Госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году — список, условия, банков, многодетным, первый

Семейное право > Многодетные/Малоимущие семьи > Программа «Автомобиль для многодетной семьи»

Госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году - список, условия, банков, многодетным, первый

  • Специально для родителей, имеющих двух и более детей, в 2017 году была разработана программа «Семейный автомобиль» (Постановление правительства № 808).
  • С её помощью можно получить скидку при покупке машины в кредит.
  • В этом году данная программа пролонгирована, и с начала 2019 года у граждан есть возможность воспользоваться ею.

Как получить автомобиль многодетной семье от государства? О нюансах госпрограммы «Семейный автомобиль» и изменениях 2019 года читайте далее.

Условия программы «Автомобиль для многодетной семьи 2019»

Согласно правилам госпрограммы, все семьи, где есть 2 и более детей, вправе получить льготу на приобретение нового автомобиля со скидкой в размере 10% от стоимости транспортного средства.

Однако государство выдвинуло ряд условий, которые должны быть соблюдены при предоставлении подобной субсидии. Обозначим эти условия:

    Госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году - список, условия, банков, многодетным, первый

  • В семье должно быть 2 или более ребёнка до 18 лет. Это могут быть как родные дети, так и усыновлённые, взятые из детского дома. Но на каждого ребёнка необходимо иметь соответствующий документ.
  • Родители должны находиться в официальном браке, проживать в России более 3 лет, иметь гражданство РФ.
  • Покупаемое авто должно стоить не дороже 1 450 000 рублей.
  • Семья не должна иметь другой автокредит в течение последнего года.

Если хотя бы один ребёнок в семье достиг 18 лет, то родители теряют право на покупку автомобиля по данной госпрограмме.

Однако если ребёнок поступает в ВУЗ на очное отделение, то льгота действует до 23 лет. Помимо того, скидка работает, если ребёнок служит в армии.

Воспользоваться данной программой не удастся родителям, лишённым прав на детей, и тем, чей ребёнок находится на гособеспечении.

Государство также рассчитывает на то, что программа «Семейный автомобиль» поможет повысить продажи автомобилей, сохранит некоторые семьи, находящиеся на грани развода, а также увеличит рождаемость в стране, что сегодня является первостепенной задачей.

Какие изменения введены в 2019 году?

  1. В текущем году данная программа претерпит некоторые изменения.
  2. Во-первых, увеличится стоимость автомобиля, на которую распространяется скидка, до полутора миллионов рублей.
  3. Кроме того, исчезнет необходимость в уплате НДФЛ, что позволит гражданам сэкономить.

Требования банков к участникам программы

Госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году - список, условия, банков, многодетным, первый

Денежные средства банки предоставляют родителям, которые:

  • находятся в возрастном диапазоне 18-65 лет;
  • прописаны в регионе расположения банка;
  • официально трудоустроены;
  • имеют стаж как минимум 3 месяца на последнем месте работы.

Как получить автомобиль многодетной семье?

Чтобы многодетной семье воспользоваться льготным автокредитованием в 2019 году, им нужно обратиться в банк либо в автосалон.

Какие документы потребуются?

Соискатель государственной субсидии должен подготовить пакет документов, в перечень которого входят:

    Госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году - список, условия, банков, многодетным, первый

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о рождении каждого ребёнка;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка;
  • ИНН;
  • СНИЛС.

Банк вправе запросить и дополнительные бумаги.

Далее приведём пошаговую инструкцию покупки льготного автомобиля по госпрограмме. Алгоритм получения автокредита таков:

    Госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году - список, условия, банков, многодетным, первый

  1. Изучите условия, требования госпрограммы и банков.
  2. Удостоверьтесь в соответствии этим требованиям.
  3. Соберите все необходимые документы (см. выше).
  4. Выберите подходящее финансовое учреждение либо автосалон из тех, которые привлечены к государственной программе, и подайте заявку.
  5. Дождитесь решения (3-14 дней).
  6. Если пришёл положительный ответ, повторно обратитесь в банк/автосалон, ознакомьтесь с условиями договора.
  7. Подпишите договор.
  8. Дождитесь, пока банк перечислит средства на счёт кредитора. Учтите, что на руки деньги по данной госпрограмме в 2019 году не выдаются.
  9. Получите документы на автомобиль, поставьте его на учёт.
  10. Передайте документы на транспортное средство в банк.

Купленный на деньги банка автомобиль будет находиться в обременении до полного расчёта. До этих пор автомобиль нельзя будет продать или подарить.

Бюджет государственной программы

Госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году - список, условия, банков, многодетным, первыйБюджет пролонгированной в 2019 году программы «Семейный автомобиль» ограничен. Государство предполагает реализовать до 55000 автомобилей.

В 2017 году аналогичное количество финансовых средств закончилось через 3 месяца с момента старта данной программы.

Поэтому многодетным семьям, желающим поучаствовать в льготном кредитовании в рамках данной программы рекомендуется как можно быстрее обратиться в банк.

Какие автомобили участвуют в программе?

Госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году - список, условия, банков, многодетным, первый

В программе 2019 года могут принять участие только машины стоимостью до 1 500 000 рублей с максимальной массой 3,5 тонн.

Помимо того, льготы по программе распространяются только на автомобили российской сборки, вышедшие из-под конвейера в 2017/2018 году.

Список машин-потенциальных участников госпрограммы фиксируется законом. Всего в перечень вошло около 70 моделей различных марок.

Банки-участники

Ниже приведён список финансовых организаций, вовлечённых в льготное автокредитование:

    Госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году - список, условия, банков, многодетным, первый

  • «ВТБ24»;
  • «Сетелем Банк»;
  • «ЮниКредит Банк»;
  • «РАДИОТЕХБАНК»;
  • «ТатСоцБанк»;
  • «САРОВБИЗНЕСБАНК»;
  • «РН Банк»;
  • «Энергобанк»;
  • «ПСА БАНК Финанс Рус»;
  • «Плюс Банк»;
  • «Русфинанс банк»;
  • «Газбанк»;
  • «БАНК УРАЛСИБ»;
  • «Совкомбанк»;
  • «Фольксваген Банк РУС».

В чём преимущества скидки многодетным семьям при покупке автомобиля?

Скидка позволяет гражданам производить досрочный расчёт по взятым обязательствам. Закрыть автокредит можно уже через несколько дней после его получения.

При этом проценты придётся платить только за период пользования капиталом, что позволяет воспользоваться госпрограммой даже тем многодетным семьям, которые изначально не планировали брать транспортное средство в кредит.

В каких городах доступна услуга льготного автокредитования?

Госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году - список, условия, банков, многодетным, первый

Итак, воспользоваться госпрограммой «Семейный автомобиль» можно в таких городах, как:

  • Москва;
  • Казань;
  • Санкт-Петербург;
  • Нижний Новгород;
  • Ростов-на-Дону;
  • Самара и некоторых других.

Если филиал банка, участвующего в госпрограмме, присутствует в населённом пункте, то, скорее всего, услуга льготного автокредитования будет доступной. Для уточнения необходимо посетить офис банка и выяснить, возможно ли получить такую скидку.

Купить автомобиль со скидкой можно только в том автосалоне, который является партнёром банков из вышеперечисленного списка.

Так что если автосалон отказывает вам в льготном автокредитовании по причине своей непричастности к данной программе, то вам придётся обратиться к другому продавцу. Обязать автосалон выдать машину в кредит по госпрограмме невозможно.

Раскроем некоторые нюансы

Если вы планируете стать участником рассматриваемой нами программы, учтите следующие нюансы:

    Госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году - список, условия, банков, многодетным, первый

  • В учёт принимаются только несовершеннолетние дети. Если хотя бы одному из детей исполнилось 18 лет, он не студент ВУЗа и не служит в армии, то родители не смогут воспользоваться государственной скидкой.
  • Гражданин, имеющий регистрацию за границей, не может участвовать в программе.
  • Муж и жена должны непременно быть прописаны в одном регионе.
  • Потенциальные участники обязаны подтвердить статус воспитанников как минимум двух несовершеннолетних детей.
  • Стать участником программы можно только один раз. Переезд в другой город, регион РФ не станет основанием для повторного участия.
  • Предоставляемая государством скидка суммируется с предложениями автодилеров. Так, например, лица, планирующие приобрести автомобиль Nissan, могут получить дополнительное снижение процентной ставки по автокредиту.
  • Использовать госпрограммы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» одновременно нельзя.
  • Семейной паре обращаться в банк лучше совместно.
  • У гражданина, оформляющего автокредит, должны быть водительские права. Дата их получения не принимается во внимание.
  • Если семья воспитывает ребёнка-инвалида, в перечень документов необходимо включить справку, подтверждающую статус.
  • Развод родителей не является препятствием для участия в госпрограмме, если соблюдены все остальные требования.
  • Претендент на участие в программе обязан содержать несовершеннолетних детей. В ином случае получить автомобиль от государства не получится. Заявка, как правило, одобряется родителю, проживающему вместе с детьми.
  • В 2019 году приёмная семья может воспользоваться субсидированием только в том случае, если документы на приёмных детей оформлены в соответствии с требованиями текущего законодательства. Перечень необходимых бумаг для получения льготного автокредита следует дополнить документацией на приёмных детей.

Банк не вправе отказать в льготном кредитовании по госпрограмме, ссылаясь на то, что ребёнок является приёмным.

Государство, благодаря программе «Семейный автомобиль», стремится поддержать многодетные семьи, которым в наше время не так легко содержать детей в достойных условиях. Спешите воспользоваться программой, поскольку бюджет её в этом году ограничен.

Источник: https://ivdd-rovesnik.ru/razdel-imushhestva/avtomobil-dlya-mnogodetnoj-semi-ot-gosudarstva-v-2019-godu-gosprogramma.html

Правила и условия программы льготного автокредитования

Госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году - список, условия, банков, многодетным, первый

Однако мало кто из наших граждан знает о том, как можно принять в ней участие?

Какие она несет за собой цели и задачи? Какой автомобиль можно приобрести? В каком банке можно воспользоваться данной услугой и так далее.

По этой причине рассмотрим все эти нюансы подробней.

Цели и задачи данной государственной программы

  • Ключевой целью госпрограммы принято считать стимулирование роста производства транспортных средств (автомобилей) отечественными предприятиями.
  • На реализацию этой программы Правительство РФ выделило порядка 1,5 миллиардов рублей.
  • Данные вложения смогут позволить реализовать порядка 200 000 новых автомобилей.

Программа государственного льготного автокредитования позволяет принимать участие в ней любые банковские учреждения и кредитные организации.

При этом, предоставляя заем по сниженной процентной ставке, кредиторы могут компенсировать свой ущерб за государственный счёт.

Госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году - список, условия, банков, многодетным, первыйЗадача этой программы заключается в снижении процентной ставки кредита на 2/3 от ставки по рефинансированию (ставка составляет 14%).

Возьмем, к примеру, стандартная ставка банка по автомобильному кредиту составляет порядка 18%. Если учитывать, что для участников программы скидка составляет 9,33%, то не сложно посчитать: 18 — 9,33 = 8,67% – будущая ставка со скидкой по автокредиту.

Помимо этой задачи, существует и другая. Она заключается в так называемом стимулировании непосредственно самих банков. Под этим подразумевается развитие банков, выход их на новый уровень работы.

Стоит отметить, что такая программа уже была в далеком 2009 году, но тогда условия были намного жестче, нежели сейчас. Но даже в тот год, программа показала себя с наилучшей стороны и позволила немного вывести отечественный автопром на новый уровень.

Преимущества и недостатки

Сама по себе программа льготного автокредитования является, по сути, банковским продуктом, а поэтому требует какой-либо залог. В этой программе залогом выступает непосредственно сам автомобиль, который приобретается.

  1. В тот момент, когда заемщик полностью погашает весь долг, транспортное средство переходит в его владения в полном объеме.
  2. На сегодняшний день немало банков в РФ предлагают возможность принять участие в данной программе, поэтому проблем с выбором кредитора не возникнет.
  3. Госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году - список, условия, банков, многодетным, первыйВ большинстве случаев, они формируют несколько программ, а именно:
  • возможность получить заем без наличия документов, которые подтверждают платежеспособность;
  • либо же без КАСКО.

Помимо этого, к преимуществам государственного льготного автокредитования можно отнести:

  • необходимость в минимальном первоначальном взносе
  • возможность самостоятельного выбора программы по льготному автокредитованию;
  • низкая годовая процентная ставка.

При этом если у потенциального заемщика уже есть заработная банковская карта, он может обратиться в свой банк (где оформлена эта карта) и оформить автокредит по льготе именно в нем, и получить при этом дополнительную скидку.

Читайте также:  Пенсия муниципальным служащим в 2020 году - за выслугу лет, выход, доплата, федеральным государственным

Если говорить о возможных недостатках программы, то они заключаются в следующем:

  • наличие относительно небольшого периода кредитования;
  • ограниченный выбор автомобилей (цена на допустимые автомобили находится в определенном диапазоне);
  • программа не позволяет приобретать поддержанные транспортные средства.

Но, несмотря на наличия таких недостатков, большая часть автолюбителей все-таки позитивно воспринимают эту программу. Зачастую, такие программы направлены, в первую очередь на стимулирование рынка продаж отечественных автомобилей и, безусловно, это большой плюс для государства:

  • возможность резкого увеличения уровня производства отечественных автомобилей (рост российского автопрома);
  • увеличению бюджета страны за счет роста отечественных транспортных средств;
  • возможность для отечественных производителей осуществить модернизацию своего оборудования за счет увеличения своей прибыли.

Без всякого сомнения, данная программа выгодна и для простых автолюбителей. Ведь согласитесь, редко когда появляется возможность заполучить новый автомобиль по кредиту, процентная ставка которого весьма привлекательная.

Условия и правила участия

Программа льготного автокредитования в 2019 году включает в себя выполнение таких условий:

  • Госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году - список, условия, банков, многодетным, первыйприобретать транспортные средства могут исключительно физические лица;
  • заем по программе предоставляется в отечественной валюте;
  • транспортное средство (автомобиль) должен быть произведен либо же собран на отечественном производстве;
  • вес транспортного средства не должен быть более 3,5 тонн;
  • автомобиль должен быть новый;
  • первоначальная сумма взноса по кредиту должна быть больше 20% от всей суммы займа;
  • период кредитования – не более 3 лет.

Требования к заемщикам

По причине того, что ключевыми участниками программы все-таки считаются банковские учреждения, то именно они и выдвигают свои требования к потенциальным заемщикам.

Таким образом, ключевыми требованиями к заемщикам принято считать:

  • Госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году - список, условия, банков, многодетным, первыйвозрастная категория. Минимальный возраст заемщика, который позволяет принимать участие, составляет 21 год, при этом допустимый максимальный порог – не старше 65 лет. Некоторые банки допускают возможность участия заемщиков, которым исполнилось всего лишь 18 лет, но при этом у них уже есть свой источник дохода;
  • в обязательном порядке должно быть гражданство РФ и постоянная прописка;
  • наличие официального трудоустройства. Подтверждением считается справка с места своей работы;
  • непрерывный стаж работы на последней официальной работе должен составлять от 3 месяцев и больше. Подтвердить необходимо самой трудовой книжкой;
  • в обязательном порядке наличие безупречного кредитного рейтинга.

Если имеется отрицательный кредитный рейтинг, то получить заем можно попробовать с помощью:

  • поручителей;
  • либо залога.

Документы

Как и при любом займе, необходимо подготовить и предъявить банковскому учреждению перечень такой документации:

  • оригинал и паспорт потенциального участника программы;
  • справку о средней заработной плате;
  • трудовую книжку;
  • справку о наличии официального места работы;
  • на выбор либо по требованию банка залог либо же поручителей;
  • пенсионное удостоверение (если претендент является пенсионером);
  • при наличии каких-либо льгот необходимо будет предоставить подтверждающее удостоверения.

Какие автомобили участвуют в данной программе

По причине того, что автомобиль можно приобретать только с максимальной стоимостью в 1 миллион рублей, выбор, откровенно говоря, невелик.

Но, несмотря на это, участник данной программы может приобрести из автомобилей марки:

  • Госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году - список, условия, банков, многодетным, первыйЛада: Калину, Ларгус, Приору, Самару, Гранту, 4х4;
  • Шевроле: Aveo, Niva, Кобальт, Круз (здесь речь идет о начальной комплектации);
  • Рено: Логан, Дастер, Сандеро;
  • Деу: Нексия, Матис;
  • Nissan: Альмера, Нота, Тиида (исключительно начальная комплектация);
  • SKODA: Октавия, Фабия (все модели исключительно начальной комплектации);
  • УАЗ, ZAZ, GAZ;
  • Фольсваген: Polo;
  • Богдан.

Помимо этих марок, можно приобрести модели начальных комплектаций:

  • Тойота Королла;
  • Опель Астра;
  • Митсубиси Лансер;
  • Ford Focus;
  • Mazda 3.

Стоит отметить, что в случае изменения цены перечень этих автомобилей может быть, как расширен, так и соответственно уменьшен.

Какие банки участвуют в программе, их дополнительные бонусы и условия

В данной программе принимают участие огромное количество банков.

Основными из них принято считать:

  1. Госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году - список, условия, банков, многодетным, первыйВТБ 24;
  2. АК Барс;
  3. Сбербанк;
  4. Советский;
  5. Газпромбанк.

Рассмотрим каждый из них по отдельности.

ВТБ 24

В данном банке можно оформить заем на сумму 800 тысяч рублей, с процентной ставкой от 8%. Сам период кредитования составляет ровно 3 года.

Если говорить о размере первоначального взноса – не меньше 20%. В качестве залога выступает сам автомобиль, который приобретается.

АК Барс

Банк предоставляет возможность принять участие в этой программе на таких условиях:

  • сумма займа варьируется в размере от 50 до 990 тысяч рублей;
  • период кредитования составляет не больше 3 лет;
  • годовая процентная ставка начинается от 9,3%.

Если говорить о дополнительных требованиях банка, то они следующие:

  • средний процент первоначального взноса составляет порядка 25%;
  • обязательное предоставление залога (можно приобретаемый автомобиль);
  • обязательное оформление страхового полиса.

Сбербанк

В Сбербанке есть возможность получить заем на сумму до 700 тысяч рублей.

Если говорить об остальных условиях, то они заключаются в следующем:

  • период кредитования – 3 года;
  • годовая процентная ставка составляет от 8%;
  • первоначальный взнос не меньше 30% от общего размера кредита.

Пожалуй, наибольшее количество дополнительных требований именно в этом банке. В частности речь идет о таких дополнительных условиях, как:

  • оформление страхового полиса;
  • обязательное наличие залогового имущества;
  • отсутствует возможность погасить кредит досрочно.

Советский

В данном банке условия являются следующими:

  • Госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году - список, условия, банков, многодетным, первыйпериод кредитования можно выбирать самостоятельно. На выбор: 14 месяцев либо 36;
  • сумма займа варьируется в пределах от 60 до 990 тысяч рублей;
  • при этом максимальная процентная годовая ставка от 5,5% – неплохо, правда?

Дополнительные требования:

  • первоначальная сумма взноса составляет 20%;
  • обязательное наличие страхового полиса жизни и здоровья;
  • КАСКО.

Газпромбанк

Основные условия кредитования по программе:

  • Сумма займа варьируется от 90 до 637,5 тысяч рублей;
  • Период кредитования до 36 месяцев;
  • Годовая процентная ставка начинается от 8,5%.

Дополнительные требования:

  • обязательно первоначальный взнос в размере 20% от общего кредита;
  • наличие страхового полиса жизни и здоровья заемщика.

Эффективность данной программ и перспективы развития

  • По словам Правительства РФ, данная программа в первые месяцы своего существования смогла резко повысить уровень конкурентоспособности на рынке отечественного автопрома.
  • Более того, уровень продаж отечественных автомобилей смог увеличиться более чем на 20%.
  • Благодаря темпам такого развития и немалым капиталовложениям, действие программы продлено до конца 2020 года.
  • Это позволит для жителей страны обновить свой автопарк на новые автомобили, а самим производствам выйти на новый уровень своего развития и тем самым стать конкурентоспособными предприятиями в этом направлении.

Новости на 2019 год

  1. Кабинет Министров РФ сообщил о продлении льготного автокредитования с государственной поддержкой до 2020 года и некоторых дополнительных льготах для жителей Дальнего Востока в виде скидки до 25% на первый взнос по займу на покупку нового автомобиля отечественного производства.

  2. По заявлению главы Минпромторга, в 2019 году из государственного бюджета выделено около 10 млрд рублей на субсидирование продаж автомобилей отечественного производства.
  3. Про условия данной государственной программы рассказано в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/business/avtokreditovanie.html

Государственная программа "Первый автомобиль": действие автокредита, список банков и авто

Правительство РФ в 2017 г. запустило программу поддержки российского автопрома и граждан, покупающих автомобили российского производства. Программу назвали «Первый автомобиль». И реализуется она на территории всей страны.

Действие программы господдержки Первый автомобиль прописано в Постановлении № 808 от 07.07.2017 г. Распорядительным органом назначен Минпромторг. Он определяет, какие автомобили входят в программу и какие банки аккредитованы для ее финансирования.

В соответствии с госпрограммой, гражданам РФ дается возможность купить первый в своей жизни автомобиль со скидкой, размер которой зависит от региона проживания — 10% по всей стране, кроме Дальнего Восток, где скидка 25%.

В 2019 г. действие льготной программы Первый автомобиль продлили до 2020 г. К концу июня 2019 г лимит средств на поддержку в 2019 г. был исчерпан, 01 июля премьер министр Д. Медведев подписал распоряжение о  выделении дополнительных средств.

Описание программы, сроки действия, как работает

Госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году - список, условия, банков, многодетным, первый

С одной стороны, она дает возможность людям, впервые оформляющим на себя машину, сэкономить. С другой стороны, привлекает новых клиентов к российским производителям авто. Для участия в программе допущены не только машины российских марок, но и иностранные авто, собранные на территории России.

Автомобили должны соответствовать нескольким критериям:

  • масса — до 3,5 тонн;
  • стоимость — до 1 млн. руб.;
  • год выпуска — конец 2018 — 2019 г.г.

Изначально правительством планировалось субсидировать покупку только 58,35 тыс. машин.

Но, с началом работы программы количество заявок на покупку очень быстро перевалило за указанное в документах максимальное количество машин. Действие программы с первый год запуска досрочно завершилось.

И государство решило продлить ее сначала на 2018 г. с количеством авто 80,6 тыс. шт., а затем и с 01 марта 2019 г.

По данным специалистов автопрома, Правительство РФ готово поддерживать граждан и производителей и в 2020-2021 г.г. Объем такой поддержки можно будет узнать ближе к концу 2019 г.

Основанием для такого решения стали данные, полученные по итогам 2017 г. За указанный период:

  • на 20% возросло производство на заводах, расположенных в РФ;
  • возрос объем продаж отечественных автомобилей (вырос спрос на авто).

Кто может участвовать в государственной программе Первый автомобиль и как получить скидку

С года запуска условия получения льготы на покупку первого автомобиля не изменились. Необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • быть гражданином России;
  • иметь водительское удостоверение;
  • не оформлять ранее на себя авто;
  • не получать в текущем году иных кредитов на покупку машины.

К данным условиям акции можно добавить только одно — получить одобрение у аккредитованного банка на оформление кредита по госпрограмме поддержки «Первый автомобиль». Условия одобрения кредита у каждого банка свои, с ними можно ознакомиться на сайте конкретной финансовой организации.

Общими являются требования на оформление полисов КАСКО и ОСАГО, что характерно для любого автокредитного продукта.

Как воспользоваться программой?

Примерными этапами участия в программе можно назвать следующие:

  1. определение, подходит ли гражданин под условия участия;
  2. выбор авто;
  3. поиск дилера — официального представителя марки в регионе;
  4. выбор банка аккредитованного Минпромторгом;
  5. сбор требуемых документов;
  6. сдача бумаг на рассмотрение в банк;
  7. оформление кредита.

Важно! При общении с дилером и банком на каждом этапе необходимо тщательно рассчитывать свою выгоду от участия в программе. В некоторых случаях она не рентабельна.

Читайте также:  Ипотека для молодых специалистов в 2020 году - учителям, ржд, бюджетных учреждений, сбербанк, врачам

Какие машины попадают под программу Первый автомобиль в 2019 и в 2020 г.г

Согласно тексту Постановления, под Программу подпадают все автомобили, произведенные на территории России, стоимостью не более 1 млн. руб.

Госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году - список, условия, банков, многодетным, первый

Для получения точной информации о том, подходит ли выбранная машина под госпрограмму, необходимо обратиться к официальному дилеру или в финансовую организацию, аккредитованную для выдачи кредита по программе.

Важно! Для жителей Дальневосточного федерального округа с апреля 2018 г. ввели скидку в размере 25%. Это потребовалось для выравнивания цен на новые авто с ценами на подержанные машины иностранного производства, продающиеся в регионе.

Точно известно, что в программе участвуют все модели российских марок: Лада и УАЗ. Автоваз попал в программу Первый автомобиль одним из первых.

Приведенная ниже таблица рассказывает о моделях, производимых на территории РФ, однако необходимо помнить о снижении стоимости автомобиля в 2019 г. до 1 млн. руб., что уменьшило количество участвующих в программе машин, и консультироваться с дилерами.

Список автомобилей на 2019 г.

Марка автомобиля Модель
Лада Калина, Гранта, Веста, Ларгус
УАЗ Патриот, Хантер, Пикап
Hyundai Хендай Solaris, Creta, Elantra
KIA Киа Рио, Cerato
Mazda 3
Renault Рено Duster, Megan, Logan, Sandero + Stepway
Ford Focus, Mondeo, EcoSport, Fiesta
Skoda Октавия, Superb, Octavia Combi, Yeti, Шкода Рапид
Lifan Smily, Solano, X50, X60
Nissan Ниссан Almera, Terrano, Sentra
Toyota Camry, RAV4
Chevrolet Niva
Citroen C4 sedan
Datsun mi-do, on-do
Mitsubishi Outlander
SsangYong Actyon
Geely 7, GT, X7
VW Polo, Jetta, Tyguan

Несмотря на то, что Автомобили марок БМВ и Мерседес также производят в России, стоимость их базовой комплектации значительно превышает 1 млн. руб., в следствие этого они не были включены в расположенную выше таблицу.

Важно! С 2018 г. граждане не должны платить НДФЛ в размере 13% с суммы предоставляемой скидки на автомобиль.

Как оформить документы: сроки и этапы

Прохождение всех процедур и оформление документов процесс достаточно длительный и требующий расчетов выгоды на каждом этапе.

  • Убедившись, что гражданин может участвовать в госпрограмме автокредита Первый автомобиль, требуется обратиться к перечню машин, которые могут быть куплены и выбрать дилера.
  • Дилер уточнит наличие машин и их стоимость на момент обращения. У дилера может быть список банков, аккредитованных Минпромторгом и готовых предоставить кредитные средства.
  • В таком случае гражданину необходимо, ознакомившись с банковскими условиями, сформировать заявку на предоставление автокредита Первый автомобиль. Дилер поможет заполнить документы для подачи в несколько банков, по выбору гражданина.

Если же перечень аккредитованных банков отсутствует у дилера, то гражданину придется самостоятельно искать финансовые организации и обращаться к ним.

Госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году - список, условия, банков, многодетным, первый

Важно! Перед подписанием договора с дилером на покупку автомобиля следует внимательно его прочитать, попросить разъяснить все неясные моменты, а в случае неуверенности в собственных знаниях по данному вопросу, обратиться к автоюристу. Сумма консультации будет не столь значительна, чем возможные финансовые потери от мошеннического договора.

  • Рассмотрение кредитной заявки может занять в среднем 10 дней. Некоторые банки это делают очень быстро — не более 3 дней, а некоторые и все 14 дней.
  • При одобрении банком заявки следующим этапом является подписание отказа от взятия иных кредитов в текущем году, это одно из условий госпрограммы.
  • Затем гражданину предложат подписать кредитный договор. Надо еще раз прочитать его и убедиться в оговоренных ранее условиях. Подписать договор и внести первый взнос, если он предусмотрен договором.
  • Финансовая организация после подписания кредитного договора самостоятельно перечислит денежные средства дилеру.
  • Забрать купленный автомобиль у дилера можно будет после подтверждения им получения денег от банка. После чего гражданин должен поставить авто на учет в ГИБДД и отвезти ПТС (паспорт транспортного средства) в банк, где он будет храниться до полного погашения кредита, поскольку авто находится у банка в залоге.

Следует иметь в виду, что большинство кредитов банки выдают при условии страхования автомобиля: КАСКО и ОСАГО, а иногда и страхование жизни владельца. Сроки оформления страховки не могут быть ранее, чем авто зарегистрирован на владельца, но процесс страхования часто проходит в том отделении банка, где оформлялся кредитный договор.

Интересно: Как отказаться от страховки после получения кредита?

Нельзя забывать об этом условии, иначе банк может расторгнуть только заключенный договор, и владелец потеряет автомобиль.

Какие документы требуются для оформления автокредита Первый автомобиль

Полный список документов, необходимых для оформления автокредита, есть только у банка, в который обращается гражданин, поскольку ни в одном официальном документе он не присутствует.

В перечень прилагаемых к заявке документов могут входить:

  • паспорт гражданина (копия);
  • водительское удостоверение (копия);
  • заявление об участии в программе (по форме банка);
  • документ из ГИБДД, подтверждающий отсутствие ранее оформленных на гражданина машин (возможно, банк самостоятельно запросит его);
  • согласие на обращение банка в бюро кредитных историй (для проверки наличия иных кредитных продуктов);
  • справка о доходах (2-НДФЛ или в свободной форме);
  • нотариальное согласие супруга;
  • прочие документы.

В случае возникновения у банка дополнительных не финансовых требований, лучше их удовлетворить. В противном случае он может отказать гражданину или повысить ставку по кредиту.

Госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году - список, условия, банков, многодетным, первый

Финансовыми требованиями банков могут быть: оформление КАСКО и ОСАГО, страхование жизни гражданина и прочие условия, список которых следует уточнять у самой финансовой организации.

Однако следует помнить, что обязательного условия страхования жизни в самой программе нет, а навязывать ее не имеют право даже кредитные организации. При нежелании страховать жизнь, у гражданина есть возможность:

  • обратиться за кредитом по программе в другой банк;
  • отказаться от уже оплаченной страховки жизни в течение пяти дней с момента заключения страхового договора;
  • обратиться к регулятору (Центральный банк РФ) с заявлением о навязывании дополнительных расходов.

Сроки сбора и оформления документов для подачи в банк не большие. С учетом посещения нотариуса все дела могут занять 2-3 дня. При необходимости срочно подать документы, можно уложиться и в 1 день.

Суммируются ли программы автокредита Первый автомобиль и Семейный автомобиль молодым семьям

К большому сожалению, одновременное участие в обеих программах, даже при наличии оснований, не допускается. Гражданину следует выбрать в какой из программ: Первый автомобиль или Семейный автомобиль, он пример участие.

Важно! Воспользоваться программой Первый автомобиль без оформления кредита невозможно! Для уменьшения расходов на выплату процентов, можно быстро его погасить.

Какие банки принимают участие в госпрограмме автокредитования Первый автомобиль

С каждым годом список банков — участников программы корректируется. Из первоначального списка банков, утвержденного Минпромторгом, ушло несколько крупных игроков.

  • Остались: ПАО «Банк ВТБ», ПАО «Совкомбанк», ООО «Русфинансбанк» ООО «Сетелем Банк» ПАО «Банк УРАЛСИБ».
  • Из специализированных банков кредит можно получить у: ООО «Банк ПСА, АО «Тойота Банк», Финанс РУС», ООО «Фольксваген Банк Рус», АО «РН Банк», АО «МС Банк РУС».
  • А также: ПАО «РНКБ Банк», АО «ТатСоцБанк», ПАО «АКБ «Энергобанк», АО «Банк «Союз», ООО «Экспобанк».
  • Список постоянно изменяется и высока вероятность ухода одних и появления других банков.

Первоначальный перечень кредитных организаций, участвующих в программе «Льготного автокредитования», реализуемой в рамках постановления Правительства Российской Федерации от 16 апреля 2015 г.

№ 364 «О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями физическим лицам на приобретение автомобилей» (по состоянию на 23.08.2017) выглядел так:

  1. ООО «Сетелем Банк»
  2. ПАО «ВТБ24»
  3. ООО «Фольксваген Банк РУС»
  4. АО МС Банк РУС
  5. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
  6. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК»
  7. АО «ТатСоцБанк»
  8. ПАО «Совкомбанк»
  9. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»
  10. ПАО АКБ «Энергобанк»
  11. АО «РН Банк»
  12. ООО «ПСА БАНК Финанс Рус»
  13. ООО «Русфинанс банк»
  14. ПАО «Плюс Банк»
  15. АО «Газбанк»
  16. АО Банк СОЮЗ
  17. АО Банк «Снежинский»
  18. АО «Тойота Банк»
  19. ООО «Экспобанк»
  20. ПАО «РНКБ»
  21. ПАО Банк «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»

Источник: https://promdevelop.ru/gosudarstvennaya-programma-pervyj-avtomobil-dejstvie-avtokredita-spisok-bankov-i-avto/

Многодетные семьи смогут приобрести автомобиль на льготных условиях

Госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году - список, условия, банков, многодетным, первый

С 19 июля многодетные семьи в России смогут купить автомобиль на льготных условиях. Соответствующее постановление ранее подписал председатель Правительства РФ Дмитрий Медведев.

Посчитай детей и бери кредит

Согласно вступившему в силу документу, россияне, имеющие двух или более несовершеннолетних детей, теперь смогут приобретать автомобили в кредит со скидкой в 10 процентов от стоимости машины. Недополученные средства банкам из федерального бюджета будет компенсировать государство. Соответствующая программа получила название «Семейный автомобиль».

Необходимые для участия в программе «Семейный автомобиль» документы:

1. Документ, подтверждающий наличие двух или более несовершеннолетних детей (паспорт или свидетельства о рождении детей);
2. Водительское удостоверение одного из родителей;
3. Кредитная история (банк проверит самостоятельно с помощью бюро кредитных историй);

4. Обязательство о том, что заёмщик не будет заключать в 2017 году иных кредитных договоров на приобретение машины (льгота на приобретение авто предоставляется раз в год).

Как сообщил курирующий проект вице-премьер Аркадий Дворкович, это одна из мер поддержки отечественного авторынка, который в последние годы испытывает затяжное падение.

Напомним, с июля этого года Правительство запустило ещё четыре программы льготного автокредитования: «Российский тягач», «Российский фермер», «Своё дело» и «Первый автомобиль».

На их реализацию кабинет министров из собственного резервного фонда выделил Минпромторгу РФ 7,5 миллиардов рублей: одну половину — на возмещение доходов кредитным организациям, другую — лизинговым компаниям.

По программе «Семейный автомобиль» родители с двумя и более детьми могут купить транспортное средство стоимостью до 1,45 миллиона рублей в кредит на срок до трёх лет. Для сравнения, в программах льготного автокредитования 2014 года верхняя планка была установлена на уровне 750 тысяч рублей. В Правительстве рассчитывают, что новая норма охватит большее число граждан.

«То, что появилась новая льгота  в отношении многодетных, — это хорошо, — считает первый заместитель председателя Комитета Госдумы по госстроительству и законодательству Михаил Емельянов («Справедливая Россия»). — Но льгот могло бы быть и больше».

Депутат напомнил, что в схеме льготного кредитования заложено обязательное условие — внесение покупателем 20 процентов стоимости машины при заключении договора.

«Эти деньги придётся выложить сразу, это немаленькая сумма для многодетной семьи, — отметил парламентарий. — Если же учесть, что банки при заключении такого договора, скорее всего, будут навязывать клиентам обязательную страховку, не думаю, что льготами смогут многие воспользоваться».

Читайте также:  Оплата больничного листа по уходу за ребенком в 2020 году - до 7 лет, во время отпуска, после увольнения, скачать, образец, бланк, заполнение

Читайте по теме Госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году - список, условия, банков, многодетным, первый

В свою очередь председатель Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов (ЛДПР) напомнил, что в начале марта в нижнюю палаты были внесены поправки в закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», которые разрешают использование маткапитала на приобретение автомобиля.

«Любой дисконт, который предоставляется Правительством семьям с детьми, можно только приветствовать. Но надо смотреть правде в глаза: доходы населения падают уже несколько лет подряд, на что же многодетные семьи будут выплачивать кредит?» — заметил депутат.

По его словам, принятие законопроекта о расширении использования материнского капитала решило бы часть проблемы. 

«Эти две меры срезонировали бы, и количество семей, покупающих машины по льготным программам, действительно бы выросло», — констатировал Ярослав Нилов, добавив, что в автомобиле особенно нуждаются семьи, проживающие в сельской местности, где расстояние до ближайшей школы может исчисляться десятками километров.

Машину лучше бы побольше

В кабмине надеются, что в ближайший год по программам льготного кредитования «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» будет реализовано порядка 59 тысяч машин. Эта цифра, впрочем, вызывает сомнение у старшего менеджера по продажам одного из столичных автосалонов Романа П. 

Примеры кроссоверов, минимальная стоимость которых в 2017-м соответствует условиям программы:

1. Mazda CX-5 — от 1 410 000 рублей;
2. Mitsubishi Outlander — от 1 329 990 рублей;
3. Kia Sportage — от 1 269 900 рублей;
4. Toyota RAV4 — от 1 387 000 рублей;

5. Ford Kuga — от 1 199 000 рублей.

«В заявленную ценовую категорию вписывается почти весь модельный ряд «Автоваза», а также ряд недорогих машин в самой простой комплектации вроде «Логана», «Ниссан Альмера» и других, производство которых локализовано на российской территории. Но в том-то и дело, что эти машины малой вместимости и семьи с большим количеством детей они вряд ли заинтересуют», —сказал сотрудник автосалон.

При этом он подчеркнул, что далеко не все большие автомобили удовлетворяют условиям программы, да и в обслуживании они для семей с небольшим достатком будут дороговаты. Роман уверен, что эффект от нововведения был бы больше, если бы льготы распространялась на покупку в кредит подержанных машин в автосалонах.

Позитивно отнёсся к принимаемым Правительством мерам член Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Дмитрий Шатохин. Парламентарий подчеркнул, что кабмин запускает с июля целую линейку программ льготного кредитования.

Читайте по теме Госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году - список, условия, банков, многодетным, первый

  • «Все эти программы вместе обязательно дадут эффект для экономики», — считает сенатор.
  • Как отметил законодатель, в последние месяцы уже выросла динамика продаж отечественной «Лады Гранта».

«У людей за это время накопился отложенный спрос на автомобили, и сейчас программа его может хорошо простимулировать. О цифрах реализованных автомобилей можно спорить, но это шаг в верном направлении», — заключил Дмитрий Шатохин.

Источник: https://www.pnp.ru/social/mnogodetnye-semi-smogut-priobresti-avtomobil-na-lgotnykh-usloviyakh.html

Банки рапортуют о снижении ставок семейной ипотеки ниже предписанных 6%

Льготная детская (семейная) ипотека запущена в 2018 г. Получить ее могут граждане, у которых родится второй или последующий ребенок в период с начала 2018 г. по конец 2022 г., при покупке квартиры в возводимой либо готовой новостройке.

Такие семьи также получили право рефинансировать ранее взятые жилищные кредиты на условиях госпрограммы, если согласится банк. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья, сумма – до 12 млн руб.

для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн руб. в остальных регионах.

Первоначально по условиям этой госпрограммы ипотеку выдавали под 6% годовых на первые три года кредитования (при рождении второго ребенка) или пять лет (при рождении третьего или следующего), далее ставка увеличивалась до уровня ключевой плюс 2% годовых.

Особым спросом программа не пользовалась. По данным Минфина, с февраля 2018 г. по апрель 2019 г. было выдано 9422 таких кредита на 23,7 млрд руб. (включая рефинансирование) – менее 1% от всех выданных ипотечных кредитов за этот срок.

Всего, по данным Минфина, в программе участвует 46 банков, половина из них выдала менее 10 кредитов. Минфин не выделял достаточно денег на субсидирование ставки льготной ипотеки, объяснил 20 июня президент Владимир Путин в ходе прямой линии.

Однако, по его словам, теперь проблема решена и деньги выделены.

Правительство с апреля 2019 г. позволило банкам распространить льготную ставку на весь срок кредитования. Однако не все банки – участники программы этим воспользовались.

По данным маркетингового агентства Marcs, до сих пор по старым правилам выдает ипотеку с господдержкой примерно треть крупных участников программы, в частности банк «Возрождение», Газпромбанк, «Юникредит банк» (см. таблицу).

Но почти половина крупных ипотечных банков не просто перешли на полный срок кредитования по льготной ставке, но и опустили ее ниже 6% годовых.

Средневзвешенная ставка по выданным в России в течение апреля ипотечным кредитам, по данным ЦБ, составила 10,56% годовых.

Ниже плинтуса

Ставки детской ипотеки в июне снизили Райффайзенбанк – до 5,69% годовых, Промсвязьбанк (ПСБ) – до 5,2% годовых, Севергазбанк – до 5% годовых. С 24 июня банк «Уралсиб» начнет выдавать ее под 5,49% годовых.

Весной ставки ипотеки для семей с детьми уменьшили «Абсолют банк» (сейчас – 5,75% годовых), ВТБ и ТКБ – до 5 и 5,5% годовых соответственно.

По словам представителей этих банков, сниженные ставки действуют для всех заемщиков, подходящих под условия программы, весь срок кредита.

Не ставкой единой

Льготная ставка скорее всего будет не единственной возможностью для семей с детьми заплатить за ипотеку меньше.

19 июня Госдума приняла в третьем чтении законопроект о компенсации ипотеки семьям, в которых третий и последующий ребенок родились с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г.

Размер выплаты на погашение кредита составит 450 000 руб. При этом эти средства будут освобождены от налога на доходы. 

Однако тем, кто взял семейную ипотеку в этих банках на старых условиях, рефинансирование кредита по пониженной ставке не гарантировано. Например, в ПСБ планируют снижать ставки только клиентам других банков, тогда как для своих клиентов, ранее оформивших ипотеку под 6%, снижение не предусмотрено, заявил директор департамента розничного кредитования ПСБ Андрей Точеный.

Ставка – практически единственный параметр ипотеки для семей с детьми, который банк может менять по своему усмотрению, не превышая 6% годовых. «Условия кредитования четко закреплены в постановлении правительства.

Конкурировать в данном сегменте сложно, а мы заинтересованы в том, чтобы клиенты обращались к нам», – объясняет снижение ставки управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют банка» Антон Павлов.

Кроме того, по его словам, из-за снижения стоимости фондирования, автоматизации, сокращения издержек у банка сократились расходы, что позволило скорректировать ставку, повысив доступность продукта. Мы решили простимулировать спрос, снизив ставку, говорит Точеный.

Страховка от выгоды

Оценивая, потянет ли ваша семья детскую ипотеку, нужно учесть, что приятные ставки в 5–6% применяются только при условии личного страхования заемщиков. Его стоимость (как и цена страхования самой недвижимости – по закону об ипотеке обязательно только страхование залога) зависит от банка, страховой компании, а также от того, какой заключался договор – индивидуальный или коллективный.

Страховка в любом случае делает ипотеку дороже: помимо самого долга и процентов заемщик каждый год платит за страхование по определенному для него тарифу.

Так, индивидуальное страхование имущества для ипотеки, согласно опросу «Ведомостей», в крупных банках стоит в среднем 0,07–0,4% от остатка долга (см. таблицу). Личное страхование еще дороже – 0,35–1%.

Правда, крупнейшие ипотечные кредиторы – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк – своих данных «Ведомостям» не предоставили.

«Тариф определяется индивидуально страховой компанией и зависит от особенностей и состояния здоровья заемщика, от залога», – объясняет замруководителя «Росбанк дом» Алексей Просвирин. При этом страховые компании не устанавливают особых условий для заемщиков, приобретающих жилье по программе детской ипотеки, по сравнению с остальными заемщиками, утверждает он.

«Полная стоимость кредита в зависимости от страховой программы может сильно отличаться от изначально указанной ставки, например, если речь идет не о личном, а о коллективном страховании, которое дороже обходится заемщикам», – предупреждает руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко.

Правда, в ряде банков, например в «Абсолют банке», где действует коллективное страхование, при ипотеке от него можно отказаться и самостоятельно заключить договор личного страхования с аккредитованным страховщиком.

Некоторые банки позволяют ипотечным заемщикам отказаться от личного страхования, но ставка кредита для них будет выше. Причем надбавки при отказе от личного страхования в ряде банков, которые анонсируют семейную ипотеку дешевле 6%, иногда гораздо выше, чем у тех, кто выдает ее под стандартный процент.

Например, при отказе от личного страхования в Промсвязьбанке ставка семейной ипотеки повысится на 5 процентных пунктов (п. п.), в «Абсолюте» – на 4 п. п. В программе «Уралсиба» при отказе от личного страхования ставка повысится до уровня ключевой ставки, увеличенной на 4 п. п. (11,5%), заявил представитель банка.

А вот надбавка при отказе от личного страхования в Сбербанке, Россельхозбанке (выдают семейную ипотеку под 6%) – 1 п. п.

Почему упали ставки

Выгода от снижения ставки на несколько десятых процентного пункта не так уж велика. Например, уменьшение ставки 15-летнего кредита даже с 6 до 5% годовых сократит ежемесячный платеж лишь на 8%.

По словам гендиректора Frank RG Юрия Грибанова, снижение ставок детской ипотеки могло понадобиться банкам больше для маркетинговых целей. «У банков появляется возможность указать в своей рекламе очень привлекательную ставку. Тем более что до 6% годовых ее все равно просубсидирует государство», – объясняет он.

Основным препятствием для роста выдачи семейной ипотеки является не ставка, а применение ее только для первичного жилья, полагает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

«Распространение программы на вторичное жилье позволило бы существенно увеличить интерес к ней.

Тем более что в связи с переходом застройщиков на эскроу-счета в ближайшие год-два усилится рост цен на новостройки, что ограничит спрос», – говорит она.

«Платежеспособных семей, потенциально подходящих под условия программы и желающих взять детскую ипотеку, не так много, это ограничивает спрос на семейную ипотеку», – напоминает Грибанов.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/06/20/804699-semeinoi-ipoteki

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector