Исковое заявление о расторжении кредитного договора в 2020 году — с банком образец, встречное, заемщиком

Правоотношения между физическими лицами и банковскими учреждениями регулируются в рамках законодательства о защите прав потребителей. При этом потребитель считается стороной, не защищённой с экономической точки зрения, поэтому банки, нарушающие его права, могут быть привлечены к административной ответственности.

Однако, часто заёмщик сам виноват в том, что поставили подпись под разделом договора, не соответствующего требованиям нормативно-правовых актов. Связано это с тем, что серьёзные банковские учреждения при оформлении кредитов стремятся избежать риска невозврата денег по вине клиента, и обуславливают этим оформление большого количества основной и дополнительной в виде приложений, документации.

Часто у клиента нет времени и возможности ознакомиться со всеми разделами соглашения и сопоставить их соответствие действующего законодательства. Он начинает изучать условия договора только при возникновении сложностей со своевременной оплатой кредита, приведшей к факту просроченной задолженности, чтобы найти лазейку уйти от ответственности.

Однако, следует помнить, что подписание договора означает согласие со всеми его разделами, поэтому к банку придраться в данной ситуации невозможно.

Основной целью расторжения кредитного договора является сохранение баланса, касающегося интересов банковского учреждения и его клиента, находящихся во взаимоотношениях на условиях оформленного соглашения. В процессе данного мероприятия реализуются права обеих сторон.

Для инициации процедуры расторжения договора необходимо наличие события, обуславливающего нарушение обязательств одной из сторон, которое было осуществлено по причине отказа от их выполнения вследствие независящих обстоятельств или по доброй воле.

  • Кредитные обязательства прекращают своё действие в момент вступления в силу судебного решения о расторжении договорного соглашения.
  • Основанием для расторжения договора может быть изменение условий, которые были актуальны на момент оформления договорных обязательств или наличие обстоятельств, объективно препятствующих выполнению обязательств одной из сторон договора.
  • Считается, что банковское или кредитное заведение выполняет свои обязательства сразу же после подписания договора, что обуславливает факт отсутствия события, связанного с их невыполнением в процессе действия соглашения.

Выполнение финансовым учреждением первоначальных условий, требует исполнения встречных обязательств по выплате появившейся задолженности в результате обоюдных действий сторон соглашения.

Поэтому чаще всего в качестве нарушителя выступает заёмщик.

Недобросовестное выполнение им своих обязательств или отказ погашать проценты или тело кредита может служить причиной инициации со стороны банка прекращения действия договора.

Судебная практика в таких ситуациях характерна решениями, не в пользу заёмщиков. Стоит отметить, что за всю историю судебных разбирательств относительно расторжения кредитных соглашений по причине задолженности у клиента, единственное событие повлекло решение в пользу потребителя. Это был дефолт в августе 1998 года.

Исковое заявление о расторжении кредитного договора в 2020 году - с банком образец, встречное, заемщиком

При инициации судебного разбирательства потребителем в связи с возникшими материальными трудностями, что обуславливают изменение условий его жизни относительно с теми, которые рассматривались в момент оформления договора, стандартным решением суда является отклонение заявления и оставление требований истца без удовлетворения

Исковое заявление о расторжении кредитного договора в 2020 году - с банком образец, встречное, заемщиком

Мировое соглашение по встречному иску подтверждает, что стороны – участники судебного процесса — достигли компромисса и прекращают разбирательство в суде.

Встречный иск оплачивается госпошлиной или нет, можно узнать из статьи по ссылке.

Причиной отказа является законодательные нормы, на основании которых критерий изменения материального положения не считается доказательством изменений условий, который существовали на момент заключения договора.

Требования к банку

Поскольку правоотношения между банком и заёмщиком регулируются нормативными актами в сфере защиты прав потребителей, то процесс проведения расследования относительно правомерности действий банка к заёмщику будет осуществляться Роспотребнадзором. По результатам проверки будет оформлено заключение с указанием всех нарушений законодательства, выявленных в результате операции.

Кредитный договор может быть признан недействительным в случаях одностороннего изменения условий договора относительно:

  • повышения процентной ставки;
  • списания денежных средств со счёта потребителя без его поручения;
  • подключения к программе коллективного страхования;
  • открытия дополнительного счёта.

При оформлении искового заявления, заёмщик должен в нём учитывать информацию, предоставленную Роспотребнадзором.

Согласно действующего законодательства:

  • Изменять процентную ставку в сторону увеличения значения можно только после уведомления о данном событии заёмщика. Если размер процентной ставки уменьшается, то необходимость в извещении клиента об этом отсутствует.
  • Средства могут быть списаны со счёта клиента банка по причине просрочки осуществления платежа только после проведения процедуры уведомления о данном событии. Нормативные акты свидетельствуют о том, что средства могут списываться со счета клиента только по его распоряжению, если такой платёж не предусмотрен в кредитном договоре.
  • Страхование должно производиться по желанию клиента. Данная услуга не может быть навязана банком. Однако, финансовые учреждения вносят в договор кредита специальный раздел, свидетельствующий о добровольном желании оформления страховки.
  • Открытие дополнительного счёта клиента, привязанного с насильственно выданной кредитной картой, не допускается. Выполнение планов финансовыми организациями по предоставлению кредитных продуктов часто сопровождается именно такими действиями. При этом, в договоре отражается информация о свободном волевыявлении клиента относительно приобретения продукта.

Как написать

Перед как оформлять встречный иск о расторжении кредитного договора, следует попытаться решить эту проблему в претензионном порядке.

Заявление о расторжении кредитного договора состоит из нескольких частей:

  1. «Шапка» документа, в которой обязательно должна присутствовать информация о банке, его руководителе и о заявителе.
  2. Информационная часть документа, где необходимо предоставить данные кредитного договора.
  3. Основная часть, в которой следует отразить желание потребителя расторгнуть соглашение с указанием причин инициирования события.
  4. Подпись и дата.
  5. Приложение с указанием перечня документов, являющихся подтверждающей базой для обоснования сложившейся ситуации.

Исковое заявление о расторжении кредитного договора в 2020 году - с банком образец, встречное, заемщиком

Заявление должно быть передано сотрудникам банка для рассмотрения руководством с целью принятия соответствующего решения, но при этом документ должен быть зарегистрирован посредством присвоения входящего номера

Пример встречного иска о расторжении кредитного договора

Пример правильного оформления документа поможет решить спорную ситуацию с пользой в свою сторону:

  • (Наименование ответчика), (дата) обратился в суд с иском к (наименование истца) о взыскании денежных средств по договору (название документа, его номер и дата регистрации)в связи с тем, что Ответчик принял на себя обязательства о выполнении условий соглашения, а истец отказался их оплачивать по причине (указание причин, подтверждённых документально истцом).
  • Претензия в отношении истца была направлена (дата). А ответ на его требование о возврате денежных средств было отправлено письмо (номер документа и дата его регистрации) о предложении расторгнуть договор и проведении расчётов по взаимным требованиям, что было проигнорировано.
  • Поскольку, заявленные ответчиком требования изменяют условия уже действующего договора, то его первоначальные требования не могут быть удовлетворены. В связи с невыполнением обязательств по договору, истцу был нанесён ущерб, общая сумма которого составила (денежное измерение ущерба), что подтверждается приложенным расчётом убытков.
  • При подаче настоящего искового заявления имеют место условия, являющиеся основанием для принятия встречного искового заявления. Учитывая вышеизложенные факты, истец просит отказать ответчику в удовлетворении им первоначального иска (номер и дата регистрации) и расторгнуть договор (номер и дата регистрации документа).

Приложения:

  1. Квитанция об оплате государственной пошлины;
  2. Доверенность об уполномочии;
  3. Документы, относящиеся к сути заявления;
  4. Доказательства необходимости направления встречного искового заявления

Подпись, дата

Порядок взаимодействий с банком

Расторжение кредитного договора становится для нерадивого заёмщика спасением от продолжения сотрудничества, связанного с ростом задолженности за счёт начисления процентов и неустойки.

Некоторые банки самостоятельно инициируют расторжение договора, чтобы не привлекать внимание Центрального Банка Российской Федерации к увеличению своих показателя ссудных потерь, которые свидетельствуют о невозможности проведения контроля организацией своего финансового состояния.

Некоторые финансовые учреждения, находящиеся на грани отзывы лицензии на право деятельности не боятся контроля со стороны вышестоящих органов. Это приводит к начислению огромных штрафных санкций и процентов заёмщику в результате нарушения выполнения им обязательств.

В таком случае потребитель банковского продукта для сохранения своих прав и денежных средств должен самостоятельно составить заявление о расторжении договора. При этом в документе необходимо отразить требование о снижение размера неустойки.

Скачать встречное исковое заявление о расторжении кредитного договора

В случае привлечения к административной ответственности банка Роспотребнадзором, потребитель имеет право взыскать с заёмщика компенсацию морального вреда.

О взыскании задолженности по кредитному договору, встречный иск о расторжении кредитного договора

Для того, чтобы суд рассмотрел заявление заёмщика, ему необходимо следовать определённому порядку действий в проведении отстаивания своих прав:

  1. Решение вопроса в претензионном порядке, подразумевающем мирное урегулирование ситуации, посредством переписки в виде подачи заявления и получения ответа на него.
  2. Подготовка подтверждающей документации о факте вины банка.
  3. Оформление искового заявления.
  4. Подача документации в судебную организацию.
  5. Исполнение требований, постановленных судом.

Встречный иск о расторжении кредитного договора проще всего оформлять, принимая во внимание образец его составления.

Для того чтобы избежать недоразумений между сторонами в процессе сотрудничества по кредитному договору, заёмщику следует в момент его оформления внимательно ознакомиться с условиями.

Отказавшись от страховки, от выдачи кредитной карты и не подписавшись под разделом о возможности одностороннего решения относительно списания средств со счёта, можно сформировать идеальные и «прозрачные» отношения с банком.

Исковое заявление о расторжении кредитного договора в 2020 году - с банком образец, встречное, заемщиком

  1. Условия принятия встречного иска включают в себя требования корректно оформить документы в соответствии с требованиями законодательства.
  2. С образцом ходатайства о принятии встречного иска можно ознакомиться в этой статье.
  3. Тут также доступен образец заявления о зачете встречных однородных требований.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Читайте также:  Срок исковой давности по приватизации квартиры в 2020 году - несовершеннолетние дети, образец

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/vstrechnyj-isk-o-rastorzhenii-kreditnogo-dogovora/

Как составить иск о расторжении кредитного договора с банком

Исковое заявление о расторжении кредитного договора в 2020 году - с банком образец, встречное, заемщиком

Ещё один важный момент — правильное оформление процедуры. Исковое заявление о расторжении кредитного договора должно быть подано с соблюдением подсудности, составлено правильно и содержать все необходимые доказательства правомерности заявленной позиции (законности требования о расторжении). В противном случае на положительный результат рассмотрения едва ли можно рассчитывать.

Причины возникновения споров

Рынок кредитования в России считается далеко не самым выгодным для заёмщиков. Не всегда в этом есть вина кредитных организаций — относительно высокая ставка ЦБ, инфляция и высокий процент невыполнения обязательств заёмщиками вынуждает кредиторов действовать именно в таких рамках. Но честному заёмщику от этого не легче.

Чаще всего необходимость расторжения кредитного договора возникает в следующих ситуациях:

  • сделка является кабальной. Условия заведомо невыгодны для заёмщика, но он был вынужден взять средства в долг по причине наличия сложных жизненных обстоятельств, например, деньги нужны были ему на лечение или решение иных срочных жизненно важных проблем;
  • требования банка не соответствуют условиям. Несмотря на наличие в тексте договора оговоренных условий, банк, по мнению заёмщика, неверно рассчитывает (завышает) окончательную сумму задолженности. Однако, не всегда в таком случае можно расторгнуть договор, чаще всего суд идёт на некоторое уменьшение требований кредитора, на приведение их в соответствие с условиями заключенной сделки;
  • срок действия договора закончился, но банк продолжает начислять проценты и штрафные санкции. Ситуация встречается не так редко. В договорах часто прописан срок, по истечении которого, при отсутствии соответствующих условий о выплатах до полного погашения, кредитор не может заявлять свои требования.

Возможны и другие ситуации, когда договор расторгается в судебном порядке, по требованию заёмщика. Но наличие одной ситуации не говорит о том, что отношения просто прекращаются и гарантии того, что сделка будет расторгнута, нет.

Каждый случай носит индивидуальный характер. Для реального расторжения необходимо, чтобы кредитор грубо нарушил свои обязательства или, имелись иные весомые аргументы, которые прописаны законодательством.

Как расторгается кредитный договор

В первую очередь нужно определить, можно ли расторгнуть кредитный договор с банком в принципе. Для этого необходимо наличие определённых условий, и главное — договор должен быть заключен согласно правилам, установленным ГК России.

Договор считается заключенным при достижении условий, оговоренных в статье 432 ГК РФ, то есть должны быть достигнуты договоренности обо всех существенных условиях и соблюдена письменная форма.

В противном случае следует подавать иск о признании документа незаключенным. То же самое касается наличия оснований для недействительности сделки. В таком случае и требование заявляется соответствующее.

Расторгнуть договор можно двумя способами:

  1. По соглашению сторон. Это сугубо добровольный порядок, с помощью которого можно прекратить любые договорные правоотношения. Порядок действий будет зависеть от того, имеется ли задолженность перед банком или она была полностью погашена.
  2. Через суд. Такая возможность предусмотрена действующим Гражданским кодексом (п. 2 ст. 450, ст. 451). Допускается при нарушении условий договора кредитором или при существенном изменении изначальных условий.

Расторжение кредитного договора по инициативе банка также возможно. Но опять же, сделать это не просто так как, при наличии одного лишь желания финансового учреждения, не получится. В этом случае необходимо устанавливать несоответствие действий заемщика законодательным требованиям и условиям заключенной сделки.

Добровольный же порядок может предусматривать различные последствия. Всё будет зависеть от реальной воли сторон. Так, текст соглашения может предусматривать и простое прекращение отношений, и достижение некоторого консенсуса, и выплату компенсации.

Читайте также «Как расторгнуть кредитный договор с банком?»

Судебный порядок

Возможность расторжения в судебном порядке предусмотрена в пункте 2 статьи 450 ГК РФ.

Для реализации возможности необходимо выполнить следующие действия:

  1. Направить банку предложение о расторжении сделки. Данный документ будет играть роль претензии. Направляется либо заказным письмом с описью, либо вручается сотруднику учреждения под подпись. Если банк не ответит на письмо в тридцатидневный срок, можно направлять иск в суд (п. 2 ст. 452 ГК РФ).
  2. Подготовить иск о расторжении договора. В качестве подсудности выбирается место расположения кредитора или заключения договора. Если иск подходит под категорию защиты прав потребителей, можно обратиться по собственному адресу (ст. 28, ч. 7 ст. 29 ГПК РФ).
  3. Участвовать в судебном разбирательстве. В рамках рассмотрения спора можно предоставлять дополнительно появившиеся доказательства (кроме тех, которые имеются в материалах кредитного дела), указывать на свершившиеся факторы, приглашать свидетелей, доказывать свою позицию другими допустимыми средствами доказывания.
  4. Получить судебное решение по окончании срока на обжалование (ст. 209 ГПК РФ).

Если требования о расторжении договора судом удовлетворены — это означает, что любые правоотношения заемщика с кредитной организацией в рамках договора полностью прекращены. То есть начиная с момента, когда судебный акт набирает силу, все действия банка по принуждению исполнения каких-либо обязательств будут носить не законный характер.

Читайте также «Срок исковой давности по кредитному договору»

Как правильно составить исковое заявление

Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, если не удаётся достигнуть устной договорённости, производится только в суде. Должнику нужно будет составить исковое заявление, соответствующее законодательным требованиям (ст. 131 ГПК РФ). В нём должны содержаться следующие данные:

  • реквизиты суда, в который направляется заявление. Нужно указать его наименование и адрес;
  • данные сторон производства. Относительно физических лиц указывается ФИО, а также адрес проживания и регистрации, можно дополнительно указать телефон, а данные банка, который является ответчиком, должны содержать его наименование, адрес регистрации, регистрационную информацию;
  • название документа;
  • основные сведения о заключенном договоре, а также указание на то, какие права затронуты, почему договор должен быть расторгнут, доказательства и правовые обоснования;
  • просительная часть, в которой содержится требование к расторжению договора.

В конце всегда содержится список приложений.

В соответствии со статьёй 132 ГПК РФ, к иску необходимо приложить:

  1. копии в количестве согласно числу сторон, включая суд;
  2. документ, подтверждающий факт оплаты предусмотренной НК РФ (пп. 3 п. 1 ст. 333.19) пошлины;
  3. документы, относящиеся к делу, в том числе копию договора, который необходимо расторгнуть, копию претензии и так далее, в зависимости от практических обстоятельств;
  4. паспорт или иной документ, указывающий на личность заявителя;
  5. доверенность на представителя, если интересы представляет не сам должник лично.

Изначально к иску прилагаются копии, но на заседание нужно взять с собой оригиналы, чтобы суд их заверил.

Последствия расторжения кредитного договора

Если в целом понятен порядок расторжения кредитного договора, последствия не всегда очевидны. Всё зависит от способа прекращения отношений. Так, если стороны сделали это добровольно, то самостоятельно могут прописать в дополнительном соглашении условия, на которые согласен как заёмщик, так и займодавец.

Возможные последствия расторжения перечислены в статье 453 ГК РФ:

  • обязательства сторон прекращаются, то есть стороны лишаются взаимных прав и обязанностей, предусмотренных ранее;
  • моментом прекращения считается дата вступления в силу судебного акта или иная дата, указанная в решении;
  • стороны не могут требовать возврата переданных ранее объектов, если это не предусмотрено соглашением или решением.

Чаще всего отношения сторон просто прекращаются и о реституции, то есть возврату к изначальному положению, речь не идёт. Однако каждая сторона вправе требовать возмещения убытков, вызванных расторжением, если сможет такие убытки доказать.

Практические нюансы

На первый взгляд, расторжение договора не вызывает особых трудностей. Но на практике это возможно далеко не всегда. Стоит учитывать ряд особенностей:

  1. для расторжения нужны существенные причины, простого несогласия с условиями недостаточно, так как договор заключался добровольно;
  2. если сторона заключила сделку под влиянием воздействия, например, обмана, угроз и так далее, то помимо простого расторжения вправе требовать возмещения убытков, но доказать реальное воздействие достаточно трудно;
  3. процедура возможна и через встречное исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком. Изначально кредитор может подать в суд, например, из-за несвоевременных оплат по соглашению. При этом должник обладает правом подать встречное требование о его расторжении.

Перед началом процесса рекомендуется внимательно изучить ситуацию на предмет фактической возможности расторжения сделки. Если причин для прекращения правоотношений нет, то и от подачи иска лучше отказаться.

Иск о расторжении кредитного договора с банком может быть подан, если кредитор существенно нарушает условия соглашения или ситуация принципиально изменилась с даты его заключения. Расторжение означает прекращение правоотношений, но возврат к первоначальному положению и выплата компенсаций производится только в случае наличия такого условия в тексте решения.

Одного желания для прекращения сделки недостаточно. Договорные отношения действуют до их исполнения, если нет реальной причины досрочного прекращения, предусмотренной законодательно. Несмотря на правовую возможность урегулировать спор мирно, стороны, как правило, предпочитают разрешать спор в суде.

Приложение

Образец заявления о расторжении кредитного договора

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-sostavit-isk-o-rastorzhenii-kreditnogo-dogovora-s-bankom

Встречный иск банку в 2019 году — о расторжении кредитного договора, образец, по страховке

Подача взаимного иска к кредитному учреждению, во многих случаях, может служить эффективным методом защиты прав заемщиков.

Такой вид документа позволяет не только выразить свое несогласие с выдвигаемыми требованиями банка, опровергнуть их полностью или частично, но и выдвинуть в ходе процесса собственные претензии к банковскому учреждению.

Заявление собственных требований наделяет правами истца ответчика, а истец переходит в позицию ответчика, таким образом, положение сторон дела некоторым образом балансируется, что дает ответчику ряд преимуществ.

Читайте также:  Компенсация за молоко в 2020 году - скачать, образец, заполненный, заявление, бланк, стоимость для расчета за вредность

Основные моменты

Ответный иск является юридически значимым документом, подаваемым от имени ответчика. Целью такого иска является предъявление встречных требований и претензий истцу.

  • Правила и особенности подачи встречного документа, регулируются общими нормами законодательства РФ.
  • Подать встречные требования ответчик может в судебную инстанцию по месту рассмотрения поданного изначально иска.
  • Итогом рассмотрения предъявленных взаимных требований будет являться их принятие судом или вынесение определения об отказе в принятии, с указанием причин такого отказа.
  • Ответное требование имеет ряд преимуществ:
  Первоначальные иск и поданный встречный будут рассматриваться судебной инстанцией как единое дело
 В выдвигаемых взаимных требованиях может предоставляться дополнительная информация, относящаяся ко всему процессу 
 Происходит оперативное разрешение спорных требований заявляемых с обеих сторон

Для правильной защиты своих прав, заинтересованная сторона должна ознакомиться с общими правилами оформления встречного иска и порядком его предъявления

Законодательно-правовые нормы

Действующее законодательство РФ предусматривает принцип равноправия сторон в судах общей юрисдикции. Это наделяет их равноправными процессуальными правами (статья 6 ГПК РФ).

Ответчик получает полную возможность зашиты своих прав и интересов через правовое выражение возражений по предъявляемым требованиям, так и путем выдвижения встречных требования. Об это, в частности речь ведется в ГПК РФ – статьи 137, 138.

Встречные требования выступают в качестве способа и средства защиты интересов ответчика.

Такое название документ носит потому, что предъявляется он к истцу в уже начатом судебном процессе. Иск будет иметь самостоятельное материально-правовое требование.

Главные понятия

Встречный иск выступает в роли самостоятельного требования ответчика, о защите субъективных интересов, заявляемых в уже начатом процессе, для обобщенного рассмотрения с первоначально заявленным иском.

Принять к производству такой документ, суд может только при соблюдении общих правил, предъявляемых к искам.

Иными словами, встречный иск должен удовлетворять требованиям статей 131-132 ГПК РФ и подлежать оплате государственной пошлины, если иное правило не содержится в нормах законодательства.

Общая суть процедуры

Применяется процедура выдвижения взаимного требования в случае, когда по иску кредитора, с ответчика пытаются взыскать определенную денежную сумму.

Встречными будут считаться те права и обязанности, которые вытекают из двухсторонних контрактов, к которым можно отнести и кредитные соглашения.

Связано это с тем, что документы такого типа, с одной стороны, рассматривают интересы кредитора, а с другой, заемщика, который должен вернуть полученные по договору денежные средства в установленный срок.

Особенности процедуры:

 Если выдвигаемые требования о возврате долговых обязательств заявляются через суд ответчик, оформляющий встречный иск на банк, может в качестве обоснования своих претензий, опираться на условия заключенного соглашения, которые составлены с явным нарушением норм закона
 Ответный иск не является возражением, которое также выступает в качестве обеспечения защиты прав но не рассматривается как отдельное самостоятельное требование 
 Предъявление искового документа происходит по общим правилам нарушение которых влечет последствия, относящиеся и к изначально заявленным требованиям со стороны истца
 К заявленному встречному требованию не будут применяться правила подсудности устанавливается специальная подсудность, которая связана с местом подачи требования истцом

Видео: суд с банком

Встречный иск к банку

Между требованиями кредитного учреждения и его должниками всегда имеется общая взаимосвязь, что позволяет при совместном рассмотрении исков, обеспечить правильное и быстрое рассмотрение возникающих конфликтов сторон.

Никаких особых строгих рамок для подачи взаимных требований к кредитному учреждению, со стороны законодательства нет. Достаточно иметь взаимную суть исков, которая присутствует в требованиях банка и заемщика.

О расторжении кредитного договора

Законодательство устанавливает, что возникающие отношения между кредитными организациями и заемщиками, в рамках права, формируются в рамках сферы норм, касающихся защиты прав потребителей.

Так как потребитель считается слабой стороной в правоотношениях, то кредитные учреждения, допускающие нарушения прав и интересов заемщиков, могут привлекаться к ответственности.

Достаточно редко, заемщики, при подписании кредитного соглашения, знакомятся с его условиями. Возвращаются к договору они в том случае, когда правоотношения между ним и банком начинают портиться.

  1. Тогда, заемщик пытается отыскать в условиях договора пункты, позволяющий ему полностью или частично уйти от ответственности.
  2. Но уйти полностью не удается, так как возникшие правоотношения между кредитором и должником складываются на основании подписанного соглашения, суды требования банков по кредиту признают бескомпромиссными и практически всегда удовлетворяют полностью.
  3. Единственное, что может сделать суд, это снизить по требованию должника размер неустойки.
  4. Бывают случаи, когда действия кредиторов, предусмотренные условиями кредитного соглашения, противоречат правовым.

В этом случае, заемщик, чьи интересы были нарушены, имеет возможность предъявить свои требования, в виде встречного иска. Образец встречного иска банку можно скачать здесь.

Но это не означает, что с помощью встречного требования, заемщик сможет полностью освободиться от имеющегося долга, а вот уменьшить сумму этого долга вполне возможно.

О прекращении соглашения

  • В некоторых случаях, расторжение соглашения с банком, является единственным выходом для заемщика, избавиться от имеющихся просрочек и начисленных по ним штрафным санкциям.
  • Некоторые кредитные учреждения, во избежание роста цифр просрочек, заявляют требование о расторжении соглашения с заемщиком.
  • Связано это с тем, что растущие проценты по долгам привлекают внимание ЦБ РФ, который, в свою очередь, может привлечь банк к ответственности за невозможность урегулирования собственного финансового положения.
  • Есть и такие кредитные структуры, которые не боятся контроля ЦБ РФ и намеренно не расторгают соглашения со своими клиентами-должниками.
  • Это связано с тем, что пока действует соглашение, продолжаются начисления штрафных санкций за неисполнение долговых обязательств.
  • Исходя из таких обстоятельств, заемщикам следует самостоятельно заявлять встречное требование в суде о расторжении соглашения.

По страховке

С недавних пор, оформление программ страхования в банках становится обязательным условием, при оформлении кредитов.

С одной стороны, такая услуга является важной при наступлении реального страхового случая. Тогда, страховая компания покрывает все долги по кредиту.

Но для заемщика услуга является обременительной, так как ее в прямо смысле банки навязывают.

  1. Это будет являться нарушением правил и требований законодательства, направленных на защиту прав потребителей, где содержится запрет на приобретение услуг, под условием обязательного включения дополнительных условий по договору.
  2. Как показывает практика, если заемщик откажется от страховой программы, ему откажут в выдаче кредита. 
  3. Поэтому, заемщики могут заявлять встречные требования, об оспаривании условий договора, касающихся обязательного страхования.

Какие особенности

По нормам закона, ответчик может заявить свои встречные требования, независимо от этапа судебного процесса. Главное, успеть подать документы до вынесения решения судьей.

Суд рассматривает встречные заявления, с учетом следующих положений:

  Признание условий заемщика, указываемых в ответном требовании исключают вероятность признания требований, которые были изложены в первичном заявлении истца 
  Между заявлениями обоих сторон дела должна иметься причинно-следственная связь 
  Требования заемщика должны идти в зачет положениям иска кредитора


На практике, ответчики требуют:

  1. Признать недействительными отдельные разделы соглашения.
  2. Сократить сумму выплат.
  3. Признать весь договор недействительным.
  4. Уменьшить размер штрафных санкций.
  5. Взыскать с кредитора удержанные неправомерно комиссии и пр.

Что необходимо для подготовки

Для подготовки встречных требований к кредитному учреждению, потребуется:

 Изучить выдвигаемые исковые требования со стороны кредитора 
  Определить насколько правомерны выдвигаемые требования и согласен ли ответчик с ними если нет, то какие из них можно оспорить
  Имеются ли основания для предъявления банку встречных требований и в каком объеме

При необходимости, следует подготовить расчет, грамотно сформулировать требования, подкрепив их ссылками на нормативно-правовые акты, условия договора. Проанализировать имеющиеся доказательства, подтверждающие свои требования.

Как правильно подать

К встречным искам предъявляются общие требования, касающиеся порядка подготовки, составления и подачи, предусмотренные действующим законодательством.

При нарушении установленных правил, может произойти отказ в принятии встречных требования.

На этапе подготовки встречного иска к кредитору, заемщик должен:

 Правильно сформулировать и изложить суть выдвигаемых требований, требования должны быть взаимосвязаны с основным иском кредитора
 Позиция по иску должна быть аргументирована и приведены некоторые доказательства в подтверждение 
 Подобрать правильные ссылки на нормативно-правовые акты и условия кредитного соглашения, и грамотно конкретизировать требования

По итогу подготовки, удостовериться, что документ составлен с учетом требований и правил статьи 131 ГПК РФ. К иску прикладываются все необходимые документы.

Встречный иск банку имеет общую структуру, применяемую к искам подобного типа, и включает:

 Указание наименования суда в который подаются документы и сведения о сторонах процесса 
  Суть излагаемых требований доводы, аргументы, доказательства, на которых они основываются
  Грамотно изложенные требования и ссылки на нормы закона
 Перечень прикладываемых документов дата и подпись заявителя

Чем точнее и убедительнее будут описаны выдвигаемые требования, тем больше шансов, что суд удовлетворит заявленный встречный иск.

Какие документы приложить

При составлении искового заявления, заемщик должен представить документы, прямо подтверждающие его доводы. В некоторых случаях, может подаваться ходатайство, для истребования этих документов в принудительном порядке у второй стороны по делу.

В качестве обязательного документа является квитанция об оплате пошлины, размер которой рассчитывается по той же аналогии, что и при подаче первоначального иска.

Стандартный перечень документов включает:

  • копия встречного иска;
  • квитанция об оплате пошлины;
  • доверенность, если интересы представляет доверитель;
  • расчет (например, суммы задолженности, процентов) и пр.

В чем разница с возражением

Возражение не выступает в качестве самостоятельного требования в суде, при этом, выступая хорошим способом защиты прав ответчика.

Читайте также:  Ходатайство о видеоконференцсвязи в арбитражном суде (вкс) в 2020 году - образец, назначении

К основным различиям встречного иска и возражения можно отнести:

 При предъявлении возражения не требуется оплачивать госпошлину 
 Суд не должен давать ответов по доводам, указанным в возражении а подать возражение можно в устной форме 
  Возражение подается в простой форме к ним не предъявляются конкретные требования со стороны закона 
 Подать взаимный иск можно только в ходе судебного разбирательства, проводимого в первой инстанции в то время как возражение подается на любой стадии процесса 
 Возражения могут подаваться неоднократно и не быть связаны между собой

У каждого из указанных способов защиты собственных интересов имеются свои положительные и отрицательные стороны, выбор всегда остается за ответчиком.

В каждом случае, следует действовать по ситуации, понимая ее суть и обладая достаточными познаниями в сфере юриспруденции.

Составление встречного иска – это сложный и трудоемкий процесс, для неподготовленного человека. Именно по этому, к урегулированию правоотношений между кредитором и заемщиком, следует привлекать профессионалов в области права.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://yurday.ru/vstrechnyj-isk-banku/

Встречный иск к банку по кредитному договору

Стремясь заработать, кредитные организации нередко нарушают действующее законодательство и ущемляют заемщиков в их правах. Рассмотрим ситуации, в которых клиентам имеет смысл обращаться в суд для защиты своих интересов.

Основания для обращения в суд

Отношения между банками и их клиентами попадают под действие закона о защите прав потребителей. Вследствие этого такая государственная структура как Роспотребнадзор является стороной, которая в случае возникновения конфликтных ситуаций между банком и заемщиком занимается их разрешением.

После проведения соответствующей проверки составляется заключение, где перечисляются все выявленные нарушения в рамках взаимоотношений между кредитором и клиентом. Также в документе указываются ссылки на действующее законодательство.

Встречные требования к кредитору, как правило, опираются на незаконные условия кредитного договора и подразумевают их аннулирование. Приведем несколько распространенных примеров и разберем их особенности:

Требования к банку Особенности
Аннулирование условий, позволяющих банку списывать денежные средства со счетов клиента без его ведома. Ситуации, в которых банк при наличии просрочки по займу списывает денежные средства с любых счетов должника очень распространена, хотя и идет в разрез с действующим гражданским законодательством. Так, в статье 854 ГК РФ сказано, что списание денежных средств со счетов клиента осуществляется только с его распоряжения. Стоит также отметить, что прописанная в законе возможность списания денег при наличии соответствующего договора, на правоотношения между кредиторами и заемщиками не распространяется.
Аннулирование пункта договора, который позволяет увеличивать процентную ставку без согласия заемщика. Изменять процентную ставку в одностороннем порядке допускается в двух случаях:

  • если ставка снижается;
  • если заемщик был должным образом извещен.

Процентная ставка по кредиту является существенным условием кредитных договоренностей, поэтому ее изменение возможно только в письменной форме.

Признание ничтожным условия о включении клиента в программу коллективного страхования. Страхование с недавних пор стало обязательным условием при кредитовании. Прямое навязывание этой услуги является нарушением законодательства в сфере защиты прав потребителей. Статья 16 упомянутого закона говорит о том, что обуславливать приобретение одних товаров приобретением других запрещено. Несмотря на то, что во всех таких договорах страхования между банком и клиентом существует пометка, что эта услуга не является навязанной, надзорные органы квалифицируют это как нарушение.
Аннулирование условий, которые подразумевают открытие дополнительных счетов на имя клиента. Навязывание кредитных карт и открытие дополнительных счетов в настоящее время также очень распространено при кредитовании. Таким образом кредитные учреждения улучшают статистику по открытию счетов, а клиент в свою очередь получает дополнительную нагрузку к оформляемому займу.

Требования, которые формулируются в исковом заявлении, могут меняться в зависимости от особенностей кредитного договора. При этом истец должен опираться на заключение Роспотребнадзора.

Ответчику в гражданском процессе предоставляется два способа защиты своих интересов:

  1. Подача встречного иска.
  2. Предъявление возражений.

Каждый из способов имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Возражение или встречный иск

Возражение не является самостоятельным требованием, однако в ряде случаев является отличным средством для защиты своих прав. Разберем отличия между встречным иском и возражением:

  • при подаче возражения ответчик освобождается от уплаты обязательного государственного сбора;
  • доводы, указанные в возражении могут быть оставлены судом без ответа, в отличие от искового заявления;
  • формы подачи возражения различны (допускается устная и письменная);
  • правил в оформлении возражения не существует;
  • возражения подаются на различных стадиях процесса, тогда как встречный иск допускается подавать при рассмотрении дела судом первой инстанции;
  • не существует ограничений по количеству и предмету возражений.

Для того чтобы выбрать правильный способ для своей защиты необходимо отталкиваться от особенностей судебного процесса и конкретной ситуации.

Правила и структура документа

Поскольку процедура подачи встречного иска ограничена вынесением решения судом первой инстанции, нет смысла затягивать этот процесс. Встречный иск по характеру должен соответствовать требованиям, которые предъявляет кредитор своему клиенту. Например, если кредитор подал иск о взыскании задолженности, заемщик должен основывать свои требования на имеющемся кредитном договоре.

По структуре этот документ схож с прочими исковыми заявлениями:

  1. Шапка документа, в которой указывается:
    • наименование судебной инстанции;
    • реквизиты истца;
    • сведения об ответчике.
  2. Основная часть заявления коротко и четко описывает суть проблемы или разногласий между сторонами. Каждый указанный аргумент подкрепляется ссылкой на нормативно-правовые акты.
  3. В конце основной части составляется список требований, предъявляемых банку и соответствующих рассматриваемому делу.
  4. Список обязательных приложений к заявлению. В качестве приложений должны фигурировать документы, являющиеся доказательствами, а также необходимые для рассмотрения дела по существу.
  5. Подпись и дата составления.

Образец 2019

Скачать образец заполнения встречного искового заявления к банку.

Как подать встречный иск к банку

По статье 137 ГПК РФ ответчик имеет право подать встречный иск до момента принятия решения суда, для того чтобы оба иска рассматривались в рамках одного разбирательства. Также рассматриваемая статья кодекса предписывает подачу таких исков по общим правилам процессуального законодательства.

В какой суд обращаться (подсудность)

Согласно закону, встречные иски к банку подаются в судебный орган, который рассматривает первоначальный иск, вне зависимости от подсудности. Некоторые специалисты утверждают, что при попадании встречного иска под действие исключительной подсудности, правило подсудности по связи процессов между собой не действительно.

Судебная практика же говорит о том, что правила исключительной подсудности в случае подачи встречных исков не действуют. Кроме этого существует Постановление Пленума ВС РФ от 26.06.2008 № 13, которое уточняет этот нюанс.

Госпошлина

Так как на встречные иски распространяются те же правила, что и на обычные, уплата госпошлины является необходимым условием для такого обращения в суд. Исключения составляют определенные законом случаи, в которых истцы могут воспользоваться льготами при уплате пошлины.

Размер государственного сбора зависит от судебной инстанции, рассматривающей дело, а также от некоторых особенностей процесса и определяется Налоговым кодексом РФ.

Частные случаи судебных тяжб с банковскими организациями

Для составления более полной картины о вопросе подачи иска к банкам рассмотрим примеры подобных процессов.

Отмена или снижение неустойки

Согласно Гражданскому кодексу заемщик вправе ходатайствовать о снижении или отмене неустойки. В случаях, когда клиент банка по каким-либо веским причинам не в состоянии выплачивать кредит, данный процесс является хорошим способом не копить долг, а зафиксировать его.

Незаконная комиссия ссудного счета

Согласно Закону о защите прав потребителей навязывание дополнительных товаров и услуг является незаконным, однако некоторые банки этим злоупотребляют, перекладывая обязанность платить комиссию ссудного счета со своих плеч на плечи заемщиков. Эта комиссия не может быть навязана потребителю, поэтому в большинстве случаев подача судебного иска решает этот вопрос положительно для клиентов.

Комиссия за обслуживание кредита

Гражданский кодекс РФ не предполагает наличие комиссии за ведение банковского счета (статья 819). Следовательно, вынуждение оплачивать подобного рода услуги является незаконным и легко оспаривается в суде.

Иск о защите прав потребителей

Статья 15 Закона о защите прав потребителей позволяет клиентам требовать компенсацию морального вреда. Размер подобных компенсаций не зависит от размера возмещения имущественного вреда и определяется судом. На деле судебные органы с неохотой рассматривают такие просьбы, поскольку определение размера моральных компенсаций довольно непростая задача.

Расторжение кредитного договора

Смысл расторжения кредитного договора заключается в заморозке начисления процентов, тогда как сумма основного долга остается неизменной. Как правило, следующие условия для расторжения могут быть приняты судом в качестве весомых:

  • изменение процентной ставки в большую сторону;
  • изменение сроков кредита;
  • навязывание комиссий;
  • изменение суммы кредита.

Видео: Консультация специалиста

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://pensiapro24.ru/iski/isk-k-banku/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector