лет;
  • Наличие дебетовой, кредитной или зарплатной карты ВТБ24;
  • Отсутствие просрочек по платежам;
  • Хорошая кредитная история;
  • Процентная ставка снижается при подключении страховки от ВТБ.

Действие льготной ставки 10% от ВТБ можно пересчитать при наличии оснований к этому. Новоиспеченные собственники должны представить ряд документов, которые подтверждают существование оснований для этого. После окончания льготного периода процентная ставка может увеличиться на несколько процентов.

Залоговая недвижимость

Программа ипотечного кредитования дает возможность получить средства на приобретение собственного жилья. Главное условие – залог имеющегося жилья. Такой заем могут оформить индивидуальные предприниматели и сотрудники наемного типа.

Основные условия программы от ВТБ:

  1. Срок кредитования до 350 месяцев;
  2. Доступная сумма от 1 000 000 до 15 миллионов рублей;
  3. Отсутствие первоначального взноса;
  4. Процентная ставка – 15% годовых.

Такое кредитование подходит тем, кто решил приобрести недвижимость и не может внести первый взнос, не имеет хорошей кредитной истории. Тогда человек ставит в залог недвижимость, чтобы уверить банка в своей платежеспособности.

Условия программы:

  • Срок кредитования до 30 лет;
  • Сумма займа может достигнуть 30 000 000 рублей;
  • Размер первоначального взноса составит 10% от стоимости недвижимости;
  • Процентная ставка колеблется между 16% и 25%;
  • Действует система скидок;
  • Для зарплатных клиентов, сотрудников ОПК, владельцев карт «Премиум» положен вычет 0,6% от ставки;
  • Владельцы платиновой карты получают снижение по ипотеке на 0,7%;
  • Партнеры, которые пользуются золотой картой ПСБ получат скидку 0,4%.

Такая программа будет актуальна при покупке квартиры у прежних хозяев, условия практически те же:

  1. Срок кредита до 30 лет;
  2. Сумма может достигать 30 000 000 рублей;
  3. Первичный взнос составит 15% от всей суммы.

ВТБ предлагает программу под залог недвижимости со сниженными процентными ставками:

  • Владельцы зарплатной карты получают ипотеку с процентами 13% годовых;
  • Всем пользователям доступен тариф с 13,5%.

Ипотека для военных

При наличии в семье действующих военных, им обеспечен сертификат, который можно использовать для погашения первого взноса за ипотеку. ВТБ предлагает военным ипотеку со сниженной ставкой, равной 11%.

Для оформления ипотеки со льготами нужно соответствовать следующим условиям:

  • Супруги должны быть в отношениях, которые официально оформлены.
  • Заемщики должны относиться к категории граждан РФ.
  • Военные не могут иметь в собственности бизнес, который будет совместным.
  • Недвижимое имущество оформляется с правом совместной собственности супругов.
  • Нельзя зарегистрировать право собственности на детей, если они не достигли возрастной категории 18+.
  • Муж и жена указываются в ЕГРН в число собственников жилой недвижимости.
Читайте также:  Такси для инвалидов в 2020 году - социальное в москве, колясочников, бесплатно, санкт-петербурге

Смотрите на эту же тему:  Дают ли банки ипотеку на апартаменты в [y] году?

Условия ипотеки на вторичное жилье

Покупка жилья на вторичном рынке – серьезная услуга, которая требует:

  1. Обязательное подключение страховки;
  2. Эксперта-оценщика;
  3. Менеджера, который будет сопровождать сделку.

Кредитные программы банка ВТБ предусматривают покупку недвижимости на вторичном рынке. Вы сможете получить заем, объем которого достигнет 50 000 000 рублей. Срок кредитования может составить до 30 лет.

Самый маленький объем первичного взноса составляет 15% для простых клиентов ВТБ, которые не участвуют в программах лояльности. При покупке готового жилья банк сможет предоставить вам до 50 000 000 рублей, срок выплат будет до 30 лет.

При рассмотрении заявок на ипотечное кредитование банк производит аккредитацию вторичного жилья. Без нее вы не сможете оформить ипотеку на покупку недвижимости со вторичного рынка. Индивидуальные предприниматели должны внести единовременную плату, равную 30% от всей суммы имущества, собственники частного бизнеса платят 40%.

В ВТБ действует также специальное предложение, которое предполагает активную поддержку государства при покупке недвижимости вторичного сектора. Под условия программы подходят семьи, у которых трое и более детей. Главное условие – они должны быть рождены в промежуток от 2019 до 2022 года.

ВТБ предъявляет следующие условия к льготной ипотеке на вторичное жилье:

  • Первичный взнос составит 30% от всей стоимости жилой площади.
  • Срок погашения долга от 3 до 30 лет.
  • Минимальный объем займа – 300 000 рублей, максимальный 30 000 000 рублей.
  • Есть возможность приобретения готового жилья, недвижимости на этапе возведения.

Главное условие – купленное имущество ставится под залог в кредитную организацию.

Покупка вторичной недвижимости в ипотеку через банк ВТБ24 позволит радоваться приобретением долгие годы. Низкие процентные ставки избавят клиентов от обременения и финансовой тяготы.

Процентная ставка

ВТБ 24 – второй по величие банк в России. Среди всех конкурентов его отличают выгодные процентные ставки. Лучшие условия ипотечного кредитования получают следующие категории клиентов.

Владельцы зарплатных карт. У них множество привилегий: сниженная ставка по процентам, дополнительные бонусы, отсутствие необходимости приносить справку о доходах типа 2НДФЛ:

  1. Тем, кто является активным клиентом ВТБ, предлагают участие в «закрытых» бонусных программах по ипотеке с 7% годовых первые несколько лет.
  2. Постоянным пользователям кредитных карт банка.
  3. При наличии у человека дебетовой карты учреждения.
  4. Если у вас есть хорошая и продолжительная кредитная история.

Минимальный процент по ипотеке в ВТБ составит 7% для участников золотых программ, военных и льготников. Для молодых семей, которые принимают участие в государственной программе – 6%. Действуют также лояльные условия для многодетных семей.

Требования к заемщику по ипотеке

Финансовые организации строго следят за тем, чтобы предписанные условия исполнялись всегда в указанные сроки. Для этого ВТБ24 сразу выдвигает жесткие требования для потенциальных заемщиков:

  • Наличие гражданства Российской Федерации.
  • Возрастная категория 21+.
  • Максимальный возраст – 65 лет.
  • Регистрация, проживание на территории РФ.
  • Общий трудовой стаж от 12 месяцев для физических лиц, а индивидуальные предприниматели должны иметь стаж от 24 месяцев.
  • Непрерывная трудовая деятельность от 4 месяцев.
  • Указание 2 номеров телефона, в обязательном порядке один стационарный, другой сотовый.
  • У кандидата не должно быть просрочек по кредитам, задолженностей перед приставами и плохой кредитной истории.

Требования к объекту недвижимости

Имущество, которое вы собираетесь купить, должно соответствовать следующим условиям:

  1. Не должно находиться в залоге у банка;
  2. При наличии нескольких собственников все должны написать отказ от права собственности;
  3. При долевом распределении участники должны договориться мирным путем, подписать соответствующие документы;
  4. Компетентный эксперт должен оценить помещение, не должны быть нарушены установленные Государством нормы.

Документы для ипотеки

ВТБ в 2019 году требует следующие документы для оформления ипотечного кредитования:

  • Заполненная анкета на ипотеку;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • Копию гражданского договора;
  • Копию трудовой книжки;
  • Справка типа 2НДФЛ;
  • Документы на недвижимый субъект;
  • Согласие одного из супругов на проведение сделки. Предварительно нужно его заверить у нотариуса;
  • Регистрационная выписка из ЕГРН.

Зарплатные клиенты ВТБ могут подать заявку на ипотеку с предъявлением только двух документов:

К заемщику предъявляются требования:

  • Срок работы на одном месте не менее 3 месяцев;
  • Общий стаж трудовой деятельности от 1 года;
  • Запрещено регистрировать ИП, иметь в собственности бизнес;
  • В качестве доходов банк будет рассматривать только те деньги, которые поступают на карту.

Смотрите на эту же тему:  Ипотека от СКБ-Банка — условия [y] года

Страхование

Выделяют три основных типа страховки в ВТБ24:

  1. Страхование имущества;
  2. Страхование жизни заемщика;
  3. Титульное страхование.

ВТБ24 предлагает выгодные условия страхования имущества, приобретенного по программе ипотечного кредитования. Вам будет обеспечена надежная защита от непредвиденных ситуаций.

Титульная страховка недвижимости дает возможность защитить ваше право собственности на выделенный имущественный объект. Такая услуга не обязательна, без нее вам дадут ипотеку с такой же процентной ставкой.

Эта страховка – гарант безопасности потребителя. Она защитит вас от угрозы потери права собственности на купленную квартиру или частный дом. При каких обстоятельствах можно лишиться купленного имущества?

  • При наличии выявленных специалистом ошибок оформления договора купли-продажи. В таком случае сделку признают недействительной.
  • При внезапном появлении законного правообладателя, чей интерес не учитывался и не согласовывался при продаже жилого имущества.
  • При признании человека, который совершал сделку, недееспособным на период подписания документов.
  • Если использовались мошеннические техники, о которых стало известно компетентным лицам.

Титульное страхование гарантирует полную выплату оставшегося долга за вас, если возникнет один из перечисленных случаев. Страховой взнос может составить до 0,5% от всей суммы.

Как подать заявку

Чтобы начать оформление ипотечного кредита в банке ВТБ, вам нужно:

  • Обратиться в отделение к менеджеру;
  • Зайти на сайт, заполнить заявление по указанной форме.

Для оформления бумаг вам придется обратиться к:

  1. Работодателю;
  2. Налоговой;
  3. Банку.

После сбора документов и справок необходимо приехать в ВТБ. Сотрудники выдадут вам форму для заполнения. Заявка обрабатывается до 3 рабочих дней, после этого банк дает ответ.

Чтобы процедура оформления ипотеки прошла в соответствии с правилами, необходимо заранее изучить весь процесс, собрать нужные бумаги. Выбирайте для себя выгодный тариф, чтобы сэкономить деньги.

Что делать после одобрения

После того, как ВТБ дал вам положительный ответ, необходимо:

  • Явиться в ближайшее отделение банка для подтверждения сделки;
  • Предъявить пакет сопутствующих документов;
  • Определиться со страховой компанией;
  • Провести сделку купли-продажи.

Максимальная сумма кредита

Какую сумму можно получить при ипотеке в ВТБ?

Банк может предложить заемщикам до 30 000 000 рублей на срок до 30 лет. Консультанты не советуют доводить предел до максимума, так как это снизит уровень вашего финансового благосостояния.

От чего зависит одобренная сумма займа?

  1. От возраста клиента;
  2. От уровня доходов (по официальным источникам) в месяц;
  3. Количества человек, проживающих в одной семье;
  4. Положения кредитной истории.

Онлайн калькулятор

Удобный сервис для расчета кредита https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/ipotechnyj-kalkulyator/#calc_0#. Теперь не обязательно ехать в банк, чтобы вам предварительно рассчитали кредит. Перед оформлением документов обязательно воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Это удобная программа, которая за несколько секунд подсчитает объем платежей при желаемой процентной ставке, временном промежутке выплат.

Ипотека по двум документам в ВТБ24 в 2020 году - что это такое, условия, взять, процентная ставка

В ипотечный калькулятор ВТБ необходимо ввести:

  • Срок ипотечного займа;
  • Вашу заработную плату;
  • Количество человек, проживающих в семье;
  • Общую сумму кредита.

Отзывы

Перед тем, как ехать в банк, все начинают изучать форумы и сайты. Клиенты ВТБ с удовольствием рассказывают, как удачно они оформили ипотеку.

Дарья Устинова, Моска «Добрый день! Хочется рассказать, как мы стали владельцами программы «Победа над формальностями» от ВТБ. После рождения второго ребенка начали сразу собирать документы на ипотеку. Интересовались многими кредитными продуктами. От знакомых узнала, что ВТБ предлагает выгодные условия. Быстро взяли документы, поехали в офис. Уже вечером все оформили!»

Николай, Ростов «Здравствуйте, два дня назад взял ипотеку в ВТБ. Это было быстро, без проблем. Менеджер помогал мне всю сделку, так как я в этом ничего не понимаю. Спасибо огромное за помощь, поддержку! Таких условий мне не предложил ни один банк. Процентная ставка 9,1%. Буду советовать всем знакомым, чтобы обращались сюда.

Алевтина Милкина, Уфа «Здравствуйте, мой отзыв будет посвящен ипотеке на вторичное жилье от ВТБ. Мы обратились туда, чтобы получить сниженную ставку. Условия шикарные. Я активно пользуюсь зарплатной картой, поэтому мне не пришлось предъявлять кучу документов. Все прошло быстро, уже въехали в квартиру.»

Источник: https://bizneslab.com/vtb-ipoteka-na-vtorichnoe-zhile/

Ипотека на частный дом: условия получения в ВТБ 24, Сбербанке

Ипотечное кредитование – весьма популярный способ приобретения жилья. И если ипотека на квартиру – достаточно распространенное явление, не вызывающее уйму вопросов, то ипотечный договор на покупку загородного или частного дома имеет свои характерные особенности.

Читайте также:  Исковое заявление об установлении отцовства в 2020 году - образец, от отца, от матери, после смерти

Тема сегодняшней статьи: ипотека на частный дом. Рассмотрим, как и где выгодней оформить, какие этапы и в какой последовательности необходимо будет выполнить, чтобы получить собственное частное жилье.

Не каждая банковская организация готова предоставить кредитные средства на покупку частного дома. Это связано с большими рисками такой сделки.

Риски обусловлены тем, что частные и загородные дома обладают низкой ликвидностью.

Если квартира, в частности новостройка, достаточно быстро и хорошо продается по меркам недвижимости, то реализовать частный дом банку будет несколько затруднительней. В связи с этим есть особые условия для оформления таких сделок. Ну, и процентные ставки, соответственно, выше.

Но взять ипотеку на частные дома все-таки можно. Если есть такая потребность, то и банки формируют свои предложения.

Стоит сразу отметить, что формируют такие предложения далеко не все банки. Какие именно банки дают ипотеку на частный дом, рассмотрим немного позже.

Сейчас важно определиться с основными условиями. А одним из главных требований является наличие недвижимости в залог.

Банки очень неохотно оформляют в качестве залога землю. Гораздо выгодней для банковской компании, если клиенты предоставляют под залог квартиру, соизмеримую стоимости кредитного договора. Конечно, это не является обязательным условием, возможно в качестве залога оформить и приобретаемую недвижимость.

Но процент одобряемости кредитов, где в качестве залога городская квартира, намного выше.

Вторая отличительная особенность заключается в том, что можно приобрести землю в ипотечный кредит на строительство дома или частный готовый дом в ипотеку. И в том, и в другом случае земля должна находиться в собственности заемщика. А также к дому может прилагаться земельный участок.

Все эти нюансы отражаются на условиях договора. Рассмотрим эти случаи в отдельности.

В плане процентов по кредитному договору готовый дом – более привлекательный вариант. Кроме того, часто действуют условия социальных льгот, например ипотека молодой семье, военнослужащим и другие виды скидок.

Рисками является то, что если приобретаемая недвижимость – единственная собственность заемщика, и она будет находиться в залоге в банке, то в случае утраты платежеспособности, можно остаться без жилья вовсе.

Дают ли ипотеку на земельный участок без дома? Да, можно взять и сам участок для постройки недвижимости.

Ограничением является, что возводимая недвижимость должна быть жилой и не использоваться в коммерческих целях. Условия по процентной ставке здесь будут несколько жестче, но таким образом можно сэкономить на себестоимости жилья, так как весь процесс постройки можно самостоятельно контролировать.

Дадут ипотеку и под реконструкцию недвижимости, находящейся в собственности. Такой вид финансирования оправдан, если дом частично изношен и требует замены изношенной конструкции.

Также данный вид договора подразумевает под собой дополнительные постройки или надстройки и полную перепланировку.

Оформить кредит можно под залог частного дома и даже земельного участка. Большим преимуществом является, если объект находится в черте или недалеко от города.

Но как можно дальше от различных предприятий, способных загрязнять окружающую среду.

Средние процентные ставки на рынке такового вида кредитования 12-15%. Есть банки, которые дают ипотеку и под 20%.

В крупных компания, как ВТБ 24 или Сбербанк, разработаны программы для военных и молодых семей.

Также преимуществами пользуются владельцы зарплатных проектов ВТБ 24 и любого другого банка, т. е. люди, которые получают заработную плату на карту того банка, где планируют брать ипотеку. Возраст заемщика должен быть в пределах 21-65 лет.

Максимальный срок рассчитывается до 30 лет.

При этом минимальный ежемесячный платеж должен быть не меньше 40% от совокупного заработка заемщиков. В качестве поручителей для молодых семей можно приглашать родителей.

Не стоит забывать и о первоначальном взносе порядка 20%.

А максимальная сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости. Минимальная планка, как правило, устанавливается в размере 300 000 рублей.

Для банковской организации самое важное – оценить, насколько быстро можно будет продать дом в случае, если заемщик перестанет платить кредит. Если бы банки брали любые дома в залог, то это бы сильно отразилось на их финансовой устойчивости.

Поэтому кредитно-финансовые организации очень требовательны к этому вопросу. Основные условия следующие:

  1. Недвижимость должна иметь бетонный фундамент, и несущие стены необходимо, чтобы были выполнены из кирпича или бетонных блоков. При этом жилье может быть из дерева или пенобетонного типа. Но преимущество отдают бетонным или кирпичным постройкам.
  2. Необходимо, чтобы до недвижимости можно было легко добраться. В идеале дорога до объекта должна быть асфальтирована. Редко, когда банки соглашаются на договор по объекту, расположенному за пределами 100 км от крупного населенного пункта.
  3. Постройка не должна находиться в обременение и иметь запрет на регистрационные действия.
  4. Необходимо, чтобы общий износ дома не превышал 60%.
  5. Нет возможности оформить ипотеку на памятники архитектуры.
  6. Часто встречается, что банковская организация готова рассмотреть предложение, если в регионе, где расположен предмет договора, есть функционирующее отделение банка. А также сам заемщик прописан в этом же регионе.

Клиенту придется самостоятельно подготовить отчет независимого оценщика. На основании этого отчета банк вынесет окончательное решение о возможности выдачи кредита и самого кредитного лимита. После чего сделку можно будет оформить.

Но теперь рассмотрим требования банковской компании к потенциальному клиенту.

Требования от банков к заемщику

Здесь особой оригинальности кредитно-финансовые учреждения не проявляют. Отличным преимуществом будет, если вы ранее уже брали кредит, а лучше ипотеку, и успешно ее погасили. В остальном условия достаточно стандартизированы:

  • возраст минимальный – от 21 года на момент подписания договора. И не более 65 лет на момент планируемого погашения задолженности;
  • трудовой стаж должен превышать 1 год. На последнем месте работы необходимо находиться не менее чем половину года;
  • потребуется подтвердить свои доходы справкой из бухгалтерии или по установленной банком форме за определенный срок. Чаще за полгода;
  • понадобится выписка о состоянии счета, где размещена достаточная сумма для внесения первоначального взноса;
  • заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. А также, возможно, иметь прописку по местоположению приобретаемой недвижимости.

Еще один немаловажный фактор – это наличие движимого и недвижимого имущества, которое могло бы быть использовано в качестве залога.

В отличие от потребительского кредита, который могут выдать по предъявлению всего лишь одного паспорта, здесь пакет документов несколько внушительней. Он сочетает в себе информацию по заемщику и недвижимости. Потребуется подготовить:

  • паспорт;
  • выписка со счета о наличии средств, достаточных для первого взноса;
  • справка из бухгалтерии о собственных доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • СНИЛС;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый паспорт, план недвижимости;
  • отчет с оценкой эксперта о стоимости жилья;
  • документ, подтверждающий право собственности.

Для начала следует ознакомиться с предложениями банков. Желательно выбирать надежные и зарекомендовавшие себя на рынке организации. После проработки различных вариантов следует обратиться в выбранный банк и оформить заявление на ипотеку частного дома.

При себе необходимо будет иметь документы, подтверждающие личность и доходы.

Затем стоит ожидать решения банковской компании о возможности выдачи кредита. Такое решение может занять до 10 рабочих дней.

В случае отсутствия ответа можно повторно обратиться в банк.

Но если решение отрицательное, не стоит ожидать аргументированного ответа. Чаще всего это связано с кредитной историей. Тогда лучше обратиться в Бюро кредитных историй и уточнить у них информацию.

Как это делаться читайте в статье Как узнать кредитную историю онлайн?.

Если же решение положительное, и предварительно одобрена определенная сумма кредита, то следует в этих пределах подбирать себе необходимое жилье. На это отведен срок в полгода.

После подбора приглянувшегося варианта, следует заказать оценщика и постепенно предоставлять требуемый пакет документов в банк.

Читайте также:  Исковое заявление в гражданский процесс в 2020 году - бланк, скачать, заполненный, образец, делам

После чего банк вынесет окончательное решение о доступной сумме по ипотеке и предложит варианты по страхованию рисков. Стоит учитывать, что страхование недвижимости является обязательным условием, договоры жизни и здоровья, а также титульного страхования не обязательны.

Но благодаря им можно сэкономить на процентной ставке.

В итоге будет назначена дата оформления договора. Произойдет финансирование сделки.

И вступят в силу права и обязанности сторон. С этого момента можно будет начинать погашать задолженность и пользоваться своим новым имуществом.

Рассмотрим предложения на примере двух масштабных банковских организаций: Сбербанк и ВТБ 24. Остальные предложения на рынке будут примерно аналогичны, но рекомендуем не останавливаться на нескольких вариантах, а рассмотреть как можно больше банков.

Сбербанк готов предоставить от 300 000 до 20 млн рублей под 14-18%. Человеку, чей возраст от 21 до 65 лет.

При этом стоит подготовить первоначальный взнос не меньше 30%. А срок договора составит не более 30 лет.

Ипотека для частного дома в Сбербанке подойдет и для различных социальных категорий, таких как молодая семья, военнослужащие.

Снижением процентной ставки могут воспользоваться клиенты банка, а также те заемщики, кто дополнительно оформит комплексное страхование по ипотеке. Согласно договору залога, оформляемого в Сбербанке, в случае невыплаты кредита банковская организация имеет право воспользоваться залоговым имуществом на свое усмотрение.

ВТБ 24 предоставит от 500 000 до 75 млн под 14-16%. Возраст заемщика и срок договора идентичны сбербанковскому предложению. Первоначальный платеж может составить 20% от стоимости жилья.

Также предоставляются скидки процентной ставки для зарплатных проектов и при комплексном страховании.

В основном условия аналогичны и у других крупных компаний. Поэтому стоит подобрать тот вариант, который будет для вас наиболее приемлемым.

Источник: https://2020-g.pw/kredit-segodnja/ipoteka-na-chastnyj-dom-usloviya-polucheniya-v-vtb-24-sberbanke/

Итоги 2013 года в ипотеке: четверть жилья в России покупается в кредит

Самый значительный рывок среди различных социальных ипотек в 2013 году удался военной ипотеке, считают эксперты.

По данным ФГКУ «Росвоенипотека», с начала 2013 года объем выданных кредитов по продукту АИЖК «Военная ипотека» составил 28,14% от общего объема кредитов, выданных военнослужащим банками и небанковскими кредитными организациями.

За все время существования программы АИЖК «Военная ипотека» по ее условиям военнослужащим было предоставлено более 31 тысячи ипотечных кредитов на сумму 60,96 миллиарда рублей, говорит Семеняка.

При этом в 2013 году АИЖК улучшило условия кредитования по программе «Военная ипотека». Во-первых, были снижены ставки (сейчас от 9,5% годовых), а во-вторых, расширены цели кредитования — кроме ипотеки на приобретение квартиры, военнослужащий может получить кредит на покупку жилого дома с земельным участком, а также квартиры на этапе строительства, продолжает он.

«Программа обеспечения военнослужащих жильем вышла на стабильные объемы. В программу включаются новые участники, условия кредитования улучшаются. Появились новые возможности: с нового года ставка будет дополнительно снижена, размер накопительного взноса проиндексирован, в результате, доступность жилья вырастет», — говорит собеседник агентства.

По словам старшего вице-президента «ВТБ 24», в 2013 году военная ипотека стала по-настоящему прорывным проектом и для этого банка.

«За период январь — ноябрь выдачи выросли более чем в 10 раз, в настоящее время «ВТБ 24» является самым активным участником этой программы, выдавая каждый четвертый кредит по военной ипотеке в стране.

До конца года «ВТБ 24″ предоставит кредитов по программе на сумму до 15 миллиардов рублей», — рассказывает Осипов.

Как отмечает Алымова, в этом году Сбербанк распространил продукт «Военная ипотека» на все территориальные банки, что позволило увеличить его доступность для всех участников накопительно-ипотечной системы обеспечения жильем военнослужащих. В результате расширения территории обслуживания банк выдал за 11 месяцев этого года 1,3 тысячи кредитов на 2,2 миллиарда рублей, что в 2,3 раза больше по количеству и в 2,2 раза по объемам, чем за аналогичный период 2012 года.

О положительной динамике в выдаче кредитов по военной ипотеке говорит и заместитель начальника департамента развития розничного бизнеса Газпромбанка (ГПБ) Юлия Елсукова: прирост за 11 месяцев текущего года к аналогичному периоду прошедшего года составил 59% по количеству кредитов и 56% в суммарном выражении. «Всего на 30 ноября 2013 года было выдано 6,172 тысячи кредитов на сумму 12,4 миллиарда рублей», — уточняет она.

Тем не менее, как замечает Либкинд, жилье, которое можно приобрести военному в рамках накопительно-ипотечной системы, все дальше уходит от МКАД, поскольку в военной ипотеке максимальная сумма, на которую могут рассчитывать заемщики, составляет 2,3 миллиона рублей плюс 10% накопленного взноса. «Сейчас в столичном регионе в среднем за 2,5 миллиона можно только купить однокомнатную квартиру в доме на низкой стадии строительства, поэтому военной ипотеки не так много в Москве и области», — замечает эксперт.

Банки смягчают требования

Еще одна тенденция уходящего года, по мнению Таубкиной из НБИК, это упрощение процедуры одобрения ипотечного кредита. В 2013 году, напоминает она, банки стали предлагать определенным категориям заемщиков возможность оформить ипотечный кредит по двум документам — паспорту и водительским правам или пенсионному удостоверению.

«По статистике банков, заемщики с большим первым взносом реже допускают просрочки.

Для таких заемщиков, например, «ВТБ 24″ и некоторые другие банки запустили программы по выдаче ипотечного кредита по двум документам — по паспорту РФ и пенсионному свидетельству либо водительским правам, позволяющие заемщику фактически без подтверждения дохода получить ипотечный кредит», — утверждает собеседница агентства.

Впрочем, предупреждает Либкинд, если банк не берет какие-то дополнительные документы, это не значит, что он не проверяет предоставленную информацию. Клиент заполняет анкету, предоставляет о себе и доходах полные данные, по которым можно проверить информацию по компании. Однако зачастую тем, кому лень предоставить дополнительные документы, приходится платить дороже за свою ипотеку.

Таубкина считает, что такие программы получения ипотеки по паспорту — это выход для индивидуальных предпринимателей или владельцев бизнеса. Данные программы популярны и среди наемных сотрудников, например, если работодатель отказывается предоставить справку о «зарплате в конверте», рассуждает она.

Наконец, собеседница РИА Новости добавляет к списку банковских смягчений и то, что с этого года отдельные кредитные организации опять стали принимать от потенциальных заемщиков собственноручно составленную декларацию о доходах и больше не требуют справку 2-НДФЛ в качестве обязательного документа.

Перспективы 2014 года

Заместитель генерального директора АИЖК Андрей Семенюк ждет, что в 2014 году продолжится рост ипотечного рынка, а темп роста выдачи ипотечных кредитов составит около 15%, по сравнению с 30-процентным ростом в 2013 году.

В целом с ним согласен и Осипов, но его позиция даже оптимистичнее. «Рынок ипотеки несколько снизит темпы роста: мы прогнозируем рост рынка на уровне 25%, что является очень высоким показателем — выше, чем по рынку кредитования физлиц в целом», — отмечает банкир.

По словам старшего вице-президента «ВТБ 24», увеличение объемов ипотеки в России будет связано с по-прежнему очень низким развитием рынка — проникновение ипотеки в ВВП страны менее 4% против 20% в таких странах, как Чехия или Польша.

При этом аналогичный показатель по потребительским кредитам уже практически сравнялся с европейским уровнем.

«Таким образом, потенциал развития ипотеки в стране огромный, и рынок будет расти опережающими темпами в ближайшие 5-10 лет как минимум», — уверен Осипов.

А вот генеральный директор НБИК считает, что в 2014 году для серьезного роста объемов выдачи ипотеки предпосылок не видно: российская и мировая экономики замедляются, активность потребителей падает, сделки на рынке недвижимости в основном альтернативные. «Сейчас рынок покупателя, многие квартиры на вторичном рынке стоят, на первичном практически отсутствует инвестиционный спрос», — сетует Таубкина.

В свою очередь Либкинд называет и другие социальные причины, которые могут отразиться на темпах роста ипотеки в России. «В следующем году рост доходов сильно замедлится, вряд ли вырастут зарплаты потенциальных потребителей ипотеки. Безработица у нас сейчас низкая.

У нас этим очень сильно гордятся, но производительность труда тоже очень низкая. Если мы начнем заниматься реальными вещами по совершенствованию нашей экономики, по совершенствованию ее конкурентоспособности, у нас высвободится огромное количество низкоквалифицированных людей.

В результате не приходится ожидать роста зарплат, и перспективы роста ипотечного рынка носят ограниченный характер», — перечисляет эксперт.

Позицию Алымовой можно назвать срединной между оптимистами и пессимистами на рынке ипотеки.

По ее мнению, в наступающем 2014 году ипотечное кредитование продолжит рост при сохранении умеренных цен на жилье и дальнейшем развитии отрасли строительства, которая является источником более доступной недвижимости.

«В Сбербанке предварительно ожидается, что темпы роста выдач в следующем году будут сопоставимы с 2013 годом», — говорит она.

Что касается ставок по ипотеке, то, как ожидает замгендиректора АИЖК, они в 2014 году продолжат снижаться, но не так значительно, как во втором полугодии 2013 года. При базовом сценарии развития экономики от АИЖК на 2014 год, уточняет Семенюк, в среднем ипотека в следующем году может стоить от 11,8% до 12,5%.

«В 2014 году при отсутствии непредвиденных нововведений от регулятора ситуация на ипотечном рынке не претерпит существенных изменений.

Процентная ставка может корректироваться в пределах 0,25 — 0,5 процентного пункта в обе стороны, что мы видели в том числе и в этом году.

Также в соответствии с зарождающимся трендом по первичному рынку жилья будет больше программ, акций, продвижения продуктов, ориентированных именно на этот сегмент», — резюмирует общее мнение экспертов рынка ипотеки Ковалев из DeltaCredit.

Источник: https://ria.ru/20131219/985129658.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector