Ипотека без первоначального взноса в 2020 году — сбербанк, какие банки, взять, москва, можно ли

Фойе банков сотрясают протесты валютных ипотечников, однако граждане продолжают оформлять кредиты. Существует несколько базовых правил, которые позволяют минимизировать риски.

Кредит должен быть в той валюте, в которой заемщик повышает основной доход, а ежемесячный платеж должен быть не больше, чем 30% от размеров дохода.

Так можно сохранить привычный уровень жизни и создать «подушку безопасности» на случай форс-мажора.

Обратите внимание, зачастую реальная ставка ипотеки может оказаться значительно выше той, которую указывают в рекламных проспектах.

Фиксированная или плавающая ставка

Ставки по ипотечным кредитам рассчитываются исходя из ключевой ставки Центрального банка. Сейчас она составляет 11% годовых, поэтому ставки по ипотечным кредитам без государственной поддержки начинаются от 13,5% годовых.

В рамках программ субсидированной ипотеки кредит можно взять под 11–12%, выпадающие доходы банка компенсирует государство. Но этот механизм действует только для кредитов с фиксированной ставкой, которая неизменна весь срок кредита.

Также есть кредиты с плавающей ставкой, которая может непредсказуемо меняться. Рублевая ипотека рассчитывается по ставке MosPrime, для валютной ипотеки, в свете последних потрясений уже отошедшей в прошлое, используется LIBOR.

Резкие колебания плавающей ставки связаны с тем, что она корректируется в зависимости от состояния рынка.

Так, плавающая ставка, которая привязывается к MosPrime, рассчитывается по ставкам, которые предоставляют крупнейшие российские банки.

«Это переменная величина, что ярко видно на следующем примере. В начале 2015 года индекс составлял 23,52%, в июне — 13,42%, в ноябре — 11,82%. Как результат — заемщик, выбравший ипотеку с плавающей ставкой, сталкивается с непрогнозируемыми ежемесячными платежами», — говорит руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина.

Качество кредитов, выданных населению, стало хуже, чем в кризисном 2008 году. Просрочены каждый десятый потребительский кредит и каждый пятый… →

• На момент оформления кредита плавающая ставка может казаться крайне выгодной, но следует понимать, что она может еще неоднократно меняться.
• «Если ситуация в экономике изменится, то MosPrime может вырасти практически в 2–3 раза,
• что мы видели в ноябре 2014 года, и тогда заемщику придется платить значительно больше», — констатирует первый заместитель правления банка «Югра» Юрий Мельников.

Оптимальный срок — 20 лет

Фиксированная ставка стабильна, но может оказаться выше, чем говорится в рекламе, поскольку для каждого заемщика она рассчитывается индивидуально.

Чем больше первоначальный взнос, тем меньше процентная ставка — таким образом банки минимизируют свои риски. Минимальный первоначальный взнос составляет 10–15% от стоимости квартиры. Также разработаны программы без первоначального взноса, но их крайне мало. Есть возможность получить кредит, отдав в залог другую квартиру (она должна быть на 20–30% дороже той, на которую берут ипотеку).

Стоит отметить, что размер кредита не определяет уровень ставки, но, если сумма превышает 8 млн руб., уже нельзя воспользоваться госпрограммой по субсидированию ставки (в этом случае благодаря госдотациям ставка фиксируется на уровне 12%), и придется оформлять ипотеку уже по стандартной программе с более высокими ставками.

Если срок меньше, то платеж может ощутимо увеличиться, если больше, то вырастает переплата по процентам. Разница между платежами по кредиту на 20 и на 30 лет — в среднем 1,5 тыс. руб.

Впрочем, следует учесть, что большинство банков готовы предоставить заем с таким расчетом, чтобы последний платеж приходился не позднее чем на 65, а то и 60 лет заемщика.

Чем меньше доходы, тем выше ставка

Также размер процентной ставки определяется формой подтверждения дохода. «Например, при предоставлении официальной справки по форме 2-НДФЛ — ставка ниже на 0,5–1%, если, напротив, у заемщика «серый» доход или он зарегистрирован как ИП — больше на тот же процент», — пояснил Алексей Новиков, руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet.

Кредитное здоровье россиян пошатнулось. Сейчас 18% заемщиков имеют кредит, просроченный на 60 дней и более. Это рекордный показатель с 2008 года… →

К рассмотрению принимается не только доход, подтвержденный официальной справкой 2-НДФЛ, но и те средства, получение которых заемщик может заверить справкой по форме банка.

При этом у ряда банков есть ипотечные программы, которые не требуют подтверждения дохода.

В этом случае увеличивается первоначальный взнос (он должен быть не менее 40%), а процентная ставка будет на 0,6% выше средних показателей.

Для рассмотрения заявки по программе без подтверждения дохода достаточно предоставить заполненную анкету банка, паспорт и второй документ, удостоверяющий личность: водительские права, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС. Рассмотрение заявки в таком случае занимает всего несколько дней.

Дополнительные сборы

Утвержденная процентная ставка также может вырасти за счет дополнительных сборов.

«При расчете полной стоимости кредита учитываются все расходы клиента, связанные с получением кредита, такие как страховка, комиссии банка и т.д.», — говорит Алексей Гусев, коммерческий директор компании «Главстрой-СПб».

В некоторых банках для оформления ипотеки с минимальными процентными ставками необходимо уплатить единовременную комиссию в размере от 1,5 до 3,5% соответственно, чем больше комиссия, тем меньше ставка.

«У заемщика есть право выбора: либо минимальная процентная ставка при условии выплаты комиссии, либо повышенная ставка без уплаты комиссии», — рассказывает Новиков.

Ряд банков также берет комиссию за выдачу кредита и сопровождение сделки, ее размер — в среднем от 1 до 1,5% от суммы кредита. Выплатить ее надо в момент выдачи кредита. В ряде банков этот платеж можно отменить, но тогда повысится ставка по кредиту.

После приобретения права собственности на квартиру надо будет провести оценку недвижимости. Впрочем, тут расценки относительно невысоки — от 3 тыс. до 8 тыс. руб.

Страховка

Кроме того, в ставку закладывается страховка, причем банки хотят обезопасить себя от большого количества рисков.

Правительство не будет расширять программу субсидирования ипотеки на вторичное жилье. Эксперты ожидали, что поддержка повысит спрос на 20%, но теперь… →

В обязательном порядке страхуется риск повреждения и утраты квартиры (после приобретения права собственности на квартиру размер — примерно от 0,15 до 0,3% от суммы кредита ежегодно).

Рекомендуется застраховать жизнь и потерю трудоспособности (размер страховки определяется страховой компанией в зависимости от возраста, пола, места работы, перенесенных болезней клиента). Страховка ежегодная и обычно стоит от 0,3 до 2% от суммы кредита, увеличенной на 10%. Это добровольная страховка, но при отмене страхования большинство банков повышают процентную ставку.

Также можно оформить страховку от риска потери работы, размер которой составляет в среднем 1% от суммы кредита. В случае если заемщик будет уволен с основного места работы, его ежемесячный платеж будет заморожен, а проценты по кредиту будет погашать страховая компания.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/realty/2016/01/31_a_8047229.shtml

Расчет суммы ипотеки на ипотечном калькуляторе Сбербанка 2020

Ипотечный калькулятор Сбербанка России поможет рассчитать сумму платежей по ипотеке по условиям на 2020 год. Оцените свои возможности взять ипотеку в Сбербанке в две тысячи девятнадцатом году благодаря онлайн калькуляторам с официального сайта.

Отделения Сбербанка работают во всех регионах России. На калькуляторе можно рассчитать ипотеку как в Москве, так и в других крупнейших городах:
Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Челябинск, Омск, Самара, Ростов-на-Дону, Уфа, Красноярск, Пермь, Воронеж, Волгоград.

Процентная ставка на ипотеку сильно зависит от региона и выбранного Вами банка. Например если Вы берете в Санкт-Петербурге ипотечный кредит в размере 1 000 000 рублей на 10 лет и по ставке 11% то ежемесячный платеж составит 13984 рублей.

В тоже время, если Вы живете в Новосибирске или Екатеринбурге, и вам нужна ипотека на сумму 2000000 при ставке 10% на 17 лет, то ежемесячный платеж составит 21728 рублей.

В 2020 году ипотека стала для многих граждан России единственно возможным способом обзавестись собственным жильём в рассрочку. Ипотечный кредит – это особая долгосрочная ссуда, условия которой зависят от широкого спектра объективных факторов.

Так, процентная ставка может изменяться в лучшую сторону для клиентов, получающих зарплату в банке-кредиторе. Наличие имущественных и финансовых поручителей также может положительно сказаться на условиях ипотечного кредитования.

 Ипотека в Сбербанке условия и процентная ставка в 2020 году

Ипотечный калькулятор, это установленное на сайт программное обеспечение, которое выполняет все расчеты в режиме онлайн. Если вы намереваетесь узнать сумму ежемесячного платежа, который потребуется вносить каждый месяц, вычислить, на сколько увеличится стоимость приобретаемого жилья, это ПО станет идеальным выбором.

Преимущества онлайн расчетов ипотеки

Мы готовы привести огромное множество неоспоримых аргументов в пользу использования ипотечного калькулятора, однако приведем лишь самые основные из них:

• экономия времени, отсутствие необходимости посещать отделение Сбербанка и стоять в очереди к консультанту;
• высокая скорость расчета ипотеки. Если все исходные данные введены верно, то процесс займет всего несколько секунд;
• интуитивно-понятный интерфейс, разобраться в котором сможет даже неопытный новичок;
• доступность. Воспользоваться калькулятором ипотеки можно как с компьютера, подключенного к сети, так и с планшета или смартфона.

Калькулятор рассчитывает ипотеку совершенно бесплатно, после чего вы сможете принять верное решение об обращении в банк для оформления кредита и приобретении собственного жилья.

Что рассчитывает кредитный калькулятор ипотеки 2020?

Для получения результатов в предлагаемую форму следует внести следующие сведения:

• тип объекта, который планируется приобрести (жильё в новостройках, квартира вторичного рынка, дом, строительство дома);
• стоимость недвижимости;
• сумму, которую вы готовы предоставить банку в качестве первого взноса;
• срок, на который берётся кредит

Отдельным пунктом вносится военная ипотека, если заёмщик имеет право на такую форму кредита. Расчёт производится в течение нескольких секунд. В результате определяется общая стоимость кредитной программы, размер помесячных выплат и сумма, которую получит банк в виде законных процентов.

Ипотечные программы 2020 год

* Ипотека без первоначального взноса в 2020 году в Сбербанке не предоставляется, минимальный первоначальный взнос 10 процентов. По программе «Ипотека с использованием материнского капитала» можно внести первоначальный взнос материнским капиталом.

Процентные ставки в Сбербанке

Воспользуйтесь бесплатным ипотечным калькулятором с досрочным погашением. Калькулятор ипотеки – это удобный во всех отношениях инструмент, использование которого поможет вам оценить собственные финансовые возможности и будущие расходы по обслуживанию кредитной линии. 

Условия кредитования 2020

Валюта кредита	Рубли РФ
Мин. сумма кредита	300 000
Макс. сумма кредита	Не должна превышать меньшую из величин: 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения; 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.
Срок кредита	до 30 лет
Первоначальный взнос	от 15%
Комиссия за выдачу кредита	отсутствует
Обеспечение по кредиту	Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.
Страхование	Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Что нужно знать потенциальному заёмщику?

• Сбербанк особое внимание обращает на кредитную историю заёмщика.
• Банк вправе уменьшить желаемую сумму кредита без каких-либо пояснений.
• Льготы имеют лица, получающие зарплату в этом банке, а также граждане, застраховавшие жизнь и здоровье в компаниях-партнёрах.
• Электронная регистрация сделки позволяет снизить процентную ставку на 0,1%.
• Процентная ставка может быть снижена при приобретении жилья у конкретных застройщиков, сотрудничающих со Сбербанком.
• Сбербанк РФ предлагает выгодные условия рефинансирования кредитов, взятых в других банках.

Сбербанк ипотека 2019

Программа	Ставка от %
Готовая недвижимость (на вторичном рынке)	8,6%
В новостройках	7,4%
Строительство жилого дома	10%
Загородная недвижимость	9,5%
Военная ипотека	9,5%
Рефинансирование ипотеки других банков	9,5%
Ипотека для многодетных семей	6%

Наименование: ПАО Сбербанк Регистрационный номер: 1481 Руководитель: Герман О́скарович Греф

Адрес: 117997, г.Москва, ул.Вавилова, 19 Телефоны: 8(495)5005550, 8(495)9575862 Для бесплатных звонков с мобильных на территории Российской Федерации: 900

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Также вы можете выбрать другой банк

Источник: https://www.kalkulyator-ipoteki.ru/

Не суй свой взнос. Для чего нужно ограничивать ипотеку без первоначальных вложений

Банки объявляют о снижении ставок по ипотеке, но выгодные условия будут доступны только заемщикам, у которых хватает средств на большой первоначальный взнос.

Фото с сайта pixabay.com/stevepb

Центробанк РФ в своем докладе назвал высокую долю кредитов с низким первоначальным взносом одним из главных рисков для ипотеки. Регулятор предложил ужесточить и ограничить их выдачу. К чему такие строгие меры и сократится ли объем ипотечного кредитования, «Фонтанка» поинтересовалась у банков и строителей, для которых ипотека стала фактически спасением во время кризиса.

По данным ЦБ, с 2017 года доля вновь предоставленных ипотечных кредитов с первоначальным взносом менее 20% в РФ возросла с 14 до 42,4%, несмотря на то, что по ним уже повышали коэффициенты риска, что привело к росту ставок, а также к снижению доли одобренных кредитов.

Теперь Центробанк считает целесообразным количественно ограничить выдачу подобных кредитов, чтобы «управлять динамикой высокорискового кредитования». И на это есть свои причины, прежде всего закредитованность и низкая платежеспособность населения.

А взять потребительский кредит для того, чтобы закрыть ипотеку, – вообще тенденция последнего времени.

По данным Банка России, за январь–июль 2019 года объем ипотечного кредитования на первичном рынке составил 470,1 млрд руб., что на 3,5% больше того же периода прошлого года, а средний размер кредитов достиг 2,21 млн руб. При этом объем задолженности по всем видам ипотеки вырос с 5,8 трлн до 7 трлн руб. за год – с августа 2018-го по август 2019 года.

Крупные банки заявляют о снижении ставок по ипотеке. Так, банк «Дом.РФ» с 1 октября снизит базовую ставку по ипотеке на новостройки до 8,9%. Но, в полном соответствии с позицией Центробанка, такая ставка будет доступна при первоначальном взносе от 20%.

Кроме того, с 1 октября вступает в силу новое законодательство по расчету предельной долговой нагрузки клиента, которое может оказать влияние на объем выдачи, в том числе, и ипотечных кредитов.

– Не исключено, что по ипотеке и ряду розничных продуктов вырастет количество отказов, – говорит заместитель директора департамента продуктов банка «Санкт-Петербург» Екатерина Синельникова. – Многие банки могут изменять срок действия решения.

Сейчас мы готовим свою программу по автоматическому подсчету этого показателя, она сразу даст подсказку: кому давать, сколько и под какой процент, кому одобрить или отказать. Надеемся, что новшества не сильно повлияют на объемы выдачи.

• Синельникова уточнила, что обсуждается даже возможный запрет кредитования клиентов с большой долговой нагрузкой – под риск попадают клиенты без первоначального взноса по ипотеке.
• Несомненный риск
• Заместитель руководителя бизнеса ипотечного кредитования и расчетов по сделкам с недвижимостью департамента продуктов банка «Санкт-Петербург» Антон Комаров пояснил, что ипотека с пониженным первоначальным взносом несет больший риск для банка в том смысле, что регуляторно повышается норма потребления капитала при взносе менее определенного уровня.

– И это оправдано, ведь не секрет, что платежеспособность заемщиков не растет, они закредитованы, и этот показатель максимален по ряду регионов с 2014 года, – говорит Комаров.

– В такой ситуации банк должен взвесить для себя, готов ли он брать риски и кредитовать без взносов или с минимальным взносом – при этом готовые на повышенные нормы находятся. У нас минимальный взнос составляет 10% с участием маткапитала, стандартный – 20%.

Средний минимальный взнос по портфелю не снижается последние годы менее 30% – это особенность нашей аудитории. Есть и клиенты со взносом 40–50%, хотя их доля неуклонно снижается.

В банке отмечают, что клиентов с «живыми» деньгами сегодня критически мало. Есть застройщики, которые честно признаются, что 100% продаж у них по ипотеке, а у кого-то каждая третья сделка проходит с субсидиями и сертификатами.

Иногда банки сами стимулируют ипотечное кредитование короткими акциями. Так, в Сбербанке участникам зарплатного проекта доступна ипотека с 10%-ным первым взносом до 20 января 2020 года.

В этот же период для зарплатных клиентов банка ставка не зависит от размера первоначального взноса, в то время как по базовым ипотечным программам эта зависимость сохраняется. Для подающих заявку на общих условиях постоянно действует минимальный первый взнос 15%.

А для клиентов без подтверждения дохода и занятости до 7 декабря действует минимальный взнос для начала – 30% вместо 50%.

Как пояснили «Фонтанке» во Всероссийском банке развития регионов, безусловно, инициативы ЦБ направлены на изменение структуры розничного кредитования в пользу менее рисковых сегментов. Основной риск ипотеки с минимальным первоначальным взносом – снижение цен на недвижимость.

Банку необходимо, чтобы в случае дефолта заемщика он смог вернуть сумму кредита после продажи залоговой недвижимости. По словам представителей банка, определить критическую массу кредитов с минимальным взносом однозначно невозможно, поскольку в каждом банке своя риск-стратегия, в которую изначально заложена допустимая доля потенциально проблемных кредитов.

– Сегодня в Банке ВБРР минимальный первый взнос составляет 10%, при этом возможно использование материнского капитала, если его средств достаточно для стандартного значения кредитного коэффициента. Оптимальный первый взнос, с точки зрения минимизации рисков невозврата кредита, – 20% и более, – пояснили в ВБРР.

– С начала 2019 года ипотечные кредиты с первоначальным взносом менее 20% взвешиваются с коэффициентом риска 200%, а менее 10% – с коэффициентом 300%. Активы с повышенным коэффициентом риска негативно влияют на достаточность капитала кредитных организаций.

При этом меры по увеличению коэффициента риска существенно не повлияют на развитие ипотеки, так как сейчас доля кредитов с первоначальным взносом менее 20% в банке невелика.

Представители банка считают, что поддержать ипотеку могло бы развитие механизмов господдержки – помимо «Семейной ипотеки» стоит ввести государственное субсидирование не только для семей с двумя и более детьми, но и для других категорий. Например, для «молодых семей» или специалистов, только начинающих свою карьеру и жизненный путь после обучения.

Зависимость и баланс

– Ипотека и строительство – как два сообщающихся сосуда, – говорит генеральный директор СРО А «Объединение строителей СПб» Алексей Белоусов.

– В случае, когда банки ужесточают критерии выдачи ипотечных кредитов, застройщики придумывают собственные способы поддержки покупателей квартир, становясь более лояльными к этой категории. В ближайшее время установится некий баланс спроса и предложения.

Увеличение стоимости квадратного метра, сокращение в целом объемов строительства и монополизация рынка будут сбалансированы падающей покупательской способностью и, как следствие, уменьшением количества тех, кто может позволить себе покупку жилья.

Игроки строительного рынка, со своей стороны, добавляют, что доступная ипотека – важный двигатель продаж, и в целом риск низкой суммы входа в ипотеку можно уравновесить процентной ставкой.

В проектах компании «Главстрой Санкт-Петербург» доля ипотеки составляет около 62% от общего числа сделок с жильем. Средний размер первоначального взноса – 34%. При этом каждый десятый кредит оформляется со взносом, не превышающим 15% от стоимости квартиры.

– Ипотека с небольшим первоначальным взносом пользуется стабильным спросом, особенно в сегменте масс-маркет, – поясняет Юлия Ружицкая, директор по продажам «Главстрой Санкт-Петербург». – Можно предположить, что возможность взять кредит с минимальным взносом сохранится, но объем таких сделок будет регулироваться величиной процентной ставки.

Как поясняют в компании «Отделстрой», зависимость от ипотеки сильна в сегменте массового спроса, особенно в квартирах в высокой степени готовности либо в уже сданных домах.

– Несомненно, наличие первоначального взноса (даже не очень большого – от 20%) позволяет хотя бы минимально отсечь неплатежеспособных клиентов, – говорит начальник отдела продаж «Отделстроя» Николай Гражданкин.

– Если человек не смог накопить пусть 400 тысяч рублей для первого взноса, вряд ли он адекватно оценивает свои финансовые возможности, оформляя кредит. По нашей программе рассрочки минимальный первоначальный взнос составляет от 30%.

Думаю, что возвращение первоначального взноса по ипотеке к показателям 20–30% только оздоровит рынок.

Анна Романова, «Фонтанка.ру»

© Фонтанка.Ру

Источник: https://www.fontanka.ru/2019/09/30/107/

«Сбербанк» — Ипотека на готовое жилье

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как
это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является
коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и
созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк
отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в
сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку
можно сразу.

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочно полностью или частично погасить
кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или
в отделении банка.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до
наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на
10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости
от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.
При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным
клиентом.

·        
Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление
зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

·        
Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка
как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется
дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. После
регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в
калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой
компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,
аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку
полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо
экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая
компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при
наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только
гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают
родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.
Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг
должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами
заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при
одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А
ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать
платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но
может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского
капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении
ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского
капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса
рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного
погашения действующего кредита.

Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы
можно найти здесь.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

• В зависимости от типа недвижимости и
  выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
• ·        
  Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ взависимостиотрегионаиоценочнойкомпании (требуется для
  оценки залогового объекта);
• ·        
  Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) —
  напрямую зависит от размера кредита;
• ·        
  Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но
  снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
• ·        
  Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2
  000 ₽присамостоятельнойрегистрацииили 1 400 ₽приэлектроннойрегистрации (является дополнительной услугой и оплачивается
  отдельно);
• ·        
  Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке
  вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000
  ₽.

Стоимость услуг
приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

1. Как правило, квартира или апартаменты в
   новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего
   владельца.
2. В новостройке никто
   не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во
   вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,
   однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ
   не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать
   развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
3. Во вторичку, как
   правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура
   вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой
   планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической
   чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других
параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап
одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте
кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и
прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не
подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения
от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость
подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней
вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать
удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования
Сбербанка.

Последний этап —
регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь
консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши
данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После
получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с
вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,
необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы
получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет
документов, перечень которых размещен по адресуhttps://ipoteka.domclick.ru/docs

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house

Сбербанк временно снижает первоначальный взнос по ипотеке

Евгений Разумный / Ведомости

Сбербанк снизил первоначальный взнос по ипотечным кредитам, сообщила пресс-служба банка. Для участников зарплатного проекта он опустится с 15 до 10%. Эта программа срочная и будет действовать с сентября до конца января 2020 г.

Также банк ввел временные – на три месяца – послабления для клиентов, оформляющих ипотеку на покупку квартир на вторичном рынке и в новостройках Северо-Западного и Уральского регионов. Речь коснется тех заемщиков, которые не могут подтвердить свой доход и занятость. Для них первоначальный взнос снизится с 50 до 30%.

Ставки ипотеки Сбербанка остаются неизменными: для заемщиков с первоначальным взносом 10–15% от стоимости жилья надбавка к базовой ставке составит 0,2 процентного пункта, как и для клиентов со взносом от 15 до 20%, уточнила пресс-служба госбанка.

Для зарплатных клиентов Сбербанка базовая ставка ипотеки составляет 9,6% годовых.

Минимальная ставка кредита на приобретение готового жилья в ипотеку равна 9,1% годовых с учетом дисконта для зарплатных клиентов Сбербанка при участии в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на Домклик».

Минимальная ставка ипотеки на новостройки в рамках программы субсидирования с застройщиками для зарплатных клиентов банка составляет 7,6%.

«Для многих россиян именно недостаточное количество собственных накоплений являлось серьезным ограничением при покупке недвижимости в ипотеку», – объясняет первый заместитель предправления Сбербанка Александр Ведяхин, его слова приводятся в сообщении.

По словам гендиректора Frank RG Юрия Грибанова, зарплатные клиенты для банка более предсказуемы и менее рискованны, поэтому банк может сделать для них предложение лучше, чем для клиентов «с улицы».

Ипотеку с первоначальным взносом от 10% сейчас выдает не только Сбербанк. Такие предложения для зарплатных клиентов есть, например, у ВТБ и Альфа-банка.

ЦБ уже дважды повышал надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. В январе 2019 г. коэффициент риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом (10–20%) для банков вырос со 150 до 200%.

Надбавка действует только в течение времени, пока отношение задолженности по кредиту к стоимости залога (LTV) превышает 80%, пояснил ЦБ. «В фокусе нашего особого внимания находится ипотека с низким первоначальным взносом – до 20%.

Как вы помните, именно рискованная ипотека стала причиной финансового кризиса в США, который затем распространился на весь мир. Мы ввели повышенные коэффициенты для банков по выдаче такой ипотеки», – заявила предправления Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме 30 мая 2019 г.

По мнению главного аналитика Сбербанка Михаила Матовникова, несмотря на меры ЦБ, розничное кредитование продолжит развиваться, поскольку оно привлекательнее других видов кредитования.

«Нельзя, ограничивая доходный бизнес, загнать банки в более рискованное и менее рентабельное кредитование компаний, тем более что и там Банк России активно вводит ограничения», – подчеркнул он. Матовников заметил, что размер первоначального взноса не сильно влияет на уровень риска по ипотечному кредиту.

«Возможно, дефолтность по таким ипотечным кредитам и выше в 1,5 раза, чем по кредитам с более высоким первоначальным взносом, но сам-то уровень дефолтов очень низок!» – добавил он.

Реальные риски все же лежат совершенно в иной области: регулятору пора больше сместить свой фокус на корпоративное кредитование связанных сторон, уверен главный аналитик Сбербанка.

«Именно такие кредиты дают наибольшие потери при банкротстве банков, а при банкротстве розничного банка, как показал опыт «Связного», тот вполне может даже полностью рассчитаться с кредиторами, чего почти не бывает у корпоративных банков», – заключил Матовников.

За первое полугодие 2019 г. общий объем ипотечных кредитов жителей России вырос на 9,24%, или 592,2 млрд руб., общая сумма кредитов на руках у россиян составляла 6,4 трлн руб., к началу июля она достигла 7 трлн руб.

, напоминает консалтинговая компания Finexpertiza. По оценкам ЦБ, доля ипотеки с низким первоначальным взносом по итогам первого полугодия 2019 . снизилась и составила 36,7% от общего объема выданной ипотеки, сообщил ЦБ.

По итогам I квартала таких кредитов было 40,9%, в IV квартале прошлого года – 43,2%.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/09/17/811406-sberbank

Ипотека Сбербанк России 2019 — рассчитать на калькуляторе проценты, оставить онлайн заявку на кредит на жилье, ставки и условия | Банки.ру

Сбербанк является крупнейшим банком в стране. Многие клиенты доверяют этому учреждению свои средства, а также берут различные ссуды на покупку недвижимости. Ипотека в Сбербанке позволит быстро приобрести квартиру, частный дом, офисное помещение или дачу. Благодаря сайту можно узнать различную информацию о кредитовании, связаться с менеджерами и даже подать заявку онлайн.

Финорганизация предлагает большой выбор ипотечных программ:

1. «С господдержкой». Семьи, в которых есть маленькие дети (второй рожден после 2018 года) могут воспользоваться льготными условиями при поддержке государства. Ставка в этом случае будет от 5%, лимит суммы составляет от 300 тысяч до 12 млн рублей. Максимальный срок — 30 лет. Учреждение сотрудничает с гражданами РФ старше 21 года.
2. «В новостройке от застройщика». Приобрести жилье в кредит можно у аккредитованного застройщика. Учреждение предоставляет их список. Возраст получателя может составлять от 21 года до 75 лет (на момент окончания выплат). Процент от 7,6%. Срок кредитования — до 12 лет.
3. «Рефинансирование». Если условия ссуды стали непосильными, можно воспользоваться услугой рефинансирования. В этом случае организация предлагает ставку от 10,1%. Максимальный период кредитования — 30 лет. Лимит суммы составляет от 300 тысяч до 7 млн рублей.
4. «Готовое жилье». Приобрести готовую квартиру на первичном или вторичном рынке можно на выгодных условиях: ставка от 10,3%, срок — до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости.
5. «Строительство жилого дома». На строительство финорганизациция выделяет суммы от 300 тысяч рублей, однако для оформления требуется больший пакет документов. Ставка — от 10,8%. Возраст заемщика должен составлять 21-75 лет. Период кредитования — от года до 30 лет.

Это не весь перечень программ, предоставляемых финучреждением. Также банк предлагает взять ссуду на покупку гаража, загородного дома, нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости.

Условия выдачи ипотечного кредита в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке выдается при наличии всех необходимых документов и соответствии клиента возрасту и прочим требованиям (гражданство, регистрация, доход и т.д.). Ставка зависит от конкретной программы, страхования, первого взноса и прочих факторов. Самый высокий процент у нецелевого кредита под залог имущества (от 12,4%).

Обязательно учитывается официальный стаж работы потребителя. Он должен составлять не менее полугода на последнем месте и не менее года в общем (за последние 6 лет).

Недвижимость является залоговым имуществом и требует оценки. Оценочная компания осматривает жилье и составляет заключение, на основании которого банк дает одобрение и определяет размер ссуды.

Учитывается возраст обратившегося. Банк сотрудничает с людьми старше 21 года и моложе 75 лет (на момент последней выплаты). Срок кредитования при этом может достигать 30 лет.

Первый взнос должен составлять не менее 10-20% от стоимости недвижимости. Допускается использование маткапитала как в качестве взноса, так и для погашения уже имеющегося долга.

Организация является участником государственных программ, поэтому можно получить средства на более выгодных условиях при наличии сертификата участника.

Чтобы оформить ипотеку на приобретение жилья в Сбербанке, необходимо выбрать программу, учитывая параметры и особенности.

Документы

Сбербанк проверяет потенциальных клиентов тщательно, чтобы снизить риск неуплаты. Обязательно проверяется официальность трудоустройства и дохода, оценивается кредитная история. Как правило, для оформления ипотеки на покупку жилья в Сбербанке требуется 3 документа:

1. Паспорт и копия страницы с регистрацией;
2. Справка о доходах (2-НДФЛ с места работы);
3. Дополнительно: СНИЛС, водительские права и т.д.

Также дополнительно при некоторых ипотечных программах учреждение требует свидетельство о браке или о рождении ребенка. На проверку документов уходит в среднем 5 дней.

После подписания договора необходимо предоставить договор купли-продажи и прочие документы на залоговое имущество.

Преимущества ипотечного кредитования в Сбербанке

Организация является одной из ведущих на финансовом рынке. Взять ипотеку на покупку квартиры в Сбербанке может каждый гражданин, который соответствует требованиям учреждения. Данная услуга имеет свои преимущества и недостатки.

Плюсы

Ипотека в Сбербанке имеет следующие плюсы:

1. Развитая сеть филиалов, большое количество отделений и банкоматов в городах;
2. Большой выбор программ с различными условиями;
3. Отсутствие комиссии за оформление;
4. Лояльные требования к возрасту клиентов;
5. Возможность получить ипотечный кредит даже пенсионерам и индивидуальным предпринимателям;
6. Удобный и понятный интернет-банк;
7. При оформлении учитывается не только зарплата, но и другой доход, который можно подтвердить документально.

• При оформлении кредита стоит оценить все положительные и отрицательные стороны, просчитать переплаты и ежемесячный платеж с помощью онлайн-калькулятора.
• Минусы
• Есть ряд отрицательных моментов при оформлении ссуды в организации:

1. Банк тщательно проверяет каждого соискателя;
2. Часто финучреждение требует дополнительные справки и бумаги;
3. Заявка может рассматриваться до 8 рабочих дней.

Для учреждения очень важна кредитная история. Если она негативная, организация скорее всего отклонит заявку.

При уровне современных цен на жилье позволить купить себе квартиру или дом может далеко не каждый. Для граждан со средним уровнем дохода накопление необходимой суммы может растянуться на 10–15 лет. Многие не готовы ждать так долго, и оптимальным решением в этом случае будет оформление ссуды.

Рассчитав с помощью специального калькулятора сбербанк онлайн ипотека основные условия: годовой процент, сумму ежемесячного платежа, переплату по кредиту за весь срок, потенциальный заемщик может подобрать кредитную программу и ставку исходя из своих финансовых возможностей.

Также популярны сейчас онлайн-заявки, которые можно подать на сайте ипотека от сбербанка 2019 или иных информационных ресурсах. С их помощью заемщик может получить предварительное решение по кредиту, не выходя из дома.

Заемщику следует учитывать, что взять долгосрочный кредит можно, если размер ежемесячного платежа по ссуде не превышает, 50–60% от среднемесячного дохода заемщика. За редким исключением банки допускают соотношение платежа и дохода на уровне 70–80%.

Источник: https://www.banki.ru/products/hypothec/sberbank/

Четыре способа купить квартиру без гроша в кармане

В связи с нестабильной ситуацией на рынке недвижимости многие банки приостановили ипотечные программы без первоначального взноса.

Кажется, вместе с этим умерла надежда приобрести квартиру многих платежеспособных россиян, которые по разным обстоятельствам не могут накопить необходимые средства на первоначальный капитал. Но выход есть.

«ЭЖ» вместе с экспертами рынка недвижимос­ти нашли четыре способа приобрести жилье без первоначального взноса.

Понятно, что эти спсособы годятся для тех, у кого есть стабильный доход и кто готов снизить качество своей жизни на время выплат долгов. Кроме того, вхождение в долговую кабалу практически исключает возможность произвести в приобретенном жилье другой ремонт, кроме косметического.

Способ 1: оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости

Для получения кредита на покупку квартиры можно заложить имеющуюся недвижимость: квартиру, дом с участком, нежилое помещение и даже землю (ранее существовали кредиты под залог автомобиля, но их быстро отменили). Однако эксперты инвестиционно-риэлторских компаний отмечают тут несколько нюансов.

Во-первых, стоимость закладываемой квартиры должна превышать стоимость приобретаемой минимум на 20%, причем оценивается имеющаяся недвижимость с дисконтом в те же 20%. Например, если закладывать квартиру стоимостью 4 млн руб. (по оценке банка), то можно получить кредит в размере около 3,2 млн руб. За счет дисконта банк минимизирует свои риски в том случае, если ему придется продавать залог.

Во-вторых, залоговая недвижимость должна удов­летворять ряду требований. В качестве залога не может выступать доля в квартире, квартира, оформленная по договору найма, аренды или безвозмездного пользования, а на имеющийся объект недвижимости заемщик или созаемщик обязательно должен иметь право собственности.

Объект залога должен быть свободен от любых прав третьих лиц, как физических, так и юридических (в том числе не обременен наймом или правом временного безвозмездного пользования).

Дом, в котором находится квартира, а также коттедж, жилой дом, таунхаус не должны относиться к ветхому жилью, стоять в плане под снос, состоять на учете по постановке на капитальный ремонт и реконструкцию с отселением.

В-третьих, программы с залогом входят в число стандартных ипотечных продуктов, на которые не распространяется субсидирование. Таким образом, средняя ставка по программам с залогом составляет на сегодняшний день порядка 17%, срок кредитования — 30 лет. В целом требования к заемщикам по таким программам стандартные.

Способ 2: использовать материнский капитал или государственный жилищный сертификат

Этими инструментами пользуются многие, у кого есть такая возможность. Особенно популярен сегодня материнский капитал, который часто используют в качестве первоначального взноса при отсутствии собственных средств. Для многих покупателей недвижимости это весомая помощь в решении жилищного вопроса.

С момента введения правительством материнского капитала многие банки стали предоставлять заемщикам возможность погасить с его помощью часть ипотечного кредита, однако использовать его в качестве первоначального взноса пока можно далеко не везде.

В первую очередь такую возможность предоставляют ведущие российские банки — ВТБ24 и Сбербанк. В некоторых банках требуется доплата за счет собственных средств к такому взносу в размере от 5 до 15% от стои­мости квартиры.

Чтобы использовать материнский капитал (МК) как первоначальный взнос, необходимо предоставить два дополнительных документа: государственный сертификат на семейный (материнский) капитал и справку из Пенсионного фонда России об остатке средств маткапитала.

Ранее использовать МК в качестве первоначального взноса было возможно только после того, как ребенку исполнилось три года. В настоя­щий момент Госдумой были приняты поправки, разрешаю­щие тратить средства материнского капитала на первоначальный взнос по ипотечному кредиту до достижения ребенком трехлетнего возраста.

В 2015 г. материнский капитал подрос на 5,5% и равен 453 026 руб.

Важно понимать, что с учетом условий стандартных программ первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от общей стоимости объекта, следовательно, приобрести квартиру с материнским капиталом можно только за 2—2,5 млн руб., не привлекая собственные средства.

Есть и еще несколько подводных камней. «Первое время покупатель платит больший процент по ссуде, — предупреж­дает Мария Литинецкая, генеральный директор компании „Метриум Групп“.

— Поскольку обычно банки просто увеличивают сумму кредита, доступную заемщику, которая рассчитывается на основании его доходов, на размер материнского капитала. После заключения кредитного договора ипотечный покупатель оформляет погашение части займа за счет средств МК.

До тех пор, пока эти деньги не поступили в банк, ежемесячные выплаты рассчитываются исходя из выданной банком суммы займа. И только после того, как Пенсионный Фонд РФ перечислит деньги, сумма платежа уменьшается».

Используя материнский капитал в качестве первого взноса, покупатели должны понимать, что продать такую недвижимость можно будет только с разрешения попечительского совета и при условии, что взамен будет приобретена квартира с лучшими условиями проживания.

Ведь при покупке недвижимости с привлечением материнского капитала права собственности делятся на всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей. М. Литинецкая отмечает, что зачастую распорядитель МК либо не может этого сделать из-за ипотеки, либо вообще забывает.

Для того чтобы избавить себя от такого риска, перед сделкой необходимо всегда выяснять, привлекался ли в предыдущих сделках с такой недвижимостью материнский капитал и правомерно ли он использовался.

По похожей схеме в качестве первоначального взноса можно воспользоваться государственным жилищным сертификатом, который выдается участникам подпрограммы на получение субсидии за счет средств федерального бюджета на приобретение жилого помещения.

«Средний номинал жилищного сертификата — 800 000 руб., — комментирует Руслан Музафаров, коммерческий директор ЗАО „ЛСР. Недвижимость-Урал“.

— По программе государственной поддержки ипотеки получить кредит на любой из наших объектов можно по ставке от 11,5 до 12% годовых при условии внесения первоначального взноса в 20%. Имея на руках сертификат на 800 000 руб., клиент может купить квартиру стоимостью до 4 млн руб.

Также все большей популярностью пользуется программа военной ипотеки, в рамках которой некоторые банки аккредитовывают наши объекты даже на начальной стадии строительства».

Способ 3: взять потребительский кредит

В качестве первоначального взноса можно взять потребительский кредит.

«Можно это делать только при условии, что доход заемщика позволяет ему безболезненно погашать оба кредита, — рассказывает Алексей Новиков, руководитель ипотечного центра Est-a-Tet.

— Рассматривая заявку заемщика на ипотеку, банки учитывают его доход и имеющиеся кредиты, рассчитывая так, чтобы не более 50% (в госбанках не более 30%) дохода уходило на погашение кредита.

В обратном случае заемщику просто отказывается в предоставлении ипотеки».

Способ 4: беспроцентная рассрочка

Беспроцентная рассрочка относится к маркетинговым инструментам застройщиков, а не к банковским продуктам, но она также позволяет приобрести жилье, не имея первоначального взноса.

Эксперты констатируют, что на первичном рынке это довольно редкий продукт, однако в ряде проектов существует рассрочка без первоначального взноса, например в программах «Доступное жилье в рассрочку» АИЖК, действующих сегодня в Москве, Московской области, Екатеринбурге, Новосибирске, Ростовской области и Краснодарском крае. Условия таких программ, как правило, более жесткие, чем для ипотечных кредитов, процентная ставка достигает 20% годовых при сроке выплаты до 10—15 лет. Таким образом, беспроцентная рассрочка подходит скорее для покупателей с высоким доходом, которые смогут быстро погасить заем без переплат. В частности, это интересно и людям с «серыми» доходами, поскольку не требуется оформления пакета документов.

«Жилье в рассрочку» предназначено для вас, если у вас нет:

• накопленных средств для приобретения жилья за счет собственных средств;
• средств для оплаты первоначального взноса для приобретения жилья в ипотеку;
• необходимого стажа на последнем месте работы для получения ипотеки;
• регистрации в Москве и Мос­ковской области для получения ипотеки;
• поручителей для получения потребительского кредита для приобретения жилья;
• высшего образования, среднеспециального образования, влия­ющего на получение ­ипотеки.

К сведению

По данным ПФР, с 1 января размер материнского капитала проиндексирован и составляет 453 026 руб., что на 23 600 больше, чем в 2014 г. Направления использования материнского капитала в текущем году остаются прежними: улучшение жилищных условий семьи, обучение и содержание детей в образовательных учреждениях, увеличение пенсии мамы.

С 2007 г. территориальные органы ПФР выдали более 5,6 млн государственных сертификатов на материнский капитал. В течение 2014 г. сертификаты получили более 730 000 российских семей. На сегодняшний день более 52% семей использовали средства материнского капитала, в т.ч. 48% полностью.

Самым востребованным направлением расходования средств материнского капитала по-прежнему остается улучшение жилищных условий: на эти цели средства направили 99% семей.

Источник: https://www.eg-online.ru/article/280839/